警惕涉互聯(lián)網(wǎng)金融刑事風(fēng)險(xiǎn)上升《2016年度上海金融檢察白皮書(shū)》出爐

靳子++鐘河

如今，你在街上隨機(jī)訪問(wèn)一位市民，問(wèn)他是不是理財(cái)，懂不懂投資，多半他會(huì)告訴你，為了保值增值，要把死錢變成活錢。而大多數(shù)人并不特別明白，他的行為其實(shí)已經(jīng)涉及“高大上”的金融市場(chǎng)。

但近日，上海市人民檢察發(fā)布的《2016年度上海金融檢察白皮書(shū)》顯示，投資者如果缺乏風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平和防范意識(shí)，很可能成為金融犯罪的直接受害者。

據(jù)“白皮書(shū)”分析，2016年本市金融犯罪案件總量下降，涉案人數(shù)上升，非法集資案件高發(fā)，涉互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域刑事風(fēng)險(xiǎn)上升，非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)犯罪迷惑性大，外匯犯罪呈上升趨勢(shì)，針對(duì)銀行的金融詐騙大案多發(fā)，金融從業(yè)人員涉及領(lǐng)域蔓延，借助金融新市場(chǎng)、新業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

這是上海市人民檢察院連續(xù)第五年發(fā)布金融檢察“白皮書(shū)”。本次 “白皮書(shū)”包含總報(bào)告《2016年度上海金融檢察情況通報(bào)》和銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域三項(xiàng)分報(bào)告。

非法集資案件占用了大量司法資源

數(shù)據(jù)顯示，2016年，上海市檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件1238件/1921人，金融犯罪審查起訴案件1683件/2895人。

與往年相比，案件總量下降，涉案人數(shù)上升。審查起訴案件相較于2015年2140件/2684人，案件量下降21.3%，為近5年來(lái)受案數(shù)量次低的年度，僅高于2013年的1411件，但涉案人數(shù)卻上升8%，為5年來(lái)涉案人數(shù)次高的年度，僅低于2012年的3381人。

出現(xiàn)這種變化的主要原因是涉案人數(shù)眾多的非法集資案件多發(fā)，占用了大量司法資源。

2016年全市檢察機(jī)關(guān)受理的金融犯罪案件涉及28個(gè)罪名，與2015年持平，但2015年未曾出現(xiàn)的逃匯罪和騙購(gòu)?fù)鈪R罪分別受理5件和2件。

就類型分布看，信用卡詐騙案件雖以1027件的數(shù)量占全部金融犯罪案件的61%，仍連續(xù)八年居金融犯罪首位，但從其所占比重來(lái)看，相較于2015年占比79.5%，已有明顯下降。非法吸收公眾存款罪上升至第二位，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪由于案件量下降跌出前十，而利用未公開(kāi)信息交易罪案件量上升，成為2016年案件量第十的罪名。

從所涉金融行業(yè)看，仍以涉銀行業(yè)案件為主，2016年共受理涉銀行業(yè)金融犯罪1597件/2719人，案件數(shù)和涉案人數(shù)分別占了2016年全部金融案件的94.9%和94%。但相比于2015年的2073件/2566人，案件量已明顯下降，降幅達(dá)33%。

涉證券業(yè)犯罪和涉保險(xiǎn)業(yè)犯罪則呈上升趨勢(shì)，分別受理17件/54人和53件/105人，案件量較之于2015年分別上升117%和56%。

涉互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域刑事風(fēng)險(xiǎn)在上升

非法集資犯罪連年上升，尤其是涉互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資犯罪情況日趨嚴(yán)重，既造成了社會(huì)不穩(wěn)定，也影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的正常發(fā)展。

2016年上海市檢察機(jī)關(guān)共受理非法吸收公眾存款案309件1189人，案件數(shù)量和涉案人數(shù)相較于2015年的101件390人分別上升206%和205%；受理集資詐騙案37件105人，案件量與2015年持平，涉案人數(shù)小幅上升17%。

2014年全市發(fā)生首起P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案，2015年上升至11件，2016年則陡升至105件，增幅達(dá)855%，占全年受理的非法集資案件總數(shù)的30%，而2015年涉互聯(lián)網(wǎng)金融案件在全部非法集資案件中所占比重僅為8%。犯罪形式多為假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義，主要在線下吸收資金。絕大部分的涉P2P刑事案件采用線上線下相結(jié)合的銷售模式，即除了在線上開(kāi)展業(yè)務(wù)外，還在線下鋪設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，采用撥打電話、在人流密集區(qū)發(fā)布小廣告等傳統(tǒng)犯罪手法進(jìn)行非法集資。

同時(shí)，這類涉案金額巨大的案件均采用集團(tuán)化、跨區(qū)域、多層級(jí)的運(yùn)作模式，涉案公司在短時(shí)間內(nèi)迅速?gòu)?fù)制出數(shù)量龐大的公司群，波及全國(guó)。這些公司實(shí)際控制在同一人之手，彼此關(guān)聯(lián)，互相掩護(hù)，對(duì)投資者具有更大的欺騙性，也造成了參與犯罪的人員數(shù)量遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的非法集資案件。

其實(shí)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者權(quán)益，我國(guó)法律規(guī)定股票、期貨、外匯等金融產(chǎn)品必須在經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的場(chǎng)所內(nèi)交易并遵循一定的交易規(guī)則，但2016年卻出現(xiàn)多起在正規(guī)交易場(chǎng)所之外非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的案件。

如非法經(jīng)營(yíng)外匯匯兌的案件從2015年的8件/9人升至15件/25人，案件數(shù)和人數(shù)分別上升88%和178%。

又如2016年受理的本市首例非法經(jīng)營(yíng)股指期貨案，林某某等人未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，以幫助客戶做期貨配資為誘餌，招攬投資人在公司提供的平臺(tái)上進(jìn)行股指期貨交易，該平臺(tái)未對(duì)接場(chǎng)內(nèi)交易平臺(tái)，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，模擬正規(guī)期貨交易所要求的集中交易、標(biāo)準(zhǔn)化合約等交易規(guī)則，具有極大的迷惑性，誘使不具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中小投資者進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的期貨交易，給投資者造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。

除了非法經(jīng)營(yíng)外匯匯兌案上升明顯外，不常見(jiàn)的逃匯案、騙購(gòu)?fù)鈪R案在2016年均有發(fā)生，其中逃匯案5件11人、騙購(gòu)?fù)鈪R案2件10人。案件中，行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景實(shí)施套利。

如李某某與他人經(jīng)事先合謀，虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景，使用偽造的單證等材料向銀行辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)，在短短2個(gè)月內(nèi)，以人民幣在境內(nèi)申購(gòu)28筆共計(jì)2億余美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至境外，再將美元兌換成人民幣，賺取匯率差價(jià)，從中非法牟利人民幣1370余萬(wàn)元。

金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)預(yù)警提示

“白皮書(shū)”厘清了辦案中發(fā)現(xiàn)的突出問(wèn)題，對(duì)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)作出了預(yù)測(cè)預(yù)警提示。認(rèn)為金融監(jiān)管不足、金融法規(guī)滯后、投資意識(shí)偏差以及征信體系未完善等綜合因素導(dǎo)致非法集資犯罪居高不下。

目前金融監(jiān)管的重點(diǎn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)而非市場(chǎng)交易環(huán)節(jié)，較易產(chǎn)生監(jiān)管盲點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，如目前各種投資咨詢、資產(chǎn)管理、信息服務(wù)類的公司工商注冊(cè)手續(xù)簡(jiǎn)便，注冊(cè)后又無(wú)相應(yīng)監(jiān)管，致使這些公司開(kāi)展非法活動(dòng)初期未能被及早發(fā)現(xiàn)。當(dāng)資金鏈斷裂后，刑事介入時(shí)，已經(jīng)造成巨大的損失，無(wú)法挽回。endprint

維護(hù)金融安全已經(jīng)成為關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事，也是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的應(yīng)有之義。對(duì)此，上海市人民檢察院《2016年度上海金融檢察白皮書(shū)》建議：

完善制度供給，明確游戲規(guī)則，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

金融市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則不是弱肉強(qiáng)食的“叢林法則”，也不允許存在游離于監(jiān)管之外的“真空地帶”。金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、參與者眾多，只有明確了游戲規(guī)則，才能讓每個(gè)參與者在扮演好自己角色、把握好行為底線的同時(shí)，得到公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。因此，立法部門和金融監(jiān)管部門，要及時(shí)建立健全法律法規(guī)，完善制度供給，明確游戲規(guī)則。目前，針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品泛濫的現(xiàn)狀，必須明確界定理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)，明晰各金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)作規(guī)程和信息披露責(zé)任。對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的金融創(chuàng)新，則應(yīng)借鑒域外的沙箱監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步出臺(tái)金融創(chuàng)新的發(fā)展指引等規(guī)范性文件，在宏觀上對(duì)金融創(chuàng)新的組織形式、操作規(guī)則、從業(yè)人員資質(zhì)等方面作出明確規(guī)定，使金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有規(guī)可循，有章可依。

加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

一是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，成立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須遵循金融業(yè)的規(guī)則，因此，可以在注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員從業(yè)資質(zhì)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理等方面設(shè)置行業(yè)準(zhǔn)入門檻；二是建立退出接管機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)關(guān)閉和退出事關(guān)眾多消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，更牽涉金融監(jiān)管秩序的公平和穩(wěn)健。如果平臺(tái)大量無(wú)序退出，將沖擊金融穩(wěn)定。因此，應(yīng)建立有序的退出接管機(jī)制；三是建立強(qiáng)制性的信息披露機(jī)制。目前只有中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸標(biāo)準(zhǔn)》，但尚未上升到法律層面，不具有強(qiáng)制力。而真實(shí)的信息披露是對(duì)投資者知情權(quán)的最大保障，因此，應(yīng)從制度層面建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)信息披露機(jī)制；四是回應(yīng)市場(chǎng)熱點(diǎn)，明晰法律概念。如今包括《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》在內(nèi)的一些法規(guī)已經(jīng)出臺(tái)，但其中部分概念的內(nèi)涵和外延仍有待進(jìn)一步明確，如對(duì)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)所關(guān)心的債權(quán)拆分、類資產(chǎn)證券化等概念應(yīng)當(dāng)細(xì)化，劃清合法與非法的界限，既避免不法分子借金融創(chuàng)新之名實(shí)施犯罪，也為合法經(jīng)營(yíng)者提供法律的“定心丸”。

司法機(jī)關(guān)加大查處力度，全力做好社會(huì)穩(wěn)定工作。

司法機(jī)關(guān)必須保持對(duì)嚴(yán)重金融犯罪尤其是非法集資等涉眾型犯罪的高壓態(tài)勢(shì)，通過(guò)嚴(yán)厲查處對(duì)違法犯罪形成有效威懾，并在案件辦理過(guò)程中全力保護(hù)投資者利益、做好社會(huì)穩(wěn)定工作。一是加大打擊力度，打早打小。這樣既能有效防止后期因涉及人數(shù)眾多金額巨大而造成的過(guò)大壓力，也能減少不法分子的僥幸心理，維護(hù)和凈化市場(chǎng)環(huán)境。二是及時(shí)采取有力措施追查涉案資產(chǎn)，力求將對(duì)投資者的損失降到最低。尤其在涉及跨區(qū)域和跨省案件時(shí)，辦案部門之間應(yīng)加強(qiáng)溝通、協(xié)商和協(xié)作，合理制定涉案資產(chǎn)的處置政策和方案。三是在刑事案件處理過(guò)程中，制定應(yīng)急預(yù)案。四是協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，減少差異處理。。

此外，“白皮書(shū)”建議對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各項(xiàng)金融改革措施加強(qiáng)研判，形成提前預(yù)防與應(yīng)對(duì)的合力；進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制，提高從業(yè)人員的誠(chéng)信、法律意識(shí)等。endprint