高職院校大學生校園貸現(xiàn)狀調(diào)查與分析研究

殷寧充子

（長沙衛(wèi)生職業(yè)學院，湖南 長沙 410100）

高職院校大學生校園貸現(xiàn)狀調(diào)查與分析研究

殷寧充子

（長沙衛(wèi)生職業(yè)學院，湖南 長沙 410100）

校園貸是專門針對在校大學生的信用貸款。校園貸本身是合法的，但由于學生錯誤認知和不合理使用，給學校及家庭帶來一系列問題。本文調(diào)查分析高職院校大學生校園貸現(xiàn)狀，并從學生、學校、家庭3個方面提出相應對策。

高職院校；校園貸；大學生

近日，廈門華廈學院一名學生因陷校園貸被發(fā)裸照而燒炭自殺，廊坊師范學院、盤錦職業(yè)技術(shù)學院、河南牧業(yè)經(jīng)濟學院等學校學生也卷入校園貸。2015年，中國人民大學信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校近5萬大學生，并撰寫了《全國大學生信用認知調(diào)研報告》。調(diào)查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會選擇貸款，其中網(wǎng)絡(luò)貸款約占一半。只要在校學生網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費，就能輕松申請信用貸款[1]。這類貸款被統(tǒng)稱為校園貸。

筆者分析了近幾年網(wǎng)絡(luò)曝光的校園貸事件，發(fā)現(xiàn)個別校園貸平臺申請人已超75萬，申請者以三本院校和高職院校學生居多。黃志敏[2]等指出，校園貸是為大學生與研究生群體提供分期購物和現(xiàn)金消費等服務的互聯(lián)網(wǎng)P2P金融服務平臺。校園貸的出現(xiàn)本身是合法的，其優(yōu)點是申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速，但由于監(jiān)管不嚴、學生不合理使用等原因引發(fā)了一系列惡性事件，成為高職院校及社會關(guān)注的重點問題。

1 研究設(shè)計

高職學生消費需求旺盛，是校園貸的主要使用群體，且高職學生自控能力較弱，分析、處理問題能力有限，相對于本科院校學生，更容易卷入校園貸泥潭，難以脫身。為了清楚了解高職院校學生校園貸情況，本文從4個方面開展調(diào)查研究，即學生對校園貸的認知情況、學生消費水平和經(jīng)濟來源、學生校園貸借貸情況以及還款情況。

2 研究方法

本文采用問卷調(diào)查方式進行研究，問卷主要包括人口學信息、學生對校園貸的認知情況、學生消費水平和經(jīng)濟來源、學生校園貸借貸情況以及還款情況5個方面20道題目，題目分單選和多選兩種。本研究隨機選取了長沙地區(qū)3所高職院校學生為調(diào)查對象，共發(fā)放3 400份問卷，收回有效問卷3 091份，共調(diào)查男生1 202人，女生1 889人。采用描述性統(tǒng)計對調(diào)查數(shù)據(jù)進行分析。

3 結(jié)果

3.1 學生對校園貸的認知情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3 091名高職學生中，有888人遇到過校園貸（含分期購物）宣傳，占29%；有2 203人沒有遇到過，占71%。對于是否愿意了解分期付款消費，有343人愿意主動了解，占11%；有1 235人選擇不主動、不拒絕，占40%；有1 513人覺得沒有必要去了解，占49%。有1 298人覺得校園貸可靠，占42%。高職學生中有958人支持校園貸，占31%；不支持校園貸有846人，占27%。有72%的學生對校園貸認知水平較低，非常了解的學生并不多，且有超過半數(shù)的學生認為校園貸方便、借貸還款靈活，這些片面的認知為后續(xù)校園貸管理帶來很多隱患（見圖1）。

3.2 學生消費水平和經(jīng)濟來源

調(diào)查顯示，有46%的學生月生活費少于1 000元，47%的學生在1 000～1 500元，4%的學生在1 501～2 000元，只有2%的學生超過2 000元。在被調(diào)查的學生中，有43%的除了家庭提供的生活費之外，沒有額外經(jīng)濟來源；約15%的學生能夠通過獎、助學金獲得生活費；還有33%的學生打工、兼職獲得經(jīng)濟收入。由此得出，學生月生活費大多處于中等水平，接近半數(shù)學生的生活費來源于家庭，主要用于日常開支，沒有節(jié)余。當學生在校園貸平臺借貸后，只能通過打工、兼職或者節(jié)省日常生活開支來償還貸款，因此償還能力相對有限。

圖1 學生對校園貸的認知程度

3.3 學生校園貸借貸情況

現(xiàn)有研究表明，高職學生消費需求旺盛，超前消費愿望強烈，是校園信貸市場的重要群體。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果，如果出現(xiàn)資金短缺，有45%的學生會選擇校園貸。在被調(diào)查的學生中，已經(jīng)有37%的學生使用過校園貸。在已經(jīng)使用校園貸的學生中，選擇趣分期的約占27%，優(yōu)分期的占20%，分期樂的占17%，愛學貸的占18%，名校貸、螞蟻花唄和99分期的各占約7%。45%的學生使用校園貸的原因是急需買東西。學生校園貸借貸金額大多在3 000元以內(nèi)，具體分布見圖2。學生校園貸的用途主要是玩游戲，其次是購買產(chǎn)品（見圖3）。約40%的學生經(jīng)常貸款。綜上可知，學生使用校園貸主要是為了滿足超前消費需求以及玩電腦游戲的需要，只有19%的學生是用來補貼生活開支。這種情況應該引起學校和家長的反思。

圖2 學生借貸的校園貸金額

圖3 學生校園貸的用途

3.4 學生還款情況

根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果，如果使用了校園貸，有67%的學生會讓家人知曉。關(guān)于償還校園貸，有超過27%的學生表示有一點壓力，有20%的學生表示比較有壓力，10%的學生表示非常有壓力，5%的學生表示難以償還，有30%的學生要超過一年時間才能完全還清校園貸。這些數(shù)據(jù)表明，學生校園貸負債時間、償還周期較長，還款壓力較大，這必定會影響到學生身心健康和日常生活。

4 結(jié)論與建議

校園貸并不是一個單純的校園問題，需要學生自身、學校、家長和社會多方面的努力，全員育人，全方位育人，共同打造和諧校園。

4.1 加強學生自我教育，暢通信息渠道

校園貸的初衷是幫助學生解決短期的資金問題，但是在學生后來使用過程中逐步變性，成為高校的安全隱患。因此，對學生進行教育是合理使用校園貸的基礎(chǔ)。首先要讓學生正確認識校園貸，清楚了解校園貸的借貸情況、每月還款情況以及還款總額度情況，在簽訂校園貸合同時保持清醒冷靜，避免盲目沖動，產(chǎn)生不良后果。其次要讓學生樹立正確的消費觀，不鼓勵大學生提前消費、高消費，要通過合理的渠道滿足自己的消費欲望。最后要在學生中建立從寢室長到學生干部再到輔導員的三級信息渠道，保證信息暢通，及時發(fā)現(xiàn)學生問題，及時解決。

4.2 從學校管理層面完善相應制度

學校應該加強對校園貸的管理，完善相應制度。首先完善資助體系，包括學生勤工儉學與兼職管理，讓學生能夠盡量獲得較多機會去兼職和勤工儉學。其次加強宣傳教育，學校要利用網(wǎng)絡(luò)平臺做好宣傳教育工作，例如，開設(shè)金融管理、信息安全、資金管理等講座，轉(zhuǎn)載校園貸相關(guān)報道，充分利用微信、QQ、微博、班級群開展宣傳教育。最后，各部門合作規(guī)范校園管理，清除學生寢室、教室、公共區(qū)域的各類校園貸廣告，徹底清理校園環(huán)境。

4.3 定期關(guān)注特殊學生

本文中定義的特殊學生包括單親家庭學生、談戀愛的學生、家庭經(jīng)濟困難學生、學業(yè)困難學生、心理異常學生等。這類學生一旦使用校園貸，則可能會導致嚴重問題。因此，對于特殊學生要在開學、考試、節(jié)日等關(guān)鍵時期重點關(guān)注，平時盡量安排朋輩輔導。同時對于已經(jīng)使用校園貸的學生要逐個調(diào)查，掌握學生還款情況和經(jīng)濟狀況，幫助學生盡早償還校園貸，避免貸中貸現(xiàn)象。

4.4 加強家校聯(lián)系，共同育人

在解決校園貸問題過程中，家校聯(lián)系十分重要，學生在校園貸斷供時，如果第一時間能夠與父母溝通，能避免許多問題。作為監(jiān)護人的家長平日要關(guān)心、愛護孩子，對于孩子的異常消費行為和舉動及時干涉，引導孩子形成正確的消費觀。如果孩子已經(jīng)使用校園貸，更要定期關(guān)注其身心情況，及時與學校溝通，與孩子一起解決校園貸問題，避免造成不良后果。

綜上可知，高職院校應該加強對學生日常教育和管理，幫助學生樹立正確的消費觀與法律意識；加強家校聯(lián)系，共同教育、培養(yǎng)學生。

[1]羅紅，李金紅.網(wǎng)貸平臺“搶灘”校園暗藏多少風險[N].光明日報，2016-01-14（06）.

[2]黃志敏，熊綽輝.“校園貸”類P2P平臺面臨的風險隱患及監(jiān)管對策[J].福建警察學院學報，2016（3）：17-22.

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