聆聽唐寧：未來的宜信 智慧財富新路徑

文_實習(xí)記者 張佳

聆聽唐寧：未來的宜信 智慧財富新路徑

文_實習(xí)記者 張佳

辯證地看，加強(qiáng)監(jiān)管，驅(qū)除不規(guī)范雜音，強(qiáng)調(diào)金融回歸本源，反而更加有利于金融科技的創(chuàng)新和普惠金融的實施

記者梳理發(fā)現(xiàn)，一是本次會議明確指出金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。要促進(jìn)保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風(fēng)險管理和保障的功能。要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵發(fā)展綠色金融。要促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)降低經(jīng)營成本，清理規(guī)范中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，避免變相抬高實體經(jīng)濟(jì)融資成本。二是“防風(fēng)險”的基調(diào)突出，無論是從對防范系統(tǒng)性風(fēng)險的定調(diào)，還是從對待資本項目可兌換、互聯(lián)網(wǎng)金融等的理性態(tài)度，都能反映出高層“防風(fēng)險”態(tài)度之堅定。

近年來，金融科技發(fā)展勢頭迅猛，區(qū)塊鏈、電子發(fā)票、云計算等一系列技術(shù)在金融領(lǐng)域嶄露頭角。金融科技的應(yīng)用，也讓普惠金融的目標(biāo)變得可及，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋到的人群，尤其是讓包含中小微企業(yè)主、農(nóng)民在內(nèi)的高成長性人群享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

作為金融科技和普惠金融二者結(jié)合的產(chǎn)物，數(shù)字普惠金融通過運(yùn)用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)等技術(shù)促進(jìn)信息共享，降低交易成本和金融服務(wù)的門檻，其共享、便捷、低成本、低門檻的特點(diǎn)，讓越來越多的人能夠享受到無差別的金融服務(wù)。但在數(shù)字普惠金融的發(fā)展過程中也伴隨了新的風(fēng)險誕生，這就需要加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，創(chuàng)造一個更有利于數(shù)字普惠金融發(fā)展的基本環(huán)境，促進(jìn)整個行業(yè)健康有序發(fā)展。

“辯證地看，加強(qiáng)監(jiān)管，驅(qū)除不規(guī)范雜音，強(qiáng)調(diào)金融回歸本源，反而更加有利于金融科技的創(chuàng)新和普惠金融的實施?！币诵殴緞?chuàng)始人、CEO唐寧表示。作為中國領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，宜信在金融科技的各個領(lǐng)域均有所布局。

唐寧多次在公開場合表示：“行業(yè)之中的領(lǐng)軍企業(yè)不僅僅是順應(yīng)合規(guī)的問題，而是能夠有預(yù)見性的、主動的去做正確的事情，引領(lǐng)最佳實踐的生成?！?015年8月24日，宜信與廣發(fā)銀行合作進(jìn)行資金存管。唐寧深情地說：“當(dāng)時非常有勇氣，宜信領(lǐng)先于任何監(jiān)管層面的要求，一路走來確實不易，一年之后監(jiān)管細(xì)則落地?！?/p>

“緊箍咒是我們自己求來的，并愿意去付出成本和努力，因為我們希望有長遠(yuǎn)的發(fā)展?！碧茖幈硎?，“與此同時，我們認(rèn)為廣發(fā)銀行非常有遠(yuǎn)見，在風(fēng)險方面極為審慎，做了大量相關(guān)的工作，走出這樣一步。所以如果想立于不敗之地的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該是非常主動地、非常積極、自發(fā)自愿地去擁抱監(jiān)管，甚至在監(jiān)管之前就要能夠按照行業(yè)最佳實踐的高標(biāo)準(zhǔn)去給自己戴緊箍咒?！?/p>

多層次金融科技創(chuàng)新 提高普惠金融可獲得性

在7月19日召開的2017“小企業(yè)大夢想”高峰論壇會上，唐寧在接受《中國品牌》記者采訪時表示，當(dāng)前全球范圍內(nèi)正如火如荼地進(jìn)行金融科技創(chuàng)新，從四個層面幫助中小企業(yè)成長。

第一是網(wǎng)貸。宜信公司在2006年發(fā)明了當(dāng)時叫做“個人對個人”的中國P2P網(wǎng)貸。如今在全球范圍內(nèi)，不論是美國還是中國，“網(wǎng)貸”這一金融模式正在深刻地幫助中小企業(yè)解決信用資金獲取的問題。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展，企業(yè)的交易行為、管理行為，變得越來越數(shù)字化。面向未來，這些數(shù)字化資產(chǎn)可以幫助中小微企業(yè)獲取資金，建立信用，起到越來越重要的作用。因此唐寧認(rèn)為，面向中小微企業(yè)的網(wǎng)貸將是未來十年一個重要的發(fā)展方向。

第二是天使投資人服務(wù)平臺，也可稱為眾籌平臺。在中國，天使投資人還處在成長的早期，這樣的平臺能夠讓感興趣的天使投資人，從有經(jīng)驗的天使投資人那里得到學(xué)習(xí)，讓他們更好地管理自己的投資。這樣的平臺，無論在美國、中國，都是金融科技創(chuàng)新的前沿。另外，也能夠幫助到中國的小企業(yè)，在未來的5-10年取得長足發(fā)展。宜信旗下也有一家天使投資人服務(wù)平臺——宜天使，可以讓早期企業(yè)去和天使投資人對接，天使投資人也為彼此學(xué)習(xí)、分享、交流，提供了非常好的對接和學(xué)習(xí)機(jī)會。

第三是保險科技領(lǐng)域。小企業(yè)對保險的需求很大，保險產(chǎn)品本身的滿意度卻不高，這就需要一種基于數(shù)字挖掘大幅提升運(yùn)用的保險科技產(chǎn)品，和用戶需求進(jìn)行智能對接，給保險保障帶來更好的感受。宜信旗下的博誠保險就是這樣的保險科技產(chǎn)品，博誠保險已經(jīng)推出了智能對接引擎，可以幫助小微企業(yè)的保險需求跟保險公司的保險產(chǎn)品進(jìn)行有效對接。

第四是智能投顧領(lǐng)域。創(chuàng)業(yè)是風(fēng)險很高的行為，但是用機(jī)器人理財?shù)姆绞侥軌蛲ㄟ^長期有效地投資，降低個人和家庭財務(wù)的風(fēng)險，能夠做到資金的保值增值。小企業(yè)主通過智能理財?shù)姆绞?，拿出手機(jī)，通過機(jī)器人幫助生成的資產(chǎn)組合進(jìn)行科學(xué)的跨資產(chǎn)類別投資。

唐寧總結(jié)：“我們把創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)分為兩類——‘明日之星’和‘快樂的中小微企業(yè)’，以科技為引擎，通過不同的業(yè)務(wù)板塊來為這兩類企業(yè)提供不同的金融服務(wù)?！?/p>

據(jù)了解，針對“明日之星”企業(yè)，宜信推出了“宜天使”、“股債聯(lián)動”高成長企業(yè)債、私募股權(quán)投資母基金等。其中“宜天使”運(yùn)用科技的方式在天使投資人與“明日之星”企業(yè)間搭建了一個橋梁，自2016年推出至今已成功募集涵蓋科技+、消費(fèi)升級等領(lǐng)域多個項目。針對“千千萬萬快樂的小企業(yè)”，宜信則利用網(wǎng)貸、小微租賃等模式，通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等各種創(chuàng)新的技術(shù)，為中小微企業(yè)、個人和農(nóng)戶提供信貸服務(wù)。并通過區(qū)塊鏈技術(shù)真正打通企業(yè)、個人之間的信用共享，實現(xiàn)了低成本、多維度的風(fēng)險控制。

滿足高凈值人群需求 深耕財富管理萬億藍(lán)海

經(jīng)過11年發(fā)展，宜信業(yè)務(wù)范圍早已超越普惠金融。在財富管理領(lǐng)域成為引領(lǐng)者。作為旗下財富管理業(yè)務(wù)品牌，宜信財富為中國高凈值人士提供專業(yè)的全球資產(chǎn)配置服務(wù)和財富管理與投資咨詢服務(wù)。

據(jù)波士頓咨詢報告，目前中國已形成規(guī)模超120萬億元的個人財富管理市場。與此同時，多元化財富管理需求強(qiáng)勁。宜信財富在這樣的市場背景與時代機(jī)遇中，扮演著重要角色。

宜信財富作為專業(yè)財富管理機(jī)構(gòu)，針對高凈值人群的多方面與多層次需求，推出多種類多策略的財富保值增值方案。

唐寧指出，“對于高凈值人士來說，投資資本市場最合適的方式是通過多策略母基金，投資于多家頂級投顧管理的基金?！币驗槊總€投顧都有不同的取勝之道，但也有各自策略適用性和相應(yīng)的風(fēng)險，多策略母基金將相關(guān)性較低的不同策略有效配置到一起，可以做到“風(fēng)險可控，回報可期”。

事實證明，單一策略難以持續(xù)性獲取超額收益。在不同的市場環(huán)境下，不同投資策略的風(fēng)險收益特征截然不同，多策略母基金則能在風(fēng)險與不確定中保持穩(wěn)定收益。記者從宜信財富發(fā)布的《2017資本市場投資報告》獲悉，對于多策略母基金而言，由于在各個不同市場條件下，都能為其找到獲利的子策略，實現(xiàn)“全天候”的作戰(zhàn)，從而避免極端性的失誤，因此在不同的市場風(fēng)格中都能取得優(yōu)異成績。

多策略母基金之外，宜信財富旗下私募股權(quán)投資母基金自2013年成立以來，4年時間，憑借嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋M調(diào)篩選與風(fēng)控體系以及專業(yè)的投資管理能力獲得市場廣泛認(rèn)可。現(xiàn)已成為國內(nèi)市場化運(yùn)營的規(guī)模最大的私募股權(quán)投資母基金之一。

以宜信財富私募股權(quán)美元母基金為例，它涵蓋一級市場、二手份額、實物資產(chǎn)、信貸基金等投資標(biāo)的；投資行業(yè)覆蓋TMT、醫(yī)療健康和生命科學(xué)、消費(fèi)升級、金融服務(wù)以及其他高成長行業(yè)；投資地域聚焦北美、歐洲、亞洲，真正實現(xiàn)全球資產(chǎn)配置；在投資階段方面，覆蓋早期、成長期、Pre-IPO、并購基金等，甄選包括Blackstone、The Carlyle Group、Draper Associates、Pitango、Coatue、HarbourVest、Summit Partners、Wellington Management、Credit Suisse等在內(nèi)的一系列全球知名基金，為投資者搭建真正全球化、高質(zhì)量、風(fēng)險分散的資產(chǎn)配置組合。

強(qiáng)大投資能力 助力新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展

日前，知名風(fēng)投數(shù)據(jù)公司CB Insights在紐約“The Future of Fintech”大會上亮相的2017年“全球金融科技250強(qiáng)(Fintech 250)”榜單，宜信兩支直投基金投資的14家公司入選。體現(xiàn)出宜信的頂級投資能力以及全球化能力。

作為現(xiàn)在世界上最具影響力的金融科技行業(yè)榜單之一，F(xiàn)intech 250榜單致力于在全球范圍內(nèi)發(fā)掘當(dāng)年年度最具潛力的私營金融科技公司。上榜企業(yè)中囊括了宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金投資的Addepar、Tradeshift、Upgrade、NAV、Circle、Trumid、WorldCover、宜信博誠保險等13家公司，和宜信財富全球非銀信貸基金投資的LendingHome。

在Fintech 250強(qiáng)宜信公司投資14家創(chuàng)投企業(yè)、風(fēng)投公司Ribbit Capital 投資17家、風(fēng)投公司Andreessen Horowitz和投資銀行高盛各投資9家。值得一提的是，Ribbit Capital本身也是宜信私募股權(quán)美元母基金的投資對象。這表明，宜信財富所服務(wù)的高凈值客戶通過母基金和直投的方式，正在逐漸成為全球金融科技創(chuàng)新的最大贏家。

記者了解到，2016年2月，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)起成立，規(guī)模達(dá)60億元(含30億元人民幣和5億美元，雙幣種募集與管理)，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金采用了股權(quán)投資行業(yè)最為流行的雙幣種模式，分為人民幣和美元兩個基金。主要投資于國內(nèi)外金融產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域結(jié)合孕育的新機(jī)會。

再造價值投資生態(tài)圈 以品牌引領(lǐng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展

股神巴菲特曾經(jīng)有一句名言：時間是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的朋友，是劣質(zhì)企業(yè)的敵人。而這一理念卻并未引起足夠關(guān)注，似乎“博弈”“投機(jī)”往往比“投資”更能夠賺取短期收益。然而，在制度日趨成熟的市場中，在政府號召“脫虛向?qū)崱钡谋尘跋?，永續(xù)經(jīng)營的長期規(guī)劃和自我變革的驅(qū)動力將成為可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)生命力，使企業(yè)保持蓬勃向上的朝氣、開拓進(jìn)取的銳氣、不畏艱險的勇氣，更有能力贏在未來。

唐寧認(rèn)為，2016年是資產(chǎn)配置的元年，財富管理行業(yè)巨幕開啟。宜信財富提出了資產(chǎn)配置“黃金三原則”，即跨地域國別配置、跨資產(chǎn)類別配置、以母基金方式超配另類資產(chǎn)。同年，全球金融服務(wù)業(yè)戰(zhàn)略情報領(lǐng)銜提供商《亞洲銀行家》授予了宜信財富“中國最佳非銀行私人財富產(chǎn)品”的殊榮，此獎項是亞洲銀行家首次在財富管理領(lǐng)域針對產(chǎn)品進(jìn)行專業(yè)評估，宜信財富是首家也是唯一獲此殊榮的財富管理機(jī)構(gòu)。

宜信財富從固收類投資到權(quán)益類投資的布局變化，持續(xù)伴隨著金融科技的迭代以及思維理念的更新。宜信始終擁有長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略視野與全球化格局，一路走在時代前沿，名列行業(yè)榜首，擁有成熟的經(jīng)驗?zāi)Ｊ奖煌瑯I(yè)借鑒。2017年6 月 26 日，享譽(yù)全球資本市場及資產(chǎn)管理領(lǐng)域的《亞洲貨幣》在其首次舉辦的 2017 年度中國卓越獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)大獎評選中，授予宜信財富“年度最佳財富管理機(jī)構(gòu)（Best Wealth Management Firm of the Year）”大獎。

“千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金?！睍r間就像一塊試金石，任何謊言和謬誤在它面前都無法藏身，唐寧帶領(lǐng)宜信始終不退初心，秉持金融的本質(zhì)，從滿足客戶需求出發(fā)，服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于中小微企業(yè)，服務(wù)于價值投資者。是普惠金融和財富管理成長歷程中的實踐者、觀察者和陪伴者。事實上，唯有與時間做朋友的企業(yè)才能持續(xù)成長，唯有與時間做朋友的投資者才能更加淡定和從容。

宜信作為行業(yè)翹楚，擁有穩(wěn)固的知名度，與此同時，宜信不斷加深與老客戶的溝通、增強(qiáng)美譽(yù)度，以及加深潛在客戶認(rèn)知度。而一個個的現(xiàn)實案例，充分展示出宜信在多元的金融服務(wù)下，如何幫助客戶進(jìn)行財富增值，成就不同角色的人生改變與夢想完成。品牌表達(dá)呈現(xiàn)年輕化態(tài)勢。宜信用更好的金融服務(wù)支持用戶過“我只管喜歡”的生活，內(nèi)容表達(dá)上如詩般浪漫又肆意任性。他們努力創(chuàng)造自己喜歡的未來生活， 而金融科技則為他們美好生活的實現(xiàn)提供一切可能。

正是科技讓金融更美好，而金融讓生活更自由。宜信通過金融的協(xié)同，讓客戶從財富自由通向精神自由。宜信已經(jīng)不單單是一個金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的品牌，唐寧也不再只是一個敢于吃螃蟹的人物品牌，他們已經(jīng)成為新時代的一種生活方式的品牌，成為一個美好生活的風(fēng)尚品牌。

國內(nèi)的金融科技從無到有、從小到大，無論是普惠金融還是財富管理，宜信都與科技進(jìn)行了融合。如今，金融科技在不同領(lǐng)域中都加速發(fā)展著，宜信在這些領(lǐng)域中始終都在扮演著創(chuàng)新者、引領(lǐng)者的角色。

宜信也將步入下一個階段，以更加具有前瞻性的眼光通過業(yè)務(wù)孵化和產(chǎn)業(yè)投資的形式參與全球金融科技創(chuàng)新。未來的宜信將是國際化的宜信，是科技驅(qū)動的宜信，是讓金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的宜信，是價值投資者齊聚、項目精品迭出的宜信，是讓金融更美好的宜信。

中國新金融品牌研究中心由《中國品牌》雜志社、國經(jīng)網(wǎng)、中國品牌網(wǎng)發(fā)起成立，旨在打造中國首家權(quán)威的、具有公信力的新金融品牌研究和品牌價值評價機(jī)構(gòu)，建立中國新金融品牌價值評價標(biāo)準(zhǔn)體系，健全新金融品牌誠信體系以及品牌指數(shù)和品牌評級發(fā)布體系，從國家層面對新金融行業(yè)、區(qū)域、企業(yè)、產(chǎn)品品牌等進(jìn)行價值挖掘、評價及保護(hù)。

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