系民生之本 筑安居夢(mèng)想全面探索住房公積金繳存擴(kuò)面新途徑

文/陳崇超 李 蘋(píng)

系民生之本 筑安居夢(mèng)想全面探索住房公積金繳存擴(kuò)面新途徑

文/陳崇超 李 蘋(píng)

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及分配方式的變化，我國(guó)的住房政策也發(fā)生了相應(yīng)的變化，最大的表現(xiàn)就是住房分配方式從實(shí)物分配向貨幣分配轉(zhuǎn)變。這種分配方式的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)在政策上，就是我國(guó)的住房公積金政策。

住房公積金制度是住房保障體系的重要組成部分，是我國(guó)進(jìn)一步深化住房制度改革必不可少的一項(xiàng)社會(huì)制度，事關(guān)群眾安居，事關(guān)社會(huì)和諧。近日，河南省政府辦公廳下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金制度受益范圍的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見(jiàn)》）。這意味著，我省將全面推進(jìn)住房公積金擴(kuò)面建制工作，擴(kuò)大公積金制度的受益面，讓更多老百姓能使用公積金。

這是我省深化住房公積金制度改革的重要舉措，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期指導(dǎo)全省住房公積金管理工作、促進(jìn)住房公積金事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的綱領(lǐng)性文件。

問(wèn)題與期盼：歧路重重，砥礪前行

自從1991年5月上海率先建立住房公積金制度以來(lái)，我國(guó)住房公積金制度經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，已經(jīng)逐步在全國(guó)范圍內(nèi)推行、落地，住房公積金制度也在逐步法治化和規(guī)范化。

作為中國(guó)特色的政策性金融制度，住房公積金通過(guò)國(guó)家意志和法律規(guī)定，強(qiáng)制單位、個(gè)人繳交積累，通過(guò)低存低貸、職工互助、封閉運(yùn)行，為改善職工住房條件、為房地產(chǎn)市場(chǎng)投入了大量資金和信貸資產(chǎn)，為我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展起到了基礎(chǔ)性、長(zhǎng)效性作用。

住房公積金制度的出現(xiàn)，解決了我國(guó)社會(huì)分配制度改革中住房機(jī)制轉(zhuǎn)換和政策性住房融資的問(wèn)題，推進(jìn)了我國(guó)住房制度的改革和進(jìn)步。但是，隨著近年來(lái)我國(guó)房?jī)r(jià)的不斷上漲，人們對(duì)于住房公積金的服務(wù)提出了更多更高的要求，住房公積金發(fā)展中存在的一些問(wèn)題也隨之顯現(xiàn)出來(lái)。

——長(zhǎng)期以來(lái)，住房公積金管理信息披露不及時(shí)、不全面；資金提取和貸款辦理手續(xù)繁瑣、耗時(shí)冗長(zhǎng)等問(wèn)題引起輿論對(duì)公積金制度改革滯后的不滿，社會(huì)各界要求加快公積金管理改革的呼聲日趨高漲。

——兩會(huì)過(guò)后，樓市調(diào)控潮又起。在“讓住房回歸居住屬性”的政策方針下，各地陸續(xù)出臺(tái)新政來(lái)引導(dǎo)樓市回歸健康的發(fā)展軌道。與此同時(shí)，住房公積金政策就目前來(lái)講，二十多年的積累，這樣一筆龐大的資金如何能夠用好用足，在資金安全的前提下切實(shí)為保障民生發(fā)揮最大效用，需要我們不斷探索。

人民群眾反映強(qiáng)烈的問(wèn)題，與人民群眾切身利益有關(guān)的問(wèn)題，正是住房公積金制度轉(zhuǎn)變中需要認(rèn)真研究和加以解決的問(wèn)題。破解公積金制度在發(fā)展過(guò)程中的矛盾和問(wèn)題，根本途徑在于全面探索住房公積金繳存擴(kuò)面新途徑，不斷擴(kuò)大制度受益面覆蓋，真正實(shí)現(xiàn)以人為本、為民惠民。

觀海知心遠(yuǎn)，登山覺(jué)眼明。大趨勢(shì)決定大方向，大思路決定大戰(zhàn)略。近期，國(guó)務(wù)院發(fā)布的政府提供基本公共服務(wù)目錄清單里，五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)赫然在列，而沒(méi)有住房公積金的蹤影。確切地說(shuō)，住房公積金制度已經(jīng)從我國(guó)基本公共服務(wù)清單里移除。

河南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳副廳長(zhǎng)張達(dá)（左三）一行調(diào)研濮陽(yáng)公積金工作

一個(gè)帶有風(fēng)向標(biāo)作用的文件是，2017年3月17日新華社發(fā)布的《關(guān)于2016年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃執(zhí)行情況與2017年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃草案的報(bào)告》中指出，按照“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”的定位，分類(lèi)調(diào)控、因城施策，綜合運(yùn)用金融、土地、財(cái)稅、投資、立法等手段，加快建立和完善促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，遏制熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲。研究按照建立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)的方向，探討住房公積金制度改革，支持居民自住需求。這是第一次以官方文件形式提出將住宅政策性金融機(jī)構(gòu)作為住房公積金制度改革的方向。

歷盡天華成此景，人間萬(wàn)事出艱辛。在經(jīng)過(guò)幾年的改革實(shí)踐和反復(fù)論證研究后，我國(guó)住房公積金制度的最終改革目標(biāo)已經(jīng)清晰，路徑已經(jīng)明確，就是發(fā)揮基礎(chǔ)性金融作用，為新型城鎮(zhèn)化、解決城鎮(zhèn)居民基本和改善性住房需求、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展建立長(zhǎng)效支持機(jī)制。

目標(biāo)與責(zé)任：九州四海同一望

近年來(lái)，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我省住房公積金制度受益覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，繳存使用規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2016年12月底，全省住房公積金繳存職工646.89萬(wàn)人，繳存總額3257.03億元，發(fā)放個(gè)人住房貸款2049.69億元，住房公積金圓了全省98.94萬(wàn)戶家庭“住房夢(mèng)”。自2015年下半年以來(lái)，全省住房公積金支出規(guī)模占全省商品住宅銷(xiāo)售金額的比例基本保持在四分之一左右。住房公積金制度在支持繳存職工基本住房需求、促進(jìn)住房保障體系建設(shè)方面發(fā)揮了重要作用。

順應(yīng)期盼，造福百姓，我們站在了新起點(diǎn)；破解困局，攻堅(jiān)克難，我們開(kāi)啟了新征程；統(tǒng)籌兼顧，協(xié)同運(yùn)作，我們鎖定了新目標(biāo)。未來(lái)一段時(shí)期，我國(guó)將處于城鎮(zhèn)化快速發(fā)展時(shí)期，大量農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口將融入城市，城市新增人口住房需求和原有居民改善型需求同時(shí)存在。滿足人民群眾的期盼需要新作為。如果我們不能順應(yīng)人民群眾的需求，不能看清制約及問(wèn)題根節(jié)，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)制度的準(zhǔn)確性。

全國(guó)住房公積金繳存政策座談會(huì)在鄭州召開(kāi)

2017年2月，住建部專(zhuān)題調(diào)研河南省住房公積金行業(yè)內(nèi)審工作

“不謀全局者，不足以謀一域；不謀萬(wàn)世者，不足以謀一時(shí)。”古今中外，凡是繁榮發(fā)達(dá)的偉大時(shí)代，無(wú)一不是海納百川、開(kāi)放交融；凡是成就大業(yè)的風(fēng)云人物，無(wú)一不是順應(yīng)大勢(shì)、把握大局。 所謂全局，即是大局，就是整個(gè)工作的局面，就是整體形勢(shì)的走向，就是發(fā)展變化的趨勢(shì)。所謂全局意識(shí)，就是能夠從客觀整體的利益出發(fā)，站在全局的角度看問(wèn)題、想辦法、做決策，就是能夠時(shí)刻關(guān)注全局、認(rèn)真研究全局、準(zhǔn)確把握全局。

在國(guó)家層面上，國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步做好為農(nóng)民工服務(wù)工作的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕40號(hào)）第十六條提出“逐步將在城鎮(zhèn)穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工納入住房公積金制度實(shí)施范圍”的要求。國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于印發(fā)推動(dòng)1億非戶籍人口在城市落戶方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕72號(hào)）提出“推進(jìn)擴(kuò)大住房公積金繳存面，將農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口納入覆蓋范圍，鼓勵(lì)個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者繳存”政策。

在省級(jí)層面上，河南省委、省政府從貫徹五大發(fā)展新理念、全面深化住房制度改革的高度提出推進(jìn)繳存擴(kuò)面工作的要求。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳從去年3月起成立了起草工作組，先后赴山東、山西等省及省內(nèi)部分城市學(xué)習(xí)、調(diào)研，經(jīng)反復(fù)討論和修改，同年12月28日，經(jīng)省政府研究同意，省政府辦公廳按有關(guān)程序正式印發(fā)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金制度受益范圍的若干意見(jiàn)》（豫政辦〔2016〕223號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《若干意見(jiàn)》）。

《若干意見(jiàn)》共分為三個(gè)部分、十三條，符合我省實(shí)際，內(nèi)容豐富，措施有力，涵蓋面廣，創(chuàng)新性強(qiáng)。第一部分為規(guī)范繳存，維護(hù)職工權(quán)益。闡述了擴(kuò)大住房公積金制度受益范圍的主要內(nèi)涵，從明確繳存范圍、分類(lèi)有序推進(jìn)、規(guī)范繳存標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)繳存執(zhí)法和強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)督等五個(gè)方面提出了具體要求。自主繳存者實(shí)行自愿繳存、自主提取和享有同等貸款權(quán)利原則。簡(jiǎn)化審批要件、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高辦事效率、提升服務(wù)水平，開(kāi)展異地貸款業(yè)務(wù)，積極拓展組合貸款。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，審慎規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，滿足職工的不同需求。從住房公積金的繳存、使用方面，增強(qiáng)制度的吸引力。

2017年2月召開(kāi)全省住房公積金管理工作座談會(huì)

——明確各類(lèi)城鎮(zhèn)單位及其在職職工應(yīng)當(dāng)按照《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定繳存住房公積金，并提出人事代理人員、勞務(wù)派遣人員、進(jìn)城務(wù)工人員也應(yīng)享有同等權(quán)利。規(guī)定非全日制工作的進(jìn)城務(wù)工人員、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者可按照自愿原則繳存住房公積金。

——提出要以支持基本住房消費(fèi)為原則，全面梳理現(xiàn)行政策，強(qiáng)化住房保障功能，重點(diǎn)支持首套和改善型自住住房消費(fèi)需求。要求各地進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批要件、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高辦事效率。為提高進(jìn)城務(wù)工人員等群體繳存住房公積金的積極性，《若干意見(jiàn)》提出適當(dāng)放寬自主繳存者的提取條件，不斷增強(qiáng)制度吸引力。

——規(guī)范繳存標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格執(zhí)行“限高保低”政策，維護(hù)制度的公平性。規(guī)定設(shè)區(qū)省轄市住房公積金繳存基數(shù)不得高于所在城市上年度職工平均工資的3倍，不得低于所在城市上年度最低工資標(biāo)準(zhǔn)。最高繳存比例為12%，最低繳存比例為5%。不設(shè)區(qū)的省轄市和省直管縣（市）參照以上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

踏浪碧海豪情在，又見(jiàn)東風(fēng)卷潮來(lái)。《若干意見(jiàn)》的出臺(tái)，必將在拓寬資金運(yùn)用渠道，幫助中低收入者租賃住房、增強(qiáng)住房公積金資金提取的靈活性等方面提供政策指導(dǎo)。

做法與成就：投一石而春潮起

兩會(huì)明確提出，2017年要加快研究建立符合國(guó)情、適應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律的房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。建立房地產(chǎn)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制需要全面深化改革，其中就包括加快住房制度、土地供應(yīng)制度、住房金融體系、房地產(chǎn)稅收制度、房地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)制、新型城鎮(zhèn)化等一系列改革，以長(zhǎng)效機(jī)制引導(dǎo)市場(chǎng)、穩(wěn)定預(yù)期。

作為中國(guó)特色住房金融體系的重要組成部分，住房公積金制度在促進(jìn)住房制度改革、提高居民居住水平方面發(fā)揮了重要作用。所以，探索住房公積金長(zhǎng)效發(fā)展制度，《若干意見(jiàn)》提出了穩(wěn)定有效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。

——分類(lèi)推進(jìn)，擴(kuò)大覆蓋。推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位的編制外人員、國(guó)有企業(yè)的聘用人員和勞務(wù)派遣人員建制。明確要求機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和國(guó)有企業(yè)要不分職工身份和用工性質(zhì)，為本單位所有從業(yè)人員繳存住房公積金，做到應(yīng)建盡建、應(yīng)繳盡繳。

——區(qū)別情況，分類(lèi)指導(dǎo)。穩(wěn)步推進(jìn)非公有制企業(yè)住房公積金繳存工作。上市公司、重點(diǎn)企業(yè)和其他規(guī)模較大、人數(shù)較多的企業(yè)，要率先推進(jìn)繳存工作，以點(diǎn)帶面，逐步實(shí)現(xiàn)非公有制企業(yè)的全面覆蓋。職工流動(dòng)性較大、一次性全員建制有困難的中小微型企業(yè)，可適當(dāng)放寬全員繳存期限，允許有1～2年的過(guò)渡期。各類(lèi)勞務(wù)派遣單位，在與用工單位簽訂勞務(wù)派遣協(xié)議時(shí)，事先約定繳交住房公積金的責(zé)任和義務(wù)。

——完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。隨著貸款、提取業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在積聚，個(gè)別城市的個(gè)貸逾期率已超出了國(guó)家頒布的1.5‰上限。同時(shí)，還存在部分職工貸后停繳的現(xiàn)象，損害了正常繳存職工的權(quán)益?！度舾梢庖?jiàn)》提出要完善防范資金風(fēng)險(xiǎn)的制度和措施，實(shí)行資金零余額管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

——針對(duì)因進(jìn)城務(wù)工人員流動(dòng)性大、收入不穩(wěn)定等導(dǎo)致的貸后停繳問(wèn)題，提出要在科學(xué)評(píng)估的基礎(chǔ)上，可采取公證、擔(dān)保等資產(chǎn)保全措施，但不得增加貸款職工負(fù)擔(dān)?！度舾梢庖?jiàn)》特別指出，各地在招商引資中不得承諾免繳、緩繳住房公積金，也不得在引進(jìn)人才中超繳存基數(shù)和比例繳存住房公積金。此外，職工按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取工資的，個(gè)人可免繳住房公積金，但所在單位仍應(yīng)按照規(guī)定比例為職工繳存住房公積金。

——將繳存住房公積金納入勞動(dòng)合同、聘用合同約定事項(xiàng)，加強(qiáng)規(guī)范和引導(dǎo)。其中，在“其他約定條款”中明確：甲乙雙方應(yīng)依據(jù)《條例》規(guī)定依法繳存住房公積金；乙方繳存的住房公積金由甲方代扣代繳；甲乙雙方因繳存住房公積金發(fā)生的糾紛，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)接受投訴、舉報(bào)，并按國(guó)家和地方住房公積金管理規(guī)定依法調(diào)解和查處。

——為加強(qiáng)企業(yè)特別是非公有制企業(yè)繳存工作，人民銀行將企業(yè)繳存住房公積金情況納入企業(yè)征信系統(tǒng)，對(duì)不按規(guī)定為職工繳存住房公積金的企業(yè)，在貸款融資方面進(jìn)行適當(dāng)限制。探索建立“黑名單”制度。將未按規(guī)定建立住房公積金制度或拖欠住房公積金的企業(yè)通過(guò)媒體不定期曝光，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

鄭州住房公積金管理中心規(guī)范歸集繳存業(yè)務(wù)，建立長(zhǎng)效機(jī)制。2016年，該中心積極落實(shí)省委、省政府關(guān)于將有穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系的進(jìn)城務(wù)工人員納入住房公積金制度覆蓋范圍的要求及鄭州市重點(diǎn)工作任務(wù)，加強(qiáng)政策調(diào)研和制度擴(kuò)面。通過(guò)前期深入調(diào)研，走訪座談富士康集團(tuán)等勞動(dòng)密集型企業(yè)，切實(shí)了解靈活就業(yè)人員實(shí)際需求，于9月份出臺(tái)了《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》，有效落實(shí)了市政府年度工作報(bào)告重點(diǎn)責(zé)任事項(xiàng)，擴(kuò)大了住房公積金制度受惠面。

濮陽(yáng)市住房公積金管理中心圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，不斷擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面，以非公企業(yè)及新市民為重點(diǎn)，采用“循序漸進(jìn)、點(diǎn)面結(jié)合、重點(diǎn)突破”的方式，逐步從“制度覆蓋”向“人群覆蓋”轉(zhuǎn)變，做到“應(yīng)建盡建、應(yīng)繳盡繳”。尤其注重將民營(yíng)企業(yè)及其從業(yè)人員、個(gè)體工商戶以及靈活就業(yè)的進(jìn)城農(nóng)民納入公積金制度覆蓋范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大全市住房公積金覆蓋面。

平頂山市住房公積金管理中心與平頂山市國(guó)土資源局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于平頂山市不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)入駐市住房公積金服務(wù)大廳的實(shí)施意見(jiàn)》，在住房公積金服務(wù)大廳設(shè)置不動(dòng)產(chǎn)信息查詢窗口和不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)辦理窗口，辦理期房抵押、現(xiàn)房抵押及登記證明發(fā)放等業(yè)務(wù)，為貸款職工提供便捷、高效的一站式服務(wù)。

焦作市住房公積金管理中心通過(guò)自身的服務(wù)實(shí)踐，創(chuàng)新探索出“創(chuàng)新、服務(wù)、為民、安全、素養(yǎng)、發(fā)展”的精細(xì)化管理方法，在推進(jìn)行政審批改革、提高工作效率、提升服務(wù)質(zhì)量和增強(qiáng)人員素質(zhì)方面發(fā)揮重要作用。

思想解放一步，創(chuàng)新就會(huì)發(fā)展一步；思想超越一步，創(chuàng)新就會(huì)超前一步。隨著《若干意見(jiàn)》的出臺(tái)，繳存擴(kuò)面進(jìn)一步實(shí)施，住房公積金制度受益面進(jìn)一步擴(kuò)大，民眾對(duì)政策公平性的質(zhì)疑必將隨之消解。如果公平性問(wèn)題解決了，相對(duì)技術(shù)性的手段跟上去以后，效率性問(wèn)題其實(shí)是可以迎刃而解的，無(wú)論是資金的使用率，還是我們跨區(qū)域的流動(dòng)難以提取、難以貸款等這些問(wèn)題。

我們相信，從民意出發(fā)，用創(chuàng)新手段，以《若干意見(jiàn)》的出臺(tái)為契機(jī)，不斷拓展公積金制度受益面，不斷激發(fā)政策和制度的活力，必然能給民眾帶來(lái)更多的實(shí)惠和利益。