農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：10年保費(fèi)增長(zhǎng)7倍，風(fēng)險(xiǎn)保障增長(zhǎng)20倍

來源｜證券日?qǐng)?bào)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：10年保費(fèi)增長(zhǎng)7倍，風(fēng)險(xiǎn)保障增長(zhǎng)20倍

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［√］2007—2016年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到417.12億元，增長(zhǎng)了7倍；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.16萬億元，10年間增長(zhǎng)了近20倍。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平接近發(fā)達(dá)國(guó)家

2016年，也是2007年以來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率最高的一年，達(dá)到80%以上。這一年，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶空前踴躍，以單項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)算達(dá)1.9億戶次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的417.12億元，為農(nóng)業(yè)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障高達(dá)2.16萬億元。

與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)中面臨的自然災(zāi)害、疾病等風(fēng)險(xiǎn)相呼應(yīng)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)主要轉(zhuǎn)移市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。到目前為止，我國(guó)已有生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、柑橘價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等多種農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，提供更加全面的保障。

由中國(guó)農(nóng)科院課題組發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，自2008年以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平快速提升，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平從2008年的3.67%增長(zhǎng)到2015年的17.69%，年均增長(zhǎng)率達(dá)25.24%。預(yù)期2020年我國(guó)種植業(yè)保險(xiǎn)保障水平將增長(zhǎng)35.35%，達(dá)到10.5%左右，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平接近24%。在2030年前后，種植業(yè)保險(xiǎn)的保障水平將提高到16.2%左右，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平將超過40%，接近發(fā)達(dá)國(guó)家水平。

《報(bào)告》同時(shí)提出了提高我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的基本思路。一是要將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平提升同現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整等黨和國(guó)家宏觀戰(zhàn)略統(tǒng)籌結(jié)合起來，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地位和影響；二是要正視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的結(jié)構(gòu)性和制度性問題，推動(dòng) 《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》向《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》升級(jí)，為提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平提供堅(jiān)強(qiáng)的法律制度保障；三是要全面拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展更加深入和更為全面地融合，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保障需求為導(dǎo)向，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障需求，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式不斷創(chuàng)新

保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在會(huì)上表示，今年以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平不斷提高。2007—2016年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.16萬億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到417.12億元，增長(zhǎng)了7倍；承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到17.21億畝，增長(zhǎng)了6倍；玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過70%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦區(qū)域已覆蓋全國(guó)所有省份，承保農(nóng)作物品種達(dá)到211個(gè)，基本覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各個(gè)領(lǐng)域。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部以“擴(kuò)責(zé)任、提保額、降費(fèi)率、簡(jiǎn)理賠”為核心開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品改革，已經(jīng)取得了效果。主要農(nóng)作物保險(xiǎn)保障水平已基本覆蓋直接物化成本。部分地區(qū)還開展了補(bǔ)充保額型、價(jià)格型、收入型以及”保險(xiǎn)+期貨””互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+險(xiǎn)資直投”等創(chuàng)新，通過多種方式不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，提高農(nóng)戶的認(rèn)同感和滿意度。

隨著農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司和期貨公司不斷創(chuàng)新模式，推出“保險(xiǎn)+期貨”保障模式。保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶提供農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，保證農(nóng)戶收入，同時(shí)，保險(xiǎn)公司與期貨公司簽訂場(chǎng)外看跌期權(quán)合約進(jìn)行“再保險(xiǎn)”，以充分保障未來可能發(fā)生的賠付。在部分項(xiàng)目中，農(nóng)戶投保后，保單還可以作為投保人涉農(nóng)貸款申請(qǐng)的資信證明，進(jìn)一步豐富了金融服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵。

用期貨市場(chǎng)規(guī)避價(jià)格波動(dòng)

美國(guó)全國(guó)期貨協(xié)會(huì)（NFA）注冊(cè)期貨經(jīng)紀(jì)人、斯維交易公司總裁安德魯·史斯勒表示，大部分時(shí)間美國(guó)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格均低于生產(chǎn)成本，農(nóng)作物保險(xiǎn)、期貨、期權(quán)成為美國(guó)農(nóng)民規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

當(dāng)前美國(guó)印第安納和愛荷華的玉米平均成本為800美元/英畝，按照美國(guó)農(nóng)業(yè)部6月報(bào)告單產(chǎn)170.7蒲式耳/英畝計(jì)算，成本為4.69美元/蒲式耳。6月中旬時(shí)，CBOT12月玉米期貨價(jià)格為4美元/蒲式耳，美國(guó)農(nóng)民每蒲式耳要虧損69美分。而美國(guó)絕大多數(shù)時(shí)間農(nóng)作物價(jià)格都在生產(chǎn)成本以下，價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)成為美國(guó)農(nóng)民面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。

雖然美國(guó)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格長(zhǎng)期低于生產(chǎn)成本，但美國(guó)農(nóng)民可以通過農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)，農(nóng)作物保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)貸款、融資等金融工具來穩(wěn)定收入。利用期貨發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)價(jià)格，以及期貨在春季、秋季走勢(shì)特征緩和了農(nóng)民在價(jià)格波動(dòng)所承受的收入風(fēng)險(xiǎn)和單產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)農(nóng)作物價(jià)格低于其生產(chǎn)成本時(shí)，利用期貨及期權(quán)幫助農(nóng)民以高于生產(chǎn)成本的價(jià)格銷售農(nóng)作物。

目前美國(guó)90%的農(nóng)民保險(xiǎn)收入來自四個(gè)保險(xiǎn)品種，分別是產(chǎn)量歷史保險(xiǎn)、單產(chǎn)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)和排除秋季價(jià)格的收入保險(xiǎn)。其中收入保護(hù)險(xiǎn)，這是一種個(gè)體農(nóng)場(chǎng)險(xiǎn)種，可以保護(hù)50%—85%的收入保險(xiǎn)責(zé)任。通過審核通過單產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任水平、預(yù)期價(jià)格或是收割價(jià)格中的更高者來共同確定最終擔(dān)保的收入。通過期貨市場(chǎng)確定“預(yù)期價(jià)格”和“收割價(jià)格”，而收入保護(hù)險(xiǎn)收入水平也決定了未來農(nóng)民現(xiàn)貨銷售計(jì)劃價(jià)格。

有關(guān)專家指出，從農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的空間依然巨大，相信在未來五到十年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將進(jìn)一步得到提升，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活發(fā)揮更大支持作用。

（編輯：《農(nóng)經(jīng)》編輯部）