如何辨別銀行理財產(chǎn)品的真假

MsC老遠就聽到小君和小波爭論著什么?？吹組sC，小君急切地說：“MsC，快來給我們參謀參謀，這款理財產(chǎn)品到底是真的還是假的呀？”MsC爽快地說：“說吧，哪款產(chǎn)品？”“瞧，就是這款?！毙〔ò岩环菪麄鲉芜f給了MsC，“投資門檻只要100元，收益率接近5%，期限半年，還是銀行發(fā)售的，安全有保障。這款產(chǎn)品不錯吧？”

“可我怎么覺得這款產(chǎn)品像是假的呢？”沒等MsC回答，小君就忍不住插嘴了，“門檻這么低，收益率還明顯偏高，怎么看都不像真的呀！”說著，小君又鄭重其事地告訴小波，“全國已經(jīng)發(fā)生好幾起銀行工作人員私下向客戶銷售假冒銀行理財產(chǎn)品的事件，都是用高利率做誘餌，誘騙客戶上鉤！”

“沒錯，現(xiàn)在購買銀行理財產(chǎn)品，的確要當心上當受騙?！盡sC肯定地說：“不過小君，你的老皇歷也該翻篇兒啦，只通過投資門檻來辨別，很容易‘誤傷好人?！?/p>

MsC告訴小君，現(xiàn)在銀行銷售的金融產(chǎn)品可以分為兩大類。

第一類是由銀行自身發(fā)行的理財產(chǎn)品，也就是傳統(tǒng)意義上的“銀行理財產(chǎn)品”。這類產(chǎn)品一般有5萬元或者10萬元以上的投資門檻，風險和收益率相對較低。第二類則是由銀行認可的其他金融機構(gòu)發(fā)行、銀行代為銷售的理財類金融產(chǎn)品，比如基金、保險、信托等。這類產(chǎn)品花樣繁多、門檻不一，低的可能只需要1元（比如某些貨幣基金），高的則需要300萬元以上（信托類產(chǎn)品）。同時，收益率和風險水平也更加多樣化，既有貨幣基金這樣風險很低的產(chǎn)品，也有結(jié)構(gòu)化理財、信托等風險相對偏高的產(chǎn)品。然而，不論是以上哪一種，只要是通過銀行審核之后上架銷售的，都是正規(guī)理財產(chǎn)品，投資者完全可以放心選擇。

“可是，我也不知道它通沒通過審核呀？”小君看看手里的宣傳單：“萬一這是銀行工作人員編造的呢？”“你別瞎想啦，這是王姐給我的，她都在我們對門的銀行干了多少年了！”小波覺得小君都快得被害妄想癥了?！膀_子就愛‘殺熟！”小君依然不依不饒?！胺判?，要辨別理財產(chǎn)品真假其實很簡單?！盡sC安慰小君，“只要看下面3樣東西，是不是真的就一目了然啦。”

“第一是查看備案信息?！盡sC告訴小君，“現(xiàn)在所有銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，都可以在‘中國理財網(wǎng)（www.chinawealth.com.cn）上，通過‘產(chǎn)品登記編碼或者‘產(chǎn)品名稱，查到其備案信息。普通個人理財產(chǎn)品的登記編碼一般是以大寫字母‘C開頭的14位編碼；私人銀行產(chǎn)品的登記編碼則是以大寫字母‘C開頭的15位編碼。登記編碼猶如人的身份證號，是產(chǎn)品是否規(guī)范的重要標識。是不是真產(chǎn)品，去查一下便一目了然。”

“那這一款產(chǎn)品有沒有備案？”小君急切地想知道。MsC打開手機上網(wǎng)查了一下，沒有找到相關(guān)信息。“看吧看吧，我說是假的吧。”小君立即數(shù)落小波。

“別急，我們再看看第二樣東西。”MsC讓小君少安毋躁，“就是手機銀行或者網(wǎng)上銀行?！薄笆謾C銀行也能查真假？”小君問?！皼]錯?！盡sC向小君解釋道：“目前幾乎所有的假冒理財產(chǎn)品，都是通過線下銷售的。因為線上銷售根本不可能躲過銀行的審核與監(jiān)管。所以，只要是通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行銷售的理財產(chǎn)品，都是通過銀行審核的正規(guī)理財產(chǎn)品?！?/p>

“現(xiàn)在讓我們看一看吧?！盡sC打開了手機銀行，仔細找了一下，結(jié)果還真在理財產(chǎn)品分類下面找到了相關(guān)產(chǎn)品的介紹。“看，跟你說是真的吧！”小波終于可以揚眉吐氣了?！昂?，誰讓這個產(chǎn)品長得這么奇怪?！毙【行┎环?。

“來，看看產(chǎn)品介紹?！盡sC把屏幕推到小君面前，“這個產(chǎn)品門檻低，收益率高，那是因為這個產(chǎn)品并非是銀行‘親生的產(chǎn)品，而是銀行代銷的一款貸款類理財產(chǎn)品，風險相比傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品要大一些。但是既然手機銀行里有賣，那就說明它的確是真的，你們可以放心購買?！?/p>

“說了兩樣，那第三樣應該看什么呢？”小波繼續(xù)追問。

“第三樣是看扣款方式?！盡sC繼續(xù)解釋，“正常的銀行理財產(chǎn)品，扣款方式為銀行代扣款。而假冒理財產(chǎn)品，則需要投資者自行將投資款項打到某個特定賬戶上。”

“這回我放心啦！”小君開心地說?！昂美?，那我也該走了?！盡sC看了看表，“再過一會兒我就要上班啦?！薄皠e走啊！飯還沒吃呢！”小君喊道，“服務員，點菜……”

瞧，吃上一頓小君的飯是多么不容易。