福建省金融服務(wù)信息技術(shù)學(xué)科發(fā)展報告

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福建省金融服務(wù)信息技術(shù)學(xué)科發(fā)展報告

福建商學(xué)院科協(xié)

福建省金融服務(wù)信息技術(shù)發(fā)展基本上沿著“硬件-軟件-PC互聯(lián)網(wǎng)-移動互聯(lián)網(wǎng)-大數(shù)據(jù)-人工智能”的軌跡，從IT時代發(fā)展到DT時代，同時正向著RT時代邁進，自然語言處理、智能語音交互、情感計算、認知計算、機器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的發(fā)展已呈現(xiàn)出爆發(fā)之勢。

金融服務(wù) 信息技術(shù) 學(xué)科發(fā)展

科技是第一生產(chǎn)力，在信息技術(shù)深入社會生活各個領(lǐng)域的今天，信息技術(shù)已經(jīng)深入金融領(lǐng)域的各項業(yè)務(wù)，成為支撐宏觀調(diào)控、防范金融風(fēng)險、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)、改善金融機構(gòu)經(jīng)營能力與增強金融資源配置效率的根本驅(qū)動力。福建省金融服務(wù)信息技術(shù)以實現(xiàn)經(jīng)濟金融和消費者的全面協(xié)調(diào)發(fā)展為基本目標，從“引進改造”轉(zhuǎn)變成“自主開發(fā)”，努力建成一個基于先進信息網(wǎng)絡(luò)、能夠滿足全社會多層次、多元化需求的，人民群眾廣泛受益的，穩(wěn)定、高效、安全、可信，可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融信息服務(wù)體系。

1 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)發(fā)展歷程

福建金融服務(wù)信息技術(shù)的發(fā)展歷程，大致可分為四個階段，即金融電子化階段、金融數(shù)據(jù)集中化階段、金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段和大數(shù)據(jù)應(yīng)用階段。

1.1 金融電子化階段

福建金融電子化階段從20世紀的70年代到80年代，標志是利用計算機將原來的手工工作電子化，實現(xiàn)柜臺服務(wù)自動化，進而升級為基于服務(wù)器的中型聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)同城通存通兌。首先在各行網(wǎng)點安裝計算機設(shè)備，在網(wǎng)點實現(xiàn)柜員服務(wù)自動化為主的初步電子化。然后，在中心城市安置大型機，將市內(nèi)各網(wǎng)點連接起來，實現(xiàn)同城通存通兌。經(jīng)過第一次大聯(lián)機，福建乃至全國金融信息化已經(jīng)成為勢不可擋的大趨勢。但是，總體水平仍然非常有限。當時，銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)局限在福州、廈門兩個中心城市，雖然中心城市中各營業(yè)網(wǎng)點的信息孤島問題初步解決，但是城市以外數(shù)以千計的銀行網(wǎng)點仍然停留在“躲進小樓成一統(tǒng)”、原始的柜臺電子化狀態(tài)，運作慢、數(shù)據(jù)散、可控度差的情況并沒有根本改變。此外，城市與城市之間也無法進行業(yè)務(wù)整合。

1.2 金融數(shù)據(jù)集中化階段

金融數(shù)據(jù)集中化階段始于20世紀90年代初期，大約到2005年前后結(jié)束。主要特點就是以已經(jīng)建立起來的福州、廈門主機為中心，全省大聯(lián)網(wǎng)，向省外擴張，實現(xiàn)省際互通互連。金融數(shù)據(jù)集中化就是把省級數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)最后集中到國家級的單一數(shù)據(jù)中心，所有業(yè)務(wù)在后臺都由這個數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一支持和處理，整個銀行業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險控制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維護和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力得到了顯著提升。

1.3 金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段

2001～2012年，福建金融業(yè)逐步開拓包括網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。金融領(lǐng)域?qū)τ贗T的需求已經(jīng)發(fā)生了變化，大規(guī)模設(shè)備采購和基礎(chǔ)建設(shè)時期即將結(jié)束，如何結(jié)合IT技術(shù)來發(fā)揮企業(yè)的競爭優(yōu)勢已經(jīng)成為金融行業(yè)最關(guān)心的問題。福建省金融業(yè)在積極、穩(wěn)步地推進數(shù)據(jù)大集中建設(shè)的同時，以適應(yīng)市場需求層次多樣性、經(jīng)營品種多樣化以及銀行業(yè)未來經(jīng)營格局的要求，在綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)上也正在加快速度。金融IC卡多應(yīng)用推廣走向深入，促進金融服務(wù)向生活領(lǐng)域延伸，拓展了銀行卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推動了“一卡多用”和“全國通用”的實現(xiàn)。

1.4 大數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)用階段

伴隨互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，大數(shù)據(jù)的規(guī)模正以前所未有的速度增長。在此大背景下，福建省金融業(yè)，在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)應(yīng)用方面持續(xù)探索，如興業(yè)銀行在興智慧大數(shù)據(jù)平臺、興智系列模型庫以及大數(shù)據(jù)產(chǎn)品方面進行了一系列的實踐或規(guī)劃，積累了一定的經(jīng)驗。

2 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

新中國成立60多年來，福建金融服務(wù)信息化建設(shè)取得了輝煌成就，由服務(wù)經(jīng)營管理和監(jiān)管為一體的金融信息化體系框架基本形成，方便、高效、安全的金融信息化服務(wù)體系，以及金融信息安全保障體系初步建立，在推動與促進福建省金融創(chuàng)新與發(fā)展，提升金融業(yè)核心競爭力方面發(fā)揮著重要作用。特別是近年來，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，已經(jīng)成為決定金融業(yè)發(fā)展和金融競爭力的關(guān)鍵因素之一。

（1）金融信息技術(shù)框架已經(jīng)建立。信息化的基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善。福建金融業(yè)已經(jīng)擁有了世界先進的各類型計算機、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器等各類計算機，開發(fā)了大量的金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，在此背景下，福建省也基本形成了比較完整的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。

（2）數(shù)據(jù)集中工程基本完成。以國有商業(yè)銀行為代表的各金融機構(gòu)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，重新設(shè)計了營運工程，建立了集中式的數(shù)據(jù)中心，有效提高了數(shù)據(jù)的處理能力和整體可靠性。為下一步實現(xiàn)經(jīng)營節(jié)約化、管理信息化、決策職能化奠定了基礎(chǔ)。

（3）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)。部分商業(yè)銀行，如中國工商銀行研制開發(fā)了涵蓋全行業(yè)的處理、經(jīng)營處理、決策分析和服務(wù)渠道的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。中國人壽保險公司陸續(xù)啟動了財務(wù)系統(tǒng)、保險數(shù)據(jù)系統(tǒng)、保險數(shù)據(jù)倉庫集中的IT運行平臺和網(wǎng)絡(luò)安全項目，大大提高了信息系統(tǒng)的整體整合應(yīng)用能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的支撐。

（4）優(yōu)質(zhì)、高效、快捷的金融信息化服務(wù)體系已經(jīng)形成。初步建成了具有國際化先進水平、以大小額支付系統(tǒng)為核心，以商業(yè)銀行為基礎(chǔ)、銀行卡支付系統(tǒng)等為補充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

（5）與全國接軌、統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)初步建成。福建省金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理與服務(wù)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)方式接入數(shù)據(jù)庫，依法開展業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送和信用報告查詢，主要功能是揭示信貸市場借款人的信用風(fēng)險，推動社會信用體系建設(shè)。目前該系統(tǒng)已經(jīng)完成與公安部、全國組織機構(gòu)代碼系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)了公積金、社保、電信、環(huán)保、法院等16個部門非銀行信息的入庫，信息的采集面廣。

（6）金融管理全面實現(xiàn)了電子化。商業(yè)銀行以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，能夠為客戶提供跨行、跨地區(qū)的服務(wù)，服務(wù)品種不斷增加，開發(fā)了網(wǎng)上銀行、電話銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、移動炒股等多種產(chǎn)品，使客戶不受時間、地域的限制獲得方便的服務(wù)。電子支付工具加快推廣，以銀行卡為代表的新興支付工具發(fā)展迅速，銀行業(yè)“一卡在手，走遍全球”的服務(wù)目標正在實現(xiàn)。

（7）證券業(yè)實現(xiàn)了網(wǎng)上開發(fā)等非交易業(yè)務(wù)功能。陸續(xù)開通了交易型開放基金、資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品的交易；通過網(wǎng)上交易完成的交易量已經(jīng)占到整個市場交易的65%以上。

（8）金融信息安全安全保障體系逐步建立。目前福建省已初步建立銀行信息安全管理機制，出臺了密碼體系、電子認證等規(guī)范制度，建立健全應(yīng)急處置和風(fēng)險防范機制。

3 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)領(lǐng)域重大科技項目進展

福建省金融服務(wù)信息技術(shù)重大科技項目提高了金融信息化的技術(shù)水平、推進金融服務(wù)與創(chuàng)新能力，借助金融信息化助力金融服務(wù)業(yè)服務(wù)福建經(jīng)濟發(fā)展，重點推動間接融資穩(wěn)定增長，擴大直接融資規(guī)模，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，推進區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)，構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，為國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟的成長提供強有力的保障。

3.1 推動間接融資穩(wěn)定增長方面

3.1.1 銀行數(shù)據(jù)倉庫與挖掘平臺建設(shè)研究

搭建數(shù)據(jù)倉庫與挖掘平臺以支持全面風(fēng)險分析和成本分析。通過建設(shè)不同主題的數(shù)據(jù)集市，支持市場風(fēng)險分析、信用風(fēng)險分析、操作風(fēng)險分析、管理會計等經(jīng)營決策分析的要求；在系統(tǒng)層面支持新會計準則的實施，滿足新準則的核算要求和信息披露要求，以提高銀行投融資業(yè)務(wù)的安全，促進業(yè)務(wù)快速穩(wěn)定增長。福建海峽銀行啟動搭建數(shù)據(jù)倉庫、建立數(shù)據(jù)管控體系、并以業(yè)務(wù)應(yīng)用為出發(fā)點，提供統(tǒng)一報表、統(tǒng)一監(jiān)管報送平臺等平臺功能，同時將數(shù)據(jù)治理成果、數(shù)據(jù)標準在上述內(nèi)容系統(tǒng)項目群落地，減少重復(fù)建設(shè)成本。

3.1.2 建立金融保險信息數(shù)據(jù)庫研究

高新技術(shù)企業(yè)的運營管理有關(guān)數(shù)據(jù)及其經(jīng)營過程中的風(fēng)險數(shù)據(jù)是制定企業(yè)風(fēng)險管理方案的基礎(chǔ)，也是保險機構(gòu)開發(fā)保險產(chǎn)品、確定保險責(zé)任、厘定保險費率的關(guān)鍵。中國人民財產(chǎn)保險有限公司與中科軟科技股份有限公司合作設(shè)計研發(fā)國內(nèi)第一個B/S架構(gòu)的保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)金融保險信息的全國集中處理運作。

3.2 擴大直接融資規(guī)模方面

建成結(jié)構(gòu)靈活、功能完善的應(yīng)用體系架構(gòu)，建成高效、穩(wěn)定、安全、面向業(yè)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，使金融業(yè)科技支持能力在未來五年內(nèi)達到國內(nèi)同業(yè)先進水平，在信息安全方面，達到科技風(fēng)險管理的監(jiān)管要求。制定信息安全管理的制度體系，建立科技風(fēng)險管理框架，開展信息安全風(fēng)險評估和整改，建設(shè)集中身份管理與統(tǒng)一認證平臺，實施信息系統(tǒng)等級保護，滿足監(jiān)管要求和行內(nèi)信息安全管理要求。興業(yè)銀行積極推進大數(shù)據(jù)智能云平臺構(gòu)建，在智能風(fēng)控領(lǐng)域推出“黃金眼”系統(tǒng)。該產(chǎn)品創(chuàng)新利用大數(shù)據(jù)、搜索引擎、圖關(guān)聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)爬蟲、H5等多種新技術(shù)手段整合人行征信、法院、工商、交易流水、企業(yè)財報等內(nèi)外部多維度數(shù)據(jù)實現(xiàn)全量信貸客戶的智能風(fēng)險監(jiān)控，通過機器學(xué)習(xí)算法對未來3個月可能降為“關(guān)注”類以下評級的企業(yè)預(yù)測準確率達55%，精準預(yù)警異常貸款超過150億元。

3.3 創(chuàng)新金融服務(wù)方式方面

3.3.1 多元化綜合業(yè)務(wù)平臺研究。為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺，健全金融業(yè)現(xiàn)代化支付體系。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營，金融網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單一、傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，實現(xiàn)綜合經(jīng)營。另外，健全金融業(yè)現(xiàn)代化支付體系，加快支付領(lǐng)域的創(chuàng)新步伐，完善電子支付服務(wù)系統(tǒng)和電子資金清算服務(wù)，不斷發(fā)展以現(xiàn)代化支付體系為核心的金融基礎(chǔ)設(shè)施。中國移動、中國電信、中國聯(lián)通等三家電信運營企業(yè)都推出手機支付業(yè)務(wù)，不僅使用方便，而且價格優(yōu)惠。其中，中國電信開發(fā)的翼支付2015年在福建的交易額超過160億元，成為全省民生應(yīng)用的第一品牌。

3.3.2 統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和市場營銷相關(guān)信息系統(tǒng)建設(shè)研究。支持“以客戶為中心”的服務(wù)模式，建立統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和市場營銷相關(guān)信息系統(tǒng)，完善各類客戶服務(wù)渠道，支持各級業(yè)務(wù)管理人員、客戶經(jīng)理對客戶的營銷、銷售和服務(wù)活動。福建海峽銀行、福州農(nóng)商銀行引入華為公司的遠程視頻銀行方案，通過在后臺部署華為的VTC(Virtual Teller Center)系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)VTM(Virtual Teller Machine)機具、手機、PAD等多渠道的接入方式，VTA(Virtual Teller Agent) 端客服24h遠程在線，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。通過采用華為的遠程視頻銀行解決方案，用戶和遠程銀行柜員之間可以建立遠程音視頻通話和桌面共享，VTM設(shè)備可以幫助用戶實現(xiàn)對公對私、金融理財、銀行卡發(fā)放等全方位金融服務(wù)，個人可以自助完成約90%的金融業(yè)務(wù)；此外，身份信息采集、資料掃描、票據(jù)收納、回單打印蓋章等可以通過VTM自動化引導(dǎo)流程幫助用戶完成。

3.4 拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域方面

全面推廣綜合柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)網(wǎng)上結(jié)算等新型金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)和金融信息服務(wù)系統(tǒng)；實現(xiàn)所有網(wǎng)點的電子化經(jīng)營，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券等新型金融服務(wù)，及時進行信息披露，實現(xiàn)信息共享。中國工商銀行福建省分行推進“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)筑起以“融e購”、“融e聯(lián)”、“融e行”三大平臺和“網(wǎng)絡(luò)融資”一中心為主體，覆蓋貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行開發(fā)的“金穗快農(nóng)貸”是首款專門為農(nóng)戶打造的“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”貸款產(chǎn)品。通過充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，篩選符合條件的農(nóng)戶生成白名單，建立信貸模型，設(shè)計簡化的貸款操作界面和業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款批量化、標準化、模式化作業(yè)。

3.5 推進區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)方面

建設(shè)與改造區(qū)域性公共金融支撐平臺，進一步改造金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)一個開放、強健、安全、可擴展和高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺，能夠支撐混業(yè)經(jīng)營、聯(lián)合監(jiān)管、跨國經(jīng)營環(huán)境下的實時、方便、快捷的金融服務(wù)和金融動態(tài)監(jiān)管，可以實現(xiàn)本系統(tǒng)、跨系統(tǒng)、跨行業(yè)的系統(tǒng)互聯(lián)互通和互操作，實現(xiàn)金融直接投融資業(yè)務(wù)直通式綜合處理。中國銀行穩(wěn)步推進海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型工程，目前已實現(xiàn)中國銀行全球2/3以上海外機構(gòu)系統(tǒng)版本統(tǒng)一、集中部署和運營管理一體化，大力推動全球資金一體化、全球現(xiàn)金管理、全球統(tǒng)一支付平臺等全球一體化系統(tǒng)建設(shè)。全力推進福建自貿(mào)區(qū)相關(guān)項目建設(shè)，夯實中國銀行作為自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)首選銀行的競爭力。

4 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)發(fā)展路線

金融服務(wù)業(yè)的未來技術(shù)發(fā)展總體可概括為：以融合的理念推進系統(tǒng)整合，按照平臺化、可配置、松耦合的原則推進應(yīng)用架構(gòu)整合以及數(shù)據(jù)生命周期研究工作，建設(shè)金融系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理平臺；以創(chuàng)新的思路全面推廣金融IC卡的應(yīng)用，貫徹落實相關(guān)金融IC卡行業(yè)標準，改善金融IC卡受理環(huán)境，加強銀行卡行業(yè)合作，建立非金融支付機構(gòu)（第三方支付）技術(shù)管理體系；以穩(wěn)健的步伐落實金融業(yè)“兩地三中心”（生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心、異地災(zāi)難備份中心、同城應(yīng)急災(zāi)難備份中心）信息化安全運營布局，著力推進信息安全工作，加強安全檢查技術(shù)體系建設(shè)，積極推進分級保護和等級保護；加大金融信息化宣傳力度，繼續(xù)提升金融業(yè)科技的服務(wù)水平和行業(yè)影響力。

具體來說，福建省金融服務(wù)信息技術(shù)發(fā)展可分為兩個階段實施，以實現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)目標。

4.1 第一階段：奠定架構(gòu)基礎(chǔ)階段

第一階段項目應(yīng)圍繞重點推動間接融資穩(wěn)定增長，擴大直接融資規(guī)模，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域四個方面展開，金融信息化包含核心銀行轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展支持、管理決策支持、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等內(nèi)容，實現(xiàn)以下業(yè)務(wù)目標：

4.1.1 推動間接融資穩(wěn)定增長

通過科技規(guī)劃項目群的實施，加快銀行業(yè)和保險業(yè)等金融業(yè)間接融資渠道轉(zhuǎn)型步伐，提高核心銀行和保險系統(tǒng)的靈活性和擴展性，實現(xiàn)統(tǒng)一對外提供標準服務(wù)，提升投融資業(yè)務(wù)響應(yīng)效率；統(tǒng)一客戶視圖，擴展服務(wù)渠道，支持“以客戶為中心”服務(wù)體系的建立；搭建投資理財與營銷管理平臺，支持投融資業(yè)務(wù)拓展市場，提升客戶服務(wù)水平；優(yōu)化改造中間業(yè)務(wù)平臺，快速支持產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)布，提升中間業(yè)務(wù)的市場競爭力；建設(shè)多維度的財務(wù)分析與信息披露平臺，提供管理決策支持及滿足各類監(jiān)管要求；進行后臺流程再造系統(tǒng)建設(shè)，支持后臺集中運營；建設(shè)各類風(fēng)險管理數(shù)據(jù)集市，支持全面風(fēng)險管理，保障投融資業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展；持續(xù)優(yōu)化基礎(chǔ)性應(yīng)用平臺，改善整體應(yīng)用架構(gòu)。

4.1.2 擴大直接融資規(guī)模

擴大以證券業(yè)為主要渠道的直接融資規(guī)模所面臨的技術(shù)瓶頸的核心問題是IT治理。必須圍繞證券公司的業(yè)務(wù)核心，即處理和檢查客戶的訂單、交易的合法性、金融賬戶的管理等，進一步完善與優(yōu)化證券業(yè)直接融資過程中需求管理、項目管理、計劃管理、測試管理、商務(wù)管理等關(guān)鍵流程和制度，提高流程和制度的“執(zhí)行力”及效率；建設(shè)直接融資項目管理、需求分析、架構(gòu)設(shè)計等專業(yè)團隊，完善培訓(xùn)機制，擴充科技隊伍，逐步提高科技隊伍的整體實力和專業(yè)技能。

4.1.3 創(chuàng)新金融服務(wù)方式

建立以信息技術(shù)為支撐保障的金融服務(wù)方式創(chuàng)新，必須以實現(xiàn)經(jīng)濟金融和消費者的全面協(xié)調(diào)發(fā)展為基本目標，努力提高運維管理規(guī)范化與自動化程度，實行服務(wù)承諾。完善系統(tǒng)運維規(guī)范，推行運維自動化管理，提高運維工作效率；開展運行流程化管理，完善變更管理、故障管理和服務(wù)管理流程，建立容量管理、配置管理、版本管理、可用性管理等流程；制定基礎(chǔ)設(shè)施運行和日常運維、災(zāi)難備份中心運營等服務(wù)承諾要求，提升運維服務(wù)水平；強化生產(chǎn)運行風(fēng)險防范與控制，保障金融生產(chǎn)運行安全穩(wěn)定。轉(zhuǎn)變信息安全管理工作模式，開展全過程的信息安全風(fēng)險控制。開展全面的信息安全風(fēng)險管理，建立信息安全技術(shù)和管理規(guī)范，并在信息系統(tǒng)建設(shè)過程中加以落實，總體控制和降低信息安全風(fēng)險；完善信息科技制度建設(shè)，搭建信息科技制度框架，并按制度框架指導(dǎo)信息科技制度建設(shè)有序、系統(tǒng)性地開展，滿足監(jiān)管及內(nèi)部管理要求；推進信息安全風(fēng)險整改，化解信息安全風(fēng)險；開展信息安全培訓(xùn)，提升全員信息安全認識，幫助員工建立在日常工作中主動防范并發(fā)現(xiàn)信息安全風(fēng)險的意識。

4.1.4 拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域

金融服務(wù)領(lǐng)域的拓寬體現(xiàn)在信息技術(shù)層面主要是業(yè)務(wù)流程再造，金融業(yè)務(wù)流程再造平臺是現(xiàn)在及未來幾年金融業(yè)信息化發(fā)展的主流。業(yè)務(wù)流程再造平臺必須要體現(xiàn)以效益為中心，以客戶群為基礎(chǔ)，以品種創(chuàng)新為前提，以市場營銷為手段，營造快速發(fā)展的環(huán)境，最終建成以先進的客戶關(guān)系管理和分析系統(tǒng)為依托，通過因特網(wǎng)、自助銀行和電銷中心等分銷渠道，提供品種特別齊全、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、決策反應(yīng)迅速、貼近客戶需要的金融服務(wù)體系。

4.2 第二階段：轉(zhuǎn)型提升發(fā)展階段

第二階段項目應(yīng)以服務(wù)福建經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞推進區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)，構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境這一目標，重點抓緊落實以下幾方面的工作。

4.2.1 整體推進區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)

進一步加快廈門、福州兩地區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)，加快福廈兩地金融集聚區(qū)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對銀行、證券、保險三個行業(yè)的信息化應(yīng)用特點，提出在基礎(chǔ)信息通信和增值創(chuàng)新應(yīng)用兩方面的綜合解決方案，支持金融企業(yè)加快進行語音、數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)接入等基礎(chǔ)通信設(shè)備升級，擴大網(wǎng)點鋪設(shè)、推廣基于3G環(huán)境的金融創(chuàng)新服務(wù)，提升金融企業(yè)的市場競爭力；充分利用云計算、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)，為金融機構(gòu)提供安全可靠的傳輸通道；深化國際金融城市間高速互聯(lián)，從而有效支撐福建金融信息一體化；依托虛擬呼叫中心等先進信息化技術(shù)，有效降低金融企業(yè)綜合運營成本；引進臺資金融配套服務(wù)機構(gòu)如研發(fā)中心、數(shù)據(jù)處理中心、信用評級、金融資訊等落戶廈門。

4.2.2 構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境

依托人行企業(yè)、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信用信息資源共享；完善征信體系建設(shè)，探索企業(yè)資信評級新方式，積極開展非銀行個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)；在符合國家法律規(guī)定的范圍內(nèi)，探索建立個人、企業(yè)信用信息行業(yè)共享機制；加快信用擔(dān)保體系建設(shè)，完善信貸風(fēng)險分散機制；加強監(jiān)管信息平臺建設(shè)，規(guī)范中介市場，建立對涉及金融活動的中介機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)測體系，規(guī)范中介市場，規(guī)范有關(guān)當事人的行為。

5 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)的產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵共性技術(shù)

福建省金融服務(wù)要集中力量依靠科技攻關(guān)突破金融信息化的技術(shù)瓶頸，為我省金融業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，并大大推進金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力。金融服務(wù)業(yè)的信息技術(shù)科技攻關(guān)，需要在以下幾個產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵共性技術(shù)方面有所突破：

（1）大規(guī)模業(yè)務(wù)的實時處理技術(shù)；（2）金融行業(yè)跨平臺網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)技術(shù)；（3）業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合集成與多渠道整合技術(shù)；（4）金融信息標準化技術(shù)，共享和處理技術(shù)；（5）金融信息安全技術(shù)；（6）信息系統(tǒng)安全技術(shù)；（7）網(wǎng)絡(luò)化的金融風(fēng)險監(jiān)控、預(yù)警和防范技術(shù)；（8）金融信息風(fēng)險評估技術(shù)；（9）金融信息數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘與輔助決策技術(shù)；（10）金融信息化領(lǐng)域的主要業(yè)務(wù)規(guī)范、產(chǎn)品標準和技術(shù)標準；（11）金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營、金融服務(wù)綜合化和電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)；（12）知識管理技術(shù)；（13）商業(yè)智能技術(shù)。

6 福建省金融服務(wù)信息技術(shù)未來發(fā)展趨勢

福建省未來金融服務(wù)業(yè)信息化發(fā)展趨勢與信息化工作可圍繞以下幾個方面展開：

第一，構(gòu)建統(tǒng)一的金融信息監(jiān)管系統(tǒng)和平臺。利用信息技術(shù)加快金融發(fā)展，它對金融監(jiān)管提出了新的要求，也提供了改善經(jīng)營監(jiān)管的有效手段。要加快經(jīng)營監(jiān)管的信息化步伐，構(gòu)建相應(yīng)的金融建設(shè)系統(tǒng)和指標，信息資源能夠達到實時共享。在金融業(yè)對外開放擴大綜合經(jīng)營日益顯現(xiàn)，金融創(chuàng)新亟待加強監(jiān)管的形勢下，加快金融監(jiān)管協(xié)調(diào)信息化建設(shè)，構(gòu)建統(tǒng)一的金融信息監(jiān)管系統(tǒng)和平臺，加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的合作和跨行業(yè)的信息共享，是金融服務(wù)業(yè)面臨共同的重大課題，需要進一步加強金融監(jiān)管合作，從而維護金融的穩(wěn)定。

第二，加強金融信息化建設(shè)發(fā)展的規(guī)劃合作。金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，國際金融競爭日趨激烈。福建各金融機構(gòu)必須從金融業(yè)長遠發(fā)展的戰(zhàn)略出發(fā)，制定適合現(xiàn)代金融業(yè)需要的信息化發(fā)展規(guī)劃，為進一步提升金融業(yè)的整體競爭力提供強有力的科技保障。金融科技部門與業(yè)務(wù)部門要適應(yīng)市場的變化和需求，制定統(tǒng)一的金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。在金融業(yè)發(fā)展過程中已經(jīng)積累了大量的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要對其進一步的梳理和整合，并對業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化和再造。為此，有必要做好系統(tǒng)的規(guī)劃和整合方案，在推進整合的同時保證各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。

第三，加大金融標準化的工作力度。誰掌握了行業(yè)標準，誰就能掌握先機。標準化已成為國際市場競爭的重要工具，標準是否堅定已經(jīng)成為決定勝負的重要因素，目前我國金融業(yè)正逐步進入國際競爭的大環(huán)境，通過強化信息化標準化手段來提高競爭能力，是促進國內(nèi)金融業(yè)健康發(fā)展的當務(wù)之急。要及時跟蹤和掌握國外先進標準情況，加快完善國家標準和地方標準，主要的指標要符合國際標準，要加大金融標準化的工作力度，完善金融標準化體系。

第四，重視金融信息系統(tǒng)安全?，F(xiàn)代金融業(yè)高度依賴信息技術(shù)，信息的安全性、可靠性和有效性直接關(guān)系到整個金融業(yè)的安全，要高度重視金融信息安全工作，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)民安全、銀行卡安全，要充分認識到金融信息的安全對整體業(yè)務(wù)和金融體系，乃至經(jīng)濟體系的影響，要牢固樹立風(fēng)險防范意識，強調(diào)成本可控，把信息科技作為風(fēng)險管理的重要手段。在借鑒國外先進技術(shù)和經(jīng)驗的同時，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，加快福建金融信息自主知識產(chǎn)權(quán)的開發(fā)和金融科技隊伍的培養(yǎng)。

7 結(jié)束語

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，福建省金融業(yè)在短期內(nèi)取得了巨大的成就。然而，即將面對的金融全球化、大數(shù)據(jù)應(yīng)用和人工智能給我省金融業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。金融業(yè)必須在良好的國家、金融行業(yè)和金融企業(yè)的信息化環(huán)境下，以信息技術(shù)支撐其發(fā)展和創(chuàng)新，在深化改革和擴大開放的雙重壓力下迎頭趕上全球金融發(fā)展的潮流，提高金融體系的整體競爭力，才能在日新月異的世界經(jīng)濟環(huán)境中永立潮頭。

[1] 2016年中國金融十件大事[J]. 金融電子化, 2017(1): 16-41.

[2] 福建省人民政府.福建省“十二五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃[R].2011.

[3] 福建省人民政府.福建省“十三五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃[R].2016.

[4] 劉國建.金融信息化：回顧“十二五”，展望“十三五”(上)[J].中國金融電腦，2016(3): 9-12.

1．莊惠明，福建商學(xué)院教授；

2．郭麗燕，福建商學(xué)院講師。