基于資源和能力的我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展影響因素研究

蔡成濤

【摘 要】隨著當(dāng)前我國(guó)綜合國(guó)力的不斷強(qiáng)大，商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)更加重視可持續(xù)發(fā)展模式。論文主要從當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵以及特征入手來(lái)進(jìn)行分析，同時(shí)總結(jié)一般企業(yè)以及商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特殊性，最后分析基于資源和能力的商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展影響因素等。

【Abstract】With the increasing strength of China's overall national strength， commercial banks should attach importance to the sustainable development model in the course of development. This paper starts from the connotation and the characteristic of the sustainable development of the state-owned commercial banks to make analysis， and summarized the operation particularity of general enterprises and commercial banks， finally analyzed the affecting factors of sustainable development based on the resources and the ability for commercial banks.

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展；資源

【Keywords】commercial banks ； sustainable development ； resources

【中圖分類(lèi)號(hào)】F830 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）06-0083-02

1 引言

隨著當(dāng)前國(guó)家的不斷發(fā)展與強(qiáng)盛，可持續(xù)發(fā)展模式逐漸成為當(dāng)前商業(yè)銀行的主要發(fā)展思路。可持續(xù)發(fā)展主要是可以在帶來(lái)一系列經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，還能夠?qū)蟠?duì)未來(lái)產(chǎn)生一定的效益。換言之，目前人口資源、信息資源等的發(fā)展能夠滿足企業(yè)、銀行未來(lái)的發(fā)展需求。

2 可持續(xù)發(fā)展的概念特征分析

可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)調(diào)在發(fā)展的過(guò)程中以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光、具有前瞻性的角度來(lái)利用資源，同時(shí)注重對(duì)環(huán)境的保護(hù)，通過(guò)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的協(xié)調(diào)，與環(huán)境的協(xié)調(diào)來(lái)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，指的是商業(yè)銀行需要在堅(jiān)持相應(yīng)自然規(guī)律以及客觀規(guī)律的前提條件下，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理體制、內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行有效地調(diào)整與優(yōu)化，使其既能夠滿足當(dāng)前階段商業(yè)銀行、金融業(yè)的發(fā)展，同時(shí)還能夠保證長(zhǎng)遠(yuǎn)角度的一個(gè)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展需要具有前瞻性，在實(shí)現(xiàn)利益最大化的同時(shí)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)、政策的協(xié)調(diào)，從而最終促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

3 我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展特殊性及影響因素

在分析與探究國(guó)有商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的影響因素過(guò)程中，一方面需要綜合國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展特點(diǎn)及模式，同時(shí)還需要對(duì)一般企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行綜合分析。應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行以及一般企業(yè)的金融資源配置情況、風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行分析，將商業(yè)銀行與一般企業(yè)在可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中的一致性發(fā)揮出來(lái)。

3.1 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性

國(guó)有商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，與一般企業(yè)不同，其所經(jīng)營(yíng)的商品為金融商品，具有特殊性，與貨幣商品有一定的關(guān)系。同時(shí)其資本具有特殊性，商業(yè)銀行的自有資本是非常少的，國(guó)有商業(yè)銀行的大部分資本都是來(lái)源于存款人的存款等。國(guó)有商業(yè)銀行的行為選擇具有外部性，商業(yè)銀行作為貨幣供給機(jī)制的核心部分，在進(jìn)行金融資源的配置過(guò)程中，已經(jīng)逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表。相比于普通的一般工業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的行為選擇具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)以及社會(huì)效應(yīng)，一方面會(huì)對(duì)企業(yè)造成一定的影響，同時(shí)也與政府的宏觀調(diào)控有著密切的聯(lián)系。商業(yè)銀行自有資本占有率較低的特點(diǎn)使得其風(fēng)險(xiǎn)控制較低。但是商業(yè)銀行內(nèi)部具有較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造，一個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)影響到其他的商業(yè)銀行。因此，雖然商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制有所特殊，但是依然對(duì)于其他銀行的發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

3.2 商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的影響因素分析

對(duì)于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)，銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)對(duì)資源以及能力的合理協(xié)調(diào)與分配，通過(guò)戰(zhàn)略管理全過(guò)程對(duì)資源以及能力進(jìn)行整合，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行是擁有金融資源以及能力的集合體，要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，就需要堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的理念，對(duì)其所擁有的金融資源進(jìn)行合理配置，并提升自身的各種能力，對(duì)能力、資源進(jìn)行整合，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)當(dāng)前效益與未來(lái)效益的統(tǒng)一。因此資源以及能力是影響商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要因素，應(yīng)當(dāng)引起商業(yè)銀行的足夠重視。

4 商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的資源影響因素分析

4.1 財(cái)務(wù)資源

財(cái)務(wù)資源在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中是重要的組成部分。財(cái)務(wù)資源主要是指企業(yè)所擁有的財(cái)務(wù)收益以及與財(cái)務(wù)收益有關(guān)的各類(lèi)資源的總稱。商業(yè)銀行針對(duì)財(cái)務(wù)資源所出臺(tái)的有關(guān)產(chǎn)品包含信貸資源、資本資源以及固定資產(chǎn)資源等。

4.2 人力資源

人力資源主要包含人力資源的質(zhì)量以及數(shù)量?jī)蓚€(gè)方面。人力資源的質(zhì)量主要是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工的工作素質(zhì)、專業(yè)技能以及智力等。勞動(dòng)力的數(shù)量則主要是指商業(yè)銀行的勞動(dòng)力總?cè)藬?shù)。人力資源對(duì)于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是一項(xiàng)重要的因素，同時(shí)也是現(xiàn)代化商業(yè)銀行生產(chǎn)力系統(tǒng)中的核心要素。因此從目前的商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，人力資源管理發(fā)揮了重要作用，如何能夠留住人才，保證人才戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然因素。

4.3 信息資源

隨著現(xiàn)代化技術(shù)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中融合現(xiàn)代化信息技術(shù)的頻率愈來(lái)愈高。銀行業(yè)不再是簡(jiǎn)單的資金信貸機(jī)構(gòu)，而是逐漸地融合了現(xiàn)代化信息技術(shù)向資金密集型、信息密集型的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行所掌握的客戶信息是非常廣泛的，主要包含經(jīng)營(yíng)決策、業(yè)務(wù)處理、客戶服務(wù)以及產(chǎn)品創(chuàng)新等，這些都發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

4.4 組織制度資源分析

商業(yè)銀行組織制度的資源主要是指商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中其內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)以及根據(jù)其組織結(jié)構(gòu)所設(shè)定的職能規(guī)則以及標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)，一個(gè)規(guī)范化的組織結(jié)構(gòu)往往能夠保證商業(yè)銀行更好地實(shí)施內(nèi)部管理，為內(nèi)部管理提供一個(gè)現(xiàn)代化的平臺(tái)。

4.5 技術(shù)資源

商業(yè)銀行的技術(shù)資源隨著當(dāng)前階段科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步引起了人們的重視與關(guān)注。從當(dāng)前的發(fā)展態(tài)勢(shì)來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)產(chǎn)品等都在發(fā)生著極大的轉(zhuǎn)變，所提供的差異化產(chǎn)品，針對(duì)客戶推出的現(xiàn)代化產(chǎn)品都在一定程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

5 商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的能力影響因素分析

5.1 運(yùn)營(yíng)能力

商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)能力主要體現(xiàn)在企業(yè)在進(jìn)行現(xiàn)有資源的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，對(duì)于不同的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其發(fā)展速度的快慢、運(yùn)營(yíng)能力的高低決定著銀行的可持續(xù)發(fā)展效果。商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)能力使得銀行在現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，在符合金融發(fā)展內(nèi)在規(guī)律的前提之下，運(yùn)用規(guī)范化的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，科學(xué)、合理、有效地利用內(nèi)部的金融資源，創(chuàng)造出良好的可持續(xù)發(fā)展環(huán)境。因此商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展模式的重要能力是觀察其運(yùn)營(yíng)效果如何。

5.2 盈利能力

盈利能力對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)主要是其在利潤(rùn)上的賺取效果，商業(yè)銀行在可持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中必然要考慮到自身的盈利效果如何，只有將利益進(jìn)行穩(wěn)定，保證銀行的利益最大化，才能夠在后續(xù)的發(fā)展過(guò)程中做出積極變革。商業(yè)銀行是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體，強(qiáng)大的盈利能力是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)在條件也是內(nèi)在動(dòng)力。[1]

5.3 發(fā)展能力

發(fā)展能力對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)主要是在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)其經(jīng)營(yíng)水平以及盈利水平的高低，對(duì)于銀行的可持續(xù)發(fā)展來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重視業(yè)務(wù)拓寬、增加自身的發(fā)展?jié)摿?，為?yīng)對(duì)未來(lái)多變的市場(chǎng)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。[2]

5.4 學(xué)習(xí)與創(chuàng)新能力

隨著當(dāng)前多變的社會(huì)發(fā)展，創(chuàng)新手段以及模式對(duì)于各行各業(yè)來(lái)說(shuō)都是非常重要的。學(xué)習(xí)與創(chuàng)新能力對(duì)于商業(yè)銀

行的可持續(xù)發(fā)展也有重要的影響效果，銀行在面對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，如何能夠在最短的時(shí)間內(nèi)尋求正確的解決對(duì)策，不斷在風(fēng)險(xiǎn)、挫折當(dāng)中認(rèn)清楚現(xiàn)狀，進(jìn)而不斷學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展是商業(yè)銀行需要具備的能力之一。

6 結(jié)語(yǔ)

綜合上文所述，本文筆者主要從當(dāng)前階段我國(guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展影響因素入手進(jìn)行分析與探究。隨著現(xiàn)代化社會(huì)的不斷發(fā)展和完善，國(guó)有商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)重視資源與能力為基礎(chǔ)的影響因素，一方面通過(guò)不斷完善自身的制度、信息的調(diào)配、資源的分配等來(lái)提升自身的資源利用效果；另一方面不斷提升自己的學(xué)習(xí)能力、宏觀調(diào)控能力、發(fā)展能力、盈利能力以及運(yùn)營(yíng)能力，為可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

【參考文獻(xiàn)】

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