我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)的發(fā)展與對(duì)策分析

楊迎

我國(guó)作為一個(gè)汽車(chē)消費(fèi)大國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及環(huán)境的變化，汽車(chē)金融的發(fā)展尤其重要，汽車(chē)金融作為連接金融與汽車(chē)工業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，而且汽車(chē)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)張，使得汽車(chē)產(chǎn)能在不斷增強(qiáng)，汽車(chē)消費(fèi)者的觀念也隨之改變，因此需要更加適應(yīng)現(xiàn)狀的汽車(chē)金融服務(wù)，而汽車(chē)融資租賃業(yè)便應(yīng)運(yùn)而生。

汽車(chē)融資租賃融資租賃模式融資創(chuàng)新

一、我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)的發(fā)展與模式

（一）我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)汽車(chē)融資租賃的發(fā)展雖然歷時(shí)較短，但是幾經(jīng)波折，已成為了我國(guó)發(fā)展?jié)摿薮蟮男袠I(yè)。目前除了專業(yè)從事汽車(chē)融資租賃的企業(yè)在改革創(chuàng)新，包括第三方的租賃公司也在開(kāi)始經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新性的融資租賃業(yè)，對(duì)與二手車(chē)的置換相關(guān)的租賃業(yè)務(wù)也有涉及?，F(xiàn)在是我國(guó)汽車(chē)融資租賃業(yè)走向成熟的一個(gè)重要階段，新能源汽車(chē)銷(xiāo)售也在進(jìn)入融資租賃領(lǐng)域，當(dāng)前新能源汽車(chē)銷(xiāo)售中，融資租賃占14%。而且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)構(gòu)建，開(kāi)辟了新的與融資租賃公司合作的路徑。汽車(chē)融資租賃業(yè)也在繼續(xù)提高自主創(chuàng)新意識(shí)，著重研究開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型的租賃業(yè)務(wù)。

汽車(chē)融資租賃是時(shí)代的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，也是汽車(chē)金融發(fā)展的突破點(diǎn)，其優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)，相應(yīng)的市場(chǎng)需求也不斷增加。上海租賃行業(yè)綜合信息服務(wù)與交易平臺(tái)研究認(rèn)為，中國(guó)作為新興市場(chǎng)的代表，汽車(chē)融資產(chǎn)品同質(zhì)性高，銀行、汽車(chē)金融公司等依托自身資金成本和專業(yè)背景的優(yōu)勢(shì)，占據(jù)了汽車(chē)融資市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。

（二）我國(guó)汽車(chē)融資租賃模式

汽車(chē)融資租賃是“融物”與“融資”相結(jié)合，所有權(quán)與使用權(quán)相分離的現(xiàn)代化、創(chuàng)新型營(yíng)銷(xiāo)模式。該模式主要是汽車(chē)廠家或供貨商通過(guò)租賃公司構(gòu)建的金融交易與服務(wù)相結(jié)合的平臺(tái)，與消費(fèi)者之間建立聯(lián)系，憑借融資租賃，達(dá)到讓消費(fèi)者取得汽車(chē)使用權(quán)的目的，然后按照約定支付一定金額的租金，租賃期滿后，通過(guò)支一定意義上的名義貨價(jià)，來(lái)取得車(chē)輛所有權(quán)。目前汽車(chē)融資租賃，已經(jīng)逐漸進(jìn)入汽車(chē)市場(chǎng)，成為一種為80后，90后所普遍接受的方式。

二、我國(guó)汽車(chē)融資租賃發(fā)展存在的問(wèn)題

盡管我國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大，但目前看來(lái)，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的繁榮，還有諸多制約因素，該行業(yè)存在的問(wèn)題主要有：我國(guó)的汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)并不是獨(dú)立存在的個(gè)體，需要與其他市場(chǎng)緊密配合，協(xié)同發(fā)展。

首先是與新車(chē)市場(chǎng)、二手車(chē)市場(chǎng)，目前的汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)大都集中于新車(chē)領(lǐng)域，二手車(chē)融資租賃仍然缺乏，使得整體汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)仍然處于高度分散狀態(tài)之下；其次是與保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司是汽車(chē)融資租賃流程中重要的一員，保險(xiǎn)公司的加入既提高了保障程度，又為消費(fèi)者選擇與購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)提供便利，提高了購(gòu)買(mǎi)欲望。同時(shí)也豐富了保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售渠道，雙方互利共贏；再次是與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，汽車(chē)融資租賃業(yè)可以展開(kāi)一系列資源整合、效率提升、模式創(chuàng)新以及價(jià)值鏈重構(gòu)的活動(dòng)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在營(yíng)銷(xiāo)、方式、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)方面的作用，例如網(wǎng)上電商平臺(tái)、社交平臺(tái)等宣傳方式，線上或O2O模式等銷(xiāo)售渠道，“車(chē)聯(lián)網(wǎng)”等產(chǎn)品信息提供平臺(tái)。

三、我國(guó)發(fā)展汽車(chē)融資租賃業(yè)的對(duì)策與建議

（一）加強(qiáng)市場(chǎng)聯(lián)系，豐富市場(chǎng)主體

1.強(qiáng)化各市場(chǎng)之間的聯(lián)系。汽車(chē)市場(chǎng)涉及到眾多市場(chǎng)的相互融合，協(xié)調(diào)發(fā)展，包括融資租賃市場(chǎng)、二手車(chē)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)等，汽車(chē)融資租賃的發(fā)展要加強(qiáng)各個(gè)市場(chǎng)的配合，在汽車(chē)融資租賃的營(yíng)銷(xiāo)、渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新上，不僅追求融資租賃這一點(diǎn)的創(chuàng)新，還要適當(dāng)融入其他市場(chǎng)的元素進(jìn)行融合創(chuàng)新，進(jìn)行多角度、綜合性創(chuàng)新，堅(jiān)持走創(chuàng)新之路，方能長(zhǎng)久的發(fā)展。

2.實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體多元化?！镀?chē)金融公司管理辦法》是豐富市場(chǎng)主體多元化的良好的開(kāi)始，其允許汽車(chē)金融公司進(jìn)入汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域。汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)的多元化有助于提高資金實(shí)力，加強(qiáng)汽車(chē)銷(xiāo)售，開(kāi)拓汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，所以應(yīng)從以下兩點(diǎn)豐富汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)主體，一是降低進(jìn)入門(mén)檻，在目前的融資租賃監(jiān)管制度下，適當(dāng)放松；二是得到相關(guān)法律法規(guī)以及國(guó)家政策的支持。

（二）完善配套的二手車(chē)市場(chǎng)

二手車(chē)市場(chǎng)是汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)發(fā)展的不可或缺的搭配要素，但目前我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)存在諸多制約其發(fā)展的因素，為消除發(fā)展障礙，從以下幾個(gè)方面著手：

1.提升行業(yè)集中度，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建二手車(chē)網(wǎng)絡(luò)信息交易平臺(tái)，聯(lián)合汽車(chē)行業(yè)、交通部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)等相關(guān)行業(yè)實(shí)行信息的交流掌握，降低行業(yè)分散度。同時(shí)為解決稅收混亂的不良情況，借鑒國(guó)外的理念，對(duì)銷(xiāo)售和收購(gòu)的差額按照一定比例征收增值稅，加強(qiáng)稅收管理。為了加大投資，吸引資金注入，國(guó)家應(yīng)該在政策上給予扶持，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化、規(guī)模化。

2.完善二手車(chē)價(jià)值定價(jià)體系。二手車(chē)的價(jià)值是進(jìn)行融資租賃的汽車(chē)退出市場(chǎng)的價(jià)值保障，所以定價(jià)體系的建設(shè)尤為重要。一是建立健全二手車(chē)評(píng)估體制，讓消費(fèi)者更加詳細(xì)了解二手車(chē)的相關(guān)資料與具體情況，提高消費(fèi)者的消費(fèi)信心。二是建立專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的價(jià)值評(píng)估體系，標(biāo)準(zhǔn)的價(jià)值評(píng)估指標(biāo)與科學(xué)的價(jià)值評(píng)估方法。三是加強(qiáng)評(píng)估專業(yè)人員的培養(yǎng)，提高評(píng)估師的素質(zhì)與評(píng)估質(zhì)量。

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