金融風(fēng)險的防范與法律制度的完善

季占璐

摘 要：現(xiàn)代社會的發(fā)展在經(jīng)濟和科技的雙重推動下呈現(xiàn)快速化的趨勢，經(jīng)濟和市場的全球化進程也加快了對我國經(jīng)濟大環(huán)境的影響。金融行業(yè)作為經(jīng)濟市場中的前沿行業(yè)，在不斷變化的市場環(huán)境中不斷承受著外來的影響。而這種環(huán)境下，金融風(fēng)險出現(xiàn)的概率不斷上升。為了保障我國金融行業(yè)的健康發(fā)展從而維護經(jīng)濟市場的發(fā)展，就需要對金融風(fēng)險加以防范和控制。基于此，本文就著手于當前金融風(fēng)險出現(xiàn)原因的分析，并在分析的基礎(chǔ)上找尋防范的措施。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險 防范 法律制度 完善

一、金融風(fēng)險的原因

（一）政府監(jiān)管不到位

在市場經(jīng)濟中，政府的宏觀調(diào)控一直是其健康發(fā)展的重要推動力和保障，但是在當前的市場經(jīng)濟中，政府的調(diào)控能力逐漸失去了其應(yīng)有的能力，出現(xiàn)了對市場調(diào)節(jié)的依賴性，并且這種依賴性出現(xiàn)了上升的趨勢。而政府的監(jiān)管能力的缺失會嚴重影響到金融市場的健康發(fā)展，在市場競爭中面臨更多的風(fēng)險。

（二）金融系統(tǒng)存在缺陷

在目前，造成金融風(fēng)險的因素還包括金融系統(tǒng)自身的問題。由于我國的金融行業(yè)起步較晚，在發(fā)展的過程中又缺乏相應(yīng)的指導(dǎo)，在摸索的過程中導(dǎo)致系統(tǒng)自身的不完善，而這種系統(tǒng)自身的問題對金融行業(yè)來說是及其危險的，會造成風(fēng)險的漏洞，使得金融風(fēng)險的系數(shù)進一步擴大。

（三）征信制度的缺失

眾所周知我國的經(jīng)濟發(fā)展速度十分迅速，在短短的幾十年間已經(jīng)發(fā)展成為國際上的第二大經(jīng)濟綜合體，在整個市場的發(fā)展中，金融業(yè)也取得了前所未有的發(fā)展，尤其是在當前我國市場經(jīng)濟發(fā)展迅速的情況下，金融行業(yè)的活動也不斷增加，這一點集中地體現(xiàn)在金融機構(gòu)數(shù)量的增加方面。而當前金融機構(gòu)的運作中缺乏完善的機制與系統(tǒng)，沒有形成對借款和投資人的信用考察機制，無法完善地對其金融投資和借貸行為進行監(jiān)管。給金融機構(gòu)帶來信用風(fēng)險。

二、中國目前的金融風(fēng)險類型

（一）信用風(fēng)險

在我國的金融行業(yè)中，由于上文所述的征信機制的不完善，信用風(fēng)險成為最主要的風(fēng)險類型，成為影響我國金融行業(yè)發(fā)展的最大阻礙。在我國，由于市場經(jīng)濟制度的作用，金融行為主要體現(xiàn)在信貸和投資兩個方面，而這兩方面都需要征信機制的作用，但是當前征信機制的不完善導(dǎo)致對借貸和投資的行為主體無法進行信用程度和償還能力的有效評估，長此以往就會造成金融風(fēng)險的發(fā)生。

（二）操作風(fēng)險

上文已經(jīng)對我國的金融行業(yè)風(fēng)險因素進行了闡述，這些因素尤其是政府監(jiān)管機制的缺失和金融行業(yè)自身的不完善會造成操作風(fēng)險的出現(xiàn)。在金融行業(yè)中，操作風(fēng)險的多發(fā)性是其主要的特征。造成這個局面的原因就是當前越來越多的金融機構(gòu)功能的缺失和機制的缺失。金融機構(gòu)的目的在于盈利，而機構(gòu)內(nèi)部關(guān)于金融的爭論和分歧不斷，如果無法控制與管理這些問題就會造成該機構(gòu)作用和功能的失效，導(dǎo)致金融機構(gòu)操作風(fēng)險的多發(fā)。

三、防范金融風(fēng)險的策略

（一）強化落實律法工作

國家和政府層面的作用是保障金融行業(yè)健康發(fā)展的重要條件。作為國家運行的規(guī)章制度，國家的法律法規(guī)對金融行業(yè)的作用也是巨大的。而金融風(fēng)險的控制與防范離不開法律法規(guī)方面的作用。只有依靠并落實強制性的金融法規(guī)，才能解決當前金融風(fēng)險頻發(fā)的問題。所以我們要不斷地就金融風(fēng)險進行法律法規(guī)的建設(shè)。另外還要通過現(xiàn)代化的信息技術(shù)進行信息的共享，對金融從業(yè)人員進行風(fēng)險防范和監(jiān)管的意識的培訓(xùn)，提高其對風(fēng)險的預(yù)判能力，從而提高整個行業(yè)的防范水平，以法律法規(guī)作為依據(jù)，落實在具體的工作中。

（二）對員工進行監(jiān)管

工作人員是對金融行業(yè)影響最大的因素，在具體的金融市場中可能會因為個人行為的不規(guī)范造成金融風(fēng)險的發(fā)生。因此要從員工方面加強風(fēng)險防范的工作。首先要求確立員工的責(zé)任意識和積極的價值觀，從而應(yīng)用到具體的工作中來，能夠保障金融服務(wù)的公平公正公開。

從制度層面預(yù)防風(fēng)險的發(fā)生。完善風(fēng)險控制管理的體系，最重要的是要將相關(guān)的法律法規(guī)落實到員工的具體工作中來，從而最大限度地降低風(fēng)險發(fā)生的概率。

總而言之，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，在金融行業(yè)不不斷發(fā)展的情況下，我們要有效地防范和控制金融風(fēng)險就要從法律層面入手，落實立法工作，掌握現(xiàn)在市場中的實際情況下，從工作人員及管理方面進行全面的防范工作，從而進一步提升金融企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展水平。

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