量身提供公司金融一體化綜合服務

楊勇

交通銀行青島分行將繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟，大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，主動與地方重點項目、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、新興產(chǎn)業(yè)等領域的企業(yè)對接金融需求，突出綜合化、國際化和財富管理經(jīng)營特色

2016年青島市GDP突破萬億元人民幣，昂首挺進“萬億俱樂部”，開啟了地方經(jīng)濟社會發(fā)展的新征程。

交通銀行青島分行將認真貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，按照市委市政府的工作部署及監(jiān)管部門的工作要求，突出交行在綜合化、國際化和財富管理方面的經(jīng)營特色，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務。

在公司金融領域，交行青島分行將深度把握不同客戶的需求，量身提供差異化的專家型綜合金融服務，與島城企業(yè)共同成長、共同進步。

滿足大型企業(yè)的綜合化、國際化、多元化需求

大型企業(yè)通常具有實力雄厚、資本市場直接融資能力強、國際化經(jīng)營程度高等特點，其金融需求特點主要體現(xiàn)為非信貸融資比例高，跨境融資、結(jié)算、投資頻繁，對合作銀行的跨境跨業(yè)跨市場經(jīng)營能力要求較高。

在這方面，明確以“兩化一行”為長期戰(zhàn)略的交通銀行具有產(chǎn)品和網(wǎng)絡優(yōu)勢。綜合化方面，交行是國內(nèi)為數(shù)不多的全牌照銀行集團，旗下子公司包括交銀國信、交銀租賃、交銀施羅德、交銀保險、交銀國際等8家子公司，業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、證券、信托、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等諸多領域。

國際化方面，交行境外機構(gòu)布局策略是“以亞太為主體，歐美為兩翼，拓展全球布局”，目前已在16個國家和地區(qū)設立了20家境外銀行機構(gòu)，境外經(jīng)營網(wǎng)點65個（不含代表處），覆蓋了紐約、倫敦、法蘭克福、香港、新加坡等全球主要金融中心，境外機構(gòu)網(wǎng)絡日漸完善。

憑借這些優(yōu)勢，交通銀行青島分行2016年以融資租賃、信托、企業(yè)債、類信貸、撮合保險資金等方式實現(xiàn)貸款以外融資額近160億元。在海爾集團收購美國GE家電項目中，交行充分發(fā)揮海內(nèi)外業(yè)務聯(lián)動優(yōu)勢為海爾提供跨境人民幣融資服務，有力支持了我國家電巨頭全球化戰(zhàn)略實施。

交通銀行青島分行將繼續(xù)積極對接本地大型客戶綜合化、國際化、多元化的金融需求，依托交銀集團平臺優(yōu)勢持續(xù)加強跨境跨業(yè)跨市場經(jīng)營，向企業(yè)提供公司金融一體化綜合服務。

交通銀行青島分行將深化大客戶部制改革，提升對大型客戶的對接層級，強化資源整合能力，提高服務水平。為大型企業(yè)量身定制和提供專屬產(chǎn)品或系統(tǒng)延伸開發(fā)功能。加大非信貸融資類資源配置，加強表外業(yè)務和創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣應用，積極提供企業(yè)年金托管及賬管服務。根據(jù)資金流向，對以大型企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，重點配置信貸資源，借助交行快易收、快易貼、快易鏈等產(chǎn)業(yè)鏈重點產(chǎn)品，以在線產(chǎn)業(yè)鏈金融系統(tǒng)為支撐，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，為鏈屬優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)提供金融服務，提高整個產(chǎn)業(yè)鏈的運作效率。

同時，交通銀行青島分行將進一步加強與交行子公司和海外分行的業(yè)務聯(lián)動，做大全口徑融資規(guī)模，做優(yōu)做強跨境金融業(yè)務，為島城大型企業(yè)IPO、增發(fā)配股、并購、股權(quán)投資、跨境融資等活動提供集成式服務。

向中型企業(yè)提供“套餐式”全品種金融服務

中型企業(yè)是活躍地方經(jīng)濟的主力軍，其金融服務需求涵蓋融資、結(jié)算、理財乃至個人金融業(yè)務等各個領域。在經(jīng)歷了較長時間的穩(wěn)定發(fā)展后，隨著與上下游合作關系的日益緊密和產(chǎn)、供、銷渠道的日趨穩(wěn)定，很多中型企業(yè)形成了以穩(wěn)定交易和利益共享為特征的產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)模式。

在此背景下，銀行可以充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈金融的優(yōu)勢，基于對企業(yè)不同角色定位的考量，借助核心企業(yè)資信將銀行信用注入上下游企業(yè)，為優(yōu)質(zhì)中型企業(yè)提供更加高效的金融服務。當中型客戶在產(chǎn)業(yè)鏈條上處于相對弱勢地位時，可通過大型核心企業(yè)、保險公司等的風險分擔和利益共享，在降低中型客戶融資違約風險的同時，充分利用貿(mào)易融資自償性特點，幫助中型客戶積極拓寬融資渠道、降低融資成本、提高融資效率。隨著規(guī)模的擴大、信用增級和企業(yè)資質(zhì)的提高，中型客戶轉(zhuǎn)換身份成為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)時，更可通過靈活產(chǎn)品組合，合理風險分擔，制定安全高效和低成本的產(chǎn)品和方案，將金融服務延伸到其上下游企業(yè)，進一步鞏固和深化銀企合作關系。

交通銀行青島分行將認真落實國家供給側(cè)改革和產(chǎn)業(yè)升級政策，積極深化與重點行業(yè)優(yōu)質(zhì)中型企業(yè)的業(yè)務合作，全面提供集融資、結(jié)算、理財、投資、托管到個人金融服務于一體的“套餐式”服務。契合企業(yè)所需，靈活運用信貸和新型融資工具（包括非信貸、投資銀行、信托、租賃），積極推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融、貿(mào)易融資、創(chuàng)新型融資工具等非固定資產(chǎn)擔保型融資產(chǎn)品，為企業(yè)提供最優(yōu)融資方案。

在融資合作的基礎上，交通銀行青島分行將加大結(jié)算、理財、現(xiàn)金管理、托管、代發(fā)工資、個人金融等各個領域的金融服務力度，加強電子渠道拓展，不斷提高服務能力。深入挖掘中型企業(yè)產(chǎn)、供、銷過程中的物流、信息流和資金流信息，量體設計綜合化、套餐式、批量化、電子化的服務方案和便捷高效的服務流程，通過優(yōu)質(zhì)高效的服務全方位滿足企業(yè)金融業(yè)務需求。

為小微企業(yè)提供“一站式”綜合金融支持

小微企業(yè)是活躍市場經(jīng)濟的重要力量，是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體。然而，小微企業(yè)由于規(guī)模小、財務制度不健全、抵御風險能力弱，難以從金融機構(gòu)獲得穩(wěn)定充足的資金支持。

交通銀行青島分行歷來高度重視小微企業(yè)金融服務，在人員隊伍、績效考核、財務費用、信貸額度等方面傾斜資源，切實提高小微企業(yè)金融服務水平。

在審批流程方面，交通銀行青島分行推行項目制轉(zhuǎn)授權(quán)機制，集群化服務小微企業(yè)，推廣供應鏈融資、商圈、園區(qū)等特色項目制金融授信服務方案，吸引了眾多困于“輕資產(chǎn)、擔保難”的難融資小微企業(yè)。

在營銷模式方面，交通銀行青島分行推進以“項目制”為主的小微貸款批量化經(jīng)營模式，與區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)特色相結(jié)合，與政府各項扶持政策相結(jié)合，與公司、零售業(yè)務發(fā)展思路相結(jié)合，批量開發(fā)、集群管理，實現(xiàn)小微業(yè)務規(guī)模經(jīng)營。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，交通銀行青島分行充分借鑒新興金融模式，積極推廣POS貸、沃易貸、e貸通2.0等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務，實現(xiàn)以客戶為核心、交互式辦理的新模式，通過營銷、審批、提款、還款全線上操作提升小微客戶服務質(zhì)效。

交通銀行青島分行將繼續(xù)深入貫徹監(jiān)管部門和總行工作要求，完善小微業(yè)務管理推進機制，探索差異化發(fā)展模式和授信風險政策，在有效管控風險的同時大力支持小微企業(yè)發(fā)展，確保完成“三個不低于”目標；順應小微企業(yè)鏈條化延展、集聚化經(jīng)營、平臺化運營、依托第三方專業(yè)服務等特征及發(fā)展趨勢，針對符合特征的產(chǎn)業(yè)鏈、園區(qū)、商圈、各類平臺等小微企業(yè)聚集形態(tài)，批量拓展優(yōu)質(zhì)小微客群；通過產(chǎn)業(yè)鏈重點產(chǎn)品及整體服務方案，發(fā)揮“一家分行做全國”模式優(yōu)勢，以核心企業(yè)為錨批量拓展營銷核心企業(yè)上下游小微客群；結(jié)合不同客群特征及接觸渠道，差異化使用營銷服務渠道。物理網(wǎng)點在做好結(jié)算、理財?shù)确盏耐瑫r，提升柜面和大堂經(jīng)理對小微業(yè)務的轉(zhuǎn)介。

交通銀行青島分行還將建立專職的小微客戶經(jīng)理隊伍，通過全產(chǎn)品計價體系，充分利用公司客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理隊伍的轉(zhuǎn)介職能。優(yōu)化網(wǎng)銀、手機銀行、移動端等各類線上渠道，探索建立從開戶、結(jié)算、理財、融資（申請、審批、提款）等全流程線上綜合服務網(wǎng)絡。順應客戶需求多樣化趨勢，著眼全方位、全流程服務，為不同需求層次的客戶提供差異化的產(chǎn)品組合套餐，提升綜合化服務水平。

青島市2017年經(jīng)濟工作會議指出，實體經(jīng)濟是青島的優(yōu)勢所在，也是青島經(jīng)濟超越發(fā)展、走在前列的“本錢”，要持之以恒把牢優(yōu)勢和“本錢”，讓實體經(jīng)濟成為更閃亮的城市“名片”。

作為駐青國有銀行機構(gòu)，交通銀行青島分行將繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟，積極融入地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，主動與地方重點項目、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、新興產(chǎn)業(yè)等領域的企業(yè)對接金融需求，突出綜合化、國際化和財富管理經(jīng)營特色，以專家型綜合金融服務為繁榮地方經(jīng)濟、建設美好家園作出新貢獻。

（作者為交通銀行青島分行黨委書記、行長，編輯：王東）