“數(shù)字貨幣”讓“虛擬”照進現(xiàn)實

潘鐳

新年伊始，由中國人民銀行推動的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺測試成功，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）或?qū)⒊蔀槿蚴讉€發(fā)行數(shù)字貨幣并開展真實應(yīng)用的中央銀行。盡管央行推行的法定數(shù)字貨幣面紗尚未完全揭開。但必將使現(xiàn)行的電子貨幣機制更加公開透明、安全可控。

設(shè)計數(shù)字貨幣的基本原理

數(shù)字貨幣是電子貨幣的一種高級形式。它是在流通的貨幣中加入了大量的特定數(shù)字化信息，依靠廣泛設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)識別和追蹤，用超級計算機的海量數(shù)據(jù)庫進行前置管理，把全社會無序流動的貨幣用數(shù)字技術(shù)有效地全程監(jiān)管起來。其設(shè)計研發(fā)的基本原理如下：

一是數(shù)字貨幣中加入條碼識別和磁信息可讀寫的特殊功能。一張百元數(shù)字幣，就是一個可以被特殊設(shè)備讀取和刪寫的磁條碼單元載體，貨幣上標(biāo)印的明碼同隱刻在磁條中的暗碼相對應(yīng)，在中央超級數(shù)據(jù)庫中登記注冊。提供給所有聯(lián)網(wǎng)高速貨幣檢驗機核對。

二是在出庫時由銀行特殊設(shè)備讀取認(rèn)證，并簽發(fā)生效后方可正常流通。流通中每次進行聯(lián)網(wǎng)高速貨幣點驗機檢驗時，點驗機都將對該貨幣加載記錄信息，并反饋至中央數(shù)據(jù)庫。以便及時更改此幣的驗證特征，使之在下一次檢驗認(rèn)證中按照新的登記特征檢驗。貨幣回籠后則由銀行特殊設(shè)備讀取認(rèn)證、凍結(jié)失效。

三是數(shù)字貨幣印有識別碼、核心碼、簽證記錄碼、驗證登記碼。適應(yīng)檢驗和流通的分級管理和跟蹤。交易場所的驗鈔機只檢驗識別碼、簽證碼和登記碼，識別碼實際上就是檢驗碼，記錄的是最近一次網(wǎng)絡(luò)點驗機上檢驗印記，是數(shù)字貨幣的主要識別標(biāo)志之一。

簽證記錄碼是銀行根據(jù)指令對出庫貨幣進行歸屬性確認(rèn)的標(biāo)記，標(biāo)注其出庫的原始賬戶及其所有人（確定本鈔歸屬，相當(dāng)于本票、支票的背書）。出庫貨幣可分為普通幣、含稅幣、定向流通幣等多種形式，差別從外觀上是看不出來，但在網(wǎng)絡(luò)檢驗時可以立即識別區(qū)分，含稅幣在流通時要扣稅，定向流通幣只能在特定領(lǐng)域或特定前提下流通。簽證記錄只有銀行可以變更，網(wǎng)絡(luò)點驗機只能讀取。為應(yīng)對貨幣流通中殘損，導(dǎo)致檢驗有誤的特殊情況，銀行特殊檢驗設(shè)備可讀取并驗證核心碼，以此來裁定殘損貨幣的真?zhèn)巍?/p>

四是銀行特殊設(shè)備可以將被非法盜用、竊取的貨幣設(shè)置為失效，讓所有聯(lián)網(wǎng)驗鈔機將失效貨幣認(rèn)定為假幣。

利用數(shù)字貨幣這些基本特性，可以精確測量現(xiàn)金流通量、流通方向、流通速度、沉淀比例、時間、領(lǐng)域和各自的復(fù)活周期。有了這些監(jiān)測數(shù)據(jù)，央行就可以有的放矢的調(diào)整供求關(guān)系、約束經(jīng)濟波動、預(yù)防和化解金融風(fēng)險，推動經(jīng)濟健康發(fā)展。

數(shù)字貨幣比拼網(wǎng)絡(luò)虛擬幣

數(shù)字貨幣與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、比特幣緊密相關(guān)，有支付和流通的屬性。目前比特幣等可流通交易的數(shù)字貨幣主要包括數(shù)字金幣和密碼貨幣兩大類，因它們常被用于真實的商品和服務(wù)交易中，而不僅僅局限在網(wǎng)絡(luò)游戲等虛擬空間中，其合法性已逐漸被許多國家認(rèn)可。

其中數(shù)字黃金貨幣是由多個供應(yīng)商各自獨立發(fā)行的黃金兌換數(shù)字幣，且基本都以他們的公司名字命名，當(dāng)下e-gold和Liberty Reserve是應(yīng)用最流行的數(shù)字黃金貨幣，擁有全球最大數(shù)量的用戶。數(shù)字黃金貨幣通常將一個單位的數(shù)字貨幣跟黃金直接掛鉤，它的購買力主要圍繞黃金價格同步波動。

而密碼幣則是指不依托任何實物，使用密碼算法的數(shù)字貨幣。其主要依靠密碼技術(shù)和校驗技術(shù)來創(chuàng)建、分發(fā)和流通。特點是運用點對點技術(shù)、且人人都有發(fā)行權(quán)。目前已包括比特幣、萊特幣、可可幣、元寶幣等數(shù)千種。

上述數(shù)字貨幣均可以被用于真實的商品交易及現(xiàn)金兌換中，因此它們與當(dāng)前流行的百度幣、Q幣，Q點、點卷、U幣米票等網(wǎng)絡(luò)虛擬幣相比還是存在天壤之別，并不等同于游戲、電商等虛擬世界中的虛擬貨幣。這些網(wǎng)絡(luò)虛擬幣往往是由一些企業(yè)自身推出，有些類似“代金券”的性質(zhì)，而非真實的貨幣，而且大多用于游戲充值。購買裝備道具，不能進行線下購買支付。

但就兌換方式而言?，F(xiàn)行的比特幣等數(shù)字貨幣雖不能完全等同于現(xiàn)實世界中的電子貨幣。但因其已具備了一定的流通性和現(xiàn)金匯兌能力，因此原則上可用流通的數(shù)字貨幣購買虛擬貨幣，而不允許將虛擬貨幣轉(zhuǎn)化成流通的數(shù)字貨幣。

發(fā)行法定“數(shù)字貨幣”正當(dāng)時

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的突飛猛進。全球支付結(jié)算方式將發(fā)生巨變。央行即將推行的法定數(shù)字貨幣和比特幣等已發(fā)行的數(shù)字貨幣相比，肯定存在顯著差異，但必將會使現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境更加健康、安全并充分滿足各方的支付需求。

首先，比特幣等數(shù)字貨幣從誕生之初，就沒有明確對等的現(xiàn)鈔兌換機制存在。它只是一種財富的表現(xiàn)形式。雖然可以兌換成一定數(shù)量的現(xiàn)鈔，但并不是鈔票的電子記賬形式。

而央行亟待推行的數(shù)字貨幣，必將有針對性地研發(fā)相應(yīng)的發(fā)行、交易和賬戶管理系統(tǒng)，讓遍布互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的各用戶節(jié)點嚴(yán)格按照其種子文件達(dá)成的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議操作并執(zhí)行，確保法定數(shù)字貨幣在發(fā)行、流通等環(huán)節(jié)中的安全可靠性。

其次，目前很多金融機構(gòu)網(wǎng)上支付渠道建設(shè)并非盡善盡美，尤其是一到網(wǎng)絡(luò)購物節(jié)等交易高峰期就面臨“癱瘓”危險，而且不少第三方支付機構(gòu)由于支付驗證水平參差不齊。交易額度往往受到一定的限制。

特別是當(dāng)下，不少企業(yè)在發(fā)行虛擬貨幣時。由于自身風(fēng)險防控和安全意識不足，且當(dāng)前廣泛應(yīng)用的電子貨幣又只是存儲在銀行卡里的鈔票，就為一些不法分子利用這些虛擬幣。通過銀行卡盜刷銷贓、洗錢創(chuàng)造了可乘之機。

在此背景下，央行探索發(fā)行法定數(shù)字貨幣。也是進一步健全金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善現(xiàn)行支付體系的安全性、提升支付清算效率的重要舉措，目的在于進一步提升電子貨幣與“互聯(lián)網(wǎng)+”的契合度。降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本。

盡管目前央行試運行的數(shù)字貨幣可能還會遇到一些技術(shù)、安全瓶頸，但隨著現(xiàn)代科技的高速發(fā)展，以及物聯(lián)網(wǎng)、可控云計算、終端安全存儲、區(qū)塊鏈等技術(shù)的全面應(yīng)用，已可通過分布式的數(shù)據(jù)區(qū)塊來取代互聯(lián)網(wǎng)上單一的中心服務(wù)器，使數(shù)字貨幣的所有交易、變更數(shù)據(jù)都記錄在云系統(tǒng)之上，進而降低了其“信用”成本，促使數(shù)字貨幣的發(fā)行更加安全，并可隨時追蹤溯源。