江西銀行手機(jī)“秒貸”

江西銀行系于2015年12月3日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批復(fù)由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行而成，注冊(cè)資本46.78億元，是江西省首家省級(jí)法人銀行。截止2017年3月末，江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)3362億元，各項(xiàng)存款余額2011億元?，F(xiàn)有在職員工4096人，其中博士、碩士460人；現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)239個(gè)，已覆蓋江西省11個(gè)設(shè)區(qū)市，并在廣州市、蘇州市設(shè)立了分行；發(fā)起設(shè)立了1家金融租賃公司、5家村鎮(zhèn)銀行。主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)，自2008年起連續(xù)8年被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)列入好銀行行列。在近期英國(guó)《銀行家》發(fā)布的2016年全球1000家大銀行排行榜中，江西銀行一級(jí)資本位居308位。

案例亮點(diǎn)

江西銀行“手機(jī)秒貸”以大數(shù)據(jù)為支撐，包括：江西銀行存款客戶、代發(fā)工資客戶、消費(fèi)貸款客戶等內(nèi)部客群和正常繳存住房公積金的個(gè)人客群等數(shù)據(jù)。線上風(fēng)控措施包含人臉識(shí)別、人行征信、手機(jī)號(hào)認(rèn)證，公安和司法失信等反欺詐措施，并自行研發(fā)了風(fēng)控模型，完善客戶信用肖像。同時(shí)引入電子合同技術(shù)，保證線上貸款的合法性?！笆謾C(jī)秒貸”打破傳統(tǒng)貸款的模式，實(shí)現(xiàn)了貸款的全線上、全流程、全自動(dòng)化審批放款。該產(chǎn)品有以下四大特點(diǎn)：

第一個(gè)特點(diǎn)——科技創(chuàng)新，“手機(jī)秒貸”產(chǎn)品引入大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、電子合約等多項(xiàng)新技術(shù)，風(fēng)控模型自主研發(fā)。短時(shí)間內(nèi)推出純線上信用貸款產(chǎn)品，這在國(guó)內(nèi)城商行處于領(lǐng)先，省內(nèi)首家。

第二個(gè)特點(diǎn)——快速，就是基于“手機(jī)秒貸”純線上、純信用無(wú)抵押、無(wú)需紙質(zhì)材料的特點(diǎn)，數(shù)十秒內(nèi)可完成額度審批。

第三個(gè)特點(diǎn)——方便，江西銀行后臺(tái)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶情況，對(duì)其“手機(jī)秒貸”額度及利率，采取差異化模式進(jìn)行評(píng)定；計(jì)息還款采用隨借隨還，按日計(jì)息的方式，可全部提前還款也可部份提前還款，降低用戶的貸款成本。

第四個(gè)特點(diǎn)——普惠金融，江西銀行手機(jī)秒貸以大數(shù)據(jù)信息為基準(zhǔn)，對(duì)用戶信息進(jìn)行分析。

案例背景

2015年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和大數(shù)據(jù)風(fēng)控開(kāi)始運(yùn)用，隨借隨還類、短期、超短期現(xiàn)金貸開(kāi)始發(fā)力，標(biāo)志著純線上現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)興起。

近年來(lái)江西銀行在不斷深化轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，主動(dòng)調(diào)整服務(wù)模式，以大數(shù)據(jù)為引領(lǐng)，著力提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、金融服務(wù)能力、營(yíng)銷能力、管理能力和資產(chǎn)應(yīng)用能力，搶抓先發(fā)優(yōu)勢(shì)，推出純線上大數(shù)據(jù)消費(fèi)信貸產(chǎn)品——“手機(jī)秒貸”。

信貸作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行有待解決的問(wèn)題。在大數(shù)據(jù)的沖擊下，商業(yè)銀行信貸面臨著較多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)有效關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)后，可以較為全面地構(gòu)建企業(yè)及個(gè)人的大數(shù)據(jù)體系，一方面能夠進(jìn)行基于數(shù)據(jù)的金融產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高獲客能力；另一方面可以構(gòu)建信用評(píng)估模型，為貸前信用評(píng)估和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持，有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)分析，降低了銀行對(duì)銀行人工貸款三查和抵押擔(dān)保的依賴，簡(jiǎn)化了貸款流程，提升了客戶體驗(yàn)，有效減輕了客戶融資成本。

互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)的信貸模式也將為商業(yè)銀行帶來(lái)寶貴的客戶資源和數(shù)據(jù)資源，為商業(yè)銀行提供核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有重要意義。