校園貸背后的觀念誤區(qū)

諶力

近日，教育部財(cái)務(wù)司副司長(zhǎng)趙建軍在教育部教育金秋系列新聞發(fā)布會(huì)上表示，根據(jù)規(guī)范校園貸管理文件，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。同時(shí)，為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要，鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。教育部的發(fā)聲讓最近被探討頗多“校園貸“有了一個(gè)明確方向，”校園貸“亂象需要正本清源。

在監(jiān)管發(fā)力的同時(shí)，更值得思考的是，當(dāng)今在校大學(xué)生是上世紀(jì)90年代最后幾年出生的人群，其消費(fèi)觀念與70后、80后，甚至90后靠前幾年的群體都有所不同。“超前消費(fèi)、分期消費(fèi)”已經(jīng)成為在校大學(xué)生比較主流的消費(fèi)觀念。與此同時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、圖方便，容易聽信非正規(guī)機(jī)構(gòu)的宣傳也是一大特點(diǎn)，誤入非法貸款平臺(tái)的案例時(shí)有發(fā)生。

簡(jiǎn)而言之，這是一批“消費(fèi)能力（包括還款能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力）一般，但消費(fèi)意愿很強(qiáng)烈”的群體，如果有非法貸款平臺(tái)推波助瀾，很容易陷入泥潭。這其中消費(fèi)意愿超出消費(fèi)能力過多，可能就是一種隱患，無論是對(duì)個(gè)人，還是對(duì)社會(huì)都不見得是好事。在強(qiáng)力監(jiān)管校園貸款的同時(shí)，更應(yīng)該幫助這一群體樹立科學(xué)的消費(fèi)和理財(cái)觀念。

面對(duì)這一情況，正規(guī)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)更有必要重新評(píng)估，并再次整裝進(jìn)入這一市場(chǎng)，發(fā)放有具體限定用途的信用貸款，而且必須有針對(duì)性地設(shè)計(jì)產(chǎn)品和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。在校大學(xué)生當(dāng)今的消費(fèi)意愿和未來的消費(fèi)能力是銀行等金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該放棄的市場(chǎng)。針對(duì)這一細(xì)分市場(chǎng)就必須有細(xì)分的金融產(chǎn)品服務(wù)來覆蓋，在提供金融服務(wù)的同時(shí)，幫助大學(xué)生建立科學(xué)的金融消費(fèi)觀念，樹立金融機(jī)構(gòu)在客戶心中的良好品牌形象。