征信在企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失中的監(jiān)管作用

[提要] 本文對(duì)征信的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)作用開(kāi)展分析，提出征信在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信號(hào)識(shí)別與監(jiān)督管理作用，建議構(gòu)建企業(yè)社會(huì)責(zé)任大數(shù)據(jù)監(jiān)管機(jī)制，以有利于解決企業(yè)社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)、信息披露、社會(huì)監(jiān)督、政府監(jiān)管等一系列難題，從而促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)和諧進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：征信；社會(huì)責(zé)任；缺失；監(jiān)管

基金項(xiàng)目：遼寧省社科基金項(xiàng)目：“遼寧省企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失信息披露、評(píng)價(jià)體系及監(jiān)管研究”（編號(hào)：L15BGL011）階段性成果

中圖分類號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年3月10日

伴隨著改革開(kāi)放之后中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，一些企業(yè)片面追逐自身利益最大化而導(dǎo)致較為嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，例如違規(guī)排放廢水廢氣、安全生產(chǎn)事故頻發(fā)、侵犯員工合法權(quán)益等一系列社會(huì)責(zé)任缺失問(wèn)題。對(duì)這些社會(huì)責(zé)任缺失企業(yè)進(jìn)行有效治理，前提是必須建立一套社會(huì)責(zé)任缺失的信號(hào)識(shí)別機(jī)制，征信體系建設(shè)正是社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)、信息披露、社會(huì)監(jiān)督、政府監(jiān)管等一系列治理措施的有效手段。

一、建設(shè)社會(huì)信用體系應(yīng)重視頂層設(shè)計(jì)

當(dāng)前，征信體系建設(shè)面臨前所未有的新機(jī)遇，應(yīng)搶抓機(jī)遇促進(jìn)和帶動(dòng)全社會(huì)信用建設(shè)。要建立健全社會(huì)信用法律法規(guī)制度，積極推進(jìn)信用記錄建設(shè)和信用信息征集共享。社會(huì)征信體系建設(shè)是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，主要是一個(gè)頂層設(shè)計(jì)的工作，要注重基礎(chǔ)制度、基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)能力的建設(shè)。從基礎(chǔ)制度上看，頂層設(shè)計(jì)要大力推動(dòng)立法的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)重大、突破性的進(jìn)展。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》早已實(shí)施生效，《社會(huì)信用法》已列入全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃。此外，國(guó)家層面上，有關(guān)政府、企業(yè)、個(gè)人信用的重要制度規(guī)范正在醞釀中。

信用體系建設(shè)要注重頂層設(shè)計(jì)。各級(jí)政府要先易后難，逐步將消防、安全等監(jiān)督部門(mén)的行政記錄納入信用信息平臺(tái)，并在行政事務(wù)審批、招投標(biāo)、資質(zhì)認(rèn)定等工作中帶頭使用信用產(chǎn)品。在失信企業(yè)懲戒“黑名單”制度實(shí)施上，要實(shí)現(xiàn)全國(guó)試點(diǎn)城市“一盤(pán)棋”，否則會(huì)傷害先行城市的切身利益和工作積極性。社會(huì)信用體系的全面建設(shè)實(shí)施要靠各地積極參與，建議由國(guó)家發(fā)改委召開(kāi)全國(guó)信用體系建設(shè)大會(huì)，引起試點(diǎn)城市的高度重視。信用體系建設(shè)既要注重頂層設(shè)計(jì)，也要重視頂層設(shè)計(jì)的推廣實(shí)施。信用體系建設(shè)存在多種模式，法律先行、制度先行、實(shí)踐先行的模式都是積極有益的探索嘗試，但必須遵循公開(kāi)透明的原則，這有利于成功模式的復(fù)制推廣。

二、信息平臺(tái)和信息標(biāo)準(zhǔn)的全社會(huì)統(tǒng)一化

在企業(yè)社會(huì)責(zé)任建設(shè)上所做的一切事情，其實(shí)質(zhì)都是在和信用缺失作斗爭(zhēng)。社會(huì)信用體系是社會(huì)文明的基礎(chǔ)設(shè)施，要建立一個(gè)優(yōu)化的網(wǎng)絡(luò)體系，妥善處理好部門(mén)和地方之間的工作職責(zé)分工。將數(shù)碼技術(shù)和信用體系建設(shè)結(jié)合在一起，可以發(fā)揮信用體系更大的價(jià)值。企業(yè)信用制度建設(shè)有利于減少商業(yè)糾紛、化解社會(huì)矛盾，個(gè)人信用制度建設(shè)有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，城市信用制度建設(shè)有利于提高城市知名度和美譽(yù)度，從而吸引更多投資。

目前，各部門(mén)、各單位都有自己的信用信息平臺(tái)和信息采集存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致了全社會(huì)信用信息的碎片化。由于各部門(mén)之間存在利益和權(quán)利的沖突，信用信息難以整合。然而，大數(shù)據(jù)要求我們必須超越傳統(tǒng)權(quán)力框架的制約，做好信用體系建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)工作，建立起一套透明完善的信用信息統(tǒng)計(jì)體系，信用體系建設(shè)的其他問(wèn)題就會(huì)迎刃而解。社會(huì)信用體系首先要建立起全社會(huì)共同的標(biāo)準(zhǔn)。落實(shí)到各城市時(shí)還應(yīng)考慮到地方差異，結(jié)合實(shí)際研究具體指標(biāo)體系與方法制度，解決好共性和個(gè)性的問(wèn)題，讓信用體系成為企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理的重要依據(jù)和幫手。

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼制度是全國(guó)信用信息共享的重要基礎(chǔ)，機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)法人和公民個(gè)人信息可以實(shí)現(xiàn)互通共享。由于政府部門(mén)之間，政府與社會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)之間的重要信息相互割裂，我國(guó)信息孤島問(wèn)題長(zhǎng)期存在，這些歷史形成問(wèn)題如果得不到解決，信用體系建設(shè)工作就不可能得到大的發(fā)展。隨著2015年全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的建成開(kāi)通，信息歸集量呈幾何級(jí)數(shù)增加。通過(guò)這樣一個(gè)平臺(tái)打通信息孤島，解決了以往政務(wù)平臺(tái)雖多但作用發(fā)揮不到位問(wèn)題。從基礎(chǔ)能力上看，打造一支堅(jiān)強(qiáng)有力的征信工作隊(duì)伍，推動(dòng)政府與社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu)的合作共建試點(diǎn)示范，有利于信用建設(shè)基礎(chǔ)能力的迅速提升。

三、充分發(fā)揮第三方社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要作用

（一）政府和社會(huì)聯(lián)動(dòng)共建，促進(jìn)第三方征信機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展和作用發(fā)揮。首先，要積極培育和規(guī)范信用服務(wù)市場(chǎng)。推動(dòng)政務(wù)信用信息公開(kāi)，并與社會(huì)信用信息共享，促進(jìn)信用大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用。通過(guò)采取合作、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)等方式，形成使用信用產(chǎn)品和服務(wù)的新消費(fèi)習(xí)慣，鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)社會(huì)征信力量更好地參與社會(huì)信用體系建設(shè)；其次，要健全聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制。鼓勵(lì)城市積極探索，有序推進(jìn)守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒，推動(dòng)開(kāi)發(fā)“稅易貸”、“信易貸”、“信易債”等創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步完善食品藥品、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，大幅度提高失信成本，減少失信行為發(fā)生；再次，要研究出臺(tái)第三方機(jī)構(gòu)的具體管理辦法，發(fā)揮政府“頂層設(shè)計(jì)、制度規(guī)范、培育需求”的作用，壯大信用服務(wù)市場(chǎng)；信用機(jī)構(gòu)應(yīng)“創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、探索模式”，開(kāi)創(chuàng)政府和社會(huì)共建模式；最后，政府要管理好第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，培育好信用市場(chǎng)，應(yīng)用好信用產(chǎn)品，第三方機(jī)構(gòu)則要做好行業(yè)自律。

（二）要充分發(fā)揮第三方社會(huì)信用機(jī)構(gòu)的重要作用。國(guó)家《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020）》將信用體系定位為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)了社會(huì)信用市場(chǎng)的發(fā)展壯大。隨著信息平臺(tái)采集信用數(shù)據(jù)的迅速增加，如何將信用數(shù)據(jù)真正應(yīng)用起來(lái)，在政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)中使用信用報(bào)告，降低政府行政管理成本，為政府工作提供便利，在重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)中使用信用產(chǎn)品，為企業(yè)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、降低成本提供便利，都是我們面臨的重要任務(wù)。隨著國(guó)家大力推動(dòng)信用體系建設(shè)，信用服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)大，多元化的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)、信用咨詢機(jī)構(gòu)、信用管理和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展壯大，目前在央行備案的征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到140家。政府是信用體系建設(shè)中的基石，沒(méi)有政府領(lǐng)導(dǎo)的信用體系建設(shè)是很緩慢的，建議政府在立法、政策、資金等方面加速征信體系建設(shè)。對(duì)信用產(chǎn)品需求量的上升是社會(huì)信用體系建設(shè)初顯成效的重要標(biāo)志，但目前來(lái)看，市場(chǎng)對(duì)信用產(chǎn)品的需求量不大，因此信用服務(wù)機(jī)構(gòu)必須同信用市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合，這既是第三方社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的歷史責(zé)任，也是重要的信用產(chǎn)業(yè)機(jī)遇期。

（三）推動(dòng)信息技術(shù)與征信工作相結(jié)合，將開(kāi)放的信用信息數(shù)據(jù)搭建成一條信息高速公路，從而把信用信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為巨大的生產(chǎn)力，幫助社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人實(shí)現(xiàn)巨大的應(yīng)用價(jià)值。大量信用信息數(shù)據(jù)可以很好地服務(wù)于企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失的治理，例如對(duì)企業(yè)危險(xiǎn)品實(shí)施實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)化的數(shù)據(jù)管理，可完全避免天津危險(xiǎn)品倉(cāng)庫(kù)爆炸事故；本溪智慧城市的建設(shè)，解決了垃圾箱的布點(diǎn)和工作生活人群不匹配等許多城市管理問(wèn)題。充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)完善誠(chéng)信體系建設(shè)，將文字、聲音、影像等轉(zhuǎn)變成數(shù)碼信息，使之成為可管理、可應(yīng)用的數(shù)據(jù)，就可以把現(xiàn)實(shí)世界中的管理辦法拓展到虛擬世界里，信用數(shù)據(jù)在人類社會(huì)中的作用就會(huì)越來(lái)越大。

四、以城市為最小單元開(kāi)展征信建設(shè)與治理工作

城市是社會(huì)信用體系建設(shè)中最佳、最重要、最關(guān)鍵的推動(dòng)平臺(tái)，可以有效提升城市形象、激發(fā)城市活力、完善城市綜合服務(wù)功能。一是抓好征信示范城市創(chuàng)建工作；二是建立完善城市信用狀況監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；三是支持城市信用建設(shè)在一些領(lǐng)域率先突破；四是調(diào)動(dòng)各類主體特別是地方政府的積極性。

以城市為單位進(jìn)行企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失的治理工作，重點(diǎn)在于四個(gè)步驟：一是企業(yè)信息的歸集，如監(jiān)督員信息、群眾舉報(bào)、電子探頭、谷歌影像對(duì)比等多渠道信息的采集，如果每個(gè)企業(yè)都持有一張信用記錄卡，積累長(zhǎng)期的企業(yè)信用記錄，通過(guò)信用記錄規(guī)范企業(yè)行為，不僅有利于打造企業(yè)信用，長(zhǎng)久來(lái)看也能夠進(jìn)一步解放生產(chǎn)力；二是集中歸納企業(yè)責(zé)任缺失治理的法律依據(jù)，對(duì)企業(yè)違規(guī)行為法律依據(jù)進(jìn)行梳理，形成隨時(shí)對(duì)應(yīng)處理方方面面企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失問(wèn)題的依據(jù)；三是要形成閉環(huán)，形成發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、問(wèn)題歸類、問(wèn)題傳遞、問(wèn)題處理以及溝通反饋等一個(gè)完整的處理流程；四是強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督評(píng)價(jià)，對(duì)重點(diǎn)掛牌監(jiān)督企業(yè)實(shí)行打分排名，排名靠后的企業(yè)要向社會(huì)公開(kāi)說(shuō)明主要問(wèn)題和整改措施。

例如，溫州市在企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失治理方面制定并執(zhí)行了一系列政策。20世紀(jì)80年代制售假冒偽劣產(chǎn)品、2011年局部金融風(fēng)暴引發(fā)部分溫州老板跑路事件，讓溫州認(rèn)識(shí)到構(gòu)建城市信用體系的重要性與緊迫性。溫州市正在全力推進(jìn)“12348”社會(huì)信用體系建設(shè)：一個(gè)課題，即信用評(píng)估課題，依據(jù)失信行為指標(biāo)和守信行為指標(biāo)建立信用評(píng)估模型；兩大平臺(tái)，即企業(yè)征信平臺(tái)和個(gè)人征信平臺(tái)；三大領(lǐng)域，即建設(shè)誠(chéng)信政府、打造信用企業(yè)、培育守信市民；四個(gè)制度，即《溫州市信用信息管理辦法》、《溫州市企業(yè)信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲實(shí)施辦法》、《溫州市信用服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法》、《溫州市百佳誠(chéng)信企業(yè)評(píng)選辦法》四套管理辦法；跟蹤落實(shí)誠(chéng)信體系建設(shè)的八大重點(diǎn)工程。在這些治理政策出臺(tái)后，溫州市的企業(yè)社會(huì)責(zé)任缺失治理工作取得了顯著成效。

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