我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)發(fā)展研究

□王曉彤 陳盛偉

我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)發(fā)展研究

□王曉彤 陳盛偉

價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)能夠使不可保的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，因而蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)相對(duì)于傳統(tǒng)種植保險(xiǎn)更有優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)具有很好的發(fā)展?jié)摿?。本文通過(guò)研究蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)程，對(duì)比分析保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的差異和存在的問(wèn)題，并部分借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)和政策方面提出改進(jìn)辦法，促進(jìn)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的發(fā)展。

蔬菜；價(jià)格指數(shù)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)；產(chǎn)品推廣

在政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)戶自主自愿和多元主體協(xié)同推進(jìn)下，2008年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模便躍居亞洲第一，世界第二。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是以成本為保額的自然災(zāi)害損失險(xiǎn),但隨著農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響越來(lái)越大，因此，價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)受到了越來(lái)越多的關(guān)注。

蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)是指以蔬菜的價(jià)格運(yùn)用加權(quán)平均方法計(jì)算出的約定價(jià)格作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)合同期限內(nèi)被保蔬菜因產(chǎn)量、天氣、成本等原因?qū)е率袌?chǎng)零售價(jià)低于約定價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。上海市“淡季”綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)，以國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上海調(diào)查總隊(duì)采集本市26家標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)前三年同期的零售價(jià)格數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，再加5%綠葉菜綜合成本指數(shù)作為觸發(fā)價(jià)格，保險(xiǎn)期間內(nèi)市場(chǎng)日平均零售價(jià)低于觸發(fā)價(jià)格時(shí)，則按其跌幅同比例進(jìn)行相應(yīng)賠付，高于保單約定價(jià)的則不發(fā)生賠付。

蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)格是根據(jù)某一年蔬菜綜合生產(chǎn)成本(包括種子、肥料、農(nóng)藥、機(jī)耕、農(nóng)膜、架材、灌溉、人工、地租等)測(cè)算出的一個(gè)標(biāo)線價(jià)格為基期，以后年份的標(biāo)線價(jià)格為報(bào)告期，報(bào)告期與基期的比值即為價(jià)格指數(shù)。當(dāng)保險(xiǎn)期限內(nèi)被保蔬菜平均價(jià)格指數(shù)低于約定價(jià)格指數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。成都市蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，以蔬菜離地價(jià)格指數(shù)作為保險(xiǎn)理賠參數(shù)。無(wú)論蔬菜在生產(chǎn)過(guò)程中有無(wú)損失，只要價(jià)格指數(shù)低于約定值就進(jìn)行賠付。

價(jià)格保險(xiǎn)傾向于對(duì)蔬菜生產(chǎn)成本損失的補(bǔ)償，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)傾向于對(duì)菜農(nóng)收益損失的補(bǔ)償。在產(chǎn)品推廣過(guò)程中，同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和政策方面存在問(wèn)題，比如未區(qū)分價(jià)格保險(xiǎn)與價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面較窄、補(bǔ)貼缺少層次化、管理機(jī)構(gòu)混亂等問(wèn)題。為此，本文通過(guò)分析我國(guó)幾個(gè)試點(diǎn)區(qū)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品以及部分借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，為完善我國(guó)蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品體系提供借鑒。

一、價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的應(yīng)用條件

現(xiàn)實(shí)生活中，農(nóng)產(chǎn)品廣泛存在著供給彈性大和需求彈性小的發(fā)散型蛛網(wǎng)波動(dòng)的現(xiàn)象，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性。由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化或偶然因素影響，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供給量與需求量脫節(jié)、價(jià)格波動(dòng)、實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離的可能性增加。蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)主要優(yōu)勢(shì)有：打破市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不可保的限制；減少理賠時(shí)復(fù)雜的環(huán)節(jié)，提高效率，降低成本；價(jià)格信息由權(quán)威部門(mén)收集發(fā)布，公信力強(qiáng)；購(gòu)買保險(xiǎn)無(wú)限制，不需交付經(jīng)紀(jì)人傭金；有利于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范和分散機(jī)制。價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)所呈現(xiàn)出的優(yōu)勢(shì)受到了各級(jí)政府的重視，并頒發(fā)文件和制定政策予以支持，同時(shí)保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)。

總結(jié)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的應(yīng)用條件，可概括為如下六點(diǎn)：第一，參保蔬菜是一攬子代表性蔬菜產(chǎn)品，并且蔬菜價(jià)格波動(dòng)確實(shí)給農(nóng)戶造成損失，影響消費(fèi)者日常生活。上海市、北京市、山東省等幾個(gè)主要試點(diǎn)區(qū)參保蔬菜品種為當(dāng)?shù)刂饕a(chǎn)、消費(fèi)品種或特色品種；第二，有確定的蔬菜品種、完善的蔬菜產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。同一種蔬菜有抗凍、抗旱、抗風(fēng)等不同品種，哪個(gè)品種、生長(zhǎng)到哪個(gè)時(shí)期符合投保標(biāo)準(zhǔn)都需要符合條件；第三，投保蔬菜來(lái)自蔬菜生產(chǎn)基地，專業(yè)合作社或規(guī)?；姆N植大戶，規(guī)?；纳a(chǎn)可以防止人為因素打亂市場(chǎng)價(jià)格走向，并且發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)勘查更容易，賠償更便捷；第四，有布局合理的蔬菜現(xiàn)貨交易市場(chǎng)。上海市選取了市內(nèi)26家標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)，張家港市選取了七個(gè)市級(jí)重點(diǎn)蔬菜基地作為交易市場(chǎng)，規(guī)范的交易市場(chǎng)有利于保證蔬菜價(jià)格的合理、準(zhǔn)確；第五，價(jià)格數(shù)據(jù)來(lái)自公信力強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)局、農(nóng)委、發(fā)改委、蔬菜辦等部門(mén)；第六，地方財(cái)政收入能夠負(fù)擔(dān)農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼。由于蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)屬于地方性、政策性的保險(xiǎn)，因此由市、縣級(jí)財(cái)政給予不同程度的補(bǔ)貼，這就需要地方政府的財(cái)政達(dá)到一定水平，否則無(wú)法投保。

二、我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的實(shí)踐

蔬菜價(jià)格受自身因素、自然因素和當(dāng)?shù)毓┣箨P(guān)系的影響，價(jià)格形成和調(diào)控較為復(fù)雜。蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)能夠起到平穩(wěn)價(jià)格波動(dòng)、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作用，對(duì)于政府穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、農(nóng)民增收和提高消費(fèi)者福利水平有重要意義。

(一)關(guān)于蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的政策實(shí)踐

2010年8月27日國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)蔬菜生產(chǎn)保障市場(chǎng)供應(yīng)和價(jià)格基本穩(wěn)定的通知》，首次提出保險(xiǎn)公司要完善蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極引導(dǎo)菜農(nóng)投保，有條件的地方可對(duì)保費(fèi)適當(dāng)給予財(cái)政補(bǔ)貼；2011年中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于做好2011年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》，要求擴(kuò)大“菜籃子”重要產(chǎn)品保險(xiǎn)在大中城市郊區(qū)和主產(chǎn)區(qū)的覆蓋面；2012年國(guó)家發(fā)改委開(kāi)始謀劃全力推行基本蔬菜保險(xiǎn)制度；2014年中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布的“1號(hào)文件”中提出，將“探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，開(kāi)展糧食生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體營(yíng)銷貸款試點(diǎn)”；2015年中央一號(hào)文件中提出“積極開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)”；2016年的中央一號(hào)文件提出“穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)+期貨試點(diǎn)”等等。

地方政府積極響應(yīng)中央政策推廣蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)，首先實(shí)行不同的財(cái)政補(bǔ)貼政策，各級(jí)政府共負(fù)擔(dān)保費(fèi)的80%左右，其余由農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。其次對(duì)蔬菜種類、參保人資格、保險(xiǎn)期間等進(jìn)行規(guī)范。例如，蔬菜種類方面，各試點(diǎn)所選中蔬菜種植面積多以萬(wàn)畝為單位，上市以每天幾百噸為單位并且消費(fèi)量占蔬菜消費(fèi)的 70%以上。參保人方面，上海市以蔬菜生產(chǎn)龍頭企業(yè)，專業(yè)合作社和種植大戶為主要參保人。張家港以七個(gè)市級(jí)重點(diǎn)蔬菜保供基地和種植總面積50畝以上的其他蔬菜種植基地和大戶為參保人。四川省以有兩年以上種植經(jīng)驗(yàn)且已參加政策性特色農(nóng)業(yè)蔬菜保險(xiǎn)的企業(yè)、合作社、農(nóng)戶為參保人。保險(xiǎn)期間方面，基本以蔬菜上市時(shí)間段作為保險(xiǎn)期間。

(二)關(guān)于蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的開(kāi)展實(shí)踐

為穩(wěn)定蔬菜價(jià)格，保障農(nóng)民收入，2011年，上海市率先在全國(guó)推出了蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)，截止到2016年，產(chǎn)品試點(diǎn)已經(jīng)覆蓋到11個(gè)省市，各省市的蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)情況如表1所示。

表1 全國(guó)范圍內(nèi)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品匯總表

三、我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

雖然我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)在政策和保險(xiǎn)公司的支持下發(fā)展迅速，也取得了較理想的實(shí)踐結(jié)果。但從發(fā)展情況看，仍存在一些問(wèn)題，主要體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品推廣和政策支持三個(gè)層面。

(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題

1.可投保蔬菜品種少。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，參保蔬菜是試點(diǎn)區(qū)上市時(shí)間基本相同，產(chǎn)量、消費(fèi)量大的品種，或當(dāng)?shù)靥厣贩N，并在保險(xiǎn)條款中規(guī)定了準(zhǔn)確的保險(xiǎn)期間。但同樣符合參保特點(diǎn)的蔬菜，由于上市時(shí)間稍早或稍晚與保險(xiǎn)條款規(guī)定的時(shí)間，就不能投保。暴露出保險(xiǎn)品種少、保險(xiǎn)期間設(shè)定的不夠靈活的問(wèn)題。

2.價(jià)格依據(jù)不統(tǒng)一。價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及零售價(jià)格、市場(chǎng)批發(fā)價(jià)格、地頭價(jià)格等，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)。參與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的部門(mén)有農(nóng)委、發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局等，管理機(jī)構(gòu)的混亂可能造成數(shù)據(jù)遺漏，統(tǒng)計(jì)誤差等問(wèn)題。同一種蔬菜不同品種之間也會(huì)有價(jià)格差異，使用一種價(jià)格作為設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)并不十分合理。觸發(fā)值的計(jì)算運(yùn)用的是加權(quán)平均的方法，實(shí)際影響蔬菜價(jià)格的因素是多方面的，這些因素會(huì)影響觸發(fā)值計(jì)算結(jié)果，產(chǎn)品模型有待優(yōu)化。

(二)產(chǎn)品推廣問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)業(yè)政策的制定主要依賴政府，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)依賴保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者的參與機(jī)會(huì)較少，會(huì)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)政策與現(xiàn)實(shí)需求不一致的現(xiàn)象。另外，多數(shù)農(nóng)民由于個(gè)人知識(shí)水平限制對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域并不熟悉，也不能完全接受償付的相關(guān)約定。另外農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司信任度低，主觀上認(rèn)為保險(xiǎn)的保障能力不足、賠付過(guò)程繁瑣，不愿意參與保險(xiǎn)，投保積極性較低。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目的是盈利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)，低收入的產(chǎn)品，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保積極性不高，對(duì)于國(guó)家政策缺乏執(zhí)行力。

(三)政策支持問(wèn)題

1.中央政府缺位。由于蔬菜是地方性公共物品，各區(qū)域擁有著自己獨(dú)特的地理、氣候等自然條件，并且價(jià)格受成本、利潤(rùn)、供求等方面的影響，每個(gè)區(qū)域情況都不同，使得蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)只能是地方性的保險(xiǎn)，這就要求地方政府有較強(qiáng)的財(cái)政收入能力，可以補(bǔ)貼80%-90%的保費(fèi)。而對(duì)于財(cái)政收入能力不足的地區(qū)，可能無(wú)法開(kāi)展這類的保險(xiǎn)，當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)農(nóng)戶的損失難以得到補(bǔ)償。

2.財(cái)政支持項(xiàng)目少。蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)中，政府主要對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，而對(duì)保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅費(fèi)減免和再保險(xiǎn)均存在缺位現(xiàn)象。加之農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收益低于其他商業(yè)保險(xiǎn)，出現(xiàn)巨災(zāi)時(shí)進(jìn)行的賠付會(huì)使保險(xiǎn)公司入不敷出，這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司減少保險(xiǎn)品種，縮小保險(xiǎn)范圍，同時(shí)提高保費(fèi)，在一定程度上降低了保險(xiǎn)公司承保的積極性。

四、發(fā)展我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的建議

針對(duì)我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品推廣和政策支持三個(gè)層面存在的問(wèn)題，本文的政策建議如下：

(一)完善與創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1.靈活設(shè)置保險(xiǎn)期間。面對(duì)價(jià)格周期性波動(dòng)明顯的農(nóng)產(chǎn)品，應(yīng)選擇價(jià)格周期波動(dòng)中的正負(fù)轉(zhuǎn)折點(diǎn)前后的時(shí)段作為保險(xiǎn)期間，或選擇蔬菜集中供應(yīng)上市的時(shí)間作為保險(xiǎn)期間，根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整保險(xiǎn)條款。

2.形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。各試點(diǎn)區(qū)有不同的價(jià)格依據(jù)，建議在精算保費(fèi)率與賠付計(jì)算公式時(shí)，使用蔬菜離地價(jià)格來(lái)代替市場(chǎng)零售價(jià)，同時(shí)考慮區(qū)縣差異、種植方法與設(shè)施差異、不同年份災(zāi)害差異等。期貨市場(chǎng)發(fā)展成熟時(shí)，建議使用期貨價(jià)格作為保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)依據(jù)。

3.發(fā)展新型保險(xiǎn)。以“保險(xiǎn)+期貨”的方式設(shè)計(jì)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)，即在農(nóng)戶投保同時(shí)，保險(xiǎn)公司買入看跌期權(quán)，發(fā)生災(zāi)害時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶賠償，同時(shí)將國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。這種模式可以降低門(mén)檻，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)形式集約化購(gòu)買期權(quán)更專業(yè)、更節(jié)省成本，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體與期貨市場(chǎng)有效對(duì)接，能夠促使政府支農(nóng)惠農(nóng)資金借助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方式更好落地，價(jià)格形成機(jī)制更加完善，從而達(dá)到多方共贏的目的。

(二)完善管理體系

我國(guó)參與蔬菜市場(chǎng)管理和保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的機(jī)構(gòu)有國(guó)家政府、地方政府、相關(guān)部門(mén)、保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)，如果這些機(jī)構(gòu)構(gòu)成一個(gè)體系，就能解決管理混亂、效率低等問(wèn)題。在設(shè)置管理機(jī)構(gòu)方面，美國(guó)建立國(guó)家研究和推廣項(xiàng)目(National Research and Promotion Programs)，由聯(lián)邦立法機(jī)關(guān)授權(quán)，由農(nóng)業(yè)部長(zhǎng)提名和任命項(xiàng)目委員會(huì)成員，成員主要包括生產(chǎn)者、運(yùn)銷商、加工商、進(jìn)口商等經(jīng)營(yíng)主體和消費(fèi)者、政府管理者等。制訂了34項(xiàng)國(guó)家級(jí)的蔬菜市場(chǎng)銷售規(guī)范，每一項(xiàng)蔬菜市場(chǎng)銷售規(guī)范都包含各種約束機(jī)制，包括產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品流通方式、產(chǎn)品包裝、商品存儲(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及廣告發(fā)布等內(nèi)容。我國(guó)應(yīng)建立中央部門(mén)統(tǒng)一管理、地方政府協(xié)助、保險(xiǎn)公司主體經(jīng)營(yíng)的管理體系，對(duì)蔬菜市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范。完善價(jià)格數(shù)據(jù)體系，結(jié)合農(nóng)委、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委、物價(jià)局等相關(guān)部門(mén)合作，充分利用專業(yè)合作社和基層農(nóng)基站的網(wǎng)點(diǎn)作用，逐筆收集試點(diǎn)區(qū)蔬菜價(jià)格，構(gòu)建試點(diǎn)區(qū)蔬菜價(jià)格數(shù)據(jù)平臺(tái)。

(三)增加財(cái)政補(bǔ)貼渠道和力度

1.保費(fèi)補(bǔ)貼靈活化。目前我國(guó)蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)補(bǔ)貼率均在80%-90%。相對(duì)于我國(guó)的高補(bǔ)貼比例，美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼因農(nóng)戶選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品而異，隨著農(nóng)戶選擇保險(xiǎn)水平的提高而增加。我國(guó)可以考慮根據(jù)不同的保險(xiǎn)水平提供不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，由農(nóng)戶根據(jù)其不同的保險(xiǎn)需求來(lái)選擇。而且我國(guó)可以考慮補(bǔ)貼資金來(lái)源多元化，不只依靠政府補(bǔ)貼，比如廣東省蔬菜種植保險(xiǎn)采用價(jià)格調(diào)節(jié)基金支持生產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，在財(cái)政收入不足或緊張的地區(qū)采取價(jià)格調(diào)節(jié)基金實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕地方財(cái)政壓力的同時(shí)推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.補(bǔ)貼轉(zhuǎn)移到中央層面。中央政府進(jìn)行補(bǔ)貼和制定政策能夠更好的平穩(wěn)蔬菜價(jià)格，受災(zāi)后更快的恢復(fù)生產(chǎn)力。建議中央政府對(duì)每個(gè)試點(diǎn)區(qū)的財(cái)政能力作綜合評(píng)估后，給與不同程度的財(cái)政補(bǔ)貼，并且在發(fā)生特殊自然災(zāi)害時(shí)，及時(shí)制定專門(mén)的災(zāi)害援助政策，將地方性補(bǔ)貼轉(zhuǎn)移到中央層面。不僅能減輕地方財(cái)政壓力，也便于推廣蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)。

3.完善保險(xiǎn)支持體系。除對(duì)農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼外，美國(guó)還有完善保險(xiǎn)支持體系，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司對(duì)私營(yíng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為其保險(xiǎn)收入的20%，還向其提供費(fèi)用較低的再保險(xiǎn)服務(wù)。稅收減免方面，聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)業(yè)私營(yíng)保險(xiǎn)公司只收取4%以內(nèi)的營(yíng)業(yè)稅，免征其他任何稅收。我國(guó)可以借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)助及基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，對(duì)其提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策扶持，有利于提高保險(xiǎn)公司的積極性。

五、結(jié)語(yǔ)

從世界范圍看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正向指數(shù)保險(xiǎn)方向發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供一種更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。推廣蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的最終目的是引導(dǎo)和合理規(guī)劃蔬菜種植、上市時(shí)間，使市場(chǎng)供應(yīng)得到保障和市場(chǎng)價(jià)格的相對(duì)穩(wěn)定。從我國(guó)試點(diǎn)發(fā)展情況來(lái)看，蔬菜價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)具有更廣闊的發(fā)展前景，為我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了一個(gè)新的思路和方法，未來(lái)政府一定會(huì)繼續(xù)加大對(duì)價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)的投入力度。但是，價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)還有很長(zhǎng)的發(fā)展道路，如何提高農(nóng)戶投保積極性，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司賠付率都是發(fā)展的難題，需要從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上下功夫，重視險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，多部門(mén)齊抓共管，為價(jià)格(指數(shù))保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展保駕護(hù)航。

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2017-01-13

國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“區(qū)域性農(nóng)業(yè)干旱、強(qiáng)風(fēng)、低溫氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與應(yīng)用研究”，項(xiàng)目編號(hào)：71173139。

山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東泰安，271018

王曉彤(1991- )，女，山東泰安人，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院碩士研究生，研究方向：農(nóng)業(yè)災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)管理；陳盛偉教授系本文通訊作者。

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1008-8091(2017)01-0032-05