起底“9·16特大地下錢莊案”

文/本刊特約記者 孫忠喜 高立軍 熊光輝 編輯/靖立坤

起底“9·16特大地下錢莊案”

文/本刊特約記者 孫忠喜 高立軍 熊光輝 編輯/靖立坤

“9·16特大地下錢莊案”是迄今為止涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的一起匯兌型地下錢莊案件，也是全國(guó)首例通過(guò)NRA賬戶實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢莊案件。

義烏市場(chǎng)地處浙江中部，被聯(lián)合國(guó)、世界銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)譽(yù)為全球最大的小商品批發(fā)市場(chǎng)，外向度達(dá)65%以上，也是全球商品重要的貿(mào)易平臺(tái)。大量的出口貿(mào)易形成了對(duì)匯兌的巨大需求，也因此催生了“9·16特大地下錢莊案”。這是國(guó)內(nèi)迄今為止涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的一起匯兌型地下錢莊案件，也是全國(guó)首例通過(guò)NRA賬戶實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢莊案件?！?·16特大地下錢莊案”偵辦負(fù)責(zé)人總結(jié)了該案的三大特點(diǎn)：一是涉案金額大，總涉案金額高達(dá)4100多億元；二是違法行為隱蔽，大量使用空殼公司、在境外成立公司、對(duì)敲等手法；三是交易主體復(fù)雜，該錢莊主要服務(wù)對(duì)象是在義烏從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè)、個(gè)人以及境外機(jī)構(gòu)派駐在義烏從事貨物采購(gòu)的境外非居民個(gè)人，包括中東、非洲、南美等20個(gè)國(guó)家，境內(nèi)交易對(duì)手涉及全國(guó)20多個(gè)省份。該負(fù)責(zé)人向《中國(guó)外匯》講述了案件的查處過(guò)程。

“地下錢莊”浮出水面

地下錢莊線索的發(fā)現(xiàn)，離不開(kāi)相關(guān)監(jiān)管部門之間的通力合作。2014年初，外匯局在打擊虛假貿(mào)易專項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)，有多家企業(yè)資金走向趨同，均與后來(lái)被查實(shí)的“9·16特大地下錢莊案”首犯趙某所掌控的企業(yè)存在某種關(guān)聯(lián)；同時(shí)，在對(duì)義烏某銀行業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，先前被重點(diǎn)關(guān)注的某企業(yè)也與趙某掌控的企業(yè)在資金往來(lái)中存在異常。隨后通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)核查，發(fā)現(xiàn)有幾家企業(yè)無(wú)海關(guān)報(bào)關(guān)出口數(shù)據(jù)，卻在銀行發(fā)生了貿(mào)易融資結(jié)匯，涉嫌使用虛假的進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單到銀行辦理融資，且這幾家企業(yè)的外匯資金部分也來(lái)源于趙某控制的境外企業(yè)。此外，趙某的配偶鄭某及其控制公司的財(cái)務(wù)人員沈某，也先后被列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象。監(jiān)測(cè)結(jié)果顯示，此兩人與前述幾家企業(yè)的交易對(duì)手高度重合。

同一時(shí)期，反洗錢部門也監(jiān)測(cè)到多起可疑交易指向趙某及其控制的公司，一些外貿(mào)公司與趙某及其控制的公司之間有大量的人民幣資金劃轉(zhuǎn)。通過(guò)進(jìn)一步核查發(fā)現(xiàn)，趙某在香港成立或控制了26家境外企業(yè)，并在境內(nèi)開(kāi)立了37個(gè)NRA賬戶。2013年1月至2014年7月，以上26家公司NRA賬戶累計(jì)流出資金42億美元，流入2.9億美元（不含NRA之間的劃轉(zhuǎn)）。

公安機(jī)關(guān)、外匯局、反洗錢等部門匯總、分析各個(gè)線索后發(fā)現(xiàn)，趙某涉嫌利用個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶，將境內(nèi)資金匯至其控制的境外機(jī)構(gòu)NRA賬戶，并根據(jù)企業(yè)需求，將資金回流境內(nèi)充作虛假融資貿(mào)易回款或虛假投資款等。趙某涉嫌地下錢莊交易逐步浮出水面。根據(jù)上述情況，三部委將案件線索交浙江省公安廳，移交時(shí)間為2014年9月16日，故此案又稱作“9·16特大地下錢莊案”。

鎖定違法事實(shí)

2014年12月15日，浙江省、市、縣三級(jí)公安機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)，出動(dòng)警力340余人開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲犯罪團(tuán)伙成員50余人，搗毀犯罪窩點(diǎn)20多個(gè)，查封、扣押了一大批涉案財(cái)物，凍結(jié)了幾千個(gè)銀行賬戶。

可以說(shuō)，“9·16特大地下錢莊案”的破獲是公安機(jī)關(guān)、人民銀行和外匯局通力合作的典型案例。

據(jù)參與非法交易的黃牛交代，地下錢莊交易中非法買賣的外匯大多通過(guò)NRA賬戶或OSA賬戶之間轉(zhuǎn)移，買賣外匯所需或所得的人民幣則在境內(nèi)個(gè)人賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。由于外匯和人民幣境內(nèi)外分離，且之前NRA賬戶或OSA賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)一定程度上游離在監(jiān)管部門視野之外，外匯管理部門很難直接鎖定地下錢莊案件。為此，需要借助公安偵查手段，才能查實(shí)地下錢莊違法犯罪事實(shí)。

在整個(gè)查案過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)共調(diào)取銀行交易數(shù)據(jù)逾130余萬(wàn)條。這是一個(gè)什么概念？參與辦案的人員給記者做了一個(gè)直觀的描述：如果將這130余萬(wàn)條交易數(shù)據(jù)打印出來(lái)的話，共需要約3.5萬(wàn)張A4紙才能全部打印完；而若將這3.5萬(wàn)張紙疊在一起，則有近3米高?！癗RA賬戶是個(gè)新生事物，國(guó)內(nèi)居民并不常用，辦案民警對(duì)此也不熟悉，因此我們需要專業(yè)人員幫助，為辦案民警解答外匯管理政策，并協(xié)助分析資金流向?！泵鎸?duì)海量的數(shù)據(jù)及錯(cuò)綜復(fù)雜的資金往來(lái)，公安機(jī)關(guān)偵辦負(fù)責(zé)人感嘆道。

人民銀行、外匯局應(yīng)公安機(jī)關(guān)的要求，指派了數(shù)名專業(yè)人員與辦案民警一同分析案情，一同審訊，在資金分析、外匯業(yè)務(wù)等方面為辦案民警提供了強(qiáng)有力的專業(yè)保障，從而協(xié)助公安機(jī)關(guān)快速鎖定了違法事實(shí)，為后續(xù)相關(guān)工作的開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

積極應(yīng)對(duì)考驗(yàn)

收網(wǎng)行動(dòng)之后，公安機(jī)關(guān)開(kāi)始陸續(xù)將涉案線索移交外匯局處理，僅2015年一年就移交案件線索多達(dá)200余起；此后，又分批移送案件線索100余起。隨著涉案線索的相繼移交，外匯管理部門查辦“9·16特大地下錢莊案”的序幕開(kāi)始徐徐拉開(kāi)。

“9·16特大地下錢莊案”的時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)幾年，涉案人數(shù)之多、地域之廣、案情之復(fù)雜，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了辦案人員的想象。據(jù)外匯局參與辦案人員的介紹，案件中有交易往來(lái)的境內(nèi)外企業(yè)多達(dá)幾百家，涉案?jìng)€(gè)人更是不計(jì)其數(shù)，其中僅國(guó)外的交易對(duì)手就多達(dá)60余人。此外，公安機(jī)關(guān)移交過(guò)來(lái)的線索只是案件的一些初步情況，存在金額不確定、交易對(duì)手不明確以及部分線索之間矛盾等情況。而在處理過(guò)程中還要面對(duì)以下十分棘手的問(wèn)題：一是涉案黃牛具有很強(qiáng)的反偵查意識(shí)，其主要通過(guò)下線交易，黃牛自己不直接露面跟交易對(duì)手見(jiàn)面，涉及的外匯資金都是通過(guò)NAR、OSA賬戶之間轉(zhuǎn)移，人民幣資金則通過(guò)網(wǎng)銀支付，其中有些交易資金更是直接在黃牛與當(dāng)事人正常貿(mào)易的上下家之間往來(lái)，且部分資金劃轉(zhuǎn)在境外完成。二是多數(shù)交易時(shí)間跨度長(zhǎng)、買賣外匯資金與當(dāng)事人個(gè)人或者公司的正常經(jīng)營(yíng)資金混同。這些問(wèn)題使辦案人員陷入了違法交易金額甄別難、交易對(duì)手認(rèn)定難的困境，案件處理難度極大。

要處理如此大量、如此復(fù)雜的案件，并且要保證案件辦成鐵案，對(duì)外匯局而言，是一項(xiàng)極大的考驗(yàn)?！皠偸盏桨讣r(shí)，我們心里也沒(méi)有底。但是想到我們的‘三大法寶’，就有了完成任務(wù)的信心和底氣?！睂０附M負(fù)責(zé)人告訴記者。

該負(fù)責(zé)人提到的“三大法寶”，其實(shí)是外匯局多年來(lái)辦案過(guò)程中摸索、總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，在此次查辦“9·16特大地下錢莊案”的過(guò)程中，也發(fā)揮了極大的作用。

法寶一：工作作風(fēng)過(guò)硬?！?·16特大地下錢莊案”查處前期，調(diào)查人員不僅白天要約見(jiàn)當(dāng)事人，晚上要加班整理材料、分析案情，每周還要參加一次由法律事務(wù)人員組織的行政法律法規(guī)學(xué)習(xí)活動(dòng)，基本上一直處于“白加黑”“五加二”的工作模式中。雖然時(shí)間緊，任務(wù)重，在辦案過(guò)程中也總會(huì)遇到一些難啃的硬骨頭，但是專案組工作人員和法律事務(wù)人員、調(diào)查人員，發(fā)揮持續(xù)作戰(zhàn)的優(yōu)良作風(fēng)，經(jīng)常關(guān)門反復(fù)推敲，確保了案件查處工作的順利開(kāi)展。“在這個(gè)過(guò)程中，每啃掉一個(gè)硬骨頭、每攻破一個(gè)辦案難點(diǎn)，我們的心里都會(huì)多一份成就感。”專案組負(fù)責(zé)人笑著告訴記者，“可以說(shuō)，‘9·16特大地下錢莊案’的查處對(duì)我自己、對(duì)專案組每位成員來(lái)說(shuō)，都算得上是職業(yè)生涯中最難忘的一段經(jīng)歷?！?/p>

法寶二：上下密切配合。該案件主要由外匯局金華市中心支局辦理，但在整個(gè)案件辦理期間，國(guó)家外匯管理局總局與浙江省分局的領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人都非常關(guān)心案件處理工作，不僅在人員、設(shè)備、經(jīng)費(fèi)等方面提供了大力支持，還在辦案方法和技巧方面提供了指導(dǎo)和建議。根據(jù)專案組負(fù)責(zé)人的介紹，除了指派熟悉政策的業(yè)務(wù)骨干長(zhǎng)期直接參與案件調(diào)查，浙江省分局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人還經(jīng)常到現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)工作，直接跟專案組人員交流，聽(tīng)取進(jìn)展情況，指導(dǎo)案件查處。“日常工作中遇到問(wèn)題，也是隨時(shí)電話請(qǐng)示，且都能及時(shí)的到指導(dǎo)和答復(fù)”。2015年案件查處工作啟動(dòng)后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)先后多次到金華指導(dǎo)工作，及時(shí)協(xié)調(diào)解決了異地調(diào)查取證、異地送達(dá)、異地外匯局溝通以及上級(jí)公安部門協(xié)調(diào)等相關(guān)難題，確保了案件查辦工作的順利進(jìn)行。

法寶三：多部門齊心協(xié)作。專案組調(diào)查人員表示，“9·16特大地下錢莊案”的成功破獲，與各部門之間的齊心協(xié)作，尤其是公安機(jī)關(guān)的大力支持是分不開(kāi)的。在案件調(diào)查前期，公安機(jī)關(guān)與外匯局共享的銀行交易數(shù)據(jù)，對(duì)事前摸清違規(guī)交易情況起到了關(guān)鍵作用；而與案件線索一并移交過(guò)來(lái)的公安機(jī)關(guān)對(duì)黃牛的訊問(wèn)筆錄，也成為證實(shí)黃牛違法事實(shí)的重要證據(jù)。在案件辦理過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)協(xié)助通知一些不配合的當(dāng)事人接受調(diào)查，安排外匯局調(diào)查人員到看守所向黃牛核實(shí)情況，并派人幫助維持聽(tīng)證會(huì)紀(jì)律等，對(duì)違法當(dāng)事人起到了很好的震懾作用。正是由于在查案過(guò)程中各部門的通力合作，才使得“9·16特大地下錢莊案”得以早日破獲，讓相關(guān)涉案違法人員得到了應(yīng)有的處罰，維護(hù)了社會(huì)安定和外匯市場(chǎng)秩序。

斗智斗勇讓當(dāng)事人認(rèn)罪伏法

“三大法寶”為案件的查處提供了外部保障，而案件要真正辦成鐵案則離不開(kāi)辦案人員過(guò)硬的“內(nèi)功”。在具體案件查處過(guò)程中，當(dāng)事人不配合、避重就輕或者否認(rèn)違法事實(shí)的情況時(shí)有發(fā)生。如何讓當(dāng)事人認(rèn)罪伏法，成為辦案人員面臨的一大考驗(yàn)。

根據(jù)專案組負(fù)責(zé)人的介紹，當(dāng)事人往往存在一定的僥幸心理，認(rèn)為只要自己不承認(rèn)違法行為，或者以借貸、正常貿(mào)易等為由解釋其與黃牛之間的資金往來(lái)，就可以“洗白”自己。但實(shí)際上，他們的這種行為完全是在做無(wú)用功。因?yàn)檗k案人員結(jié)合公安機(jī)關(guān)移交的案件線索、當(dāng)事人賬戶資金流向、黃?？刂瀑~戶的資金流向等，借助公安機(jī)關(guān)大數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用數(shù)學(xué)函數(shù)、數(shù)據(jù)透視等功能進(jìn)行外匯流、人民幣流的匹配，很快就鎖定了交易對(duì)手，初步摸清了交易方式及金額，對(duì)其基本違法事實(shí)做到了心中有數(shù)，并為后期各項(xiàng)調(diào)查贏得了主動(dòng)。之后，通過(guò)對(duì)黃牛的調(diào)查、到銀行調(diào)取交易流水和開(kāi)戶資料等外圍手段，進(jìn)一步查實(shí)違法事實(shí)。“這些案件的查處過(guò)程，其實(shí)就是專案組與當(dāng)事人斗智斗勇的過(guò)程”。就此，專案組負(fù)責(zé)人特地向記者講述了幾個(gè)與違法當(dāng)事人斗智斗勇的案例。

案例一：一名敘利亞藉的當(dāng)事人，剛開(kāi)始到案的時(shí)候拒不承認(rèn)自己有外匯買賣行為，甚至威脅要向外事部門投訴外匯局辦案人員，態(tài)度非常囂張。辦案人員不動(dòng)聲色，將其與黃牛進(jìn)行交易的賬戶信息和資金流向等前期已經(jīng)掌握的證據(jù)擺在他面前，銀行交易憑證加上黃牛的指證，由不得當(dāng)事人抵賴。最終在鐵證面前，當(dāng)事人不再掙扎，老老實(shí)實(shí)地承認(rèn)了違法事實(shí)。

案例二：案件當(dāng)事人馬某雖然承認(rèn)進(jìn)行了違法交易，但是承認(rèn)的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于公安機(jī)關(guān)移交線索中的金額，且一口咬定其他人民幣來(lái)源于借貸，試圖蒙混過(guò)關(guān)以減輕所受處罰。辦案人員沒(méi)被其言辭所蒙蔽，先通過(guò)調(diào)查取得黃牛的指證筆錄，然后調(diào)取了馬某的外匯賬戶與黃牛賬戶之間直接的外匯資金流轉(zhuǎn)材料，并進(jìn)行逐一匹配，對(duì)馬某拒不承認(rèn)部分的金額也依法予以了認(rèn)定。

案例三：案件當(dāng)事人朱某在專案組的調(diào)查中，常常以記不清楚、銀行拉存款、借貸等各種理由否認(rèn)從事非法買賣外匯的事實(shí)。面對(duì)此種情況，辦案人員毫不氣餒，通過(guò)調(diào)閱卷宗、走訪調(diào)查等形式摸清了情況，先后6次對(duì)其做調(diào)查筆錄。面對(duì)確鑿的證據(jù)，朱某最后不得不承認(rèn)了其違法事實(shí)。

辦案人員介紹，涉案當(dāng)事人為了逃避責(zé)任，各種抵賴狡辯手段層出不窮，上述三個(gè)案例僅僅是冰山一角。在整個(gè)案件查辦過(guò)程中，還有些當(dāng)事人希望通過(guò)程序環(huán)節(jié)來(lái)拖延調(diào)查進(jìn)度。如有的外國(guó)人或者少數(shù)民族當(dāng)事人以不通曉漢語(yǔ)為由，故意簽錯(cuò)姓名或簽署說(shuō)明時(shí)故意使用有歧義的詞語(yǔ)等，以期趁辦案人員不注意蒙混過(guò)關(guān)；有的當(dāng)事人以不接聽(tīng)查案人員電話或者在應(yīng)當(dāng)接受談話時(shí)不露面等方式逃避調(diào)查；有的當(dāng)事人則拒絕簽收法律文書……?？紤]到查案過(guò)程中可能出現(xiàn)的這些情況，專案組提前做了一些預(yù)判和應(yīng)對(duì)安排，包括聘請(qǐng)翻譯、嘗試多種方式告知或者送達(dá)等，順利挪開(kāi)了當(dāng)事人設(shè)置的“攔路石”，在案件查處階段切實(shí)做到了未雨綢繆。

由于“9·16特大地下錢莊案”系列案件處罰金額總體較大，且當(dāng)事人自我維權(quán)意識(shí)較強(qiáng)，在2015年10月首批100余起案件調(diào)查結(jié)束，外匯局依法向當(dāng)事人送達(dá)行政處罰告知書之后，2015年11月初，外匯局就收到了十多起聽(tīng)證申請(qǐng)，其中涉及多名外國(guó)人。

面對(duì)后期聽(tīng)證、復(fù)議、訴訟等繁雜程序，專案組負(fù)責(zé)人坦承壓力很大。盡管前期采取了一系列風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如對(duì)辦案人員進(jìn)行集中培訓(xùn)、模擬三級(jí)案件審核模式、向法院積極請(qǐng)教等，但由于辦案人員缺乏實(shí)戰(zhàn)應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致了實(shí)際聽(tīng)證、復(fù)議、訴訟過(guò)程中不確定性因素的增加。為了妥善應(yīng)對(duì)聽(tīng)證程序，專案組全體人員對(duì)案件進(jìn)行一次次的再熟悉、再分析，進(jìn)一步理清案件證據(jù)鏈、事實(shí)認(rèn)定邏輯等，圍繞調(diào)查程序、事實(shí)認(rèn)定、證據(jù)、法律適用、處理決定等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，分析當(dāng)事人或者代理人可能提出的問(wèn)題，并擬定答復(fù)意見(jiàn)和應(yīng)對(duì)措施。為了讓辦案人員從環(huán)境和心理上能夠有更加切實(shí)的體驗(yàn)，外匯局按照真實(shí)場(chǎng)景要求，對(duì)聽(tīng)證案件逐一開(kāi)展模擬，由法律事務(wù)人員先扮演當(dāng)事人，提出質(zhì)疑和抗辯，再由案件調(diào)查人員按照聽(tīng)證要求進(jìn)行陳述、答辯；隨后進(jìn)行角色互換。通過(guò)一遍又一遍的聽(tīng)證模擬，進(jìn)一步調(diào)整、完善了答復(fù)意見(jiàn)和應(yīng)對(duì)措施。

功夫不負(fù)有心人，2015年11月底，首批10多項(xiàng)聽(tīng)證全部順利舉行，當(dāng)事人及代理律師的申辯、質(zhì)疑等意見(jiàn)都在事先擬定的答復(fù)意見(jiàn)之中。第一批聽(tīng)證會(huì)的圓滿成功，為后續(xù)的相關(guān)工作提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒，后期發(fā)生的聽(tīng)證、復(fù)議申請(qǐng)以及行政訴訟，都得到了妥善的處理。

經(jīng)過(guò)一年多的努力，“9·16特大地下錢莊案”查處工作取得了階段性成效。截至2016年12月底，外匯局先后接收了公安機(jī)關(guān)移交的涉嫌非法買賣外匯案件線索300余起，并已完成大部分案件的查處工作，剩下案件的查處及前期案件的執(zhí)行、復(fù)議和訴訟等相關(guān)工作也在有條不紊地推進(jìn)。專案組負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)將認(rèn)真貫徹上級(jí)打擊地下錢莊各項(xiàng)工作部署，繼續(xù)做好“9·16特大地下錢莊案”系列非法買賣外匯案件后續(xù)案件的處理工作，及時(shí)總結(jié)查辦經(jīng)驗(yàn)，提高辦案能力，持續(xù)保持對(duì)地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢(shì)。