遠(yuǎn)離高利貸

楊鳳臨

近日，山東聊城“辱母殺人案”再次將高利貸推向輿論的風(fēng)口浪尖。高利貸是現(xiàn)代銀行制度建立之前的一種比較古老的借貸方式，我國(guó)法律規(guī)定，年利率超過(guò)36%即為高利貸，利息超出部分不受法律保護(hù)。北京時(shí)間記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)因借高利貸傾家蕩產(chǎn)、甚至引發(fā)血案的事件屢屢發(fā)生。有專家認(rèn)為，只要雙方自愿，放多高利率的高利貸都不構(gòu)成犯罪;也有專家認(rèn)為，應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)民間借貸行為進(jìn)行規(guī)范。

“高利貸”引發(fā)犯罪屢見(jiàn)不鮮

近年來(lái)，高利貸引發(fā)的刑事案件曝光度相當(dāng)高，有放貸人為了追討高利貸，采取威脅、恐嚇和暴力手段，引發(fā)非法拘禁、綁架、故意傷害乃至殺人等犯罪。

對(duì)于借貸人，有的因還不上過(guò)高的利息，迫于壓力走上犯罪道路，甚至殺害放貸人;也有的為了躲避高利貸，把別人殺死后套上自己的衣服焚尸，讓債主誤以為其已經(jīng)死亡。

相比個(gè)人而言，一些中小企業(yè)因還不上高利貸，企業(yè)倒閉、老板跑路、自殺也是常事。

案例一：男子遭債主折磨侮辱殺兩人被判死緩

因?yàn)槌邪こ痰馁Y金運(yùn)轉(zhuǎn)，江蘇一名建筑公司老板楚文（化名）通過(guò)朋友向航?。ɑ┙柘?0萬(wàn)元高利貸。此后一年多，楚文陸續(xù)還給航丁22.5萬(wàn)元，但航丁稱其中21.5萬(wàn)元是利息，并逼迫楚文又出具了數(shù)十萬(wàn)元的借條，要求其繼續(xù)還錢。

楚文無(wú)力償還，航丁六次帶人去楚文家里鬧，威脅要砍斷他兒子的腿，讓他家破人亡。還說(shuō)如果敢報(bào)警就讓他更難堪、更難受。

2015年4月30日到5月3日，楚文被航丁和趙輝（化名）二人控制在工地辦公室內(nèi)，遭到毆打、虐待。兩人往楚文的頭上撒尿，還逼楚文舔趙輝的腳，不照做就拿鋼管毆打。

“趙輝逼我寫(xiě)欠條，說(shuō)不寫(xiě)就派人強(qiáng)奸我兒媳婦。”案發(fā)后，楚文供述稱他忍無(wú)可忍，伺機(jī)搶過(guò)趙輝手中的鋼管，將趙輝和航丁打死。

據(jù)了解，趙輝于2009年5月14日因聚眾斗毆罪被江蘇省淮安市清浦區(qū)法院判處有期徒刑三年，緩刑五年。

法院認(rèn)為，被害人航丁、趙輝在本案中存有明顯過(guò)錯(cuò)，與本案的犯罪結(jié)果之間具有刑法意義上的因果關(guān)系。2016年8月，黃山市中級(jí)人民法院以故意殺人罪，判處楚文死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身。

案例二：男子欠高利貸被毆打后喝農(nóng)藥自殺

2012年12月20日晚，37歲的江西男子褚某在新建縣石崗鎮(zhèn)邊某開(kāi)設(shè)的賭場(chǎng)里賭博。帶來(lái)的錢輸光后，褚某向邊某借高利貸5000元、向?qū)幠辰韪呃J10000元，但很快又輸光了。

因褚某無(wú)錢歸還，邊某和寧某對(duì)其進(jìn)行毆打并限制人身自由至21日中午12點(diǎn)。看到褚某臉色很難看，害怕出事的邊某和寧某將褚某送回家中。

當(dāng)日中午一點(diǎn)半，褚某在家中服農(nóng)藥自殺身亡。2013年10月22日，邊某迫于壓力向公安機(jī)關(guān)投案自首。2014年11月，江西省新建縣法院審理認(rèn)為，被告人邊某犯非法拘禁罪，判處有期徒刑1年。

案例三：男子為躲高利貸殺死網(wǎng)友焚尸偽造自己死亡假象

山東省淄博市沂源縣的男子蘇某經(jīng)營(yíng)著一家制衣廠。為擴(kuò)大生產(chǎn)，2009年3月起，蘇某通過(guò)各種渠道，向多人共借高利貸50萬(wàn)元。不料，制衣廠因種種變故虧損，50萬(wàn)元的高利貸連本帶利很快滾至近200萬(wàn)元。

蘇某曾試圖努力償還債務(wù)，但實(shí)在力不從心。而債主又步步緊逼，蘇某稱“每天早上打開(kāi)手機(jī)，十個(gè)電話中有九個(gè)都是要債的”。為了不讓債主找自己和家人的麻煩，擺脫高額債務(wù)，蘇某想到了找“替身”。

2011年5月5日，蘇某將與自己長(zhǎng)相、身材相似的網(wǎng)友趙某騙至沂源，將其殺死后換上自己的衣服、鞋子，又潑上汽油焚尸，制造自己已死的假象。作案后，蘇某逃到青島一整形醫(yī)院，欲整容后帶著家人逃跑。

不料，蘇某犯下命案當(dāng)夜，他的妻子誤以為丈夫被燒死當(dāng)即報(bào)警。警方在整容醫(yī)院將蘇某抓獲歸案。

2011年6月2日，蘇某因涉嫌故意殺人罪被沂源縣人民檢察院批捕。

案例四：政協(xié)委員欠200萬(wàn)巨款跑路

黃山人恭某曾經(jīng)是備受網(wǎng)絡(luò)關(guān)注的作家，還曾是黃山市黃山區(qū)政協(xié)委員，為創(chuàng)業(yè)欠下200多萬(wàn)月息高達(dá)6分以上的高利貸，迫不得已跑路躲債。恭某在跑路期間寫(xiě)下“日記”，揭露出合肥高利貸的種種黑幕。

恭某在微博中表露出輕生的念頭。他還在微博中介紹，債主為了逼債曾派兩人24小時(shí)跟隨他，經(jīng)常對(duì)他罵罵咧咧。除了要承擔(dān)這兩名催債人的吃住費(fèi)用，還要每天向他們支付每人300到500元的看護(hù)費(fèi)。如果仍不還錢，催債人便會(huì)威脅其家人。他萬(wàn)般無(wú)奈之下選擇跑路。

據(jù)媒體報(bào)道，后來(lái)恭某的朋友為其湊錢還債，幫助其結(jié)束了跑路生涯。

不少網(wǎng)友發(fā)帖咨詢高利貸法律問(wèn)題

除了這些形形色色的真實(shí)案例，記者在一些提供法律咨詢的網(wǎng)站，也能看到大量涉及高利貸內(nèi)容的帖子。

“我急用錢，找到小額貸款公司，本來(lái)說(shuō)六分息，可是他們看我急用故意漲高到一毛息，我沒(méi)有辦法也就借了，現(xiàn)在只是遲了幾天時(shí)間，他們到家到我單位去鬧，搞得我現(xiàn)在很被動(dòng)，請(qǐng)問(wèn)我該怎么辦？”

“借高利貸被威脅騷擾怎么辦？我爸去年的時(shí)候借了七萬(wàn)的高利貸，是瞞著我們家人偷偷借的，錢不知用到什么地方去了，直到年底高利貸上門(mén)催債我們才知道的，現(xiàn)在已經(jīng)漲到15萬(wàn)了?！?/p>

“我該怎么辦，我老公借了高利貸被綁了，報(bào)警后派出所也不管，為了把人帶回來(lái)我們?nèi)胰嗽诟呃J上簽了擔(dān)保人，我們把本金還了高利貸不肯，該怎么辦？”

專家觀點(diǎn)不一：

中國(guó)政法大學(xué)教授洪道德：多高利息的高利貸都不犯罪

那么，法律對(duì)高利貸行為是如何規(guī)范的呢？

記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，2015年8月，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。

“年利率24%的利息法院一定會(huì)支持，24%至36%的利息相對(duì)支持，36%以上的利息不支持?！敝袊?guó)著名刑事專家、中國(guó)政法大學(xué)教授洪道德接受北京時(shí)間記者采訪時(shí)表示，放年利率超過(guò)36%的高利貸的行為不受法律保護(hù)，但亦不是犯罪行為。

洪道德稱，我國(guó)《刑法》只規(guī)定了高利轉(zhuǎn)貸罪，即如果是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為，則構(gòu)成犯罪，司法機(jī)關(guān)一旦發(fā)現(xiàn)會(huì)提起公訴。

“如果借貸雙方是自愿的，那么放貸人放多高的高利貸都不構(gòu)成刑事犯罪，只是不受法律保護(hù)。”洪道德還表示，如果借貸人是被逼迫借貸，則屬于強(qiáng)買強(qiáng)賣，涉嫌違法;如果放貸人采取侵犯人身權(quán)利、限制人身自由、非法拘禁等行為，那就屬于擾亂社會(huì)秩序。”

近年來(lái)，關(guān)于高利貸是否應(yīng)當(dāng)入刑，理論和司法界一直存在爭(zhēng)議。贊成入刑者認(rèn)為，民間高利貸誘發(fā)了嚴(yán)重社會(huì)治安問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)予以打擊?？梢赃m用刑法第225條非法經(jīng)營(yíng)罪第四款“其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為”對(duì)發(fā)放高利貸的行為定罪。

反對(duì)入刑者則認(rèn)為，不能將民間高利貸派生的犯罪作為高利貸納入刑事規(guī)范的理由。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，高利貸是私有財(cái)產(chǎn)的一種交易。利率也是商品，其價(jià)格也是由市場(chǎng)需求決定的，因此很難說(shuō)多高的利率就算高利貸。在銀行存款利率低，商機(jī)有限、投資風(fēng)險(xiǎn)大的情況下，發(fā)放高利貸可以讓社會(huì)閑散資金進(jìn)入流通領(lǐng)域，滿足了市場(chǎng)對(duì)資金的需求。

對(duì)此，洪道德表示，他不贊成將高利貸入刑。

律師陳飛：建議對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范制約

北京中聞律師事務(wù)所陳飛律師接受北京時(shí)間記者采訪時(shí)則表示，近年來(lái)，尤其是2008年后，受全球金融危機(jī)影響，銀行貸款縮緊，民間借貸呈愈演愈烈之勢(shì)。盡管高利貸的存在有其合理性，但由于交易雙方地位不等、信息不對(duì)稱，加之普遍存在暴力收債的方式，極易滋生犯罪。

“在這種情況下，如何規(guī)制高利貸行為，防止個(gè)人得益卻把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給社會(huì)，已成為一個(gè)必須面對(duì)的問(wèn)題?！标愶w表示，根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，民間高利貸行為的法律后果僅僅是超出的利息部分不予保護(hù)，但并沒(méi)有規(guī)定對(duì)高利貸行為應(yīng)追究刑事責(zé)任。

因此陳飛認(rèn)為，應(yīng)制定一個(gè)專門(mén)規(guī)范民間借貸的法律，或者可以考慮先從行政法規(guī)的層面對(duì)民間借貸進(jìn)行必要的制約。比如，可以對(duì)借貸主體加以限制，規(guī)定有犯罪前科或黑社會(huì)背景的不適格的主體不得進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)。

陳飛介紹，各國(guó)政府對(duì)高利貸都不會(huì)聽(tīng)之任之。比如，在美國(guó)的一些州，如果年利率高于標(biāo)準(zhǔn)利率的17%就會(huì)受到制裁，而在我國(guó)香港地區(qū)，年利率高于標(biāo)準(zhǔn)利率的48%將受到行政處罰，如果高于60%就可能被判刑。