混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融監(jiān)管模式選擇

摘要：混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展機(jī)遇較多，同時(shí)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)我國(guó)而言，現(xiàn)代化金融監(jiān)管模式的創(chuàng)建，不僅可以充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管職能，而且可以加強(qiáng)混業(yè)監(jiān)管的保障。因此，本文主要針對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融監(jiān)管模式選擇進(jìn)行了分析與探討。

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營(yíng)；金融監(jiān)管模式；金融創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

前言

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展推動(dòng)了金融業(yè)的快速發(fā)展，于是金融業(yè)監(jiān)管問題受到了政府監(jiān)管部門的高度關(guān)注與重視。金融產(chǎn)品的開發(fā)，金融產(chǎn)品形式的創(chuàng)新都潛移默化地影響著金融業(yè)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)及發(fā)展模式，我國(guó)金融業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐漸轉(zhuǎn)分業(yè)發(fā)展為混業(yè)發(fā)展，但在具體發(fā)展過程中仍然存在一定的問題，所以結(jié)合我國(guó)當(dāng)前國(guó)情、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管的實(shí)況提出我國(guó)金融監(jiān)管模式選擇至關(guān)重要。

一、混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融監(jiān)管模式存在的問題

首先，監(jiān)管目標(biāo)和混業(yè)發(fā)展需求不一致。金融分業(yè)監(jiān)管旨在控制各金融業(yè)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，這無(wú)疑增加了金融體系融合的難度。然而，金融業(yè)內(nèi)產(chǎn)生混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際需求，在一定程度上對(duì)于金融監(jiān)管模式有了更高的要求，這就需要積極促進(jìn)金融監(jiān)管監(jiān)管模式與法律基礎(chǔ)的改變與調(diào)整，從而更好地適應(yīng)金融變遷過程中金融結(jié)構(gòu)需求。

其次，監(jiān)督效率不高，監(jiān)管成本較低。這易產(chǎn)生反復(fù)監(jiān)管真空與權(quán)力真空，當(dāng)前，雖然我國(guó)金融業(yè)可以組成一個(gè)體系，但依然存在不建立中國(guó)人民銀行分行省內(nèi)監(jiān)管相關(guān)對(duì)象的行政級(jí)別比監(jiān)管主體高的情況，從而出現(xiàn)一人多職的現(xiàn)象，即不僅需要接受多個(gè)分行的監(jiān)管，導(dǎo)致監(jiān)管真空與權(quán)力真空，降低監(jiān)管效率。除此之外，分業(yè)監(jiān)管情況下，監(jiān)管當(dāng)局降低了監(jiān)管壓力，希望可以明確并掌控被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為與風(fēng)險(xiǎn)。

最后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)間信息留存在緊閉性同路。從金融體系金融監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，銀行業(yè)監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管與證券業(yè)監(jiān)管的信息傳播分別產(chǎn)生了一個(gè)單獨(dú)的同流，而信息潛移默化地影響著各監(jiān)管環(huán)節(jié)的疏通、監(jiān)管效率的進(jìn)步、監(jiān)管成本的把握?；诂F(xiàn)行監(jiān)管模式背景下， 三個(gè)監(jiān)管部門間的聯(lián)系較少，僅束縛于“聯(lián)席會(huì)議制度”，分業(yè)監(jiān)管理念在一定程度上將各監(jiān)管部門的注意力集中于單一業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管，從而影響了監(jiān)管環(huán)節(jié)的決策流和監(jiān)管流。

二、我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的金融監(jiān)管模式選擇

（一）我國(guó)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新原則

我國(guó)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新的主要目的在于保障我國(guó)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)我國(guó)宏觀目標(biāo)，更好地滿足不斷發(fā)展的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨向。所以，我國(guó)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新需要遵循我國(guó)具體國(guó)情原則，合理分析與探討我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題，學(xué)習(xí)與借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，提出了金融監(jiān)管模式選擇方案。一方面，在選擇金融監(jiān)管模式時(shí)需要結(jié)合之前的金融經(jīng)營(yíng)氛圍，在相應(yīng)歷史背景下合理選擇與社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相適宜的金融監(jiān)管模式；另一方面，創(chuàng)新之后的金融監(jiān)管模式需要切實(shí)促進(jìn)金融監(jiān)管效率的提升，金融監(jiān)管模式創(chuàng)新需要帶來(lái)相應(yīng)的創(chuàng)新成果，促進(jìn)金融業(yè)的調(diào)整與發(fā)展，促進(jìn)金融監(jiān)管最大效益的實(shí)現(xiàn)。

（二）我國(guó)未來(lái)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下監(jiān)管模式構(gòu)建

1.健全金融監(jiān)管法律體系

當(dāng)前法律法規(guī)雖然高度支持與認(rèn)可金融監(jiān)管體系的創(chuàng)建與實(shí)行，但不能僅局限于此，我國(guó)金融監(jiān)管法律體系的健全需要從三方面入手。首先，制定一部較為一致的“金融監(jiān)管法”，促進(jìn)新金融監(jiān)管格局的創(chuàng)新。在創(chuàng)新體制時(shí)需要促進(jìn)立法步伐的加快，最大限度地促進(jìn)“金融監(jiān)管法”的制定，合理界定保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)與金融監(jiān)管局等的法律地位與權(quán)力義務(wù)等，明確監(jiān)管格局；其次，合理擬定“金融控股公司法”，為被監(jiān)管對(duì)象創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)隔離墻。在實(shí)際發(fā)展中金融控股公司呈現(xiàn)出眾多需要規(guī)范的相關(guān)問題，所以擬定一部較為完整、合理的法律體系是金融控股公司的首要任務(wù)，以促進(jìn)金融控股公司法律地位的明確，促進(jìn)金融控股公司運(yùn)營(yíng)的規(guī)范；最后，和國(guó)際金融監(jiān)管營(yíng)造良好的合作關(guān)系，以促進(jìn)我國(guó)金融安全的維護(hù)。

2.加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)及合作

加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)及合作，創(chuàng)建有效的協(xié)調(diào)安排。我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展還處于初期階段，同時(shí)也是我國(guó)轉(zhuǎn)分業(yè)監(jiān)管模式為混業(yè)監(jiān)管模式的階段。在此期間，可以合理集中分散監(jiān)管權(quán)力，強(qiáng)化各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)，以更好而滿足混業(yè)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)需求。基于當(dāng)前的條件，通過相應(yīng)行政法規(guī)形式進(jìn)一步確認(rèn)金融監(jiān)管的聯(lián)席會(huì)議制度，對(duì)于在實(shí)際發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，我國(guó)相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要涉及銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)等，需要關(guān)注互相之間的協(xié)調(diào)及工作機(jī)制的創(chuàng)建。混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，金融創(chuàng)新日益繁雜，在行使自身職責(zé)時(shí)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法避免會(huì)出現(xiàn)一定的利益沖突，導(dǎo)致局面僵硬，從而增加了混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融監(jiān)管模式選擇的難度，因此需要明確金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，拓展其權(quán)力。

3.強(qiáng)化信息溝通、資金流動(dòng)及業(yè)務(wù)滲透的建設(shè)

首先，創(chuàng)建信息溝通防火墻。合理的信息溝通有利于促進(jìn)金融控股公司共同營(yíng)銷、內(nèi)部融資、網(wǎng)絡(luò)分享于產(chǎn)品開發(fā)的便利性，但需要注意信息溝通的適宜性，超過適當(dāng)程度的信息溝通易促使風(fēng)險(xiǎn)傳播與市場(chǎng)沖突的形成，所以信息溝通防火墻的創(chuàng)建需要合理避免有害信息的溝通，以及不公正競(jìng)爭(zhēng)的侵奪占據(jù)。其次，創(chuàng)建資金防火墻。避免資金在公司內(nèi)部隨意流動(dòng)，明確銀行、保險(xiǎn)公司與證券公司間可以舉報(bào)單獨(dú)的法人資格，可以享受相對(duì)單獨(dú)的經(jīng)濟(jì)利益，依據(jù)市場(chǎng)相應(yīng)規(guī)則加以經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。最后，創(chuàng)建業(yè)務(wù)滲透防火墻。避免銀行和證券子公司間較為頻繁的業(yè)務(wù)往來(lái)，避免銀行資金的大幅度流動(dòng)并流向股市，以合理促進(jìn)銀行資金安全及股市穩(wěn)定的保障。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融健康發(fā)展模式的重要選擇。由分業(yè)經(jīng)營(yíng)至混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變中，原有金融監(jiān)管模式面臨著眾多挑戰(zhàn)，因此我們需要結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融監(jiān)管模式存在的問題合理選擇金融監(jiān)管模式，創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，從而更好地促進(jìn)混業(yè)金融監(jiān)管模式的選擇。

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作者簡(jiǎn)介：范婉琳（1994-），女，漢族，湖北京山縣人，專業(yè)：金融。