銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究

趙忠東

摘 要：近年來，世界金融行業(yè)受美國次貸危機(jī)的影響，其發(fā)展越來越緩慢。我國銀行為了保證自身的平穩(wěn)發(fā)展，也逐漸加大了銀行合規(guī)管理力度，通過健全合規(guī)管理制度，成立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制部門，為實(shí)現(xiàn)銀行的合規(guī)管理目標(biāo)做準(zhǔn)備。但是，從當(dāng)前我國銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀來看，其合規(guī)管理還存在一些問題，基于此，文章主要分析了我國銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀，并對(duì)解決其存在的問題提出了解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：銀行；合規(guī)管理；現(xiàn)狀；解決對(duì)策

銀行合規(guī)管理是銀行管理中的一項(xiàng)重要機(jī)制，其主要對(duì)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告的一項(xiàng)制度。在美國次貸危機(jī)的影響下，我國各大銀行開始加大合規(guī)管理力度，以此來降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)自身的發(fā)展。但當(dāng)前我國銀行合規(guī)管理還存在一些漏洞，不利于合規(guī)管理的順利進(jìn)行。因此，為了提高銀行合規(guī)管理水平，促進(jìn)銀行健康發(fā)展，銀行管理人員需充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的重要性，完善合規(guī)管理措施，保證合規(guī)管理的獨(dú)立性和權(quán)威性。

一、合規(guī)與銀行合規(guī)

（一）合規(guī)的廣義概念。合規(guī)這一概念從廣義上講，是指行為主體符合某種規(guī)則的狀態(tài)及達(dá)到該狀態(tài)的行為過程。合規(guī)中的規(guī)則具有不同層次的內(nèi)涵。

（二）商業(yè)銀行合規(guī)特點(diǎn)。1、銀行合規(guī)需更加遵循法律的規(guī)定與精神。由于銀行的高風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)社會(huì)與公眾的影響比較大，如果銀行疏于考慮其經(jīng)營行為對(duì)股東、客戶、雇員和市場的影響，即使沒有違背法律法規(guī)，也有可能導(dǎo)致嚴(yán)重的負(fù)面影響和聲譽(yù)損失。所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)比普通企業(yè)更加遵循法律的規(guī)定與精神[1]。2、銀行合規(guī)遵循對(duì)象具有廣泛性、綜合性、國際性。由于銀行的業(yè)務(wù)具有廣泛性與綜合性，合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不僅包括那些具有法律約束力的文件，還包括更廣義的誠實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。隨著銀行國際化業(yè)務(wù)的開展，銀行監(jiān)管國際合作的加強(qiáng)，商業(yè)銀行不僅要遵守本國的各種規(guī)則，還需要遵守各種銀行業(yè)國際規(guī)則及其他國家銀行業(yè)的規(guī)則。因此，銀行合規(guī)遵循對(duì)象具有廣泛性、綜合性、國際性。

二、銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀

（一）未形成科學(xué)有效旳制度和流程體系。雖然銀行越來越重視合規(guī)經(jīng)營，對(duì)合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)也在逐步提高，但其在合規(guī)管理過程中，流程建設(shè)的規(guī)章制度不科學(xué)。由于銀行相應(yīng)的人力、物力配置，未能夠進(jìn)行制度的系統(tǒng)建設(shè)和及時(shí)跟進(jìn)。缺乏對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求的技能掌握，合規(guī)管理的實(shí)戰(zhàn)能力亟待提高。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)管理沒有相應(yīng)的具體要求和標(biāo)準(zhǔn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作無依據(jù)。

（二）合規(guī)部獨(dú)立性和權(quán)威性不足。由于銀行在合規(guī)管理過程中，對(duì)合規(guī)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，在履行合規(guī)管理職能時(shí)有思想顧忌，一定程度上影響了合規(guī)管理工作的開展。此外，由于各單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線多向本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，由經(jīng)營者對(duì)自己的經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行自我監(jiān)督，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營職能，合規(guī)管理與評(píng)價(jià)的獨(dú)立性和有效性被大打折扣[2]。

（三）法律合規(guī)工作缺乏有效管理。由于銀行的人員配置無法滿足合規(guī)管理需求，而大部分的合規(guī)工作大都?xì)w到風(fēng)險(xiǎn)部，風(fēng)險(xiǎn)部人員還需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)部授信放款等其他工作，其合規(guī)工作實(shí)質(zhì)為兼職，合規(guī)員花費(fèi)大量時(shí)間用于處理授信放款法律審查，日常合規(guī)工作難以全面深入展開，致使銀行的合規(guī)制度無法全面落實(shí)到合規(guī)工作中。

三、銀行合規(guī)管理問題的解決對(duì)策

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理組織架構(gòu)與職能職責(zé)。銀行為了實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理要求，需設(shè)置法律審查崗和合規(guī)管理崗，理順法律與合規(guī)的關(guān)系，明確劃分對(duì)法律事務(wù)與合規(guī)管理的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控。通過設(shè)置專門的合規(guī)管理崗位，借鑒國外配置合規(guī)經(jīng)理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，逐步推行合規(guī)經(jīng)理制，在保障業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中有效履行合規(guī)職責(zé)，最大程度防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，通過不斷總結(jié)和積累合規(guī)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，找到一條適合銀行合規(guī)管理發(fā)展的出路。

（二）以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向深化合規(guī)管理內(nèi)涵。合規(guī)管理本身并不能直接帶來經(jīng)濟(jì)效益。但通過合規(guī)管理，能夠控制和及時(shí)避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，降低營運(yùn)成本，間接取得經(jīng)濟(jì)利益。因此，為了深化合規(guī)管理內(nèi)涵，銀行應(yīng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立在一定的量化分析基礎(chǔ)上，建立科學(xué)合理的合規(guī)獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化合規(guī)約束，強(qiáng)化崗位制度約束，強(qiáng)化規(guī)章制度管理工作，把好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)第一道關(guān)口。

（三）以電子化手段促進(jìn)合規(guī)執(zhí)行先進(jìn)的合規(guī)管理。信息系統(tǒng)是建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系并保障貫徹落實(shí)的有效手段。因此，銀行應(yīng)開發(fā)一個(gè)集法律合規(guī)審查、規(guī)章制度管理、授權(quán)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、違章記分管理等多項(xiàng)合規(guī)職能為一體的合規(guī)管理綜合系統(tǒng)平臺(tái)，將多個(gè)系統(tǒng)統(tǒng)一到一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行管理，切實(shí)提高工作效率和效果。

（四）以“風(fēng)險(xiǎn)為本”強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)督檢查，提升合規(guī)管理質(zhì)量。為保證銀行合規(guī)管理水平，銀行合規(guī)檢查要適應(yīng)外部監(jiān)管的需要，合規(guī)部門要參與具體合規(guī)檢査，與業(yè)務(wù)檢查形成合力，將屬于重大合規(guī)事項(xiàng)通過獨(dú)立的渠道向上級(jí)匯報(bào)。同時(shí)，銀行還需正確處理合規(guī)監(jiān)督檢查與業(yè)務(wù)檢査的關(guān)系，圍繞風(fēng)險(xiǎn)防范，調(diào)整合規(guī)檢查定位，此外，銀行合規(guī)管理人員還需要正確處理合規(guī)部與業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審的關(guān)系，加強(qiáng)各部門之間的協(xié)同工作，以此來提高整體的合規(guī)管理水平。

四、結(jié)束語

銀行合規(guī)管理工作直接影響著銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此，為了降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行合規(guī)管理水平，銀行需進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理組織架構(gòu)與職能職責(zé)，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向深化合規(guī)管理內(nèi)涵，以電子化手段促進(jìn)合規(guī)執(zhí)行先進(jìn)的合規(guī)管理，以“風(fēng)險(xiǎn)為本”強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)督檢查，提升合規(guī)管理質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]李欣.農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀分析及對(duì)策研究[D].山東大學(xué)，2014.

[2]黨穎.J銀行S分行合規(guī)管理現(xiàn)狀分析與研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.