74 淺析保險制度助益農(nóng)民財產(chǎn)維護的必要性

周穎

【摘 要】 為了更好地維護農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程中農(nóng)戶的權(quán)益，筆者認為應(yīng)該引入保險制度。本文主要分析了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程中主要問題的產(chǎn)生根源，并對保險制度的必要性進行了闡闡述。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度 保險制度 《保險服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化倡議書》

我國目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面臨很多問題，這些問題背后都有深刻的產(chǎn)生根源。

一、產(chǎn)生根源

從農(nóng)民的角度來看，土地在生產(chǎn)和生活中的重要性可見一斑，有時甚至是他們僅有的資本類型。國家并未禁止農(nóng)民的土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的權(quán)利，但正因為如此，許多糾紛就發(fā)生在農(nóng)民進行土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的過程中。這個過程對農(nóng)民來說充斥著大量的未知因子，而與這些未知因子緊密相連的就是風險問題。如何幫農(nóng)民化解這種風險，讓農(nóng)民免于財產(chǎn)利益的損失？筆者認為，應(yīng)該引入創(chuàng)新機制，在土地流轉(zhuǎn)方式內(nèi)容方面進行思考和探究，例如，引入保險保障機制未嘗不是一個好的方法。實際上，國家在這上面已經(jīng)有所行動，例如在近日，農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會已經(jīng)著手研究農(nóng)業(yè)保險制度，并有了一定的思路和進一步的舉措規(guī)劃。不過，對于該制度仍需理論上的深入研究和足夠豐富的實踐操作。

目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程存在的風險和困難主要有：

1.立法滯后和權(quán)屬不明

有關(guān)農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的法律規(guī)定目前主要有《農(nóng)村土地承包法》、《土地管理法》和《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》等。這些規(guī)定都缺少對農(nóng)民土地的流轉(zhuǎn)方式和流轉(zhuǎn)程序的詳細和準確規(guī)定。在現(xiàn)實的司法實踐中，有的種糧大戶遭遇資金缺乏問題、和承包方的經(jīng)濟問題都找不到可以借鑒的法律條文。還有，有關(guān)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押禁止的規(guī)定也造成了農(nóng)民融資的障礙。我國曾在2015年在一些省市試點農(nóng)村承包土地（指耕地）的經(jīng)營權(quán)的抵押問題，但目前存在的障礙是，這些試點經(jīng)驗的推廣工作是否能夠得到開展并未得到有效的答復。所以，農(nóng)業(yè)融資障礙在中國廣大農(nóng)村地區(qū)依然存在。

權(quán)屬不明，是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛涉及的另外一個問題。我國法律規(guī)定了農(nóng)村土地屬于集體所有，但何為“集體”，卻有不同看法。在《憲法》中只有集體的表述，在《農(nóng)村土地承包法》中用兩個主體進行闡釋，既村、村小組。實際上，嚴格來說，民法中并不包含集體的概念，

具體何為集體？我國不同的法律對于“集體”的解讀也并不相同，《憲法》中統(tǒng)稱“集體”，在《農(nóng)村土地承包法》中則為兩級：村和村小組。而且“集體”概念并非嚴格意義上的民法概念。因為土地使用權(quán)權(quán)屬不確定問題，使用權(quán)主體之間出現(xiàn)各種越權(quán)、侵權(quán)情況，這些都是糾紛發(fā)生的原因。

2.流轉(zhuǎn)市場缺少統(tǒng)一性

舉河北省為例，其農(nóng)地流轉(zhuǎn)只占耕地總面積的27.7%，直接證明了農(nóng)村土地實際的流轉(zhuǎn)面積偏低的狀況。這種狀況的發(fā)生一方面表明了農(nóng)民對土地流轉(zhuǎn)的積極性有很大的提升空間，另一方面也表明了農(nóng)村土地市場化程度不高。同時伴隨此問題出現(xiàn)的還有監(jiān)督管理制度的缺乏，這些都不利于保險措施的應(yīng)用。

3.合同缺乏規(guī)范性

實際上，在我國廣大農(nóng)村普遍存在口頭合同問題，這一方面是因為我國法律，例如《農(nóng)村土地承包法》并未對有關(guān)合同采取的形式做專門限制規(guī)定，可是口頭合同雖然程序簡便，但往往具有隨意性過高的特點，這直接對合同內(nèi)容的效力造成了影響，并且制造了法官在審理相關(guān)問題時的困難。因為現(xiàn)實實踐表明，農(nóng)民普遍缺乏法律常識，不注意保留相關(guān)證據(jù)，造成了農(nóng)民不能有效利用法律維護自身合法權(quán)益，所以農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)保險制度作為一種農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的防范機制的必要性就更加凸顯出來，

4.規(guī)避農(nóng)地流轉(zhuǎn)融資的困境和風險

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程，必然需要資本的支持，而農(nóng)業(yè)本身具有的風險高和周期長的特點都造成了農(nóng)戶融資難的困境。這些都是農(nóng)民借助目前存有的正常渠道不能完全得到解決的問題。

二、農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險法律制度建立的必要性

通過對農(nóng)地流轉(zhuǎn)過程進行分析，可以發(fā)現(xiàn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險法律制度建立的必要性主要體現(xiàn)在以下方面：

1.防范風險

我國農(nóng)民都有較強的戀地情結(jié)，加之缺少健全的社會保障體系，結(jié)果導致農(nóng)民在粗放經(jīng)營和拒絕流轉(zhuǎn)土地兩者之間傾向于選擇前者。農(nóng)民擔心土地流轉(zhuǎn)之后自身陷入生活無法保障的境地以及出現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)糾紛時，自身并不能拿起法律武器有效維護自己的合法權(quán)益。

2.滿足農(nóng)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展需求

實際上，農(nóng)地流轉(zhuǎn)風險不僅來自人為，自然因素亦是風險源頭之一。例如，惡劣天氣會減損農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，而我國從古至今都是自然災(zāi)害頻發(fā)。隨著我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式的規(guī)?；?、集約化進程的加快，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長期性、穩(wěn)定性的需求更加迫切，而農(nóng)業(yè)保險本身具有的性質(zhì)特點，可以減輕農(nóng)戶遭受的經(jīng)濟損失。

3.助益農(nóng)村現(xiàn)有的金融體系

2016年，《保險服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化倡議書》發(fā)布，該倡議書內(nèi)容包括“圍繞促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。推廣天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格保險，以及“保險+信貸”、“保險+期貨”等多種創(chuàng)新模式，拓展保險功能。創(chuàng)新保險資金支農(nóng)村融資試點”。

事實上，農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險法律制度的完善程度與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的進程密切相關(guān)，可是，我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險法律制度尚不健全，這些都限制了保險法律制度功能的發(fā)揮。筆者認為，這些原因中既包括有關(guān)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場的外部環(huán)境缺失的因素，也有保險公司自身保險產(chǎn)品內(nèi)容單一，創(chuàng)新程度不夠的因素。這些都阻礙了農(nóng)戶參與農(nóng)地流轉(zhuǎn)積極性的發(fā)揮。因此，在我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險法律制度構(gòu)建的路徑選擇上，應(yīng)從外部制度方面與保險制度兩個方面分別入手。

【參考文獻】

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[3] 李學勤：《河北省土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀研究》載于《河北法學》2010年第5期。