探析農(nóng)村信用社發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

□何利

（(西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 四川 成都 610074)

探析農(nóng)村信用社發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

□何利

（(西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 四川 成都 610074)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融的興盛，我國(guó)農(nóng)村信用社必須面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)所帶來(lái)的沖擊，同時(shí)也必須清楚的意識(shí)到繁榮的互聯(lián)網(wǎng)金融所創(chuàng)造的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)。因此只有有效的推行改革和實(shí)現(xiàn)自我創(chuàng)新，同時(shí)揚(yáng)長(zhǎng)避短，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社在面對(duì)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

農(nóng)村信用社;互聯(lián)網(wǎng)金融;策略研究

1 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社未來(lái)的發(fā)展之路

1.1 實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任意識(shí)的提升

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的農(nóng)村信用社要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須不斷的提升其社會(huì)責(zé)任意識(shí)，同時(shí)正確認(rèn)識(shí)其所肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任，有效的調(diào)整其原有的傳統(tǒng)思想中，這種思想就是認(rèn)為履行其社會(huì)責(zé)任的同時(shí)會(huì)導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)成本大幅增加的觀點(diǎn)。

1.2 細(xì)分客戶(hù)是必由之路

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)揮著舉足輕重的作用，這使得農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)客戶(hù)市場(chǎng)的準(zhǔn)確定位以及結(jié)構(gòu)調(diào)整成為了一種現(xiàn)實(shí)。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，農(nóng)村信用社必須擁有創(chuàng)新意識(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)自身競(jìng)爭(zhēng)力的提升。就目前而言，活期存款是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一，因此農(nóng)村信用社必須拓寬經(jīng)營(yíng)思路，以市場(chǎng)需求為起點(diǎn)，創(chuàng)新型推出個(gè)性化的服務(wù)，并與優(yōu)秀的基金公司建立長(zhǎng)效合作，推出各種滿(mǎn)足客戶(hù)需求的新型金融類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

3 完善以及健全農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的農(nóng)村信用社必須不斷的優(yōu)化和完善自身機(jī)制，推進(jìn)其制度的建設(shè)和優(yōu)化，在確保其自身利益以及社會(huì)利益的同時(shí)，不斷的增強(qiáng)其經(jīng)營(yíng)管理的透明度，并建立行之有效的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)內(nèi)部員工的工作積極性，從而實(shí)現(xiàn)為農(nóng)村信用社的發(fā)展鞠躬盡瘁。

同時(shí)農(nóng)村信用社必須建立并完善其監(jiān)管體系，推進(jìn)其信息披露機(jī)制的實(shí)施，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任的履行和實(shí)施，同時(shí)明確的將各種社會(huì)責(zé)任劃分為強(qiáng)制履行的法律責(zé)任和鼓勵(lì)履行的道義責(zé)任兩大類(lèi)，從而最大限度的確保農(nóng)村信用社對(duì)社會(huì)責(zé)任的履行。

對(duì)當(dāng)前流行的商業(yè)賄賂等腐敗實(shí)施嚴(yán)控，最大程度的規(guī)避不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)，從而推動(dòng)農(nóng)村信用社的高速發(fā)展。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

4.1 農(nóng)村信用社在當(dāng)前支付模式中的中介角色進(jìn)一步弱化

從發(fā)展歷史來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在一定程度上改變了傳統(tǒng)金融模式，使得金融機(jī)構(gòu)在金融過(guò)程中的作用被一定程度的弱化，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融重要的中介機(jī)構(gòu)之一，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展逐漸弱化了農(nóng)村信用社的中介功能，甚至替代了農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)。

4.2 互聯(lián)網(wǎng)金融影響了農(nóng)村信用社原有的盈利模式以及盈利能力

農(nóng)村信用社以存貸款為主，互聯(lián)網(wǎng)金融蠶食了傳統(tǒng)式的存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的活期存款進(jìn)行分流。貸款方面，互聯(lián)網(wǎng)金融可以爭(zhēng)奪傳統(tǒng)金融的貸款業(yè)務(wù)，動(dòng)搖農(nóng)村信用社的壟斷地位，減少其貸款業(yè)務(wù)。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社的發(fā)展策略

5.1 掌握自身優(yōu)劣勢(shì)從而面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)

要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展，就要充分掌握其自身的優(yōu)劣勢(shì)，充分的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的威脅。農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)主要有網(wǎng)點(diǎn)、人員眾多，擁有豐富的客戶(hù)群體，在農(nóng)村具有較高的占有率；劣勢(shì)主要在人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和素質(zhì)不高，在粗放的經(jīng)營(yíng)缺乏高質(zhì)量的風(fēng)控能力，業(yè)務(wù)過(guò)程現(xiàn)代科技的運(yùn)用不足，缺乏特色性的業(yè)務(wù)種類(lèi)和模式。

5.2 掌握時(shí)代契機(jī)實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但農(nóng)村信用社要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)。當(dāng)前發(fā)展機(jī)會(huì)主要有幾個(gè)方面，一方面是政府的政策支持和補(bǔ)助，一方面是金融機(jī)構(gòu)的銀行化進(jìn)程的加快以及互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)，最后要借助農(nóng)村金融市場(chǎng)巨大的潛力。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的提升，不僅要提升其管理水平，還須提升社會(huì)責(zé)任意識(shí)與能力，細(xì)分客戶(hù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、健全機(jī)制，關(guān)注熱點(diǎn)社會(huì)問(wèn)題，履行社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)自身的持續(xù)、健康發(fā)展。

[1]范志萍。淺談農(nóng)村信用社的社會(huì)責(zé)任[J].內(nèi)蒙古統(tǒng)計(jì)，2014,2（2）：44-45.

[2]卓熙斌.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代農(nóng)村信用社的應(yīng)對(duì)之策[J].金融經(jīng)濟(jì):理論版,2014(6):196-197.

1004-7026（2017）1-0089-01

F724.6

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.01.62