新形勢(shì)下非法集資犯罪的特點(diǎn)、成因及打防對(duì)策

趙文勝+陳勇

近年來，受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、貨幣政策收緊、銀行放貸門檻較高等因素影響，全國(guó)各地非法集資犯罪持續(xù)高發(fā)、逐年上升，牽扯受害群眾較多，涉案金額巨大，并且少數(shù)犯罪嫌疑人已卷款潛逃，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。公安機(jī)關(guān)如何從源頭預(yù)防打擊犯罪，保護(hù)群眾合法權(quán)益，是擺在公安機(jī)關(guān)面前的難題，筆者從非法集資犯罪特點(diǎn)、成因入手，淺談新形勢(shì)下對(duì)非法集資犯罪的打防對(duì)策，供大家參考。

一、非法集資的定義及運(yùn)行模式

非法集資，是指單位或者個(gè)人沒有按照法定程序經(jīng)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、彩票、債券、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物和其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。在《刑法》上，非法集資適用的主要罪名有：（1）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪； （2）集資詐騙罪；（3）非法吸收公眾存款罪。

從近年來，公安機(jī)關(guān)偵辦的非法集資案件來看，犯罪嫌疑人進(jìn)行非法集資犯罪的運(yùn)行模式主要有以下幾種：

（一）投資經(jīng)營(yíng)商鋪類。犯罪分子通過“天上掉餡餅”的謊言，以投資商鋪、展位、公寓式酒店經(jīng)營(yíng)權(quán)等為名，利用產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓再返祖的形式，承諾低風(fēng)險(xiǎn)、零賠率、高回報(bào)，騙取群眾進(jìn)行投資。

（二）入股合作分紅類。犯罪分子以合作經(jīng)營(yíng)、投資入股、入股分紅或連鎖加盟為名，以辦理超市會(huì)員卡做為投資模式，鼓吹所謂的“消費(fèi)資本化理論”，即消費(fèi)者通過消費(fèi)就能變成經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)許以高利回報(bào)，從事非法吸收公眾存款犯罪。

（三）購(gòu)買內(nèi)部股票類。犯罪分子通過偽造入股證明和交納股金收據(jù)的手段，出售所謂公司內(nèi)部職工股、原始股、發(fā)行證券等，擅自公開或者變相進(jìn)行發(fā)行股票、非法證券，詐騙群眾投資款。

（四）種植養(yǎng)殖開發(fā)類。犯罪分子打著“聯(lián)合開發(fā)、利益共享”的幌子，借種植、養(yǎng)殖和開發(fā)莊園的名義，從事非法集資犯罪活動(dòng)。

（五）高收益低風(fēng)險(xiǎn)類。犯罪分子以在銀行等單位有特殊關(guān)系，手中有“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)暴利項(xiàng)目”為誘餌，諸如可以買到“高扣點(diǎn)”的銀行承兌匯票等項(xiàng)目，抓住部分群眾急于一夜暴富的心理，大肆吸收民間資金，從事非法集資犯罪活動(dòng)。

（六）發(fā)展會(huì)員提成類。犯罪分子以發(fā)展會(huì)員、上下網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)提成為主要運(yùn)行模式，采取傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資。

（七）辦理會(huì)員優(yōu)惠類。犯罪分子開設(shè)美容、足療等服務(wù)店面，以辦理會(huì)員卡、優(yōu)惠卡、儲(chǔ)值卡等方式可以享受幾次免費(fèi)美容、足療等服務(wù)的方式，非法集資顧客預(yù)存款。

（八）空殼公司詐騙類。犯罪分子事先注冊(cè)一個(gè)資本金巨大的空殼公司，利用注冊(cè)的“空殼公司” 為其另一家公司作擔(dān)保，誘騙群眾集資。

二、非法集資案件的特點(diǎn)

（一）非法集資欺騙性強(qiáng)，滲透很廣。非法集資主體多為合法的公司或企業(yè)，往往依托合法注冊(cè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)體和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，通過發(fā)行證券、投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)投資、黃金期貨交易、分時(shí)度假、發(fā)展會(huì)員、商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓等五花八門的形式，廣泛滲透到農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)、建筑、高科技、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等行業(yè)，并以高于金融機(jī)構(gòu)幾倍甚至幾十倍的利率來誘騙公眾參與集資活動(dòng)，欺騙性很強(qiáng)。

（二）非法集資波及范圍廣，金額巨大。許多涉嫌非法集資的犯罪嫌疑人不僅在公司注冊(cè)地集資，還通過在異地設(shè)立分理處、代辦處或分公司、子公司的方式，跨區(qū)域流竄作案，以此來掩蓋其犯罪行為，逃避打擊，且涉案金額巨大，涉及人數(shù)眾多。

（三）中介機(jī)構(gòu)涉案增多，風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。一些擔(dān)保公司、房地產(chǎn)中介公司、投資咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)以高息為誘餌，非法吸收公眾存款，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別地方已有所顯現(xiàn)。

（四）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資，危害升級(jí)。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、新興金融行業(yè)實(shí)施非法集資違法犯罪活動(dòng)，較傳統(tǒng)集資犯罪覆蓋面更廣，影響地域范圍更大，更具欺騙性和隱蔽性。如“e租寶”案件就是互聯(lián)網(wǎng)金融 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，以推銷金融理財(cái)產(chǎn)品為名目，高額回報(bào)為誘餌，大量吸納社會(huì)不特定公眾存款，短短幾個(gè)月的時(shí)間涉案金額數(shù)億元。此類公司大都通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行宣傳并吸收公眾存款，傳播速度與傳統(tǒng)模式相比速度更快、范圍更廣、涉案人員更多、涉案金額更大，社會(huì)危害性更強(qiáng)。

（五）危害后果嚴(yán)重，處置困難。犯罪嫌疑人往往將先期獲得的犯罪收益用于犯罪活動(dòng)的再繼續(xù)。至案發(fā)時(shí)，部分甚至大部分被騙資金已被耗費(fèi)于犯罪活動(dòng)中，犯罪嫌疑人也早已負(fù)債累累，資不抵債、甚至攜款潛逃，即使盡力追繳犯罪所得，也難以彌補(bǔ)被害人的損失。受害人因經(jīng)濟(jì)損失巨大，在盲目無助的情況下，極易受到他人煽動(dòng)，常常串聯(lián)群體上訪，情緒激烈，給政府施加壓力，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

三、非法集資案件多發(fā)的原因

（一）投資渠道少，社會(huì)空余資金多。對(duì)于普通百姓來說，最普遍的投資選擇毋庸置疑是銀行存款，但因近年來銀行存款利率大幅降低，加之物價(jià)上漲幅度較大，導(dǎo)致銀行存款不賺反虧，廣大人民群眾亟需高收益的投資方式。

（二）融資渠道少，資金需求量大。我國(guó)的銀行等金融機(jī)構(gòu)較少。而且，銀行體系由國(guó)有銀行為主導(dǎo)，貸款流向主要是國(guó)企。而資金需求欲更強(qiáng)的中小企業(yè)，因?yàn)橘J款審批流程復(fù)雜、標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格等，很難從銀行貸到款，苦于經(jīng)營(yíng)需要，渴望更加方便快捷的融資方式。諸如p2p平臺(tái)借款、社會(huì)借款等方式。

（三）不法分子掌握“機(jī)遇”，鉆空套錢。通過偵辦涉案P2P公司發(fā)現(xiàn)，許多所謂的投資理財(cái)咨詢公司老板，原本是社會(huì)上“專業(yè)”的放貸人，僅僅是利用P2P平臺(tái)進(jìn)行私下融資套錢，私設(shè)“資金池”，或者根本沒有建立P2P平臺(tái)，僅僅是以P2P平臺(tái)為借口，穿上合法的“外衣”，為其融資套錢提供方便。

（四）群眾法律意識(shí)差，極易上當(dāng)受騙。不少被害人年齡較大，受教育程度較低，聽到有相關(guān)投資信息，不掌握法律常識(shí)，不進(jìn)行深入了解，盲目進(jìn)行投資，導(dǎo)致上當(dāng)受騙，血本無歸。如茅臺(tái)酒詐騙案，犯罪嫌疑人宣稱投資人購(gòu)買一萬元茅臺(tái)系列白酒，獲得價(jià)值一萬元酒產(chǎn)品同時(shí)每月可獲500元紅利，一年可以獲取紅利6000元。簡(jiǎn)單說就是，購(gòu)買一萬元酒，白拿6000元紅利。細(xì)想，世上哪有這樣“天上掉餡餅”的好事，只要多留一個(gè)心眼，多問幾個(gè)為什么，就不會(huì)陷入被騙漩渦。

四、非法集資犯罪的打防對(duì)策及建議

非法集資犯罪，要堅(jiān)持以“打早、打小、打出頭”的理念，以情報(bào)指導(dǎo)偵查為導(dǎo)向，建立完善打擊非法集資犯罪情報(bào)研判機(jī)構(gòu)，做到及時(shí)溝通，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防，真正實(shí)現(xiàn)露頭就打，將非法集資犯罪遏制在萌芽之中。

（一）建立完善的非法集資預(yù)防處置機(jī)制。打擊非法集資必須堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、屬地管理、依法查處、及時(shí)果斷、協(xié)作配合、積極穩(wěn)妥”的工作方針，共同做好工作。一是要建立健全非法集資犯罪聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，整合行政執(zhí)法和司法資源，形成打擊合力，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資犯罪各部門齊抓獲管和部門聯(lián)動(dòng)。二是要建立情報(bào)信息共享機(jī)制，公安、工商、稅務(wù)、銀監(jiān)等部門，加強(qiáng)信息溝通和日常聯(lián)絡(luò)，積極擴(kuò)展情報(bào)信息來源渠道，完善案件線索移交協(xié)作機(jī)制。三是落實(shí)各業(yè)務(wù)部門的分工協(xié)作機(jī)制，明確政府及公安、工商、稅務(wù)、銀監(jiān)、檢察院、法院等部門工作職責(zé)，落實(shí)分工，相互協(xié)作、相到配合。

（二）強(qiáng)化非法集資宣傳，創(chuàng)新宣傳新機(jī)制。充分利用報(bào)刊、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)媒體，以案說法，全方位、多角度地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，明確非法集資同正常投資、融資活動(dòng)的區(qū)別，揭露非法集資犯罪的作案手法和特點(diǎn)，提高認(rèn)知能力，增強(qiáng)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力，增強(qiáng)公眾的法律意識(shí)，自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資，尤其是針對(duì)老年人等重點(diǎn)受害群體，深入社區(qū)、街道、老人活動(dòng)中心等公共場(chǎng)所，加強(qiáng)傳統(tǒng)宣傳工作，設(shè)置宣傳欄，派發(fā)宣傳單張，開展專題講座，彌補(bǔ)新型媒體宣傳工作的不足，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，構(gòu)建非法集資預(yù)警機(jī)制。一要建立定期摸排研判會(huì)商機(jī)制。非法集資風(fēng)險(xiǎn)處在不斷發(fā)展的動(dòng)態(tài)過程中，各級(jí)公安機(jī)關(guān)要建立定期摸排、研判、會(huì)商機(jī)制，及時(shí)更新臺(tái)賬、系統(tǒng)內(nèi)的涉嫌非法集資的單位、個(gè)人信息，組織公安機(jī)關(guān)“處非”成員單位定期碰頭研究非法集資新形勢(shì)、新動(dòng)態(tài)，確保情報(bào)信息工作高效靈敏。二要建立“立線偵查”機(jī)制。由于涉及地方穩(wěn)定，非法集資案件性質(zhì)特殊，立案尤其需要慎重，但同時(shí)確保對(duì)犯罪嫌疑人的行蹤及時(shí)掌控、避免其“跑路失聯(lián)”也十分重要。要學(xué)習(xí)借鑒沿海先進(jìn)省份經(jīng)驗(yàn)，由省廳研究出臺(tái)相關(guān)工作意見，對(duì)搜集到的可能涉嫌非法集資犯罪的重大情報(bào)線索，通過網(wǎng)下審批方式先行立線偵查，及時(shí)啟動(dòng)技術(shù)偵查手段、邊控措施，實(shí)現(xiàn)有效預(yù)警管控。三要建立重大風(fēng)險(xiǎn)雙線報(bào)送機(jī)制。各級(jí)公安機(jī)關(guān)“處非”辦在對(duì)本地非法集資風(fēng)險(xiǎn)摸排、研判基礎(chǔ)上形成的專項(xiàng)報(bào)告，以及實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)的非法集資重大線索等情況，在以專報(bào)形式報(bào)告當(dāng)?shù)攸h委、政府的同時(shí)，必須向上一級(jí)公安機(jī)關(guān)“處非”辦同時(shí)報(bào)送。對(duì)因信息報(bào)送不及時(shí)，導(dǎo)致“處非”工作不力、造成重大影響或嚴(yán)重后果的，要堅(jiān)決追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（四）完善合成作戰(zhàn)，構(gòu)建非法集資打擊機(jī)制。一要建立公安機(jī)關(guān)內(nèi)部多警聯(lián)動(dòng)常態(tài)機(jī)制。面對(duì)當(dāng)前非法集資的嚴(yán)峻形勢(shì)，公安機(jī)關(guān)要做好應(yīng)對(duì)大要案件相繼爆發(fā)、規(guī)模群體性事件接連不斷的充分準(zhǔn)備。要摒棄經(jīng)偵部門單獨(dú)作戰(zhàn)的局面，推行情報(bào)導(dǎo)偵、合成作戰(zhàn)、整體作戰(zhàn)，形成多警種、部門共同參與、多偵聯(lián)動(dòng)的模式，整合各警種資源，形成打擊合力。辦案方面，對(duì)于規(guī)模較大的非法集資案件，要抽調(diào)專人組成廳、局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)的專案組，參加黨委、政府牽頭的處置工作專班；對(duì)于規(guī)模較小的案件，要明確經(jīng)偵民警牽頭負(fù)責(zé)的機(jī)制。維穩(wěn)方面，要積極推行“分而化之、就地吸附、分類處置”維穩(wěn)策略，強(qiáng)化派出所屬地吸附能力，充分發(fā)揮派出所善于疏導(dǎo)化解矛盾的優(yōu)勢(shì)，讓群眾牢牢吸附在各派出所和社區(qū)組織，做到“矛盾不上交、人員不聚集、危害不擴(kuò)散”。二要形成政府職能部門協(xié)作常態(tài)機(jī)制。要在省“打非”辦統(tǒng)一組織下，建立完善與檢察院、法院和政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)、工商部門以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)等部門情況通報(bào)、案件移送、重大案件聯(lián)合督辦、信息數(shù)據(jù)交流共享等一系列協(xié)作機(jī)制，開辟查詢、凍結(jié)綠色通道。要清晰劃分職責(zé)分工，積極推動(dòng)黨委政府明確工商、商務(wù)、工信、住建、農(nóng)業(yè)、金融、人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)及其他相關(guān)部門對(duì)行業(yè)的指導(dǎo)、監(jiān)管職責(zé)，以及對(duì)非法集資活動(dòng)的發(fā)現(xiàn)和處置職責(zé)。公安機(jī)關(guān)要切實(shí)厘清維穩(wěn)處置工作職責(zé)，通過政府協(xié)調(diào)，積極與銀行、法院等部門溝通，迅速采取資產(chǎn)凍結(jié)措施，依托法院扣押財(cái)產(chǎn)，防止企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，配合相關(guān)部門全力做好財(cái)產(chǎn)處置工作，推動(dòng)建立財(cái)產(chǎn)處置工作地方政府負(fù)責(zé)、公安機(jī)關(guān)配合的機(jī)制。

（五）妥善穩(wěn)控處置，完善涉穩(wěn)群體穩(wěn)控機(jī)制。一是案發(fā)后及時(shí)成立維穩(wěn)工作小組，指定專人負(fù)責(zé)穩(wěn)控工作，由專人負(fù)責(zé)接待出資人，答復(fù)出資人的疑問，慎重對(duì)出資人關(guān)心的問題進(jìn)行表態(tài)，及時(shí)疏導(dǎo)舒緩出資人的情緒，掌握出資人的思想動(dòng)態(tài)，做好出資人的思想工作，落實(shí)穩(wěn)控措施。二是密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)輿情動(dòng)態(tài)，對(duì)重大案件實(shí)行不間斷的網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)，對(duì)造謠煸動(dòng)性言論，要及時(shí)封堵刪除，落實(shí)落地管控措施，在不泄露偵查秘密的前提下，及時(shí)批露案件的偵破進(jìn)展，澄清事實(shí)，消除誤解，引導(dǎo)輿論。同時(shí)，要適時(shí)發(fā)布在偵非法集資案件的統(tǒng)一宣傳口徑，及時(shí)打消受害群眾的疑慮和找政府“資產(chǎn)重組”、“買單”以挽回?fù)p失等幻想，確保社會(huì)穩(wěn)定。三是要掌握重點(diǎn)人員的動(dòng)態(tài)，對(duì)組織、串聯(lián)煽動(dòng)鬧事的重點(diǎn)人員要做到底數(shù)清、情況明，做好穩(wěn)控工作。