我國農村金融發(fā)展的困境與突破路徑探究

尹思琳

摘 要：從改革開放到今天的幾十年間，國內的鄉(xiāng)村經濟金融水平和村民生活質量都發(fā)生了巨大的變化。黨中央實行的建立新型農村，使鄉(xiāng)村向城市化方向發(fā)展的政策更是帶動了鄉(xiāng)村經濟又向前邁了一大步。國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)的發(fā)展情況不僅關系到當地鄉(xiāng)村整體經濟的發(fā)展，更關系到國家經濟的整體走勢。鄉(xiāng)村金融產業(yè)在幾十年迅速發(fā)展之下，也顯現出了許多問題。本文主要分析當前國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展過程中遇到的困難，結合鄉(xiāng)村當前的實際情況，尋找解決問題的途徑。

關鍵詞：鄉(xiāng)村；金融發(fā)展；困境；突破途徑

作為農業(yè)超級大國，中國鄉(xiāng)村經濟金融的發(fā)展狀況直接影響著中國整體的經濟金融的水平，決定國家綜合國力的強弱。幾十年來，國內鄉(xiāng)村的金融產業(yè)機構從無到有，從機構單一到機構多元化，鄉(xiāng)村金融產業(yè)鏈在不斷的發(fā)展與完善。短時間內鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構可謂是以一日千里的速度發(fā)展著。但是隨著鄉(xiāng)村金融產業(yè)日益凸顯的問題越來越多，鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展遇到了瓶頸。怎樣使鄉(xiāng)村金融產業(yè)跟隨農村進行鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設的腳步，在新形勢下突破瓶頸，向更高的層面的發(fā)展。是黨中央和地方政府眼下急需解決的難題。

一、當前金融在國內鄉(xiāng)村中發(fā)展的情況

1.金融產業(yè)機構在國內鄉(xiāng)村地區(qū)迅猛增長

短短的幾十年里，國內鄉(xiāng)村的金融產業(yè)機構數量每年都在成倍增長?，F階段，在國內鄉(xiāng)村存在著幾千家金融機構。其中，新型機構的比重也呈現逐年上升的狀態(tài)。并且，這些金融機構的業(yè)務量也呈直線上升。為當地經濟的發(fā)展做出了巨大貢獻。

2.國內傳統(tǒng)的金融產業(yè)機構得到更好的發(fā)展

國內傳統(tǒng)的金融產業(yè)機構在此期間得到了良好的發(fā)展。銀行是傳統(tǒng)金融產業(yè)結構具有代表性的行業(yè)。目前國內共有近百家商業(yè)銀行，幾百家農村合作性質銀行陸續(xù)開業(yè)。并且，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務也在不斷地擴寬，內容不斷的豐富。

3.創(chuàng)新型金融產業(yè)機構異軍突起

隨著金融產業(yè)機構在國內鄉(xiāng)村不斷深入發(fā)展。在這期間，有數百家農村新型金融產業(yè)機構出現，例如村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等。這些金融產業(yè)機構作為新生代力量異軍突起，在鄉(xiāng)村金融產業(yè)中占據重要地位，既豐富了鄉(xiāng)村金融產業(yè)結構內容，更是推動了鄉(xiāng)村金融事業(yè)快速向前發(fā)展。

二、當前金融在國內鄉(xiāng)村中發(fā)展中遇到的困難

1.國內鄉(xiāng)村的金融產業(yè)與鄉(xiāng)村的實際情況有所出入

首先，國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構的整體分布與鄉(xiāng)村分布存在偏差。在農村設立金融產業(yè)機構主要是服務基層鄉(xiāng)村居民，確保金融機構在農村實行無縫隙覆蓋。但是，顯然金融機構在較為偏遠的農村存在空白，沒有做到百分之百的普及工作。其次，金融產業(yè)機構服務的對象脫離了農村群眾。在農村設立金融機構主要是為農村村民提供較為便捷的金融方面的服務。但目前國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構服務更多的是當地龍頭企業(yè)、農業(yè)大戶等有一定規(guī)模企業(yè)。偏離了服務基層民眾的宗旨。最后，由于服務宗旨和服務區(qū)域與計劃有所偏差，導致鄉(xiāng)村現存的金融方面機構發(fā)展較為緩慢。

2.創(chuàng)新型金融產業(yè)機構在國內鄉(xiāng)村深入發(fā)展困難

雖然近幾十年來農村新型金融產業(yè)機構從數量和業(yè)務量上都有較大的增長。但是其帶來的利潤較傳統(tǒng)金融產業(yè)機構低許多。同時，像貸款公司這類新型金融機制，所承擔的風險更大。如果金融市場稍有變化，對這一類金融機構都會產生很大的影響。雖然這類金融機構具有一定的發(fā)展?jié)摿?，但是缺少發(fā)展動力和實力。

3.國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)的發(fā)展給基層村民帶來的變化有限

要想使農村徹底脫貧致富，最根本的途徑就是發(fā)展農村自身的經濟，為基層村民的生活提供保障。目前，國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)雖然得到大力發(fā)展，但是廣大基層群眾從中受益卻有限。這是因為金融機構在農村的普及率沒有完全符合國家要求，而且服務方向有所偏差。導致農村各地經濟與金融發(fā)展不平衡，不同地區(qū)的鄉(xiāng)村也出現巨大的貧富差距。在國內鄉(xiāng)村金融產業(yè)帶動當地經濟發(fā)展的過程中基層村民受益有限。

三、如何有效解決國內鄉(xiāng)村發(fā)展金融產業(yè)時出現的問題

1.調整鄉(xiāng)村金融產業(yè)結構使其符合現階段農村發(fā)展的新形勢

針對現在鄉(xiāng)村金融產業(yè)分布于農村基層群眾分布存在偏差的現狀，政府必須及時作出調整。首先，在現有金融空白的偏遠鄉(xiāng)村設立金融機構，確保各地基層村民都能夠享有金融服務。其次，強化鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構服務基層村民的主旨，糾正現有鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構的服務方向。當前的農村正處于城鎮(zhèn)化建設的加速時期，鄉(xiāng)村的金融產業(yè)結構更應該根據國家發(fā)展形勢，建立鄉(xiāng)村多元化金融產業(yè)結構。

2.將政府對鄉(xiāng)村發(fā)展中的扶持力量發(fā)揮到最大作用

黨中央一直把國內經濟與金融發(fā)展的重點放在農村。長久以來，國家政府一直大力的支持著鄉(xiāng)村金融產業(yè)的發(fā)展。但是當前鄉(xiāng)村金融產業(yè)處于瓶頸期，要想實現突破，政府相比于之前，必須對鄉(xiāng)村金融產業(yè)放寬政策，加大資金投入。使政府的扶持力量在鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展中起到主導作用，為鄉(xiāng)村金融產業(yè)實現自我突破提供足夠的推動力。

3.建立完整的有利于鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)

建立完整的有關于鄉(xiāng)村金融產業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，為鄉(xiāng)村金融產業(yè)的發(fā)展提供了法律保障。鄉(xiāng)村金融產業(yè)結構多元化的發(fā)展中，存在著一些風險較大的金融機構，容易給當地經濟和基層村民帶來風險。建立完整的鄉(xiāng)村金融相關法律，不僅為金融產業(yè)自身提供保障，同時也能夠為當地經濟和基層村民的財產安全提供保障。

4.在鄉(xiāng)村建立對于金融產業(yè)的監(jiān)管機構

現存的鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構中出現了一些資金外流不利于當地經濟發(fā)展的現象，這更影響了基層農村村民的生活質量。面對現有的形勢，政府必須要在鄉(xiāng)村建立有關于金融產業(yè)的監(jiān)管機構。大力整頓現存于鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構中的陋習。通過建立規(guī)章制度的方式規(guī)范鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構的發(fā)展。政府對鄉(xiāng)村金融產業(yè)機構加大監(jiān)管力度，有利于鄉(xiāng)村金融產業(yè)結構合理化發(fā)展。

四、結語

當前時期，農村經濟與金融水平仍然是影響國家經濟與金融水平最重要的因素，是提升綜合國力最重要的一環(huán)。雖然當前國內鄉(xiāng)村的金融產業(yè)遇到了發(fā)展瓶頸。但是任何發(fā)展的道路上都是充滿荊棘的，只有在正確的方向下行走，在困難面前不斷完成突破，才能得到更好的發(fā)展。直面現在鄉(xiāng)村金融產業(yè)結構中出現的問題，結合農村經濟的實際情況和國家針對農村的政策，使鄉(xiāng)村金融產業(yè)突破瓶頸，實現質的飛躍。

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