互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制構(gòu)建措施

羅 芳

（江西服裝學(xué)院，江西 南昌 330201）

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制構(gòu)建措施

羅 芳

（江西服裝學(xué)院，江西 南昌 330201）

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)滲透到了社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融得到蓬勃發(fā)展，而反洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)也日漸突出.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，只有加強(qiáng)金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制，借助國(guó)內(nèi)外金融業(yè)各個(gè)方面的力量，才能更加有效地打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序.本文提出了幾點(diǎn)加強(qiáng)金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制的建議，以期為金融業(yè)反洗錢(qián)工作起到拋磚引玉的作用.

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；反洗錢(qián)；金融業(yè)；合作機(jī)制

隨著信息科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算已經(jīng)滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，促使許多傳統(tǒng)行業(yè)的不斷整合轉(zhuǎn)型.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)更大的契機(jī)，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)的緊密結(jié)合，大大降低了金融交易的時(shí)間及成本，拓展了金融服務(wù)的市場(chǎng)及邊界，而互聯(lián)網(wǎng)金融本身特有的隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜化、高科技化、跨區(qū)域性等特點(diǎn)，也為不法分子的犯罪活動(dòng)創(chuàng)造了更為有利的條件.洗錢(qián)是一個(gè)國(guó)際性問(wèn)題，經(jīng)常是由國(guó)際犯罪集團(tuán)實(shí)施的，對(duì)國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序產(chǎn)生消極影響.單憑一國(guó)的力量很難有效打擊和預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng).同時(shí)，國(guó)際社會(huì)反洗錢(qián)實(shí)踐也證實(shí)，只有建立、健全有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪的協(xié)調(diào)合作機(jī)制，通過(guò)開(kāi)展多方面、多層次開(kāi)展國(guó)際合作，動(dòng)員國(guó)內(nèi)金融業(yè)各個(gè)方面的力量，做到協(xié)調(diào)一致，嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)和恐怖融資犯罪，才能更加有效地打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序.

1 目前我國(guó)反洗錢(qián)合作機(jī)制存在的問(wèn)題

長(zhǎng)期以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)面臨著嚴(yán)峻的洗錢(qián)問(wèn)題，尤其是跨境洗錢(qián)問(wèn)題，隨著經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，以及金融經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化發(fā)展，大量外資涌入，外匯兌換頻繁，犯罪分子千方百計(jì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將不義之財(cái)轉(zhuǎn)換為合法的收入，嚴(yán)重威脅到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，危害金融體系的安全和信譽(yù)，致使經(jīng)濟(jì)混亂，危害到社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，而且助長(zhǎng)和滋生腐敗、敗壞社會(huì)風(fēng)氣、導(dǎo)致社會(huì)不公平，打擊和預(yù)防洗錢(qián)行為具有重大意義，是反洗錢(qián)的核心和宗旨.構(gòu)建并完善反洗錢(qián)合作機(jī)制，是提升反洗錢(qián)工作水平及國(guó)際影響力的重要舉措.國(guó)際社會(huì)反洗錢(qián)合作平臺(tái)是比較完善的，其中最為人熟知的要數(shù)“金融行動(dòng)特別工作組”（FATF），他是目前全球最大的反洗錢(qián)合作平臺(tái).然而我國(guó)目前的金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制的構(gòu)建還不夠完善，對(duì)反洗錢(qián)合作機(jī)制的研究多停留在設(shè)想層面，沒(méi)有得到國(guó)內(nèi)各相關(guān)金融部門(mén)的重視，缺少實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn).全方位的信息共享平臺(tái)尚未構(gòu)建，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換尚未找到切實(shí)有效的方式，無(wú)法滿足各部門(mén)反洗錢(qián)信息資源的有效利用，信息傳遞效率太低，大大削弱了反洗錢(qián)的力度.國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)缺乏有效地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，各金融機(jī)構(gòu)各自都具有不同的監(jiān)管主體，監(jiān)管存在著明顯的差異性與局限性，各金融機(jī)構(gòu)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)及時(shí)、有效的溝通與協(xié)調(diào)，增加了金融市場(chǎng)上的各種風(fēng)險(xiǎn)，致使反洗錢(qián)合作機(jī)制的協(xié)調(diào)發(fā)展遭受限制，反洗錢(qián)成本提高，工作效率不高，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制有待加強(qiáng).合理（相關(guān)）合作部門(mén)沒(méi)有形成合理的利益分配機(jī)制，降低了反洗錢(qián)的合作積極性，合作機(jī)制得不到有效的維持.

2 對(duì)加強(qiáng)金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制的幾點(diǎn)建議

2.1 構(gòu)建信息共享平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，經(jīng)濟(jì)全球化帶動(dòng)信息的全球化，多樣化的信息開(kāi)始通過(guò)中介普遍的傳遞，再生，轉(zhuǎn)化和共享.當(dāng)前國(guó)內(nèi)外洗錢(qián)活動(dòng)手法呈現(xiàn)出多樣化的形式，給我國(guó)金融系統(tǒng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，提升反洗錢(qián)工作有效性的任務(wù)艱巨.信息共享平臺(tái)建設(shè)是切實(shí)可行的，洗錢(qián)對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是不利的，然而要想各國(guó)無(wú)條件地共享信息也不現(xiàn)實(shí).首先是信息共享涉及國(guó)家信息安全和商業(yè)機(jī)密的問(wèn)題；其次，是信息平臺(tái)維護(hù)成本分擔(dān)問(wèn)題，因?yàn)榉聪村X(qián)的收益不容易分配，成本和收益如何分配是面臨的首要問(wèn)題.因此，行之有效的方法是在信息共享平臺(tái)建立之前先建立“信息互通機(jī)制”，即在不損害本國(guó)調(diào)查和訴訟的情況下，反洗錢(qián)合作機(jī)構(gòu)的成員如果認(rèn)為披露有關(guān)手段和收益的信息可以協(xié)助該接收信息國(guó)啟動(dòng)、進(jìn)行調(diào)查或訴訟，或者可能導(dǎo)致該接收信息國(guó)根據(jù)該條款提出請(qǐng)求，可以在沒(méi)有事先請(qǐng)求時(shí)向另一成員國(guó)提供上述信息.這種不要預(yù)先請(qǐng)求進(jìn)行協(xié)助的規(guī)定對(duì)國(guó)際情報(bào)信息交流將會(huì)起到很好的作用.但是最終的發(fā)展方向是要建立全方位的信息共享平臺(tái).建立國(guó)際之間的反洗錢(qián)情報(bào)交流，建設(shè)國(guó)際反洗錢(qián)信息網(wǎng)絡(luò)和反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，在平等互利的基礎(chǔ)上與其他國(guó)家建立反洗錢(qián)情報(bào)交流機(jī)制，例如中國(guó)人民銀行在開(kāi)展金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)時(shí)，做好各種貨幣現(xiàn)金的國(guó)際流量、國(guó)際資金流通信息及相關(guān)洗錢(qián)信息、技術(shù)的統(tǒng)計(jì)，本著對(duì)等的原則，將其提供給相關(guān)國(guó)際組織和國(guó)家反洗錢(qián)合作監(jiān)管部門(mén)，并收集來(lái)自相關(guān)國(guó)際組織及國(guó)家的反洗錢(qián)信息，將信息及時(shí)轉(zhuǎn)達(dá)給國(guó)內(nèi)有關(guān)部門(mén)，與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管部門(mén)、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行密切地合作，完善國(guó)內(nèi)的金融反洗錢(qián)信息共享機(jī)制，建立起暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間反洗錢(qián)協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制，構(gòu)建反洗錢(qián)共享交流平臺(tái)，有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等各部門(mén)反洗錢(qián)監(jiān)管信息資源及其預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪情報(bào)信息的收集和處理，實(shí)現(xiàn)信息共享強(qiáng)化信息溝通及共享，有效利用其反洗錢(qián)的各自信息資源和人類(lèi)資源，提高工作效率，有利于金融業(yè)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展.

2.2 強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)洗錢(qián)類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)提示提高監(jiān)管效率，建立起風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和分類(lèi)的全方位監(jiān)管體系，對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行檢測(cè)及分析，將反洗錢(qián)有效控制在防范階段.首先，金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制相關(guān)部門(mén)需要有共同的監(jiān)督機(jī)制，防止單方面的消極合作情況發(fā)生.沒(méi)有很好的共同監(jiān)督機(jī)制僅靠自律來(lái)加強(qiáng)合作，保持合作的長(zhǎng)期有效性顯然難以實(shí)現(xiàn).在國(guó)際金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制中，各國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、地理位置以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度各不相同，對(duì)反洗錢(qián)的積極性是不同的.因此必須有獨(dú)立的第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)向消極反洗錢(qián)的國(guó)家實(shí)施一定的懲罰才能有效約束住各國(guó).目前在國(guó)際之間雖然都普遍采取相互評(píng)估的方法，來(lái)查驗(yàn)各國(guó)之間反洗錢(qián)制度、措施、法律以及打擊力度等各方面的指標(biāo)是否達(dá)標(biāo)，這也是衡量一國(guó)反洗錢(qián)能力是否合格的標(biāo)準(zhǔn).其次，國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)著力加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部控制體系建設(shè)，由人民銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門(mén)共同組建反洗錢(qián)工作小組，積極推進(jìn)金融監(jiān)管部門(mén)間的合作，及時(shí)溝通反洗錢(qián)工作形勢(shì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管進(jìn)行指導(dǎo)，積極研究探索建立切合實(shí)際的可疑交易報(bào)告制度，將有限的監(jiān)測(cè)資源向高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)傾斜配置，完善并改進(jìn)金融業(yè)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化反洗錢(qián)合作機(jī)制的協(xié)調(diào)發(fā)展，降低反洗錢(qián)的成本，提高工作效率.健全金融機(jī)構(gòu)的審批及經(jīng)營(yíng)許可證的發(fā)放制度，整頓并規(guī)范金融秩序，強(qiáng)化對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管.加大對(duì)于新興金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)控力度，創(chuàng)新監(jiān)控手段，不斷修正維護(hù)金融管理秩序的手段等，應(yīng)對(duì)人民幣國(guó)際化道路上層出不窮的涉外洗錢(qián)犯罪活動(dòng).堅(jiān)決取締并查處非法金融機(jī)構(gòu)及非法金融業(yè)務(wù)，處理金融機(jī)構(gòu)之間的各種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，打擊地下錢(qián)莊等非法交易活動(dòng)，維護(hù)健康有序的金融市場(chǎng)秩序，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，使非法洗錢(qián)者無(wú)機(jī)可乘.還需加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)資金的流動(dòng)管理，健全資金跨境流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)體系，全面監(jiān)管銀行跨境收付匯和結(jié)售匯，監(jiān)測(cè)大額資金的轉(zhuǎn)移情況，嚴(yán)格審查對(duì)外投資的情況，金融管理部門(mén)應(yīng)在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)等金融改革措施實(shí)行時(shí)更多地從其金融管理秩序的角度來(lái)完善它，加強(qiáng)對(duì)在華外資金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理.再次，將通過(guò)現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動(dòng)列入反洗錢(qián)工作有關(guān)法規(guī)的立法目標(biāo)，制訂相應(yīng)的管理辦法，完善對(duì)電子銀行的反洗錢(qián)監(jiān)管，制定有效辦法嚴(yán)格識(shí)別客戶身份，在客戶準(zhǔn)入方面嚴(yán)格把關(guān)，采用高科技手段判別并監(jiān)控電子銀行大額和可疑交易，將其交易記錄保持下來(lái)，制成報(bào)告，避免不法分子采用電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián).

2.3 構(gòu)建合理的利益分配機(jī)制

從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角來(lái)看，反洗錢(qián)是具有正外部效應(yīng)的，但由于反洗錢(qián)的成本較高，許多商業(yè)銀行在短期利益面前，往往不愿投入過(guò)大的成本進(jìn)行反洗錢(qián)工作.金融機(jī)構(gòu)存在著很多博弈現(xiàn)象，商業(yè)銀行之間，商業(yè)銀行與人民銀行之間，金融機(jī)構(gòu)與中央銀行之間，都面臨著積極反洗錢(qián)和消極反洗錢(qián)兩種選擇.這好比是資本項(xiàng)目的順差，但這種因助長(zhǎng)洗錢(qián)而引起的收益增加還是正外部性的，只不過(guò)這些部門(mén)的收益是建立在其他部門(mén)經(jīng)濟(jì)損失的基礎(chǔ)之上.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)積極性取決于中央銀行的積極性，由于商業(yè)銀行在進(jìn)行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，受到中央銀行的管理及約束，有時(shí)不得不放下自己的利潤(rùn)來(lái)配合中央銀行的管理，商業(yè)銀行越是積極主動(dòng)地參與反洗錢(qián)，對(duì)其損失越大，社會(huì)收益越低.基于這個(gè)原理，反洗錢(qián)合作的關(guān)鍵是解決好利益分配問(wèn)題，或者稱(chēng)為相對(duì)利益，即反洗錢(qián)合作會(huì)使合作方都有損失，但損失的價(jià)值低于不合作時(shí)的價(jià)值損失，也就說(shuō)合作是一個(gè)“帕累托改進(jìn)”.因此，在反洗錢(qián)合作時(shí)必須要注重相對(duì)收益，因此為了使反洗錢(qián)合作機(jī)制都能產(chǎn)生相對(duì)收益，應(yīng)當(dāng)在這些金融機(jī)構(gòu)中構(gòu)建合理的利益分配機(jī)制，給有效進(jìn)行反洗錢(qián)的金融機(jī)構(gòu)予一定程度上的補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)分配公平，持久合作.

總之，金融業(yè)反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)涉及多個(gè)國(guó)家、多個(gè)部門(mén)的系統(tǒng)工程，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，反洗錢(qián)工作面臨著更為嚴(yán)峻的形勢(shì)及困境，必須加強(qiáng)金融業(yè)反洗錢(qián)合作機(jī)制，構(gòu)建國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)信息共享平臺(tái)、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制、構(gòu)建合理的利益分配機(jī)制，才能實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)工作的正常運(yùn)作.

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F830.2

A

1673-260X（2017）11-0075-02

2017-08-03