我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題及對(duì)策

孫婷婷

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)也受到了越來(lái)越多的重視，金融市場(chǎng)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。在我國(guó)于2001年加入世界經(jīng)貿(mào)組織，即WTO之后，我國(guó)進(jìn)一步加快了對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)程，與世界進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交流的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，這就對(duì)金融業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求，推動(dòng)了國(guó)內(nèi)金融的國(guó)際化進(jìn)程。金融業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)也面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為了使金融業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)健的成長(zhǎng)和發(fā)展，避免重大風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，金融監(jiān)管體系的建立就顯得迫切同時(shí)也尤為重要。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系；問(wèn)題；對(duì)策

能否構(gòu)建一個(gè)完善的金融監(jiān)管體系關(guān)系到我國(guó)金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，這也是相關(guān)部門(mén)急需解決的重大問(wèn)題。本文將全面分析目前我國(guó)金融監(jiān)管體系中存在的種種問(wèn)題，并對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行深入思考，在此基礎(chǔ)上，提出構(gòu)建和完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的建議和對(duì)策，以期能夠?qū)ξ覈?guó)金融監(jiān)管體系的進(jìn)一步發(fā)展構(gòu)建起到理論指導(dǎo)作用。

一、我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

金融監(jiān)管體系是一些特定部門(mén)和組織結(jié)構(gòu)的整合體，顧名思義，即是對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督和管理的體系，該體系的提出主要是為了保障金融機(jī)構(gòu)的安全運(yùn)營(yíng)，營(yíng)造公平合理的金融市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的效率和質(zhì)量將直接影響到我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，因而我們應(yīng)該十分重視金融監(jiān)管體系的有效構(gòu)建。

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系采用的模式是分業(yè)監(jiān)管，“分業(yè)”即為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互區(qū)分，并劃分出了3個(gè)不同的機(jī)構(gòu)，分別是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，由這三個(gè)不同的機(jī)構(gòu)對(duì)它們進(jìn)行分別監(jiān)管。雖然我國(guó)金融監(jiān)管體系的構(gòu)建經(jīng)歷了多年的探索，也曾經(jīng)借鑒過(guò)其他國(guó)家的構(gòu)建模式，但由于我國(guó)金融監(jiān)管起步較晚，在其發(fā)展的過(guò)程中也不斷暴露出許多新的問(wèn)題，下文將對(duì)我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題進(jìn)行深入探討。

（一）監(jiān)管理念不能與時(shí)俱進(jìn)

我國(guó)在很長(zhǎng)一段歷史時(shí)期內(nèi)一直采用的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，這就導(dǎo)致我國(guó)的金融業(yè)在發(fā)展過(guò)程中過(guò)多地受到了來(lái)自政府的管控和保護(hù)，在很大程度上影響和制約了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)近年來(lái)發(fā)展迅速，而相比之下金融監(jiān)管理念卻存在嚴(yán)重滯后，不能跟上金融業(yè)發(fā)展的步伐，從而不能根據(jù)金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)行相應(yīng)的金融監(jiān)管改革，使得我國(guó)的金融監(jiān)管處于被動(dòng)的狀態(tài)，不能很好地發(fā)揮金融監(jiān)管引領(lǐng)金融業(yè)發(fā)展的作用，現(xiàn)有的監(jiān)管工作僅僅停留在金融業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題后進(jìn)行事后補(bǔ)救的層面。

（二）金融監(jiān)管力度不足

目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式主要是自我監(jiān)管和外部監(jiān)管相結(jié)合。但是這兩種方式均存在監(jiān)管力度不足的問(wèn)題。一方面，就金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我監(jiān)管來(lái)看，機(jī)構(gòu)的自我約束和自我管理力度不足，無(wú)法嚴(yán)格進(jìn)行自我監(jiān)管，使得金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管僅僅成為一種形式。另一方面，就來(lái)自社會(huì)和行業(yè)的外部監(jiān)管來(lái)看，它們也沒(méi)有很好地發(fā)揮自己應(yīng)有的作用，具體體現(xiàn)在：由于信息不對(duì)稱(chēng)，外部監(jiān)管可能不能得到完全有效的信息，這就導(dǎo)致監(jiān)管僅僅停留在表面而無(wú)法深入進(jìn)行；一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管人員的能力和素質(zhì)不足，無(wú)法進(jìn)行有效監(jiān)管等。

（三）金融監(jiān)管內(nèi)容不全面

金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)退出，金融監(jiān)管理應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的這幾個(gè)活動(dòng)進(jìn)行全過(guò)程的監(jiān)管，但目前我國(guó)的金融監(jiān)管并沒(méi)有完全覆蓋這三個(gè)方面，而是僅僅集中在市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)兩個(gè)方面，著重關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)合規(guī)性方面的風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)退出方面缺乏必要的金融監(jiān)管，也即缺乏風(fēng)險(xiǎn)性金融監(jiān)管，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出無(wú)法按照規(guī)定好的市場(chǎng)退出機(jī)制有序進(jìn)行，因此既浪費(fèi)了人力物力又極大地降低了市場(chǎng)退出效率。此外，現(xiàn)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融監(jiān)管還缺乏統(tǒng)一的量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致金融監(jiān)管具有較強(qiáng)的隨意性。

（四）金融監(jiān)管手段缺乏

金融監(jiān)管手段應(yīng)該至少包括法律、經(jīng)濟(jì)以及行政這三個(gè)方面，并且應(yīng)該讓法律監(jiān)管手段發(fā)揮最主要的作用。但是從目前國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，行政手段反客為主，占據(jù)了主要的地位，在金融監(jiān)管過(guò)程中加入了太多的行政力量，同時(shí)，本應(yīng)占主要地位的法律手段卻被忽視，只發(fā)揮了極小的作用，這主要是由國(guó)內(nèi)的相關(guān)法律法規(guī)不健全，人員的法制意識(shí)缺乏所導(dǎo)致的，并且現(xiàn)有的相關(guān)法律并沒(méi)有對(duì)金融監(jiān)管的實(shí)際操作進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，進(jìn)一步加大了運(yùn)用法律手段進(jìn)行金融監(jiān)管的難度。

（五）金融監(jiān)管模式不完善

我國(guó)目前的金融監(jiān)管模式主要是進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式雖然適應(yīng)了目前的金融業(yè)分業(yè)格局，可以使各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)針對(duì)相應(yīng)的對(duì)象進(jìn)行直接監(jiān)管，在一定程度上提高了金融監(jiān)管的效率。但是，這種金融監(jiān)管模式仍然存在很大的問(wèn)題，需要進(jìn)一步完善。由于各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立進(jìn)行監(jiān)管，它們各自的監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管目標(biāo)以及監(jiān)管方式各不相同，所以機(jī)構(gòu)之間容易產(chǎn)生分離，不能形成一個(gè)協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制，無(wú)法對(duì)整個(gè)金融業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)全面的監(jiān)管，從而無(wú)法有效地檢測(cè)、評(píng)價(jià)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。這種監(jiān)管模式的實(shí)際效率并不高，同時(shí)還耗費(fèi)了較高的成本，也不利于金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

二、我國(guó)金融監(jiān)管體系的發(fā)展對(duì)策

（一）建立健全金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)

完善的法律法規(guī)體系是金融監(jiān)管能夠高效順利進(jìn)行的強(qiáng)有力的保障，我國(guó)目前的金融監(jiān)管法律體系還不夠完善，需要對(duì)其進(jìn)行修整?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)都比較簡(jiǎn)單，沒(méi)有涵蓋太多實(shí)際操作過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，使得其可操作性比較差，金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法完全做到有法可依，極大地阻礙了金融監(jiān)管的順利進(jìn)行。因此，我國(guó)應(yīng)該建立健全相關(guān)法律法規(guī)，補(bǔ)充調(diào)整相關(guān)法律條例，形成具有可操作性和指導(dǎo)性的細(xì)則，切實(shí)做到有法可依，這樣才能為有效監(jiān)管提供前提和保障，同時(shí)，在實(shí)際金融監(jiān)管的過(guò)程中，要嚴(yán)格按照相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行，加大嚴(yán)格執(zhí)法力度，確保法律法規(guī)能夠真正發(fā)揮作用。

（二）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身及監(jiān)管主體建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管，即自律監(jiān)管，是機(jī)構(gòu)能否有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，只是依賴(lài)外部監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管，提高自我管理和自我約束能力，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管職能，增強(qiáng)自律監(jiān)管意識(shí)，把自我監(jiān)管真正落到實(shí)處。就金融監(jiān)管主體來(lái)看，要通過(guò)組織培訓(xùn)來(lái)強(qiáng)化金融監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)，從而提高外部監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)水平；可以適當(dāng)補(bǔ)充監(jiān)管主體來(lái)配合現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，彌補(bǔ)現(xiàn)有監(jiān)管不力和力度不足的缺陷；同時(shí)還要防范監(jiān)管主體的權(quán)利濫用行為。

（三）參與金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷深入，金融國(guó)際化的腳步也在不斷加快，這就使金融監(jiān)管的國(guó)際化也變得越來(lái)越重要。針對(duì)前文說(shuō)到的我國(guó)目前的金融監(jiān)管理念不能與時(shí)俱進(jìn)的問(wèn)題，我們應(yīng)該通過(guò)多多學(xué)習(xí)國(guó)外的監(jiān)管模式，不斷與國(guó)際接軌，跟上金融全球化的步伐等方式來(lái)進(jìn)行改善。我們應(yīng)該更多地參與到金融監(jiān)管的跨區(qū)域、跨國(guó)家的合作中，加大同其他地區(qū)和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融交流，不斷學(xué)習(xí)他們的創(chuàng)新之處，以此來(lái)推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的創(chuàng)新和國(guó)際化進(jìn)程。

三、總結(jié)

在金融界，金融監(jiān)管一直是大家熱烈討論的話題，本文以金融監(jiān)管為研究對(duì)象，從不同的角度和層面全面分析了在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)的金融監(jiān)管體系存在的不足和問(wèn)題，并且針對(duì)剖析后所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出了符合我國(guó)實(shí)際金融環(huán)境的對(duì)策建議。希望通過(guò)本文的分析和論述，能夠?yàn)槲覈?guó)金融監(jiān)管體系如何進(jìn)一步完善以及如何使金融業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展提供一些參考意見(jiàn)。