國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險研究

余先

摘要：隨著近年來中國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，市場競爭的加劇，當(dāng)前市場企業(yè)之間的競爭主要集中在供應(yīng)鏈，在供應(yīng)鏈的不同環(huán)節(jié)是否能夠降低成本，提高銷量是解決企業(yè)供應(yīng)鏈管理的重要關(guān)鍵所在，決定企業(yè)是否能在未來的市場環(huán)境中生存并發(fā)展壯大。在這種趨勢下，我國的國有商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)這個趨勢，不斷完善自身的供應(yīng)鏈管理，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面，提高服務(wù)質(zhì)量，完善供應(yīng)鏈金融制度。只有做到這些，才能促進我國國有商業(yè)銀行的升級，促進國有商業(yè)銀行的健康發(fā)展。對于國有商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈管理主要有兩種解決思路，一種是要不斷革新我國國有商業(yè)銀行的運營管理體系，增強國有商業(yè)銀行的盈利能力，優(yōu)化國有商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融管理體系。供應(yīng)鏈金融管理，是國有商業(yè)銀行新的商業(yè)產(chǎn)品模式，供應(yīng)鏈金融市場未來前景廣闊，因此就有必要對國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理體系進行詳細(xì)的梳理探討。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融

本文主要從供應(yīng)鏈金融的定義和內(nèi)涵出發(fā)，對我國當(dāng)前國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理中種種的問題進行詳細(xì)的討論，并針對這些問題產(chǎn)生的風(fēng)險提出相應(yīng)的解決辦法，希望這些建議能夠幫助國有商業(yè)銀行解決實際應(yīng)用中存在的供應(yīng)鏈管理風(fēng)險問題，提高國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理水平，提高國有商業(yè)銀行的綜合競爭能力，促進國有商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融鏈概念和內(nèi)涵

供應(yīng)鏈管理是一種全新的概念形式，供應(yīng)鏈管理發(fā)展時間比較短，從上個世紀(jì)八十年代才正式提出來，至今發(fā)展了三十幾年的時間，雖然供應(yīng)鏈金融管理的概念時間較短，但是供應(yīng)鏈金融管理對企業(yè)管理和經(jīng)營產(chǎn)生了重要的影響。供應(yīng)鏈金融管理已經(jīng)深入人心，企業(yè)爭相把供應(yīng)鏈金融管理作為自己的核心發(fā)展戰(zhàn)略。由此可見，供應(yīng)鏈金融管理的重要性。供應(yīng)鏈在企業(yè)的經(jīng)營中廣泛應(yīng)用，并為企業(yè)提供了全新的管理形式，應(yīng)用供應(yīng)鏈管理的企業(yè)很大程度上提高了自身的經(jīng)營管理水平，降低了自身的經(jīng)營成本，擴大了市場份額，供應(yīng)鏈金融管理在實際應(yīng)用中，為企業(yè)帶來了巨大的效益。正是由于這種巨大的優(yōu)越性，讓企業(yè)堅信供應(yīng)鏈金融管理會成為未來經(jīng)濟發(fā)展的主要趨勢。

供應(yīng)鏈金融的主要內(nèi)容是，通過對資金和貨物的控制，從最初的原材料開始，一直到最終到產(chǎn)品銷售。通過一種成體系的網(wǎng)絡(luò)，將供貨商制造商零售商緊密聯(lián)系在一起的新型供應(yīng)模式。供應(yīng)鏈金融管理最初是由生產(chǎn)擴大化這個概念衍生而來的，它分為向前延伸和向后延伸，例如一些汽車公司將汽車的各個零配件由各個不同的供應(yīng)商來生產(chǎn)制造，這就是向前延伸，向后延是指企業(yè)的供應(yīng)鏈涉及到產(chǎn)品和服務(wù)方面。供應(yīng)鏈管理就是通過原材料的供應(yīng)，制造分配銷售將企業(yè)和客戶之間緊密的聯(lián)系在一起，從而滿足顧客的需求。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要集中于商業(yè)銀行在對企業(yè)融資的過程中。由于企業(yè)自身情況的變化和外部環(huán)境的變化，會對供應(yīng)鏈產(chǎn)生一定的風(fēng)險，這種是無法預(yù)測的。這種風(fēng)險會使得供應(yīng)鏈金融最終的收益和預(yù)期收益產(chǎn)生偏差，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法從企業(yè)那里收回貸款從而導(dǎo)致壞賬和呆賬產(chǎn)生風(fēng)險，從而影響到國有商業(yè)銀行的正常運營。因此國有商業(yè)銀行必須充分意識到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險，并針對這些風(fēng)險，提出相應(yīng)的解決措施，這樣才能及時的解決問題規(guī)避風(fēng)險。國有商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，管理風(fēng)險主要存在于兩個方面，一種是外部環(huán)境帶來的風(fēng)險，它包括各種政策性風(fēng)險和市場風(fēng)險。政策性風(fēng)險指的是在國家經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)型期國家會出臺一系列的政策對現(xiàn)有的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，從而導(dǎo)致一部分企業(yè)發(fā)展經(jīng)營狀況產(chǎn)生變化影響到國有商業(yè)銀行，影響到國有商業(yè)銀行之前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。從而使得國有商業(yè)銀行之前的投資面臨嚴(yán)重的風(fēng)險。市場風(fēng)險指的是，由于商業(yè)市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化導(dǎo)致，企業(yè)無法按照原計劃生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品從而導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)，經(jīng)營效益下滑無法歸還商業(yè)銀行的貸款，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨風(fēng)險。

另外一種是內(nèi)在的風(fēng)險，這種內(nèi)在的風(fēng)險主要包括企業(yè)的信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。企業(yè)的信用風(fēng)險主要存在于我國的中小型企業(yè)當(dāng)中，中小型企業(yè)信用的缺失是我國國有銀行信用貸款面臨的主要難題，這是因為中小型企業(yè)從一開始就面臨著技術(shù)力量不足，資產(chǎn)規(guī)模較小，生產(chǎn)周期短，因此導(dǎo)致中小型企業(yè)的信用不足，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行對中小型企業(yè)的貸款。信息風(fēng)險指的是，由于供應(yīng)鏈將供應(yīng)商和制造商，零售商分解開來導(dǎo)致他們之間的信息交流不能夠順暢，信息交流中會產(chǎn)生誤差從而導(dǎo)致信息風(fēng)險，供應(yīng)鏈上游的企業(yè)無法充分了解市場顧客的實際需求從而生產(chǎn)出與市場有所差距的產(chǎn)品和服務(wù)，從而帶來一定的風(fēng)險。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制。

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制當(dāng)中，我們可以從兩個方面來解決這個問題。一種是通過供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲎詢斝詠斫鉀Q，一種是通過利用資金來控制風(fēng)險，另外一種是通過核心企業(yè)的帶動引入其他合作形式來分散降低風(fēng)險。

通過對現(xiàn)金的控制來控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，供應(yīng)鏈金融服務(wù)和傳統(tǒng)的銀行貸款有著重大的區(qū)別，這種差別在于對系統(tǒng)性授信理解不同導(dǎo)致的，傳統(tǒng)對銀行貸款主要是針對貿(mào)易資金專款專用的背景下實現(xiàn)。在貿(mào)易專款專用背景下，銀行可以對企業(yè)對利潤做出比較充分和明確的預(yù)測，從而評判企業(yè)還款的風(fēng)險程度。同時，在這中貿(mào)易?？顚Ｓ玫谋尘跋?，銀行有著比較系統(tǒng)具體的炒作模式和流程，可以對企業(yè)對還款進行有效對控制，實現(xiàn)企業(yè)對銀行對按時還款。因此，在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融新發(fā)展情況下，國有商業(yè)銀行要充分利用現(xiàn)金控制，來實現(xiàn)對企業(yè)還款對評估和控制。要實現(xiàn)對資金對控制，主要從現(xiàn)金流對管理和資金流向?qū)刂苾煞矫鎭韺崿F(xiàn)。在對資金流對控制方面，國有銀行要控制授信的總量，要對授信人或企業(yè)對資產(chǎn)進行詳細(xì)對了解，還有授信人的還款能力。對企業(yè)來說，就是對企業(yè)采購和銷售能力進行詳細(xì)對考察。除此之外，銀行還有時間周期的管理問題，主要體現(xiàn)在現(xiàn)金流對風(fēng)險控制方面，現(xiàn)金流存在的意義主要是保證制造商和供應(yīng)商、銷售商能夠在一定對時間內(nèi)順利完成物資和資金對交換。

四、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融對國有商業(yè)銀行來說是一種全新的貸款模式，供應(yīng)鏈金融是從整個供應(yīng)鏈角度出發(fā)，基于供應(yīng)鏈來對企業(yè)進行授信的過程，這種供應(yīng)鏈貸款新模式為企業(yè)的融資帶來了全新的方式，也是銀行對自己經(jīng)營管理進行改革，提升自身業(yè)務(wù)水平提供了新的方法。雖然我國的國有商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融方面還處于起步階段面臨的問題還很多，但是供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景十分廣闊，供應(yīng)鏈金融對于提升商業(yè)銀行，提高績效水平，增強國有銀行的市場競爭能力，具有很強的現(xiàn)實意義。因此我們要大力，扶持和發(fā)展商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，但目前我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還處于起步階段，還有很多需要改進的地方。本文首先回顧了供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融的有關(guān)理論內(nèi)容，從供應(yīng)鏈金融的起源談起，介紹了供應(yīng)鏈金融的特點、意義，著重介紹了有關(guān)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的特點，針對當(dāng)前供應(yīng)鏈金融存在對風(fēng)險問題，進行詳細(xì)的研究并針對這些風(fēng)險問題提出切實有效的解決方案，能夠為商業(yè)銀行在實際的操作過程中提供理論指導(dǎo)。

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