中老年理財選對方式很重要

龍雨晴

俗話說：“家有一老，如有一寶。”如今，大批有存款、有精力、有時間的老年人尤其是退休人士成為銀行開展攬儲業(yè)務(wù)的重要陣地。而一些有了一定財富積累的中年人也開始考慮提前為退休做準備了。專家提醒，中老年理財一定要“穩(wěn)”字當?shù)?，那么，中老年人理財?shù)降自撊绾芜x擇呢？

建立靈活的理財組合

近幾年，國際金融市場動蕩加劇，黃金、美元指數(shù)波動幅度增大，加上各種新型投資理財渠道不斷增加，使得投資理財市場的風險加劇，但理財?shù)臋C會也更多了。許多人因而比之前更早地開始了人生“后半期”的理財規(guī)劃。

市民姚先生表示，他理財并不僅僅為了讓財富增值。他說：“我也特別注重保險，下半輩子抵御健康風險、通脹風險與投資風險，都是非常重要的?！彼J為，不要等快退休了才考慮接下來的財富怎么安排，提早十幾二十年就應(yīng)該為退休做準備。

理財師認為，未來人們需要面對的不僅是市場波動風險，還有通貨膨脹風險，他建議，多數(shù)家庭都不妨早為退休做準備，盡量選擇適合自己收入水平的投資工具，建立理性而富有靈活性的理財組合，長期堅持良好的理財習慣。

以穩(wěn)為主首選“老四樣”

提起中老年理財，“保本”“穩(wěn)健”一直是關(guān)鍵詞。但也有投資者認為，中老年人也要隨時關(guān)注市場變化，風險和收益都要考慮，不能太過傳統(tǒng)和保守。

理財師建議，中老年人應(yīng)著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財產(chǎn)品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產(chǎn)品在計劃退休人士或已退休人士家庭流動資產(chǎn)中的占比不應(yīng)低于60%的份額。銀行理財產(chǎn)品與債券型基金屬于“穩(wěn)健”類型產(chǎn)品，收益普遍高于銀行利率，而投資風險較低，可以有效幫助計劃退休的人士對抗通脹。而黃金是全世界公認的硬通貨，也是家庭理財不可或缺的組成部分。貨幣基金變現(xiàn)容易，可以購買美元投資方向的貨幣基金。

定額投資需趁早開始

業(yè)內(nèi)人士表示，股票型基金、混合型基金也是今年及未來一兩年內(nèi)計劃退休人士可以考慮的理財品種。在流動性投放力度加大、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加碼的情況下，未來股市具備價值投資機會，而價值投資正好符合中老年人的穩(wěn)健投資理念。

同時，計劃退休人士可以采取定額投資的方式來連續(xù)管理財富，在退休前10～15年就開始投資，這部分投資適合占家庭年收入30%以內(nèi)的份額，數(shù)額太少，無法達到退休后老有所養(yǎng)的目標，數(shù)額太大，又會造成家庭負擔。