茶青交易推廣非現(xiàn)金支付的難點(diǎn)與對(duì)策

劉磊 王媛

(1.貴州大學(xué)管理學(xué)院 550000；2.中國人民銀行遵義市中心支行 563000)

茶青交易推廣非現(xiàn)金支付的難點(diǎn)與對(duì)策

劉磊1,2王媛2

(1.貴州大學(xué)管理學(xué)院 550000；2.中國人民銀行遵義市中心支行 563000)

非現(xiàn)金支付是指以現(xiàn)金以外的其他支付手段進(jìn)行貨款清算的支付方式。為減少現(xiàn)金使用，方便茶農(nóng)及收購商結(jié)算，茶青交易逐步推廣非現(xiàn)金交易。以黔北地區(qū)湄潭、鳳岡、余慶、正安、道真、務(wù)川六個(gè)茶葉主產(chǎn)縣為例，分析了非現(xiàn)金支付方式在茶青交易過程的問題，并提出了政策建議。

茶青交易；非現(xiàn)金支付；難點(diǎn)；對(duì)策

1 黔北六縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況

黔北地區(qū)自古產(chǎn)茶，自2007年以來，貴州省政府、遵義市政府大力實(shí)施茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步促進(jìn)了黔北區(qū)域茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至 2015年12月，黔北地區(qū)湄潭、鳳岡、余慶、正安、道真、務(wù)川六個(gè)縣茶園種植面積達(dá)到13萬hm2，涉及26.42萬戶約120萬人，在地級(jí)市中，遵義市茶園規(guī)模位居全國第一，其中：投產(chǎn)茶園8萬hm2，占貴州省的28.4%；茶葉總產(chǎn)量9.04萬t，占貴州省的40.4%，產(chǎn)值71.66億元，占全省的33.3%，茶業(yè)綜合產(chǎn)值144.5億元，占全省的35.7%。隨著茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，黔北地區(qū)遵義轄內(nèi)湄潭、鳳岡、正安、余慶、務(wù)川、道真等六個(gè)縣的茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展各有特色：湄潭翠芽、鳳岡富鋅富硒有機(jī)綠茶、正安白茶、余慶小葉苦丁茶、遵義紅茶等產(chǎn)品特色明顯，獲得了名茶之鄉(xiāng)、白茶之鄉(xiāng)等多個(gè)榮譽(yù)。

由于茶葉產(chǎn)量較大，黔北地區(qū)興建了五十余個(gè)茶青市場(chǎng)，茶青交易活躍，現(xiàn)金交易中的零錢不足、券別不足等問題對(duì)多樣性的支付產(chǎn)生了需求。

2 黔北六縣茶青交易非現(xiàn)金支付現(xiàn)狀

2.1 茶青交易支付環(huán)境建設(shè)機(jī)制逐步建立

2013年以來，黔北地區(qū)開始推廣非現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)與茶青收購相結(jié)合，深入開展農(nóng)村支付環(huán)境機(jī)制建設(shè)。一是針對(duì)茶青收購鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村實(shí)地情況，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與有關(guān)監(jiān)管部門簽訂了農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)責(zé)任書，以此加強(qiáng)了POS機(jī)具等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是解決非現(xiàn)金支付工具推廣中遇到的通訊、設(shè)備、安全等問題，對(duì)非現(xiàn)金支付服務(wù)點(diǎn)給與一定的通訊費(fèi)減免。三是地方政府與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成推動(dòng)茶青非現(xiàn)金交易補(bǔ)助辦法。

2.2 茶青收購非現(xiàn)金支付環(huán)境顯著改善

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)茶青收購較為集中的村鎮(zhèn)布放自助服務(wù)設(shè)施。2015年12月末，轄內(nèi)六個(gè)主要茶產(chǎn)業(yè)縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為八百余戶茶青收購主體安裝POS機(jī)175臺(tái)，安裝自主服務(wù)終端36臺(tái)，同比分別增長(zhǎng)28.6%、36.7%，通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行支付數(shù)比去2014年同期分別增長(zhǎng)23%、12.9%、28.9%。同時(shí)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)向茶青收購地現(xiàn)場(chǎng)派出106人次，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)網(wǎng)銀和POS機(jī)的使用。各涉農(nóng)機(jī)構(gòu)依托“惠農(nóng)卡”、“一卡通”等，引導(dǎo)農(nóng)戶與茶青銷售捆綁使用，2015年累計(jì)發(fā)放借記卡63.2萬張。

2.3 茶青市場(chǎng)交易主體使用非現(xiàn)金支付意識(shí)提高

2013年以來，六縣通過金融夜校、進(jìn)村入戶、利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)趕集等方式舉辦茶青收購非現(xiàn)金支付專題宣傳44次，發(fā)放宣傳資料2.42萬份，進(jìn)行專題宣傳37次，接受電話咨詢2萬人次，并積極利用當(dāng)?shù)仉娕_(tái)、政府手機(jī)報(bào)、報(bào)紙、網(wǎng)站等媒體廣泛宣傳非現(xiàn)金支付結(jié)算辦理流程、辦理的優(yōu)點(diǎn)等知識(shí)，讓新興金融知識(shí)深入百姓。

2.4 制定支付環(huán)境建設(shè)內(nèi)部考評(píng)機(jī)制

各茶產(chǎn)業(yè)縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均成立了非現(xiàn)金支付服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了農(nóng)村支付服務(wù)建設(shè)內(nèi)部考評(píng)制度，推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具的使用。如貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司制定了《2015年電子機(jī)具和電子業(yè)務(wù)考核辦法》，對(duì)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)助農(nóng)取款“村村通”全覆蓋和交易量進(jìn)行按月按季考核，積極推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的使用。

2.5 茶青收購非現(xiàn)金支付效果明顯

為滿足快速增長(zhǎng)的茶青交易，僅湄潭、鳳岡、余慶、務(wù)川四縣就建有茶青交易市場(chǎng)46個(gè)。截至2015年12月末，收購主體通過網(wǎng)銀、POS機(jī)和自助服務(wù)終端支付8 103.05萬元，占累計(jì)支付金額的比例為40.7%，同比提高31個(gè)百分點(diǎn)。茶青收購非現(xiàn)金支付工具擁有量同比增長(zhǎng)46%，非現(xiàn)金支付占45.7%，同比提高31個(gè)百分點(diǎn)。茶青收購非現(xiàn)金支付工具數(shù)量顯著增加，非現(xiàn)金支付水平明顯提高。

3 存在的難點(diǎn)

3.1 金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足

一是茶青交易非現(xiàn)金支付工具仍以POS機(jī)為主，非現(xiàn)金支付交易工具單一，其他如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等非現(xiàn)金支付在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)緩慢，難以體現(xiàn)非現(xiàn)金支付工具的優(yōu)越性；二是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多以農(nóng)村信用社為主，支票、匯票等業(yè)務(wù)還難以快速辦理；三是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還難以滿足現(xiàn)有跨行資金匯劃等支付的需求。

3.2 市場(chǎng)主體對(duì)非現(xiàn)金支付工具使用意識(shí)不一

受傳統(tǒng)支付習(xí)慣影響，廣大農(nóng)村地區(qū)任何購物和給付等都使用現(xiàn)金，對(duì)現(xiàn)金支付功能的認(rèn)知度和在現(xiàn)實(shí)生活中應(yīng)用范圍的廣度，使廣大農(nóng)戶對(duì)現(xiàn)金產(chǎn)生嚴(yán)重的依賴，形成了現(xiàn)金結(jié)算的偏好。一手交錢一手交貨在廣大農(nóng)民群眾心中根深蒂固，使得廣大茶農(nóng)在出售茶青時(shí)只對(duì)現(xiàn)金感興趣。

茶青收購商分為兩類：一是大部分茶青收購商對(duì)非現(xiàn)金支付不理解和排斥。70%的收購商不認(rèn)同非現(xiàn)金支付方式，認(rèn)為使用現(xiàn)金支付較為便捷，與茶農(nóng)現(xiàn)貨交易，沒有后續(xù)爭(zhēng)議。而對(duì)于非現(xiàn)金支付方式，不僅POS設(shè)備要花錢，茶農(nóng)也難于接受，不利于自身茶青收購。二是少部分茶青收購商積極支持推廣非現(xiàn)金支付，認(rèn)為可以減少收購中間程序，減少收購成本，方便快捷，減少持有現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。

茶農(nóng)分為三類：一是習(xí)慣性使用現(xiàn)金。認(rèn)為現(xiàn)金是看得見摸得著的，拿到手里踏實(shí)。其他的付錢方式不直觀，如果去銀行查詢錢未到賬，責(zé)任無法落實(shí)，自身利益受到損害，還容易引起矛盾。二是嘗試人群，愿意嘗試新鮮事物。三是愿意在兩者中選擇性使用者，這類群眾的反應(yīng)是，如果收購茶青的人現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付兩種都有，他們出售茶青時(shí)，可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的需要選擇使用。

3.3 非現(xiàn)金支付方式屬新事物，不易被接受

對(duì)于新型農(nóng)民，大部分愿意接受非現(xiàn)金支付方式，使用銀行卡，并訂制銀行信息服務(wù)短信；對(duì)于文化程度較低的或年紀(jì)較大的群眾，難以理解其方便快捷性，質(zhì)疑其安全性，不愿意去嘗試新鮮事物。非現(xiàn)金支付工具屬于新事物，一時(shí)不容易接受，交易后需要到銀行柜臺(tái)查詢或者手機(jī)銀行、短信銀行復(fù)核，加之相對(duì)復(fù)雜、繁瑣的手續(xù)，制約了其快速推廣。

3.4 銀行卡的年費(fèi)，影響了農(nóng)民辦卡的積極性

各家銀行的卡都收取年費(fèi)，雖然金額不是太多，但農(nóng)戶勤儉節(jié)約的習(xí)慣使他們覺得花費(fèi)幾十塊錢的年費(fèi)不值，從而不愿意辦理，使非現(xiàn)金結(jié)算所依托的支撐嚴(yán)重不足，茶農(nóng)無法及時(shí)獲取售茶資金信息，從而制約非現(xiàn)金支付。

4 對(duì)策

4.1 加大金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

對(duì)各縣茶青交易市場(chǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行建設(shè)，促進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一是各縣級(jí)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)補(bǔ)貼。二是引導(dǎo)茶青市場(chǎng)交易主體使用金融基礎(chǔ)設(shè)施。三是豐富金融基礎(chǔ)設(shè)施種類，在條件允許地區(qū)，新設(shè)立銀行網(wǎng)點(diǎn)，增加支票等非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的辦理。

4.2 加強(qiáng)非現(xiàn)金交易知識(shí)的宣傳普及

茶青市場(chǎng)交易主體對(duì)非現(xiàn)金支付工具的認(rèn)可程度，是推進(jìn)非現(xiàn)金支付的關(guān)鍵點(diǎn)。一是宣傳內(nèi)容通俗易懂，針對(duì)農(nóng)民的宣傳材料少用專業(yè)術(shù)語，要直白化、口語化，便于讓農(nóng)民理解和接受。二是宣傳方式多樣化。在堅(jiān)持以農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)為宣傳地點(diǎn)的同時(shí)，開辟一些農(nóng)民更喜歡的宣傳方式，如依托鎮(zhèn)(鄉(xiāng))村政府的宣傳欄，在其板塊中融入非現(xiàn)金支付的內(nèi)容。三是加大對(duì)現(xiàn)代非現(xiàn)金支付的便捷性及成功應(yīng)用案例的報(bào)道。

4.3 加大培訓(xùn)，推廣手機(jī)銀行

一是加大對(duì)茶青市場(chǎng)交易主體培訓(xùn)的同時(shí)，推廣手機(jī)銀行、短信銀行等快捷查詢銀行余額業(yè)務(wù)，使得茶青收購商及茶農(nóng)能快速了解銀行賬戶資金變動(dòng)情況。二是在各交易市場(chǎng)助農(nóng)取款點(diǎn)推廣茶農(nóng)銀行賬戶免費(fèi)查詢，提高茶農(nóng)對(duì)非現(xiàn)金工具使用的接受程度。

4.4 金融機(jī)構(gòu)給予一定的費(fèi)用減免

推廣非現(xiàn)金支付工具，提高市場(chǎng)主體對(duì)非現(xiàn)金工具的使用，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，也在一定程度上可減少現(xiàn)金的使用，節(jié)約成本。金融機(jī)構(gòu)為配合非現(xiàn)金支付工具的推廣，應(yīng)出臺(tái)如免除短信銀行費(fèi)用等優(yōu)惠措施，促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的推廣。