移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查困境及對(duì)策

（中國(guó)人民公安大學(xué) 北京 100038）

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，智能手機(jī)的快速普及，移動(dòng)支付成為一種新的主導(dǎo)支付手段。移動(dòng)支付基于自身移動(dòng)、便捷的特點(diǎn)，給人們的生活帶來(lái)了更加高效與便捷的服務(wù)，因此，其已經(jīng)成為公眾越來(lái)越普遍的支付方式。然而我國(guó)移動(dòng)支付還處在發(fā)展的上升期，各種技術(shù)、機(jī)制尚不成熟，相應(yīng)的配套設(shè)施尚不完善，在支付過(guò)程中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。洗錢犯罪便是移動(dòng)支付中出現(xiàn)的一種新型犯罪形式。洗錢（money laundering）指掩飾、隱瞞犯罪所得，將這些“不干凈”的非法收入變成“干凈”的合法收入的行為[1]。這種犯罪行為嚴(yán)重侵犯我國(guó)金融秩序及國(guó)家正常的金融管理活動(dòng)，因此，其一直是公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門嚴(yán)厲打擊的犯罪類型。在快速發(fā)展的信息時(shí)代，分析研究移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的特點(diǎn)、偵查中面臨的困境，并提出相應(yīng)對(duì)策建議有利于新形勢(shì)下公安機(jī)關(guān)更好地打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

一、我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付（Mobile Payment）是指交易雙方使用移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償獲得某種商品或服務(wù)的債務(wù)的行為[2]。其本質(zhì)是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以虛擬貨幣代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上的實(shí)物貨幣進(jìn)行支付的手段和方式。移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與移動(dòng)智能終端設(shè)備（手機(jī)、平板等）、第三方支付平臺(tái)相連接，為用戶提供虛擬貨幣交易的金融服務(wù)。目前，移動(dòng)支付可分為遠(yuǎn)程及近場(chǎng)支付兩類。遠(yuǎn)程支付指不通過(guò)實(shí)體受理終端，使用互聯(lián)網(wǎng)、電信網(wǎng)絡(luò)等與后臺(tái)服務(wù)器之間進(jìn)行信息交互，完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式[3]。遠(yuǎn)程支付主要是通過(guò)手機(jī)支付、網(wǎng)上銀行等形式完成虛擬貨幣財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，是當(dāng)前移動(dòng)支付的主流方式。近場(chǎng)支付指通過(guò)實(shí)體受理終端，以聯(lián)機(jī)或脫機(jī)方式接入收單網(wǎng)絡(luò)完成貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式[4]。其主要是基于FNC技術(shù)的移動(dòng)金融IC卡將傳統(tǒng)插卡操作轉(zhuǎn)變成刷機(jī)操作，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)付款者、金融部門、收款者三者之間虛擬財(cái)產(chǎn)的交易和轉(zhuǎn)換。這種方式特點(diǎn)是高效、便捷，因此也是大眾常用的移動(dòng)支付手段。如：商場(chǎng)購(gòu)物、用手機(jī)購(gòu)票等。

當(dāng)前，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)呈幾何式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。統(tǒng)計(jì)顯示：2014年淘寶“雙十一”總交易額為571億，移動(dòng)端交易額達(dá)到 243億元[5]?！?016年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，2016年第三季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)94.45%[6]。移動(dòng)支付是信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物。作為一種伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能技術(shù)發(fā)展而來(lái)的新型支付方式，移動(dòng)支付正以前所未有的獨(dú)特方式影響著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變遷及公眾的消費(fèi)方式、思維模式。但任何技術(shù)都有其雙面性，移動(dòng)支付的使用也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。其運(yùn)行機(jī)制、管理制度、監(jiān)管架構(gòu)尚未成熟，給不法分子洗錢提供了空間。洗錢行為擾亂我國(guó)金融秩序，影響我國(guó)正常的金融管理活動(dòng)，是移動(dòng)支付中易發(fā)的犯罪類型，因此，我國(guó)公安機(jī)關(guān)須嚴(yán)厲打擊。

二、移動(dòng)支付鏈及洗錢犯罪漏洞

移動(dòng)支付模式比較龐大，里邊涉及參與主體非常廣泛，但概括起來(lái)主要有以下四個(gè)方面。

（一）移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商是通信機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供各種支付業(yè)務(wù)，其介于用戶與商業(yè)銀行之間，是二者網(wǎng)絡(luò)交易與資金結(jié)算的媒介，在移動(dòng)支付中發(fā)揮著重要作用。

（二）商業(yè)銀行

商業(yè)銀行在移動(dòng)支付中主要從事資金清算、結(jié)算業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行作為資金管理者需要建立一套安全交易系統(tǒng)，以確保在買賣雙方交易過(guò)程中資金的安全流通。商業(yè)銀行在買賣雙方交易過(guò)程中以信用卡和支票為基礎(chǔ)來(lái)完成資金結(jié)算，因此，在交易過(guò)程中往往是作為付款行或收款行的角色出現(xiàn)。

（三）移動(dòng)支付服務(wù)提供商（移動(dòng)支付平臺(tái)）

移動(dòng)支付服務(wù)提供商在移動(dòng)支付中扮演著“中間人”或“擔(dān)保人”的角色。其需要協(xié)調(diào)用戶和商家之間交易關(guān)系，將二者緊密聯(lián)系起來(lái)以確保網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)能夠順利進(jìn)行，從而調(diào)動(dòng)各方面的資源，因此，在移動(dòng)支付中處在重要位置。

（四）認(rèn)證機(jī)構(gòu)

認(rèn)證機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付中承擔(dān)著電子交易認(rèn)證服務(wù)，確認(rèn)用戶身份等工作[7]。認(rèn)證機(jī)構(gòu)主要是向各方提供證明服務(wù)，建立各方之間的信任關(guān)系，向交易各方發(fā)放數(shù)字證書以確認(rèn)各方身份，在移動(dòng)支付過(guò)程中起著重要保障作用。在移動(dòng)支付過(guò)程中，洗錢犯罪一部分問(wèn)題出在這個(gè)環(huán)節(jié)，因此，公安機(jī)關(guān)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及第三方支付平臺(tái)要加強(qiáng)對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。

移動(dòng)支付的流程（圖1）如下：用戶借助移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商（中國(guó)移動(dòng)、聯(lián)通、電信）提供的互聯(lián)網(wǎng)4G、無(wú)線WIFI技術(shù)，向商家發(fā)送購(gòu)買請(qǐng)求；商家向移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)送收費(fèi)請(qǐng)求指令；移動(dòng)支付平臺(tái)在收到指令后向認(rèn)證機(jī)構(gòu)請(qǐng)求身份認(rèn)證；認(rèn)證機(jī)構(gòu)通過(guò)身份認(rèn)證后向移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)送認(rèn)證；移動(dòng)支付平臺(tái)向用戶發(fā)送付款授權(quán)請(qǐng)求；用戶通過(guò)商業(yè)銀行向移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)出付款指令；移動(dòng)支付平臺(tái)向商家完成付款；商家將商品支付給用戶。

圖1 移動(dòng)支付流程圖

移動(dòng)支付中洗錢犯罪漏洞主要是當(dāng)前我國(guó)移動(dòng)支付中交易對(duì)象、交易身份以及虛擬賬戶、虛擬交易引發(fā)資金流向的不確定，從而使?jié)撛诘慕灰踪Y金能夠快速跨境轉(zhuǎn)移。首先，我國(guó)不完善的個(gè)人信貸制度導(dǎo)致信用卡的使用、支付存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。移動(dòng)支付中交易雙方身份存在虛假現(xiàn)象。原因有二：一是認(rèn)證機(jī)構(gòu)工作人員自身疏忽沒(méi)有發(fā)現(xiàn)虛假賬戶存在；二是認(rèn)證機(jī)構(gòu)工作人員利用自己職務(wù)之便，在認(rèn)證時(shí)故意做虛假認(rèn)證，參與洗錢，向移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)送虛假數(shù)字信息，如：數(shù)字證書、交易身份信息等。其次，移動(dòng)支付平臺(tái)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)缺乏監(jiān)管，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中存在著比較大的安全風(fēng)險(xiǎn)，易成為不法分子進(jìn)行洗錢犯罪的平臺(tái)。最后，不法分子通過(guò)注冊(cè)虛擬賬戶，進(jìn)行虛假交易，將非法犯罪所得轉(zhuǎn)移至虛擬賬戶，實(shí)現(xiàn)不法資金在虛假賬戶之間轉(zhuǎn)移，從而將“不干凈的錢”洗白。移動(dòng)支付主要是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)支付平臺(tái)進(jìn)行操作，從而完成非法資金的正常轉(zhuǎn)移。不法分子利用黑客技術(shù)制造木馬病毒控制用戶電腦，當(dāng)用戶進(jìn)行移動(dòng)支付交易時(shí)，木馬病毒會(huì)將用戶資金通過(guò)處在后臺(tái)的第三方支付渠道轉(zhuǎn)入其他賬戶，黑客利用轉(zhuǎn)入該平臺(tái)的資金進(jìn)行進(jìn)一步洗錢[8]。

三、移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的特點(diǎn)

（一）快捷性

隨著移動(dòng)互聯(lián)終端設(shè)備（智能手機(jī)、筆記本電腦等）的普及，移動(dòng)支付以其便捷的優(yōu)勢(shì)在我們生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的價(jià)值?，F(xiàn)今我國(guó)主要城市基本上實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付方式的普及，很多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了交易的“無(wú)幣化”。不用帶任何現(xiàn)金，只需帶一部智能手機(jī)就可以行走我國(guó)大江南北的愿望成為現(xiàn)實(shí)。然而犯罪分子利用移動(dòng)支付的快捷性從事洗錢犯罪活動(dòng)。這種快捷性體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是資金轉(zhuǎn)移快。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，犯罪分子利用移動(dòng)支付存在的制度上的監(jiān)管漏洞，通過(guò)自身技術(shù)運(yùn)作，輕輕地點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，即可實(shí)現(xiàn)不法資金的快速轉(zhuǎn)移和漂白。另一方面是證據(jù)刪除快。移動(dòng)支付中的洗錢犯罪活動(dòng)是借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)實(shí)施的，洗錢時(shí)犯罪嫌疑人留下的犯罪痕跡很容易通過(guò)一些技術(shù)及設(shè)備人為地進(jìn)行刪除，而這些被刪除的數(shù)據(jù)及犯罪痕跡很難再次恢復(fù)，這給偵查工作造成了很大阻礙。

（二）隱蔽性、專業(yè)性和技術(shù)性

移動(dòng)支付依附于互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)技術(shù)而發(fā)展，因此，其具有虛擬性、隱蔽性的特點(diǎn)。反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）指出，匿名性、資金的高流通性是新支付方式受洗錢者青睞的重要原因[9]。移動(dòng)支付是新支付方式的一種。移動(dòng)支付洗錢中，犯罪分子多具有金融方面的專業(yè)知識(shí)，他們對(duì)移動(dòng)支付中資金支付流程及運(yùn)作方式非常熟悉。與此同時(shí)，犯罪分子還非常擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及計(jì)算機(jī)技術(shù)的操作，這為他們從事洗錢犯罪提供技術(shù)支撐。當(dāng)前移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)尚未成熟，移動(dòng)支付存在一定的技術(shù)及管理漏洞，犯罪分子便利用自己的洗錢技術(shù)從事非法資金的轉(zhuǎn)移。犯罪集團(tuán)還利用具有專門知識(shí)的技術(shù)人員從事洗錢犯罪活動(dòng)。專業(yè)人員的介入使得洗錢行為更加隱蔽，洗錢方式更加復(fù)雜[10]，犯罪集團(tuán)分工嚴(yán)密，協(xié)同配合，這使得移動(dòng)支付中洗錢犯罪活動(dòng)偵查取證難度大大增加。

（三）組織嚴(yán)密性及跨國(guó)流動(dòng)性

網(wǎng)絡(luò)的無(wú)國(guó)界性使國(guó)界和地域的概念在網(wǎng)絡(luò)空間不復(fù)存在[11]。在全球化背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使得全球的知識(shí)和信息得以快速傳遞、交流，國(guó)家之間的交往更加密切。然而，各種網(wǎng)絡(luò)犯罪也大量發(fā)生，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向全球蔓延。犯罪分子將現(xiàn)代信息技術(shù)糅合了傳統(tǒng)洗錢方式，變成當(dāng)前的移動(dòng)支付中的洗錢犯罪。移動(dòng)支付中的洗錢犯罪是網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪“2.0”。在已發(fā)生的移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件中，犯罪集團(tuán)是主要的實(shí)施犯罪的主體。隨著移動(dòng)支付在全球的普及，犯罪集團(tuán)通過(guò)移動(dòng)支付實(shí)施跨國(guó)、跨境的洗錢犯罪活動(dòng)會(huì)更加頻繁，洗錢數(shù)額更加巨大，給世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融秩序帶來(lái)巨大沖擊，造成極大的危害。因此，移動(dòng)支付中的洗錢犯罪以其巨大的流動(dòng)性、危害性將成為世界各國(guó)重點(diǎn)打擊的犯罪活動(dòng)。

（四）繼發(fā)性

移動(dòng)支付中，用戶與移動(dòng)支付平臺(tái)在資金流轉(zhuǎn)上會(huì)存在時(shí)間差，這就產(chǎn)生資金沉淀。資金沉淀往往給不法分子實(shí)施盜竊、詐騙等違法犯罪行為提供了存在的空間。不法分子利用用戶丟失移動(dòng)終端的機(jī)會(huì)，竊取用戶的密碼、賬號(hào)信息，或者植入木馬病毒遠(yuǎn)程控制，竊取用戶賬戶信息及資金。不法分子在移動(dòng)支付中實(shí)施盜竊、詐騙行為后易利用所盜賬號(hào)進(jìn)行虛擬貨幣的非面對(duì)面性洗錢。因此，移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件易隨著盜竊、詐騙行為的產(chǎn)生而繼發(fā)。

四、移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查困境

（一）偵查困境一：偵查途徑問(wèn)題

偵查途徑是指?jìng)刹闄C(jī)關(guān)收集犯罪證據(jù)，查明犯罪嫌疑人，完成破案任務(wù)的方式。簡(jiǎn)言之，偵查途徑就是從哪個(gè)方面著手進(jìn)行犯罪案件的偵查工作。在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，移動(dòng)支付中的洗錢犯罪活動(dòng)的偵查途徑面臨著選擇困境。西方國(guó)家由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較成熟，洗錢犯罪活動(dòng)比較頻繁，因此，這些國(guó)家反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)、監(jiān)管機(jī)制比較發(fā)達(dá)。例如：美國(guó)打擊移動(dòng)支付中的洗錢犯罪的工作機(jī)制是：以情報(bào)信息為主導(dǎo)[12]，在洗錢犯罪中實(shí)施“錢—人—案”的偵查途徑。美國(guó)的反洗錢監(jiān)控部門依托強(qiáng)大的情報(bào)信息系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)交易資金特別是大量資金的跨國(guó)、跨境轉(zhuǎn)移的監(jiān)管，能夠及時(shí)預(yù)警、發(fā)現(xiàn)并偵破洗錢犯罪案件，維護(hù)金融秩序。當(dāng)前，我國(guó)移動(dòng)支付蓬勃發(fā)展，而社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系尚未成熟，系統(tǒng)性的現(xiàn)代情報(bào)信息機(jī)制尚未建立，在打擊移動(dòng)支付中洗錢犯罪行為時(shí)，情報(bào)信息滯后給偵查途徑的選擇造成了很大的困難。傳統(tǒng)的由案到人的偵查途徑已無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查。在新的環(huán)境下，如何選擇信息時(shí)代打擊洗錢犯罪的偵查途徑成為當(dāng)前我國(guó)打擊移動(dòng)支付中的洗錢犯罪的首要問(wèn)題。移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件偵查途徑的確立依賴于情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)?，F(xiàn)代情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)尚未系統(tǒng)、成熟導(dǎo)致偵查工作無(wú)法從資金著手進(jìn)行，偵查途徑及方式選擇困難。

（二）偵查困境二：證據(jù)收集問(wèn)題

證據(jù)是證明案件事實(shí)的依據(jù)，證據(jù)問(wèn)題是訴訟的核心問(wèn)題。證據(jù)是對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行定罪處罰的唯一根據(jù)，因此，在移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查中，偵查機(jī)關(guān)及偵查人員面臨很大壓力。很多時(shí)候由于證據(jù)收集的問(wèn)題，案件陷入偵查困境。

1.證據(jù)收集困難。（1）移動(dòng)支付中的洗錢犯罪由于其本身的特點(diǎn)，在受害者不確定的情況下，很多時(shí)候難以第一時(shí)間被偵查機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施，往往等到案件發(fā)生很長(zhǎng)時(shí)間之后才被發(fā)現(xiàn)，這就喪失了最佳偵查取證時(shí)間，很多關(guān)鍵證據(jù)因此流失。（2）移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件往往是持續(xù)性發(fā)生，洗錢犯罪數(shù)額巨大甚至特別巨大，再加上里邊涉及很多專業(yè)的技術(shù)問(wèn)題，這些因素都大大增加了證據(jù)收集的難度，案件偵破易陷入僵局。

2.證據(jù)規(guī)格要求高。移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件不同于其他犯罪案件的偵查，因?yàn)橄村X行為都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，而網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)最大的特點(diǎn)是脆弱性、易刪除性，這就要求偵查機(jī)關(guān)及時(shí)收集和固定證據(jù)。而實(shí)踐中偵查活動(dòng)具有滯后性，在案件啟動(dòng)偵查時(shí)，很多關(guān)鍵證據(jù)已被犯罪分子處理，證據(jù)收集難度大。（1）收集上游犯罪的證據(jù)規(guī)格高。根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，洗錢犯罪的上游犯罪有七種犯罪類型①，偵查機(jī)關(guān)要證明犯罪嫌疑人涉嫌洗錢犯罪就必須收集能證明這些資金來(lái)源于上游犯罪所得的證據(jù)。在實(shí)踐中，偵查機(jī)關(guān)收集上游犯罪的證據(jù)更多的是來(lái)自于對(duì)犯罪嫌疑人的訊問(wèn)，而訊問(wèn)獲取的口供具有主觀性，需要相應(yīng)客觀證據(jù)予以佐證，因此，移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件對(duì)證據(jù)要求高，這就使得偵查難度增加。（2）行為人主觀上“明知”的證據(jù)收集困難。我國(guó)刑法規(guī)定，洗錢犯罪是指明知是上游犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)其他手段將其合法化的行為。移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查中，偵查機(jī)關(guān)必須收集能夠證明行為人主觀上“明知”的證據(jù)，即主觀內(nèi)容客觀化，而法律在這一塊規(guī)定又比較籠統(tǒng)、模糊。刑法中規(guī)定的“明知”范圍基本上都以無(wú)正當(dāng)理由為前提，而實(shí)踐中正當(dāng)理由很難界定，這就使得行為人以此來(lái)證明自己行為的正當(dāng)性，從而使洗錢犯罪行為很難界定。證據(jù)收集難度大，偵查人員收集到的證據(jù)形成完整的證據(jù)鏈比較困難，案件偵查容易陷入困境。

（三）偵查困境三：偵查協(xié)作問(wèn)題

移動(dòng)支付在實(shí)踐中涉及很多部門，如：銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)及海關(guān)等。移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件更是公安機(jī)關(guān)的職責(zé)。目前，在打擊移動(dòng)支付中出現(xiàn)的洗錢犯罪案件時(shí)，偵查協(xié)作不暢通，情報(bào)信息缺乏共享（尤其是跨地區(qū)、跨部門的信息交流），是造成偵查陷入困境的重要因素。目前，我國(guó)在打擊移動(dòng)支付中洗錢犯罪活動(dòng)時(shí)偵查協(xié)作不暢主要是各協(xié)作部門職責(zé)分工不明、權(quán)利義務(wù)不清造成的。我國(guó)雖然出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以及《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》等法律法規(guī)，但在法律法規(guī)條文中對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)權(quán)利義務(wù)規(guī)定的比較模糊、泛化，這致使偵查機(jī)關(guān)在打擊洗錢犯罪行為時(shí)與相關(guān)部門協(xié)同不暢，溝通不順，延誤戰(zhàn)機(jī)。當(dāng)前洗錢犯罪通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)以及一些其他非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，公安機(jī)關(guān)情報(bào)信息平臺(tái)尚未與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行全面對(duì)接，也尚未對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，由此帶來(lái)的偵查協(xié)作不便使移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件偵查效率降低，偵破難度增加，甚至使偵查活動(dòng)陷入停滯，無(wú)法進(jìn)行下去。

現(xiàn)在移動(dòng)支付可以跨國(guó)、跨境使用，在涉及跨國(guó)、跨境移動(dòng)支付洗錢犯罪案件的情況下，我國(guó)偵查機(jī)關(guān)就必須和其他國(guó)家刑事司法機(jī)構(gòu)進(jìn)行偵查協(xié)作，進(jìn)行各方面工作對(duì)接。尤其是在涉及一些洗錢案件的關(guān)鍵證據(jù)時(shí)，此時(shí)協(xié)調(diào)機(jī)制就顯得非常重要。實(shí)踐中，我國(guó)公安機(jī)關(guān)在跨國(guó)、跨境移動(dòng)支付洗錢犯罪案件的偵查中常因與其他國(guó)家協(xié)作問(wèn)題而使關(guān)鍵證據(jù)沒(méi)能取得，而后期又無(wú)法彌補(bǔ)，從而使案件陷入僵局，無(wú)法順利偵破。

（四）偵查困境四：偵查人員問(wèn)題

移動(dòng)支付是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展而衍生出來(lái)的一種快捷支付方式。其本身具有高技術(shù)性、專業(yè)性特點(diǎn)。移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件是一種新型的洗錢犯罪形式，公安機(jī)關(guān)偵查人員有時(shí)候很難及時(shí)適應(yīng)洗錢犯罪行為的技術(shù)性、專業(yè)性要求，在偵破此類案件中不懂移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的關(guān)鍵技術(shù)，從而也就比較容易地忽視關(guān)鍵證據(jù)的收集，進(jìn)而影響洗錢犯罪案件的偵查。當(dāng)前我國(guó)雖然有一批專業(yè)性強(qiáng)、精通業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)警察，但對(duì)移動(dòng)支付中出現(xiàn)的洗錢案件的偵查知識(shí)缺乏系統(tǒng)的了解，因此，在打擊移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件時(shí)有些力不從心。公安機(jī)關(guān)民警缺乏系統(tǒng)性的專業(yè)知識(shí)技能致使在偵查此類案件時(shí)易陷入被動(dòng)，影響案件的順利偵破。

五、移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件偵查困境的解決對(duì)策

（一）完善系統(tǒng)性的情報(bào)信息機(jī)制

移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件具有快捷性、隱蔽性、技術(shù)性等特點(diǎn)，這就使移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵查難度大大增加。如何能夠最大程度地減少移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的偵破難度？我認(rèn)為要完善系統(tǒng)性情報(bào)信息機(jī)制，實(shí)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)、銀行以及第三方支付平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息共享。在數(shù)據(jù)資料實(shí)現(xiàn)共享的基礎(chǔ)上，公安機(jī)關(guān)偵查途徑也就能根據(jù)案情需要進(jìn)行選擇。完善的系統(tǒng)性情報(bào)機(jī)制主要包括以下兩個(gè)方面：

1.健全反洗錢預(yù)警機(jī)制。反洗錢預(yù)警機(jī)制包括兩個(gè)方面。第一，系統(tǒng)預(yù)警。移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件正是因其流動(dòng)性快、虛擬性強(qiáng)，不利于案件的發(fā)現(xiàn)和打擊。健全反洗錢預(yù)警機(jī)制，對(duì)移動(dòng)支付中大額交易及巨額資金流動(dòng)進(jìn)行分層次預(yù)警，及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告違法犯罪活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件的早發(fā)現(xiàn)、早控制、早打擊，從而解決公安機(jī)關(guān)由于偵查時(shí)間問(wèn)題出現(xiàn)證據(jù)收集不完整，影響案件偵查進(jìn)度的困境。第二，宣傳預(yù)警。公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大宣傳移動(dòng)支付中洗錢犯罪的力度，對(duì)其特點(diǎn)、形式及其應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行宣傳，提高公眾防范意識(shí)和識(shí)別能力，提醒他們及時(shí)保存或固定相關(guān)數(shù)據(jù)信息，為偵查機(jī)關(guān)偵查工作減輕工作量，提高偵查效率。

2.加強(qiáng)非金融支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。當(dāng)前，公安機(jī)關(guān)尚未與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行全面對(duì)接并對(duì)其實(shí)施全面監(jiān)管，這給不法分子利用移動(dòng)支付進(jìn)行洗錢提供了空間。加強(qiáng)非金融支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管及反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，有利于確?？蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性。完善非金融支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機(jī)制可以及時(shí)將移動(dòng)支付中大量資金的轉(zhuǎn)移、分流情況及時(shí)反饋并報(bào)告給相關(guān)部門，發(fā)揮監(jiān)管機(jī)制的“防火墻”的作用。相關(guān)部門及時(shí)地對(duì)資金流向進(jìn)行分析、處理，從而最大程度減少洗錢犯罪案件的偵查難度，為案件的順利偵查提供技術(shù)和制度支撐。

（二）健全偵查協(xié)作機(jī)制

公安機(jī)關(guān)在偵查移動(dòng)支付中洗錢犯罪案件過(guò)程中，常因偵查協(xié)作問(wèn)題而使案件偵破工作陷入僵局。因此，我們應(yīng)提升公安機(jī)關(guān)偵查協(xié)作能力，建立一個(gè)良好的協(xié)作機(jī)制。首先，公安機(jī)關(guān)內(nèi)部各部門之間應(yīng)加強(qiáng)合作，有效地提升打擊移動(dòng)支付中洗錢犯罪。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門作為洗錢犯罪案件的管轄部門，在打擊移動(dòng)支付中洗錢犯罪時(shí)應(yīng)加強(qiáng)與其他部門（如：刑偵、網(wǎng)偵、技偵、治安等）的信息溝通與共享，實(shí)施跨部門辦案，完善協(xié)作機(jī)制，從而提高偵查效率。其次，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)、工商、海關(guān)等部門的合作，不斷提升信息化時(shí)代打擊移動(dòng)支付中的洗錢犯罪行為。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，非金融支付機(jī)構(gòu)也承擔(dān)著反洗錢的職責(zé)任務(wù)，是反洗錢的義務(wù)主體，公安機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況與這些部門及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)金融企業(yè)合作，協(xié)同配合，共同打擊移動(dòng)支付中的洗錢犯罪行為。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)亦應(yīng)加強(qiáng)與非金融支付機(jī)構(gòu)的合作，提升協(xié)同反洗錢能力，共同維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

健全國(guó)際偵查協(xié)作機(jī)制。移動(dòng)支付中洗錢犯罪具有跨國(guó)、跨境流動(dòng)的特性。因此，我國(guó)公安機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)與其他國(guó)家的偵查協(xié)作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息共享，減少因偵查協(xié)作問(wèn)題而帶來(lái)的困擾，共同維護(hù)世界金融秩序的穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)體系的安全。

（三）加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)反洗錢偵查隊(duì)伍建設(shè)

移動(dòng)支付時(shí)代，洗錢犯罪案件的偵查工作對(duì)公安民警自身素質(zhì)要求不斷提高。打擊移動(dòng)支付中的洗錢犯罪案件，公安機(jī)關(guān)民警的綜合素質(zhì)特別是適應(yīng)技術(shù)快速發(fā)展的能力、電子證據(jù)收集能力還有待提升。移動(dòng)支付的發(fā)展要求公安機(jī)關(guān)在打擊洗錢犯罪的規(guī)范化、專業(yè)化，因此，必須加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)反洗錢偵查隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)一批專業(yè)精通、適應(yīng)能力和學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的反洗錢人才，切實(shí)提升信息化時(shí)代打擊洗錢犯罪，維護(hù)我國(guó)金融秩序穩(wěn)定的能力。實(shí)踐中，公安機(jī)關(guān)亦應(yīng)加強(qiáng)對(duì)普通民警互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及移動(dòng)支付業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，提升公安民警對(duì)洗錢行為的認(rèn)知，從而為經(jīng)偵部門更好地履行公安機(jī)關(guān)職責(zé)，打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定奠定良好基礎(chǔ)。

[注釋]：

①洗錢犯罪的上游犯罪類型：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪及金融詐騙犯罪。

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