運(yùn)營商關(guān)于電信金融詐騙的對(duì)策研究

王春

摘要：為了增強(qiáng)運(yùn)營商對(duì)電信金融詐騙的防范，從而加強(qiáng)對(duì)客戶的保護(hù)。對(duì)3類電信金融詐騙的特點(diǎn)和危害進(jìn)行了闡述，并分析了事前運(yùn)營商可以采取的3項(xiàng)舉措，以減少用戶受騙的可能性，最后總結(jié)出電信金融詐騙發(fā)生后，電信運(yùn)營商可以采取的3項(xiàng)事后舉措，從而助力公安機(jī)關(guān)迅速破案，幫助用戶挽回?fù)p失。

關(guān)鍵詞：電信詐騙 偽基站 金融詐騙

1 引言

科技進(jìn)步為人類生活帶來便利，手機(jī)的出現(xiàn)使人們可以隨時(shí)隨地隨意溝通，但不法分子也借此尋覓機(jī)會(huì)，利用短信、電話等手段結(jié)合各類金融服務(wù)對(duì)用戶進(jìn)行詐騙，以獲取經(jīng)濟(jì)收益。根據(jù)公安部門統(tǒng)計(jì)，近10年來，我國電信詐騙案件每年以20%～30%的速度快速增長(zhǎng)。2015年全國公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。今年1月至7月，全國共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。今年山東臨沂的女大學(xué)生徐玉玉，因?yàn)殡娦旁p騙被騙取學(xué)費(fèi)，深受打擊而導(dǎo)致心臟驟停身亡，事件帶來極惡劣的社會(huì)影響，相似案件同期還有多起，引起了社會(huì)各方的廣泛重視。

由于電信金融詐騙具有跨行業(yè)、跨境、隱蔽性高、科技性高、手段不斷翻新等諸多特點(diǎn)，給相關(guān)部門的整治工作帶來諸多難處。本文將著重分析面對(duì)電信金融詐騙，運(yùn)營商該如何采取措施預(yù)警客戶，配合政府部門尋找案犯，為了客戶挽回?fù)p失。

2 電信金融詐騙的分類

電信金融詐騙根據(jù)犯罪分子跟受害者溝通渠道的不同，可分為3類，以下將詳述各類特點(diǎn)和危害。

（1）利用電話和短信的電信詐騙

犯罪分子通過發(fā)送手機(jī)短信或撥打電話的方式與受害人溝通，從而使受害人獲取錯(cuò)誤信息而被蒙騙，進(jìn)而損失金錢或財(cái)務(wù)。這類電信金融詐騙的特點(diǎn)和危害：

數(shù)量大：隨著科技的進(jìn)步，各類群發(fā)軟件層出不窮，犯罪分子可使用短信群發(fā)軟件和機(jī)器等軟硬件兼?zhèn)?，在短時(shí)間內(nèi)發(fā)送數(shù)量巨大的違法短信。由于短信發(fā)送數(shù)量大，犯罪分子基本不再甄別號(hào)碼，而是根據(jù)號(hào)段直接群發(fā)。

跨地域：發(fā)送金融詐騙短信的犯罪分子一般均使用異地手機(jī)號(hào)碼，發(fā)送短信、開設(shè)銀行賬戶、取款等環(huán)節(jié)則通常分散在多地實(shí)施，跨區(qū)域流動(dòng)性強(qiáng)，后續(xù)處理案件需多地警方配合，給追蹤帶來行政管理難度。

時(shí)效強(qiáng)：手機(jī)短信或電話的內(nèi)容具有很強(qiáng)的時(shí)效性，跟蹤熱門電視節(jié)目或熱點(diǎn)新聞事件，再結(jié)合冒充銀行、公安、學(xué)校等權(quán)威部門，利用受害人對(duì)這些部門的信任進(jìn)行詐騙，導(dǎo)致受害人最終上當(dāng)受騙。

雙向受害：犯罪分子經(jīng)常使用卡內(nèi)已經(jīng)沒有錢的號(hào)碼，利用從卡欠費(fèi)到停機(jī)的數(shù)小時(shí)時(shí)間發(fā)送詐騙信息，這給電信運(yùn)營商也帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失。這些號(hào)碼發(fā)送完短信后即被拋棄，給后續(xù)追蹤犯罪分子帶來很大難度。

（2）利用微信、QQ等即時(shí)通訊工具實(shí)施電信詐騙

這類犯罪近年來日益增多且情節(jié)嚴(yán)重，犯罪分子根據(jù)很多學(xué)生及老年人使用微信、QQ日益增加的情況，利用這些互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)通信工具，發(fā)布虛假廣告、交友信息等問題信息，并通過木馬病毒等對(duì)受害人手機(jī)、電腦等實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控或盜取網(wǎng)銀密碼，給受害人財(cái)產(chǎn)造成損失。另一方面還誘騙受害人給犯罪分子的指定賬戶打款或轉(zhuǎn)賬。這類電信金融詐騙的特點(diǎn)和危害：

平臺(tái)科技化：犯罪分子自身具有較強(qiáng)的技術(shù)水平，可通過即時(shí)聊天工具與受害人溝通從而實(shí)施犯罪，由于一切活動(dòng)通過文字信息展開，故而受害人連犯罪分子的聲音都未聽過。

身份匿名化：部分即時(shí)聊天平臺(tái)不要求用戶實(shí)名注冊(cè)，因而犯罪分子可以隱瞞自己真實(shí)身份而通過虛構(gòu)故事與受害人溝通，導(dǎo)致受害人受騙后，警方無法在平臺(tái)獲取任何信息。

受害低齡化：由于QQ、微信等即時(shí)通信工具用戶年齡層較廣，其中包含大量“95后”學(xué)生，受害人群體呈低齡化。此類受害人心理承受能力較低，在受騙后往往容易出現(xiàn)過激行為，上文提到的女大學(xué)生案件即是如此。

（3）利用偽基站開展電信詐騙

“偽基站”就是假基站，正常用戶通過電信運(yùn)營商在各地密布的基站形成通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)通信。而犯罪分子利用主機(jī)和筆記本電腦偽裝成運(yùn)營商的基站，使得一定半徑區(qū)域內(nèi)的手機(jī)號(hào)碼與運(yùn)營商的真基站失去連接，犯罪分子則冒用其他手機(jī)號(hào)碼向用戶手機(jī)發(fā)送詐騙、廣告等短信。這類電信金融詐騙的特點(diǎn)和危害：

號(hào)碼的偽裝性：犯罪分子通過偽基站可以隨意改變發(fā)送詐騙短信的號(hào)碼，甚至使用權(quán)威號(hào)碼如銀行的“955XX”、中國移動(dòng)的“10086”等用戶熟悉的官方號(hào)碼，讓客戶放松警惕，極易受騙。

違法成本低：使用偽基站后可以避開運(yùn)營商正規(guī)基站，因而不用再交短信費(fèi)。

流動(dòng)性強(qiáng)：偽基站相關(guān)設(shè)施車載即可搬動(dòng)，因而犯罪分子只要具備機(jī)器和車，即可隨時(shí)流動(dòng)作案，當(dāng)警方和電信部門協(xié)作定位到犯罪位置后，犯罪分子早已離開當(dāng)?shù)?，后續(xù)追鋪難度極大。

罪責(zé)不清：由于受害人接到的短信號(hào)碼為銀行或運(yùn)營商號(hào)碼，因而在被騙后，往往會(huì)以此為根據(jù)，找相關(guān)金融、電信企業(yè)索賠，甚至還造成了暴力事件，給相關(guān)正規(guī)企業(yè)的正常經(jīng)營帶來麻煩。

3 電信運(yùn)營商應(yīng)對(duì)詐騙的事前舉措

面對(duì)上述詐騙情況，尤其是第一種金融詐騙，電信運(yùn)營商可以努力的空間很大。電信運(yùn)營商可與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、政府部門攜手合作，事前開展監(jiān)督防范措施，避免無辜用戶上當(dāng)受騙。

（1）切實(shí)落實(shí)號(hào)碼實(shí)名制

根據(jù)國家工信部要求，從2010年9月1日起，凡購買預(yù)付費(fèi)手機(jī)卡的用戶必須提供真實(shí)的身份證件，由運(yùn)營商存入系統(tǒng)留檔。

當(dāng)時(shí)考慮到報(bào)刊亭尚不具備核查實(shí)名制的條件，因而暫緩在各報(bào)刊亭銷售各種手機(jī)號(hào)卡。但在2010年9月之后的政策落實(shí)過程中，報(bào)刊亭仍能繼續(xù)銷售手機(jī)號(hào)卡，但這些號(hào)卡在卡發(fā)放到報(bào)刊亭之前，已有其他身份證對(duì)他們實(shí)行了登記，導(dǎo)致這批號(hào)碼在實(shí)名制規(guī)范上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，雖然運(yùn)營商系統(tǒng)中有跟號(hào)碼對(duì)應(yīng)的人員，但他們并非號(hào)碼的實(shí)際使用者。

從后續(xù)事件發(fā)展來看，170、171號(hào)段成為“電信詐騙重災(zāi)區(qū)”，犯罪分子多是利用虛擬運(yùn)營商的號(hào)段進(jìn)行詐騙，由于沒有嚴(yán)格實(shí)行手機(jī)實(shí)名制，導(dǎo)致犯罪分子輕易躲過了警方追蹤。

（2）短信群發(fā)、電話高頻呼出的管控

針對(duì)電信金融詐騙的第一類，犯罪分子利用大規(guī)模短信群發(fā)、電話撥打?qū)е率芎θ耸茯_的問題，運(yùn)營商可以加強(qiáng)對(duì)同號(hào)碼同內(nèi)容短信群發(fā)的情況進(jìn)行系統(tǒng)篩查，并對(duì)高頻呼出電話進(jìn)行監(jiān)控。

短信領(lǐng)域，部分運(yùn)營商如廣東移動(dòng)均開展了號(hào)碼規(guī)模短信群發(fā)監(jiān)控，如一個(gè)號(hào)碼當(dāng)天群發(fā)短信量過大，將被暫停短信發(fā)送功能。中國聯(lián)通也與第三方公司合作啟用了詐騙提醒系統(tǒng)——“防欺詐公益提醒平臺(tái)”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)自動(dòng)分析識(shí)別疑似詐騙行為，由系統(tǒng)判定并篩選出受到不法分子騷擾的用戶，通過短信、電話等方式向疑似被騙用戶進(jìn)行提醒。

電話領(lǐng)域，廣東移動(dòng)通過大數(shù)據(jù)建模分析，識(shí)別并建立境外來電、高頻呼叫等疑似騷擾詐騙電話數(shù)據(jù)庫，當(dāng)用戶手機(jī)接到的來話號(hào)碼為高頻呼叫類疑似騷擾詐騙電話時(shí)，廣東移動(dòng)將用閃信提示客戶該號(hào)碼為“高頻電話”，讓用戶提高警惕。該功能依靠的是運(yùn)營商自身的管道優(yōu)勢(shì)和能力，即便用戶使用最普通的非智能手機(jī)，接到境外來電或高頻呼叫電話時(shí)，也能即時(shí)收到提醒信息。

（3）與公安部門的聯(lián)動(dòng)，對(duì)可疑號(hào)碼進(jìn)行關(guān)停

由于運(yùn)營商的企業(yè)性質(zhì)，導(dǎo)致其對(duì)于上述行為只能在系統(tǒng)中監(jiān)管，而無權(quán)關(guān)閉或做進(jìn)一步處理。若公安部門或其他政府監(jiān)管部門能結(jié)合運(yùn)營商現(xiàn)有后臺(tái)監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)，設(shè)定閥值，出臺(tái)相應(yīng)法規(guī)條例，對(duì)問題號(hào)碼進(jìn)行挖掘，然后及時(shí)關(guān)停相關(guān)號(hào)碼，并對(duì)已經(jīng)受騷擾號(hào)碼進(jìn)行提示，將令電信運(yùn)營商有法可依地開展電信金融詐騙事前監(jiān)督工作。

如無錫市公安局與當(dāng)?shù)仉娦胚\(yùn)營部門聯(lián)合開發(fā)了“防詐騙語音提示平臺(tái)”。該軟件可以在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)實(shí)時(shí)搜索批量群撥的嫌疑電話，一旦發(fā)現(xiàn)該電話被用戶接聽，在用戶掛機(jī)后將立刻播放預(yù)警語音提示，避免用戶受騙。

4 電信運(yùn)營商應(yīng)對(duì)詐騙的事后舉措

除了在事前做好監(jiān)控以防犯罪分子得逞外，在受害人遭受經(jīng)濟(jì)損失后，電信運(yùn)營商也可及時(shí)向公安部門提供破案信息，為廣大群眾挽回?fù)p失。

（1）犯罪分子位置定位

目前公安機(jī)關(guān)需要發(fā)布相關(guān)調(diào)查文件才可獲取犯罪分子位置信息?？紤]到電信詐騙犯罪分子快速轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)，運(yùn)營商可建成相關(guān)的定位系統(tǒng)，向公安機(jī)關(guān)傳遞犯罪分子的位置信息。

運(yùn)營商利用現(xiàn)有通信系統(tǒng)中的手機(jī)對(duì)自身識(shí)別信息的發(fā)射，各地基站對(duì)手機(jī)登錄信息的接收、反饋和傳遞，數(shù)據(jù)庫對(duì)手機(jī)自身識(shí)別信息的鑒權(quán)、記錄和儲(chǔ)存等功能，可大致確定持機(jī)人在某段手機(jī)通話或開機(jī)登錄基站時(shí)的具體時(shí)間和地理位置信息，如果該信息能夠和GPS等結(jié)合，將可為公安機(jī)關(guān)提供更精確的位置信息。

（2）互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)定位

針對(duì)第二類使用即時(shí)通信工具的電信金融詐騙，由于犯罪分子要運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，在登陸時(shí)系統(tǒng)將為計(jì)算機(jī)分配IP地址，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都使用唯一的IP地址以互相區(qū)分和聯(lián)系。運(yùn)營商負(fù)責(zé)寬帶接入，故而可基于IP地址的規(guī)則和分配追蹤即時(shí)通訊工具使用的某一臺(tái)計(jì)算機(jī)，進(jìn)而定位互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用者的位置。

（3）提供犯罪分子社會(huì)關(guān)系

電信運(yùn)營商可利用電話呼入呼出分析軟件，針對(duì)犯罪分子在某地使用的手機(jī)號(hào)碼，顯示該號(hào)碼的呼入呼出情況，如通話次數(shù)、時(shí)間、頻次等，輔助公安機(jī)關(guān)快速獲取犯罪分子的社會(huì)關(guān)系，從而順藤摸瓜破案。

5 結(jié)束語

隨著科技進(jìn)步和各種通信方式在普通民眾中的普及，電信金融詐騙犯罪分子的手段也在不斷翻新，只有電信運(yùn)營商、公安機(jī)關(guān)、金融部門等政企跨行業(yè)聯(lián)動(dòng)，才有可能及時(shí)識(shí)破犯罪分子的騙局，保障廣大用戶的財(cái)產(chǎn)安全。運(yùn)營商可以從終端、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)等多方面展開措施，實(shí)現(xiàn)在事前阻止電信詐騙的發(fā)生，事后幫助公安機(jī)關(guān)追捕案犯。但應(yīng)注意這些手段的運(yùn)用不能阻礙正常企業(yè)及個(gè)人用戶對(duì)業(yè)務(wù)的使用，這就需要在業(yè)務(wù)手段設(shè)計(jì)時(shí)能充分考慮到欺詐手段和集團(tuán)客戶正常使用的區(qū)別。

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