新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實施存在的問題及對策研究

李耿

摘要：

“老有所養(yǎng)”既是勞動者在年老時的基本需求，也是一個社會文明程度的標(biāo)志。中國農(nóng)村人口數(shù)量超過9億，農(nóng)民養(yǎng)老問題更是一項艱巨任務(wù)。由于農(nóng)村經(jīng)濟水平低，農(nóng)民養(yǎng)老保險意識薄弱，“養(yǎng)兒來養(yǎng)老”這種家庭式的養(yǎng)老模式依然是目前農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式。隨著改革開放的深入，農(nóng)村經(jīng)濟水平不斷提高，農(nóng)民的養(yǎng)老需求也在不斷增大，家庭養(yǎng)老的功能漸漸弱化。建立新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度已經(jīng)成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，穩(wěn)定農(nóng)村社會局面，實現(xiàn)中國夢的重要環(huán)節(jié)。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；問題；對策

1.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基本概念

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險簡稱“新農(nóng)?！?，是我國一項新的惠農(nóng)政策。其新主要體現(xiàn)在繳費模式上，過去實行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險主要由農(nóng)民自己繳費，而新農(nóng)保繳費主要由政府補貼、集體補助、個人繳納三方面構(gòu)成，這也是其最大的特點。其中最核心的就是政府財政補貼。原先政府對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險只是在政策上進行扶持，現(xiàn)在則是直接進行財政補貼。這也是新農(nóng)保與傳統(tǒng)農(nóng)保在基金建立上的一個本質(zhì)區(qū)別。

除此之外，在建立個人賬戶上，新農(nóng)保參照先行的城鎮(zhèn)職工保險模式，采取個人賬戶和社會統(tǒng)籌相結(jié)合，這也是相區(qū)別與以建立農(nóng)民個人賬戶為主的傳統(tǒng)農(nóng)村保險。在支付結(jié)構(gòu)上，新農(nóng)保采取的模式是個人賬戶養(yǎng)老金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金相結(jié)合，國家財政保證最低標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這就說明在我國年滿60周歲的農(nóng)民都能享受國家普惠式養(yǎng)老金待遇。

2.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題

2.1養(yǎng)老保險意識薄弱

社會保險是伴隨社會經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。我國廣大農(nóng)村地處偏遠地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展較為滯后?！梆B(yǎng)兒來養(yǎng)老”這種思想觀念在農(nóng)民思想中依然根深蒂固。對于新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險這種“人人為我，我為人人”，并由國家給予補貼，共同承擔(dān)風(fēng)險的保險模式還不是完全了解與認可。更為嚴重的是，由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平較低，人們保險意識比更加薄弱，從我國農(nóng)民商業(yè)保險的比例就可充分證明，農(nóng)村保險密度和保險深度都較為落后。

2.2新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策宣傳力度不夠

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險缺乏宣傳力度，導(dǎo)致很多農(nóng)民對與保險有關(guān)的各種政策缺乏認識。一方面，廣大農(nóng)村交通不便，信息不通暢，經(jīng)濟水平較低，加之大多數(shù)農(nóng)民自身文化程度不高，農(nóng)民沒機會或者很少關(guān)注和了解國家農(nóng)村社會養(yǎng)老保險政策。大多數(shù)農(nóng)民認為養(yǎng)老還是得靠自己的兒子。這使得農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險處于“觀望”態(tài)度。另一方面，政府宣傳力度不夠，一些農(nóng)民甚至不知道什么是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。與此同時，一些已經(jīng)參加了新農(nóng)保的農(nóng)民認為新型農(nóng)村社會保險就是將來國家給自己發(fā)錢。自己也是因為為了能夠得到國家基礎(chǔ)養(yǎng)老金才參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。并不是在思想上真正了解并接受了新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。加之，很多村干部為了政績提高本村參保率，在宣傳新農(nóng)保政策時，對農(nóng)民有一定的刻意誤導(dǎo)。這一系列原因?qū)е罗r(nóng)民對新農(nóng)保持懷疑態(tài)度，削弱了廣大農(nóng)民參加新農(nóng)保的積極性。

2.3新農(nóng)保養(yǎng)老保險金待遇水平低

在養(yǎng)老保險的起步階段，養(yǎng)老金待遇水平低是一種普遍現(xiàn)象。我國農(nóng)村人口比例大，老齡人口數(shù)量多，養(yǎng)老任務(wù)十分艱巨。在這種現(xiàn)實下，大多數(shù)農(nóng)民在參加新農(nóng)保時，選擇的保險費率都較低。所以，當(dāng)農(nóng)民達到符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的年紀時，所領(lǐng)取的保險金額很難維持個人的基本生活需求。比如，湖北恩施一位年齡為55歲的農(nóng)民，在參加新農(nóng)保時選擇最低費率的繳費檔次，即每月繳納100元，按照我國目前新農(nóng)保政策，這位農(nóng)民有2種參保方式供選擇：第一種是補交15年的保險費，從60歲開始，每月可共領(lǐng)取養(yǎng)老保險金223元；第二種是直接繳納保險費至60歲，從60歲開始，每月共領(lǐng)取養(yǎng)老保險金111元。不管選擇哪種方式，農(nóng)民拿到手的養(yǎng)老保險金都相對較低，再加之物價因素，農(nóng)民很難依靠所得到的養(yǎng)老保險金維持基本生活。其次，我國養(yǎng)老保險基金增值比較困難。目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險投資的渠道比較單一，主要是存入銀行或者用于購買國家發(fā)行的高利率債券。加之通貨膨脹的影響，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金不斷貶值。這些因素都造成了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的增值困難。

3.完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的對策分析

3.1加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的宣傳及普及

我國在新農(nóng)保的普及和宣傳過程中，通常都是實行的“入戶一對一”勸保的方式，這種方式雖然能夠取得較好效果，但是給基層宣傳工作者帶來了過重的負擔(dān)和任務(wù)。而資金的不足，也導(dǎo)致宣傳手段和方式較為單一。這都在一定程度上大大制約著新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的普及與宣傳。加之，負責(zé)新農(nóng)保普及、宣傳工作的主要負責(zé)人和各下級單位工作人員都不是專門從事新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險宣傳工作的，他們還從事著其他工作。所以在新農(nóng)保的普及、宣傳工作中，工作人員精力與專業(yè)性都受到很大限制。因此，在基層新農(nóng)保的普及與宣傳工作中，在增大基層宣傳人員的數(shù)量的同時，還要設(shè)立專門的崗位，配備專門的人才，使新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的宣傳更具專業(yè)性。在財力上，除了加大資金的投入，還要增加宣傳過程中一些必要設(shè)備的投入，豐富宣傳手段。

3.2提高農(nóng)民收入水平，增強農(nóng)民繳費能力

除了對養(yǎng)老保險政策不了解之外，另一限制農(nóng)民參加新農(nóng)保的主要原因是收入水平低，沒有多余的錢財繳納保險費。因此，提高農(nóng)民收入水平是極為必要的。具體來講，一方面，對于有土地的農(nóng)民，讓農(nóng)民看到政府的決心，積極幫助農(nóng)民增產(chǎn)、創(chuàng)收。發(fā)揮當(dāng)?shù)鬲毺氐牡乩韮?yōu)勢與氣候優(yōu)勢，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，促進傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。同時加大對農(nóng)業(yè)的科技投入，打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，提高農(nóng)民經(jīng)營性收入。另一方面，增加農(nóng)民就業(yè)渠道，政府鼓勵失去土地農(nóng)民積極就業(yè)。尤其是一些經(jīng)濟水平較富裕的村子，鼓勵企業(yè)為當(dāng)?shù)卮迕裉峁┚蜆I(yè)機會，企業(yè)可為其繳納一定比例養(yǎng)老保險金。同時，重視當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人力輸出，加強農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)，使農(nóng)民掌握一定的勞動技能，在市場競爭中具備一定競爭力，拓寬就業(yè)門路，從而增加農(nóng)民工資性收入。

3.3強化政府主導(dǎo)地位，提高養(yǎng)老金的待遇水平

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是由政府、集體和個人共同承擔(dān)的，政府應(yīng)在其中發(fā)揮主體作用。新農(nóng)保健康、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵是政府給予補貼。隨著“三農(nóng)問題”多年來被國家作為中央一號文件，以及國家經(jīng)濟實力的增強，在財政分配中，國家應(yīng)提高農(nóng)村社會養(yǎng)老險的比重。與此同時，創(chuàng)新思路，各地方政府結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，強化政府的主導(dǎo)作用。政府控制著公共權(quán)力和公共資源，就是要為人民大眾謀取公共福利。政府應(yīng)充分發(fā)揮其職能作用，合理調(diào)配社會資源，充分發(fā)揮非政府組織籌資渠道多、社會覆蓋廣等優(yōu)勢。

堅持農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金先保值再增值。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金是關(guān)系到農(nóng)民養(yǎng)老的一件大事。其風(fēng)險承受能力較弱，這和其他資金有著本質(zhì)區(qū)別。所以在基金投資運轉(zhuǎn)過程中，首先是保值，其次才是增值。政府要頒布相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范基金投資運轉(zhuǎn)管理，營造一個良好投資環(huán)境，增強廣大農(nóng)民投保的自信心。同時加強監(jiān)管，在保證基金安全的前提下，促進農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金投資方式的多樣化。政府還要依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀和通貨膨脹情況，對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險金給予適當(dāng)補貼，減輕通貨膨脹對養(yǎng)老保險基金的影響，最終保證農(nóng)民得到的養(yǎng)老金能滿足其基本生活需求。

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（作者單位：武漢交通職業(yè)學(xué)院，湖北 武漢 430065）