舒雙梅

【摘要】2013年平度市老年人口已達(dá)24萬，占全市總?cè)丝诘?7%，人口老齡化日益加劇，養(yǎng)老問題已經(jīng)阻礙了平度市經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。本文通過研究當(dāng)前平度市農(nóng)村養(yǎng)老保障模式尤其是社會養(yǎng)老保險，并探索適合平度市的社區(qū)服務(wù)型居家養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)。

【關(guān)鍵詞】人口老齡化；養(yǎng)老保障模式；農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式

一、平度市農(nóng)村養(yǎng)老保障模式的分析

（一）家庭養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老，是我國農(nóng)村也是平度市農(nóng)村養(yǎng)老的主要方式。隨著平度市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活方式的改變，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老面臨著各種挑戰(zhàn)。首先，計劃生育政策的推行，生育率下降、子女減少，獨(dú)生子女家庭增多?！?21”家庭結(jié)構(gòu)成為平度市家庭結(jié)構(gòu)的主體。這會讓照料家庭的人力資源捉襟見肘。其次，人們生活水平的提高，老年人的壽命在不斷延長，隨著年齡的增長，老年人的患病率在上升，這些都會增加年輕人的負(fù)擔(dān)最終可能導(dǎo)致他們消極拒養(yǎng)老人。所以，形勢的變化使家庭養(yǎng)老在平度市農(nóng)村養(yǎng)老中的地位下滑。

（二）集體養(yǎng)老

農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，對孤寡老人在物質(zhì)上和生活上給予的幫助就會較多。這種依靠農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行養(yǎng)老的方式稱為集體養(yǎng)老。養(yǎng)老院是為農(nóng)村老人提供養(yǎng)老的主要場所。目前，平度市養(yǎng)老院有3個。目前建設(shè)的養(yǎng)老院，設(shè)施和服務(wù)較齊全，便于專項服務(wù)、醫(yī)療照顧、和同齡娛樂，但缺點(diǎn)是收費(fèi)較高，所以對于農(nóng)村老年人來說養(yǎng)老院并不是他們的最佳選擇。

（三）儲蓄養(yǎng)老

儲蓄養(yǎng)老則是指依靠自己平時的積蓄養(yǎng)老。對平度市大部分農(nóng)民來說，土地是他們生存的主要依靠。而他們所獲得的土地收入不僅少，而且還要承擔(dān)巨額的醫(yī)藥費(fèi)和孩子的教育費(fèi)，使他們在日常生活中能保留下的積蓄并不多。所以，對平度市農(nóng)民來說儲蓄養(yǎng)老的價值并不大。

二、平度市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度存在的問題

（一）政府財政補(bǔ)貼低且補(bǔ)貼機(jī)制不完善

平度市城鄉(xiāng)居民社會基本養(yǎng)老保險的資金來源渠道之一是政府。政府給予每個參保人每年30元的繳費(fèi)補(bǔ)貼，即繳即補(bǔ)的補(bǔ)貼政策雖然能在一定程度上緩解繳費(fèi)壓力，但是不管居民選擇12個繳費(fèi)檔次中的哪個繳費(fèi)檔次，政府都是給予同樣的30元財政補(bǔ)貼，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的平度市農(nóng)民來說沒有較大的吸引力和激勵性。30元的繳費(fèi)補(bǔ)貼占最低的繳費(fèi)檔次100元的30%，占最高繳費(fèi)檔次5000元的0.6%，30%和0.6%的巨大差距會使有的居民為獲得短暫的利益而選擇財政補(bǔ)貼相對較高的低檔次繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。選擇最低的繳費(fèi)檔次就只能享受最低的養(yǎng)老金待遇，這會影響居民最終的養(yǎng)老金待遇水平。此外，平度市還沒有完善的調(diào)整機(jī)制、補(bǔ)貼規(guī)定和方法。

（二）基金運(yùn)營管理存在問題

首先，平度市居民養(yǎng)老保險基金實(shí)行市級統(tǒng)籌。政府對基金進(jìn)行保值增值的方式主要有兩種：存入銀行和購買國家財政發(fā)行的高利率債券。這種投資渠道模式比較單一，抗拒風(fēng)險能力弱，會使基金在面臨風(fēng)險時變得不堪一擊。而且單一的投資渠道使基金的保值增值也比較困難。其次，基金由平度市人力資源和社會保障部負(fù)責(zé)監(jiān)督管理，基金的征繳、管理和使用都由政府負(fù)責(zé)。所以對于基金的管理，政府內(nèi)部監(jiān)督不夠而且缺少社會外部監(jiān)督。這些問題可能導(dǎo)致政府利用職權(quán)之便挪用、擠占甚至揮霍農(nóng)民養(yǎng)老金現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）參保年齡起點(diǎn)太低

平度市居民從16歲起就可以參加城鄉(xiāng)居民社會基本養(yǎng)老保險。但目前的社會實(shí)況是，大部分勞動者在30周歲以內(nèi)時，就業(yè)還不是很穩(wěn)定。不管以何種形式實(shí)現(xiàn)就業(yè)的城鄉(xiāng)居民，都會參加企業(yè)基本養(yǎng)老保險；若考取事業(yè)單位職員或者公務(wù)員，則會參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險。居民在就業(yè)后參加企業(yè)養(yǎng)老保險或者機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險，與他們在16歲時參加的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險重復(fù)，而我國要求居民不能兩種養(yǎng)老保險同時參加，兩種養(yǎng)老保險也不能相互轉(zhuǎn)移，所以也只能把居民之前參加的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險所繳納的保險費(fèi)退返給參保者。這樣手續(xù)的增加，導(dǎo)致對人力和財力的需求增加，還會影響參保率。

三、探索適合平度市的農(nóng)村養(yǎng)老保障新模式

隨著平度市農(nóng)民經(jīng)濟(jì)水平的提高、生活方式的改變、思想觀念的轉(zhuǎn)變，平度市政府也在不斷探索新的養(yǎng)老保障模式，在實(shí)施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的基礎(chǔ)上，比如社區(qū)服務(wù)型居家養(yǎng)老、以房養(yǎng)老等模式。

（一）社區(qū)服務(wù)型居家養(yǎng)老模式

老年人居住在家，由家庭提供經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)，社區(qū)提供服務(wù)的局部社會化養(yǎng)老方式稱為社區(qū)服務(wù)型居家養(yǎng)老模式。這種養(yǎng)老模式優(yōu)點(diǎn)較多。首先，花費(fèi)較少，可以降低社會成本。該養(yǎng)老模式讓老年人居住在自己家里，其飲食起居所用的物品都可以繼續(xù)使用原有的，減輕了養(yǎng)老對國家的過多依賴。其次，生活方式?jīng)]有改變，有利于老年人的精神文化生活。該模式養(yǎng)老讓老年人生活在原有的環(huán)境中，對一切熟悉的他們不會有恐懼感，對他們的身心健康發(fā)展有所幫助。

在平度市，社區(qū)服務(wù)型居家養(yǎng)老符合農(nóng)村老年人傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念，是他們的最佳選擇方式之一。對于大部分居住在農(nóng)村且收入較少的老年人來說，他們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力選擇適合自己的服務(wù)方式，在不需要承擔(dān)較多費(fèi)用的前提下，又能與家人享受天倫之樂，是他們樂意接受而且喜歡的方式，適用于大部分農(nóng)村老年人。

（二）以房養(yǎng)老模式

老年人以抵押自己的產(chǎn)權(quán)房為條件，獲得到老年公寓養(yǎng)老的機(jī)會或者取得養(yǎng)老金，這樣的養(yǎng)老方式稱為以房養(yǎng)老。當(dāng)老人去世后，住房使用權(quán)則會被銀行或保險公司收回。所以，居住在房屋地價較高地區(qū)的老年人，當(dāng)他們有獨(dú)立的住房和產(chǎn)權(quán)且家境適中，就可以選擇以房養(yǎng)老模式。

對于平度市大部分居住在農(nóng)村的老年人來說，他們可能擁有獨(dú)立的住房和產(chǎn)權(quán)，可一輩子務(wù)農(nóng)的他們卻沒有雄厚的物質(zhì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，且位于農(nóng)村的房屋也不如位于城市的房屋升值增值快。所以，以房養(yǎng)老模式僅適合平度市那些居住在城郊、家境富裕且擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)和住房的少數(shù)老年人，而不適合大部分農(nóng)村老年人。所以，以房養(yǎng)老僅是完善平度市養(yǎng)老保障模式的一種方式。

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