淺談保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記管理

李穎

【摘要】2015年8月18日中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)文件《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)中介[2015]139號(hào)），明確規(guī)定資格證書(shū)不作為執(zhí)業(yè)登記管理必要條件，從此保險(xiǎn)資格證書(shū)已成歷史。而保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)則成為銷售保險(xiǎn)的唯一憑證。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證；規(guī)范登記

一、保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)

保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)）指的是保險(xiǎn)營(yíng)銷員執(zhí)業(yè)證，原名保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證，屬于從事受聘保險(xiǎn)公司開(kāi)執(zhí)業(yè)務(wù)的法定憑證?！侗ｋU(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》中第十九條明確規(guī)定，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證的持有人需要取得其所屬保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)才能夠從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)是保險(xiǎn)中介從業(yè)人員（以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員）接受保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)主體）委托，準(zhǔn)許其代表委托從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。對(duì)于保險(xiǎn)主體來(lái)說(shuō)，其在向從業(yè)人員發(fā)放保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)之前，需要在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行登記注冊(cè)并打印保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)。而從業(yè)人員離職、因其他原因終止執(zhí)業(yè)，應(yīng)及時(shí)注銷并收回執(zhí)業(yè)證。保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍及銷售區(qū)域要在所述保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證中所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)區(qū)域之內(nèi)，不得超出此范圍和區(qū)域開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)。2010年9月和2012年10月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)分別下發(fā)了《關(guān)于改革完善營(yíng)銷員管理體制意見(jiàn)》和《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見(jiàn)》，指出了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)形象惡劣現(xiàn)狀，為了改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，提出了對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見(jiàn)，核心內(nèi)容是讓保險(xiǎn)從業(yè)人員獲得勞動(dòng)者身份，使其有社會(huì)地位、職業(yè)歸屬感，對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)執(zhí)業(yè)證更是一種認(rèn)可存在積極意義。

二、保險(xiǎn)從業(yè)人員現(xiàn)狀及規(guī)范執(zhí)業(yè)證必要性

保險(xiǎn)資格證書(shū)取消之后，從事銷售保險(xiǎn)不再持兩證上崗僅持保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)便可做業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)變得至關(guān)重要，但執(zhí)業(yè)證登記存在以下幾點(diǎn)現(xiàn)象：（1）進(jìn)入保險(xiǎn)主體只需要通過(guò)內(nèi)部審核即可，有保險(xiǎn)主體為實(shí)現(xiàn)增員目標(biāo)并未合理設(shè)置準(zhǔn)入門檻，不論學(xué)歷地大批量增員；（2）部分保險(xiǎn)主體錯(cuò)誤理解相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)為取消保險(xiǎn)資格證之后便可自由上崗，不為從業(yè)人員申請(qǐng)保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)；（3）完成保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)登記未及時(shí)打??；（4）打印保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)未及時(shí)發(fā)放；（5）從業(yè)人員已離職未及時(shí)注銷保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

降低門檻增員不僅導(dǎo)致從業(yè)人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)參差不齊，缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，從而導(dǎo)致一些誤導(dǎo)夸張的陳述，職業(yè)道德的缺失更導(dǎo)致推銷過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)惡意招攬、詆毀同行業(yè)者、從業(yè)人員流動(dòng)率過(guò)快等不良現(xiàn)象。從業(yè)人員無(wú)證上崗，消費(fèi)者將無(wú)法辨別從業(yè)人員銷售真實(shí)性，造成保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)混亂。不及時(shí)注銷離職從業(yè)人員保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)會(huì)使從業(yè)人員無(wú)法正常從業(yè)流動(dòng)，保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)作為準(zhǔn)許其代表委托從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明不及時(shí)收回離職從業(yè)人員保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)更會(huì)使公司存在被監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

三、關(guān)于如何規(guī)范執(zhí)業(yè)證登記的思考

（一）加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)執(zhí)業(yè)證登記的風(fēng)險(xiǎn)管理

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快制定完善保險(xiǎn)中介從業(yè)人員相關(guān)管理制度，各省保監(jiān)局督促轄內(nèi)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)于把關(guān)不嚴(yán)，造成客戶投訴率、保單退保率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常的機(jī)構(gòu)，應(yīng)采取相關(guān)監(jiān)管措施。

（二）加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)重要性

保險(xiǎn)從業(yè)人員流動(dòng)、誠(chéng)信、繼續(xù)教育應(yīng)該與執(zhí)業(yè)證登記緊密關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可依據(jù)法律法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，落實(shí)執(zhí)業(yè)、流動(dòng)、誠(chéng)信、繼續(xù)教育管理辦法，完善誠(chéng)信管理制度。對(duì)于規(guī)范執(zhí)業(yè)證登記進(jìn)行自律管理，各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可掌握地市轉(zhuǎn)司人員流向，重點(diǎn)審查離司人員誠(chéng)信行為，并向省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)備便于完善紅黑名單，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)定期公布行業(yè)不予接納人員。

（三）保險(xiǎn)主體自我規(guī)范

需要加強(qiáng)從業(yè)人員的選拔和培訓(xùn)，提升入行門檻，規(guī)范營(yíng)銷隊(duì)伍，選拔和招募精英級(jí)別的從業(yè)人員，對(duì)于新進(jìn)入行業(yè)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)更重視職業(yè)技能知識(shí)和相關(guān)法律法規(guī)培訓(xùn)，督促?gòu)臉I(yè)人員完成每年應(yīng)當(dāng)完成的繼續(xù)教育，避免低學(xué)歷、低素質(zhì)人員濫竽充數(shù)。規(guī)范執(zhí)業(yè)登記爭(zhēng)取做到“無(wú)證不上崗，持證才出單”，以此來(lái)提升保險(xiǎn)從業(yè)人員管理的規(guī)范化。

（四）繼續(xù)教育、水平能力測(cè)試必要性

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)主體的增加，行業(yè)內(nèi)人才競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題日益凸顯，全行業(yè)從業(yè)人員由“十二五”時(shí)期的近400萬(wàn)人發(fā)展到737萬(wàn)人，為行業(yè)更快更好地發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支持。但行業(yè)人才發(fā)展仍存在許多不足，一是專業(yè)人才總量不足；二是從業(yè)人員整體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高；三是人才培養(yǎng)投入稍顯不足；四是人才管理機(jī)制不健全，管理水平不高。水平能力測(cè)試作為行業(yè)準(zhǔn)入必不可少，不僅是從業(yè)人員對(duì)委托其代為銷售的保險(xiǎn)主體負(fù)責(zé)，更是對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)行業(yè)日益發(fā)展迅速而繼續(xù)教育意義在于讓從業(yè)人員不固守成規(guī)，接受新的保險(xiǎn)知識(shí)，不被行業(yè)淘汰。

（五）支撐規(guī)范執(zhí)業(yè)登記平臺(tái)

執(zhí)業(yè)證書(shū)與誠(chéng)信、流動(dòng)管理、繼續(xù)教育培訓(xùn)、以及未來(lái)可能實(shí)現(xiàn)的水平能力測(cè)試需要對(duì)接統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，充分發(fā)揮五大功能作用。

四、結(jié)論

綜上所述，保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證的取消并不意味著保險(xiǎn)行業(yè)沒(méi)有了門檻，相反增加了學(xué)歷等隱性限制，一定程度上提升了門檻。保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)證書(shū)作為銷售保險(xiǎn)唯一憑證至關(guān)重要，而規(guī)范執(zhí)業(yè)登記離不開(kāi)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)主體、必要的繼續(xù)教育，水平能力測(cè)試、五大功能對(duì)接的平臺(tái)。

參考文獻(xiàn)：

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