北京科技保險發(fā)展之我見

李星壇

科技保險對分散科技企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險、支持科技企業(yè)發(fā)展和促進國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的實施等方面發(fā)揮著重要作用，其保險產(chǎn)品的增信融資功能一定程度上緩解了科技企業(yè)融資難題，是科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的有力支撐，也是北京市創(chuàng)建“國家科技創(chuàng)新中心”的有力抓手。2006年，保監(jiān)會和科技部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕129號），標志著我國真正意義上的科技保險開始形成。隨后，在全國范圍內(nèi)先后推行兩批“九市三區(qū)”科技保險創(chuàng)新試點城市，北京市作為首批“五市一區(qū)”試點城市之一，在相關(guān)部門的大力支持下，不斷創(chuàng)新發(fā)展，已成為全國科技保險發(fā)展較好的城市之一。由于科技保險屬科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，尚處于試點階段，若要進一步發(fā)展，還需要解決險種不足、重視不夠及受眾面過窄等問題。

成效及問題

科技保險是針對科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營管理活動中可能面臨的財產(chǎn)損失、人身傷害、研發(fā)中斷、民事賠償責任等各類風險而設(shè)計的一系列保險產(chǎn)品。

北京市作為首批試點城市之一，在市政府、保監(jiān)局及科委等部門的大力支持下，經(jīng)過幾年的發(fā)展，通過采取不斷加大財政支持力度、鼓勵保險公司開展科技保險業(yè)務(wù)和創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品、完善出口信用保險功能、探索保險資金支持科技發(fā)展的方式及提高保險中介機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量等措施，科技保險發(fā)展初顯成效，保險產(chǎn)品逐漸豐富，承保范圍逐步擴大，投保企業(yè)不斷增加，為科技企業(yè)的發(fā)展提供了融資支持，為科技創(chuàng)新提供了風險保障。

截至2015年上半年，北京市科技保險累計服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)591 家次，提供各類風險保障1483 億元，支付賠款金額超過4100萬元，一定程度上支持了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中，財政資金累計補貼保費3327.9 萬元，相當于財政每出資1 元，撬動風險保障4456 元。

作為科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，科技保險屬于開創(chuàng)性的嘗試，市場完全接受需要一個過程。就目前來看，北京市科技保險發(fā)展還存在幾個問題：一是科技保險的險種不能滿足科技型企業(yè)的融資需求，主要是因為保險業(yè)對科技型企業(yè)的信用數(shù)據(jù)積累不夠，導(dǎo)致不能運用大數(shù)法則精準設(shè)計保險產(chǎn)品；二是多數(shù)科技企業(yè)還未充分認識到科技保險的作用，科技保險的受眾面過窄；三是銀行對信用融資的認識程度不夠，對保險的作用認識不多；四是科技保險的第三方風險評估機構(gòu)發(fā)展不充分、機制不健全等。

促進發(fā)展的建議

為更好地發(fā)揮科技保險分散風險和增信融資功能，增強科技創(chuàng)新引領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展的作用，助力“國家科技創(chuàng)新中心”建設(shè)，現(xiàn)提出以下五點建議：

一是加快科技保險產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。鼓勵保險公司針對科技型企業(yè)特征定制保險產(chǎn)品和風險保障方案，滿足科技型企業(yè)各成長階段的風險保障需求。進一步發(fā)揮科技保險的融資功能，加大推廣小額貸款保證保險、貸款擔保責任保險、出口信用保險等新型保險產(chǎn)品的力度，為科技企業(yè)提供貸款保障。加快落實財政部、工業(yè)和信息化部和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制試點工作的通知》（財建〔2015〕19號），建立北京市新技術(shù)新產(chǎn)品（服務(wù)）“首購首用”風險補償機制，推動“首臺套”產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、重大裝備產(chǎn)品責任保險等科技保險險種的創(chuàng)新與推廣，促進首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣和科技成果產(chǎn)業(yè)化。完善科技企業(yè)保險理賠綠色通道，提高科技保險理賠服務(wù)水平。

二是建立支撐有力的科技保險政策法規(guī)體系。繼續(xù)完善對科技保險保費補貼機制，在全市推廣中關(guān)村小額貸款保證保險試點做法，設(shè)立市級風險補償金。探索建立科技再保險制度，幫助保險機構(gòu)分散經(jīng)營風險和擴大承保能力；支持符合條件的保險公司設(shè)立專門服務(wù)于科技企業(yè)的科技保險專營機構(gòu)，為科技企業(yè)降低風險損失、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營提供支持。建立政府、銀行機構(gòu)、保險公司共同參與的風險防范和分擔體系。將建立科技保險體系內(nèi)容寫入《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)條例》，以法律形式明確科技保險體系在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)發(fā)展中的重要地位。

三是建立社會化、網(wǎng)絡(luò)化的科技保險中介服務(wù)體系。支持依法設(shè)立專業(yè)性科技保險代理機構(gòu)。大力培育和發(fā)展保險經(jīng)紀公司，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀公司在保險公司與科技企業(yè)之間的橋梁作用。保險經(jīng)紀公司要在調(diào)研科技企業(yè)的風險需求的基礎(chǔ)上，努力為保險公司設(shè)計開發(fā)適合需求的保險產(chǎn)品提供參考意見。作為科技企業(yè)的保險顧問和風險管理顧問，保險經(jīng)紀公司要為科技企業(yè)量身打造保險方案，更好地為企業(yè)防范和規(guī)避風險服務(wù)。培育和發(fā)展科技保險公估機構(gòu)，為科技保險事故的勘驗、鑒定、評估以及賠款理算提供保障服務(wù)。培育和發(fā)展信用評級機構(gòu)、風險評估機構(gòu)，充分發(fā)揮其專業(yè)能力，為保險公司提供信用評級和風險評估業(yè)務(wù)服務(wù)。

四是建立更加有效的科技保險監(jiān)管體系。北京保監(jiān)局會同市金融局、市科委、市財政局等部門，遵循依法、公開、公正的原則，建立科技保險監(jiān)管聯(lián)動機制，對科技保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，維護科技保險市場秩序，保護保險公司、保險中介機構(gòu)和科技企業(yè)的合法權(quán)益。除了監(jiān)督各參與主體是否存在違反科技保險法律法規(guī)的行為并依法采取措施外，還要監(jiān)督財政補貼資金的使用情況。建立科技保險監(jiān)管信息共享機制，在監(jiān)管過程中收集分析相關(guān)數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷改善科技保險產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進北京市科技保險體系的不斷完善。

五是創(chuàng)新保險資金運用方式。根據(jù)科技領(lǐng)域需求和保險資金特點，支持保險資金以股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等形式，在風險合理管控的前提下，為符合北京市城市戰(zhàn)略定位的科技型企業(yè)、國家科技金融功能區(qū)等高新區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展以及國家重大科技項目提供長期、穩(wěn)定的資金支持。探索保險資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為科技企業(yè)提供長期股權(quán)投資。支持保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金，使保險資金投資股權(quán)覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等各個發(fā)展階段。加強政府投資引導(dǎo)基金與保險資金的合作，發(fā)揮財政資金的杠桿作用。支持保險資金參與北京市國有企業(yè)混合所有制改革。進一步發(fā)揮保險公司的機構(gòu)投資者作用，支持北京市多層次資本市場發(fā)展。

（作者單位： 北京市經(jīng)濟與社會發(fā)展研究所經(jīng)濟研究部）