北京科技保險(xiǎn)發(fā)展之我見

李星壇

科技保險(xiǎn)對分散科技企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、支持科技企業(yè)發(fā)展和促進(jìn)國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的實(shí)施等方面發(fā)揮著重要作用，其保險(xiǎn)產(chǎn)品的增信融資功能一定程度上緩解了科技企業(yè)融資難題，是科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的有力支撐，也是北京市創(chuàng)建“國家科技創(chuàng)新中心”的有力抓手。2006年，保監(jiān)會(huì)和科技部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕129號(hào)），標(biāo)志著我國真正意義上的科技保險(xiǎn)開始形成。隨后，在全國范圍內(nèi)先后推行兩批“九市三區(qū)”科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市，北京市作為首批“五市一區(qū)”試點(diǎn)城市之一，在相關(guān)部門的大力支持下，不斷創(chuàng)新發(fā)展，已成為全國科技保險(xiǎn)發(fā)展較好的城市之一。由于科技保險(xiǎn)屬科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，尚處于試點(diǎn)階段，若要進(jìn)一步發(fā)展，還需要解決險(xiǎn)種不足、重視不夠及受眾面過窄等問題。

成效及問題

科技保險(xiǎn)是針對科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營管理活動(dòng)中可能面臨的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害、研發(fā)中斷、民事賠償責(zé)任等各類風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品。

北京市作為首批試點(diǎn)城市之一，在市政府、保監(jiān)局及科委等部門的大力支持下，經(jīng)過幾年的發(fā)展，通過采取不斷加大財(cái)政支持力度、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品、完善出口信用保險(xiǎn)功能、探索保險(xiǎn)資金支持科技發(fā)展的方式及提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量等措施，科技保險(xiǎn)發(fā)展初顯成效，保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸豐富，承保范圍逐步擴(kuò)大，投保企業(yè)不斷增加，為科技企業(yè)的發(fā)展提供了融資支持，為科技創(chuàng)新提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。

截至2015年上半年，北京市科技保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)591 家次，提供各類風(fēng)險(xiǎn)保障1483 億元，支付賠款金額超過4100萬元，一定程度上支持了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中，財(cái)政資金累計(jì)補(bǔ)貼保費(fèi)3327.9 萬元，相當(dāng)于財(cái)政每出資1 元，撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障4456 元。

作為科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，科技保險(xiǎn)屬于開創(chuàng)性的嘗試，市場完全接受需要一個(gè)過程。就目前來看，北京市科技保險(xiǎn)發(fā)展還存在幾個(gè)問題：一是科技保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不能滿足科技型企業(yè)的融資需求，主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)對科技型企業(yè)的信用數(shù)據(jù)積累不夠，導(dǎo)致不能運(yùn)用大數(shù)法則精準(zhǔn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是多數(shù)科技企業(yè)還未充分認(rèn)識(shí)到科技保險(xiǎn)的作用，科技保險(xiǎn)的受眾面過窄；三是銀行對信用融資的認(rèn)識(shí)程度不夠，對保險(xiǎn)的作用認(rèn)識(shí)不多；四是科技保險(xiǎn)的第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)發(fā)展不充分、機(jī)制不健全等。

促進(jìn)發(fā)展的建議

為更好地發(fā)揮科技保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和增信融資功能，增強(qiáng)科技創(chuàng)新引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，助力“國家科技創(chuàng)新中心”建設(shè)，現(xiàn)提出以下五點(diǎn)建議：

一是加快科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對科技型企業(yè)特征定制保險(xiǎn)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)保障方案，滿足科技型企業(yè)各成長階段的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。進(jìn)一步發(fā)揮科技保險(xiǎn)的融資功能，加大推廣小額貸款保證保險(xiǎn)、貸款擔(dān)保責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的力度，為科技企業(yè)提供貸款保障。加快落實(shí)財(cái)政部、工業(yè)和信息化部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作的通知》（財(cái)建〔2015〕19號(hào)），建立北京市新技術(shù)新產(chǎn)品（服務(wù)）“首購首用”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)“首臺(tái)套”產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、重大裝備產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新與推廣，促進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備推廣和科技成果產(chǎn)業(yè)化。完善科技企業(yè)保險(xiǎn)理賠綠色通道，提高科技保險(xiǎn)理賠服務(wù)水平。

二是建立支撐有力的科技保險(xiǎn)政策法規(guī)體系。繼續(xù)完善對科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，在全市推廣中關(guān)村小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)做法，設(shè)立市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。探索建立科技再保險(xiǎn)制度，幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)大承保能力；支持符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立專門服務(wù)于科技企業(yè)的科技保險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)，為科技企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)損失、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營提供支持。建立政府、銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司共同參與的風(fēng)險(xiǎn)防范和分擔(dān)體系。將建立科技保險(xiǎn)體系內(nèi)容寫入《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)條例》，以法律形式明確科技保險(xiǎn)體系在中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)發(fā)展中的重要地位。

三是建立社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的科技保險(xiǎn)中介服務(wù)體系。支持依法設(shè)立專業(yè)性科技保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。大力培育和發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)公司與科技企業(yè)之間的橋梁作用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要在調(diào)研科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上，努力為保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)開發(fā)適合需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供參考意見。作為科技企業(yè)的保險(xiǎn)顧問和風(fēng)險(xiǎn)管理顧問，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要為科技企業(yè)量身打造保險(xiǎn)方案，更好地為企業(yè)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。培育和發(fā)展科技保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，為科技保險(xiǎn)事故的勘驗(yàn)、鑒定、評(píng)估以及賠款理算提供保障服務(wù)。培育和發(fā)展信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其專業(yè)能力，為保險(xiǎn)公司提供信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)服務(wù)。

四是建立更加有效的科技保險(xiǎn)監(jiān)管體系。北京保監(jiān)局會(huì)同市金融局、市科委、市財(cái)政局等部門，遵循依法、公開、公正的原則，建立科技保險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)科技保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)的合法權(quán)益。除了監(jiān)督各參與主體是否存在違反科技保險(xiǎn)法律法規(guī)的行為并依法采取措施外，還要監(jiān)督財(cái)政補(bǔ)貼資金的使用情況。建立科技保險(xiǎn)監(jiān)管信息共享機(jī)制，在監(jiān)管過程中收集分析相關(guān)數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷改善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式，促進(jìn)北京市科技保險(xiǎn)體系的不斷完善。

五是創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式。根據(jù)科技領(lǐng)域需求和保險(xiǎn)資金特點(diǎn)，支持保險(xiǎn)資金以股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式，在風(fēng)險(xiǎn)合理管控的前提下，為符合北京市城市戰(zhàn)略定位的科技型企業(yè)、國家科技金融功能區(qū)等高新區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展以及國家重大科技項(xiàng)目提供長期、穩(wěn)定的資金支持。探索保險(xiǎn)資金投資優(yōu)先股等新型金融工具，為科技企業(yè)提供長期股權(quán)投資。支持保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金，使保險(xiǎn)資金投資股權(quán)覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等各個(gè)發(fā)展階段。加強(qiáng)政府投資引導(dǎo)基金與保險(xiǎn)資金的合作，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用。支持保險(xiǎn)資金參與北京市國有企業(yè)混合所有制改革。進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)投資者作用，支持北京市多層次資本市場發(fā)展。

（作者單位： 北京市經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展研究所經(jīng)濟(jì)研究部）