P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防研究

劉元

摘要：網(wǎng)絡(luò)借貸行為作為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新行為，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也得到了快速發(fā)展。但是由于其屬于新興行業(yè)，面臨著準(zhǔn)入門檻低、企業(yè)自律性差、行業(yè)監(jiān)管空白等方面的問題，使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸亂象叢生。本文從金融與互聯(lián)網(wǎng)角度來分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，最后給出針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)

借貸行業(yè)犯罪的偵查與防范建議，為相關(guān)部門提供決策參考。

關(guān)鍵詞：P2P；網(wǎng)絡(luò)借貸；經(jīng)濟(jì)犯罪；偵防

中圖分類號(hào)：D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2017）02-0068-01

一、引言

國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)了計(jì)算機(jī)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，而隨之伴隨著信息時(shí)代的來臨。隨著國家鼓勵(lì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)造了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，同時(shí)極大的促進(jìn)的社會(huì)的進(jìn)步與方便了人民群眾的生活。其中金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合也產(chǎn)生了諸如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的新型商業(yè)模式。但是這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式在具有眾多優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)也存在著諸多問題、蘊(yùn)含著絕大風(fēng)險(xiǎn)，如何在享受其帶來的便利的同時(shí)防范其蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，成為了越來越迫切與重要的金融課題。本文通過分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)犯罪的偵查與防范建議，希望可以為相關(guān)部門提供決策參考。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸特點(diǎn)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是借助于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，由相關(guān)商業(yè)公司起到中介作用，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的資金借貸行為，而平臺(tái)在此過程中收取一定利息。這種新型的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式使得居民的小額閑置資金充分利用起來，并且通過怕網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將其快速借貸給有小額資金需求的用戶，充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合的特點(diǎn)，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)的開放性與包容性。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸問題的剖析

（一）存在問題分析

1.準(zhǔn)入門檻低

目前從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的公司只需要通過工商部門來注冊(cè)一個(gè)信息咨詢公司，并且搭建一個(gè)交易平臺(tái)就可以從事相關(guān)業(yè)務(wù)了。如此簡單的程序，對(duì)于金融行業(yè)來說，也就伴隨著大大降低的準(zhǔn)入門檻，使得眾多想從這個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)中分一杯羹的公司積極參與其中。

2.監(jiān)管措施不完善

國家有關(guān)部門在2015年出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的文件，但是這份文件只是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的原則性指導(dǎo)意見，并沒有隨之出臺(tái)具體監(jiān)管細(xì)節(jié)。而且目前主要針對(duì)線下實(shí)體金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制也難以適應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管，使得國家對(duì)一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司發(fā)生的詐騙、跑路等犯罪行為只能采取事后處理的方式，造成了不良的社會(huì)影響。

3.平臺(tái)自律性差

與此同時(shí)，由于商人的逐利性，在監(jiān)管不到位的情況下，借貸平臺(tái)由于節(jié)約成本的原因，必然采取最簡單的運(yùn)行方案。首先其對(duì)成員的征信不積極，一般是要求成員自己上傳相關(guān)信用文件，但是平臺(tái)對(duì)成員上傳文件的真實(shí)性審查不嚴(yán)，且由于線下審核需要大量增加員工的人數(shù)與工作量，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)此也不積極。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防措施

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪案件的偵查

1.偵查

由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)特點(diǎn)，使得針對(duì)此領(lǐng)域犯罪的偵查過程顯得尤為重要。一旦讓犯罪分子得知具體偵查過程，其可能會(huì)立馬銷毀相關(guān)交易數(shù)據(jù)，使得公安機(jī)關(guān)陷入線索收集難與取證難的境地。所以在偵查階段，公安機(jī)關(guān)要積極收取相關(guān)平臺(tái)交易數(shù)據(jù)、相關(guān)客服聊天記錄、走訪投資者、群眾以及相關(guān)政府部門等，使得整個(gè)偵查過程順利進(jìn)行。

2.取證

在取證過程中，最重要的是要在第一時(shí)間內(nèi)封存網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的軟硬件設(shè)備及公司相關(guān)賬本、文件等，這一過程要具有保密性與突擊性，防止平臺(tái)在提前銷毀相關(guān)證據(jù)。另外，做好受害群眾的調(diào)查取證登記工作；因?yàn)榇祟惥W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的成員范圍廣，不局限于一省一市，所以在取證過程中做好不同地區(qū)間的警力協(xié)調(diào)，使得取證工作順利進(jìn)行。

本文通過分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)、目前面臨的問題、涉及的犯罪類型，給出了針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)犯罪要在偵查與取證過程中采取相關(guān)措施，并且更重要的是通過摸底調(diào)查與提前預(yù)警來做好網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪的防控措施，盡量將犯罪行為扼殺在搖籃之中，希望以上分析可以為相關(guān)部門提供決策參考。

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