雙標(biāo)銀行卡要作廢了

在美國大選剛剛結(jié)束，川普即將成為新一屆美國總統(tǒng)前夕，央行突然召集各大銀行及相關(guān)銀行卡組織，召開了關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會議，雙標(biāo)卡被判“死刑” 。

會議主要精神

1、外卡銀行卡組織（Visa，MasterCard等）在未取得中國境內(nèi)銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實(shí)體商戶或境外網(wǎng)絡(luò)商戶使用，境內(nèi)使用范圍僅限于符合外匯管理局規(guī)定下的還款等業(yè)務(wù)。境內(nèi)的任何形式交易將被視為違規(guī)；

2、境內(nèi)各發(fā)卡銀行要梳理已發(fā)行外幣單標(biāo)卡是否符合相關(guān)要求，新發(fā)外幣單標(biāo)卡需要在協(xié)議中約定使用范圍；

3、具有中國特色的雙標(biāo)卡從即日起不得再發(fā)新產(chǎn)品，未到期的可正常使用，到期的要更換為外幣單標(biāo)卡。

此次會議，正式宣告了在中國境內(nèi)發(fā)行了10多年的雙標(biāo)銀聯(lián)卡正式退出歷史舞臺，為未來銀行卡清算組織的直面競爭鋪好了道路，體現(xiàn)了央行支付體系領(lǐng)導(dǎo)層高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略思路，在中美關(guān)系這個大框架下來謀劃銀行卡清算市場開放問題，為中美新一輪貿(mào)易談判做好鋪墊。

什么是雙標(biāo)卡？

所謂“雙標(biāo)卡”，指的是一張信用卡上印有兩個發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志，比較常見的是銀聯(lián)+VISA或是銀聯(lián)+MasterCard，持卡人在刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意一家的支付通道。相對應(yīng)的，只有一個發(fā)卡機(jī)構(gòu)的叫單標(biāo)卡。

“雙標(biāo)卡”是特殊時期的歷史產(chǎn)物。

在2002年銀聯(lián)成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國，與國內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。

這種“合作”的一頭，是境外卡組織的訴求。他們不能在境內(nèi)做人民幣清算，如果想要開拓市場“籠絡(luò)”境內(nèi)持卡人，就必須借助銀聯(lián)的清算通道。而彼時雙標(biāo)卡的持卡人一旦出境，絕大部分情況都會走VISA、萬事達(dá)等境外卡組織的通道。

以前銀聯(lián)為了壯大自己、國外卡組織為了進(jìn)入中國，二者一拍即合，合作發(fā)展。現(xiàn)在市場放開了，一張卡只能用一個標(biāo)了，那么親兄弟也撕下來脈脈含情的面紗，要各自為戰(zhàn)了。

Visa曾宣布2010年8月1日起，所有帶有Visa標(biāo)志的雙幣卡在境外只能走Visa通道，不得走銀聯(lián)通道，并且就此事對韓國BC公司開出了巨額罰單。

按國際慣例，一張卡也只能歸屬于一個銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。國內(nèi)這種雙標(biāo)卡，即將壽終正寢。

雙標(biāo)卡退出的影響

首先肯定會造成一些不便。

過去使用“雙標(biāo)卡”，在出國旅游或者境外支付時都只需要一張卡，而現(xiàn)在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便。

同時，現(xiàn)在發(fā)行的卡片都是芯片卡，而雙標(biāo)卡都是過去的磁條卡。在一些芯片卡的實(shí)際使用中，反應(yīng)速度慢于磁條卡的現(xiàn)象也會出現(xiàn)。

但是，從安全角度看，“雙標(biāo)卡”的取消，增加了客戶的安全保障。

比如消費(fèi)者在國內(nèi)消費(fèi)一般通過銀聯(lián)通道，雖然卡片設(shè)有密碼，但這個密碼是銀聯(lián)通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內(nèi)一些POS機(jī)會打印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。

同時，雙幣卡大多是磁條卡，這種卡片的缺點(diǎn)就是極易被人克隆盜刷，出現(xiàn)多起國外盜刷事件！相比之下，單標(biāo)卡被盜刷的機(jī)會就小了。目前國內(nèi)已經(jīng)停止發(fā)放磁條卡，發(fā)放為更加安全的IC芯片卡！

此外，從技術(shù)角度看，芯片卡的安全性也進(jìn)一步增強(qiáng)，包括信息存儲量大，不易被克隆復(fù)制等特點(diǎn)。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費(fèi)等領(lǐng)域更為廣泛運(yùn)用。

銀聯(lián)迎來重大利好！

一方面是銀聯(lián)不用再糾結(jié)雙幣卡的未來隱患問題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的雙標(biāo)卡進(jìn)行更換完畢；

二是外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)的競爭力比較弱，目前外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)，除了在一些酒店可以使用外，近兩年發(fā)行量特別大的原因，就是外幣單標(biāo)卡可以在微信、支付寶內(nèi)及發(fā)卡行自有渠道（POS、ATM等）使用，并且以人民幣進(jìn)行結(jié)算。那么按照新的會議規(guī)定，未來這個通道應(yīng)該也會被封掉；

三是新興的移動支付，如APPLEPAY等，只可以加載銀聯(lián)卡（包含雙標(biāo)），不能加載外幣單標(biāo)卡?？梢哉f除了境外海淘外，基本在國內(nèi)就沒可是使用的地方了；

四是隨著銀聯(lián)國際化的步伐，目前已經(jīng)有160個國家和地區(qū)可以使用銀聯(lián)卡，全球受理商戶數(shù)超過3600萬戶、ATM超過200萬臺，并且在刷卡時，可以免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，相對外卡刷起來更優(yōu)惠。

如何辨識各個品牌卡？

各銀行卡組織，都會申請自己的BIN號（可以理解為銀行卡卡號前幾位），通俗的識別方式：

“62”開頭的卡片屬于中國銀聯(lián)，

“4”開頭的卡片屬于VISA，

“51-55”開頭的卡片屬于MASTRCARD，

“35”開頭的卡片屬于JCB，

“37”開頭的卡片屬于美國運(yùn)通，

……

下面以幾個圖片舉例說明

1、銀聯(lián)卡（卡號以62開頭，卡面只有銀聯(lián)一個標(biāo)志）

2、雙標(biāo)卡（卡號以各卡組織開頭，卡面有銀聯(lián)及另外一個外卡組織標(biāo)志）

3、外卡單標(biāo)卡