銀行存款合同附隨義務(wù)的認(rèn)定原則探究

姜文姝

（100080 北京路浩知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 北京）

銀行存款合同附隨義務(wù)的認(rèn)定原則探究

姜文姝

（100080 北京路浩知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 北京）

銀行存款合同附隨義務(wù)是存款合同和附隨義務(wù)的組合概念。在存款合同限定下，其附隨義務(wù)是指合同關(guān)系發(fā)展過程中，當(dāng)事人遵循誠實(shí)信用原則和法律規(guī)定而負(fù)擔(dān)的通知、協(xié)助、保密、保護(hù)等義務(wù)。銀行存款合同附隨義務(wù)的法學(xué)理論基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則。在現(xiàn)代交易關(guān)系中設(shè)立附隨義務(wù)制度保護(hù)交易安全具有十分重要的意義，銀行存款合同附隨義務(wù)的法學(xué)理論基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則。由于誠實(shí)信用原則的不確定性，因此存款合同附隨義務(wù)也具有較大的不確定性。本文目的在于總結(jié)歸納存款合同附隨義務(wù)相關(guān)理論，準(zhǔn)確的分析銀行存款合同附隨義務(wù)，明確違反附隨義務(wù)的責(zé)任形式。

存款合同；附隨義務(wù)；誠實(shí)信用

附隨義務(wù)是合同義務(wù)的重要內(nèi)容。對(duì)附隨義務(wù)進(jìn)行界定時(shí)學(xué)者一般認(rèn)為：“附隨義務(wù)是法律沒有明文規(guī)定，當(dāng)事人之間亦無明確約定，但為維護(hù)對(duì)方當(dāng)事人的利益，并依社會(huì)的一般觀念，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的義務(wù)”?；蛘J(rèn)為“附隨義務(wù)是以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)，并非自始確定，而是隨債之關(guān)系的發(fā)展，依事態(tài)情況而發(fā)生的義務(wù)”。其發(fā)生是隨著合同關(guān)系的逐漸發(fā)展，依據(jù)誠實(shí)信用原則而發(fā)生的。筆者認(rèn)為：附隨義務(wù)是指在合同整個(gè)過程中，為了保護(hù)雙方當(dāng)事人的利益，在無法律明文規(guī)定也無合同當(dāng)事人的約定情況下，依據(jù)誠實(shí)信用原則而產(chǎn)生的義務(wù)。

銀行存款合同的定義是指開卡銀行和開卡人之間的銀行卡存款合同，在銀行按要求辦理好個(gè)人借記卡后，銀行存款合同法律關(guān)系便成立于其間，開卡人不僅可以自己持卡去銀行柜臺(tái)或自助機(jī)器上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，也可以委托他人持卡去辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一、銀行存款合同附隨義務(wù)的認(rèn)定原則

在實(shí)踐中，確定所應(yīng)遵循的原則是當(dāng)事人在個(gè)案中是否負(fù)有附隨義務(wù)的一個(gè)重要問題。起因于誠實(shí)信用原則的附隨義務(wù)，在合同的簽訂過程中，根據(jù)合同的性質(zhì)，目的和交易習(xí)慣的不同，也會(huì)出現(xiàn)不同的表現(xiàn)形式。因此在具體案件的處理中法官是沒有確定的模式去評(píng)判和衡量是否有違反附隨義務(wù)的。所以我們需要一些認(rèn)定原則來指導(dǎo)當(dāng)事人根據(jù)具體情況來確定具體的附隨義務(wù)。

1.法定優(yōu)先與約定補(bǔ)充原則

合同法的核心在于保護(hù)當(dāng)事人的意思自治，貫徹契約自由的精神。法律的任意性條款的適用不應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于合同當(dāng)事人的有效約定。所以我們不能忽略當(dāng)事人在合同中對(duì)其應(yīng)承擔(dān)的附隨義務(wù)所作出的約定。另外，作為以誠實(shí)信用原則為基礎(chǔ)的附隨義務(wù)，如果已有法律明文規(guī)定在分析或裁判案件時(shí)，應(yīng)優(yōu)先適用該法律的規(guī)定，而不應(yīng)再以誠實(shí)信用為適用依據(jù)。

因此，如果有具體規(guī)定存款合同附隨義務(wù)的條款時(shí)，誠實(shí)信用原則就不應(yīng)該適用。事實(shí)上，存款合同附隨義務(wù)的具體情形也常常會(huì)在法律中有所規(guī)定。

2.綜合衡平原則

如果嚴(yán)格按照法定優(yōu)先與約定補(bǔ)充原則認(rèn)定也會(huì)遇到一些問題。在前面的介紹中已知，附隨義務(wù)并非自始確定的，無論是法律規(guī)定還是雙方當(dāng)事人的約定，都無法詳盡的規(guī)定全部的內(nèi)容，因此我們還需其他規(guī)則來輔助。

3.適當(dāng)限制原則

合同關(guān)系建立之后，當(dāng)事人便由非特定關(guān)系變成特定關(guān)系的當(dāng)事人，雙方聯(lián)系密切，共同實(shí)現(xiàn)彼此經(jīng)濟(jì)利益的最大化。但我們應(yīng)知，合同簽訂的最終目的是滿足自己的利益需求。如果法律一味的要求一方負(fù)擔(dān)過多的義務(wù)，則違背了法律所應(yīng)追求的公平正義。且也不應(yīng)對(duì)一些與合同目的實(shí)質(zhì)性關(guān)聯(lián)程度較弱的協(xié)助行為輕易認(rèn)定為附隨義務(wù)。

二、違反銀行存款合同附隨義務(wù)的法律效力

1.違反銀行存款合同附隨義務(wù)責(zé)任的性質(zhì)與形式

民事責(zé)任是民事主體實(shí)施違法行為后應(yīng)承擔(dān)的法律后果，責(zé)任與義務(wù)是相隨相伴的，附隨義務(wù)不是單純的道德上的義務(wù)，義務(wù)人不履行義務(wù)是應(yīng)承擔(dān)法律上的不利后果的，故我們有必要分析其法律責(zé)任來更好的了解附隨義務(wù)。因此，首先要明確一個(gè)問題：這種法律責(zé)任是違約責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任還是獨(dú)立責(zé)任？筆者認(rèn)為這種法律責(zé)任是一種違約責(zé)任。理由如下：在合同法理論中，違約責(zé)任存在于合同雙方當(dāng)事人之間，但又不局限于雙方當(dāng)事人的約定，同時(shí)還包括法律規(guī)定和依據(jù)誠實(shí)信用原則所產(chǎn)生的義務(wù)。其次，在合同關(guān)系中，一方當(dāng)事人是懷有一種合理的預(yù)期來履行自身的義務(wù)，因此，基于這種信賴便產(chǎn)生了彼此間的附隨義務(wù)，而侵權(quán)責(zé)任作為一種對(duì)世責(zé)任，其保障的主要是維持利益，并不包括這種信賴?yán)?。再次，附隨義務(wù)包括先合同義務(wù)、后合同義務(wù)以及履行過程中的附隨義務(wù)三種，其中對(duì)違反先合同義務(wù)和后合同義務(wù)的法律后果的性質(zhì)都是違約責(zé)任，由此也可明確附隨義務(wù)的法律后果的性質(zhì)是違約責(zé)任。

而行為人應(yīng)以何種方式承擔(dān)民事法律責(zé)任，筆者認(rèn)為，從違反合同附隨義務(wù)所承擔(dān)的違約責(zé)任的目的主要是為了“補(bǔ)償”損失來看，損害賠償應(yīng)是違反該義務(wù)的民事法律責(zé)任形式，因?yàn)樽鳛榉ǘx務(wù)的銀行存款合同附隨義務(wù)，要求違約人承擔(dān)法律責(zé)任是只有在造成實(shí)際損害的時(shí)候才能。而違約金責(zé)任的承擔(dān)是不論是否有實(shí)際損害的存在的，因此不應(yīng)作為其法律責(zé)任方式。在合同義務(wù)體系中銀行存款合同附隨義務(wù)的目的在于輔助給付義務(wù)的履行，其違反不會(huì)構(gòu)成合同的根本違約。因此，解除合同也不能作為該法律責(zé)任方式。

2.違反銀行存款合同附隨義務(wù)的歸責(zé)原則與構(gòu)成要件

筆者認(rèn)為違反銀行存款合同附隨義務(wù)的歸責(zé)原則應(yīng)是過錯(cuò)責(zé)任原則。若采用無過錯(cuò)責(zé)任原則，當(dāng)事人會(huì)擔(dān)心簽訂合同的過程中因過失而承擔(dān)約定之外的義務(wù)而不予訂立合同，這是不符合《合同法》的立法精神的。又因?yàn)楦诫S義務(wù)的法源基礎(chǔ)是誠實(shí)信用原則，其具有不確定性和強(qiáng)烈的道德價(jià)值，當(dāng)事人是無法準(zhǔn)確的預(yù)知自己的行為是否符合規(guī)定的，讓其承擔(dān)如此沉重的法律責(zé)任是不符合法律的公平價(jià)值。因此，對(duì)違反附隨義務(wù)適用過錯(cuò)歸責(zé)原則，只要當(dāng)事人盡了善良管理人的注意義務(wù)，對(duì)于造成的損害是無須負(fù)責(zé)的，這也是符合鼓勵(lì)正當(dāng)交易和競爭的需要。

歸責(zé)原則是與構(gòu)成要件理論緊密相連的，銀行存款合同具有自己獨(dú)特的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)尊重其自然本質(zhì)，在具體適用歸責(zé)原則時(shí)應(yīng)結(jié)合具體的情況運(yùn)用。筆者認(rèn)為違反銀行存款合同的歸責(zé)原則有如下幾點(diǎn)：一是有違反附隨義務(wù)的行為。這種行為違反的義務(wù)必須是依誠實(shí)信用原則產(chǎn)生。二是權(quán)利人受到了損害。只有在造成權(quán)利人損害的時(shí)候才會(huì)承擔(dān)責(zé)任。三是因果關(guān)系。既行為與結(jié)果之間的引起和被引起關(guān)系。四是違反合同附隨義務(wù)的當(dāng)事人在主觀上具有過錯(cuò)。當(dāng)事人負(fù)有高度的注意義務(wù)，若過失違反該義務(wù)也構(gòu)成主觀上的過錯(cuò)。

[1]徐瑩.淺析合同的附隨義務(wù)[J].時(shí)代報(bào)告：學(xué)術(shù)版，2012（6）:235.

[2]陳竹，馬凌.論合同的附隨義務(wù)[J].科技風(fēng)，2011（15）:256.