淺析電信詐騙的整治

馬可欣

（201600 上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué) 上海）

淺析電信詐騙的整治

馬可欣

（201600 上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué) 上海）

電信詐騙是指不法分子借助打電話、發(fā)短信或者借助互聯(lián)網(wǎng)等手段，編造虛假信息，對(duì)受害人進(jìn)行非接觸式的詐騙，并誘使受害人向不法分子指定賬戶匯錢或轉(zhuǎn)賬的行為。據(jù)了解，相關(guān)行業(yè)監(jiān)管不到位、法律具有穩(wěn)定性和滯后性、案件偵辦協(xié)作難、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重等是導(dǎo)致其發(fā)生的主要原因。并且，其常見(jiàn)類型有冒充型、虛假招聘型、金融型詐騙，目前還出現(xiàn)了一些新型詐騙。七種顯著特征:虛擬化程度高，偵破難度大、科技含量越來(lái)越高，詐騙方式和手段多樣化、集團(tuán)化組織化趨勢(shì)明顯、職業(yè)化、信息泄露助長(zhǎng)精準(zhǔn)化詐騙、跨地區(qū)跨境作案日益明顯、社會(huì)危害嚴(yán)重且廣泛。所以為了有效防范電信詐騙，宜從以下五個(gè)方面著手：提高個(gè)人防范意識(shí)，加強(qiáng)警惕心理；加強(qiáng)和完善個(gè)人信息保護(hù)制度；加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)督和規(guī)范管理；完善電信詐騙相關(guān)法律規(guī)定；完善區(qū)域和國(guó)際警務(wù)合作機(jī)制。

電信詐騙；原因；整治方法

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和電信業(yè)的不斷發(fā)展，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行向電信詐騙的活動(dòng)十分猖獗，電信網(wǎng)絡(luò)在給我們的生活帶來(lái)許多便利的同時(shí)，也造成了許多社會(huì)問(wèn)題。如今電信詐騙已成一個(gè)不可忽略的問(wèn)題，如何讓群眾清醒的認(rèn)識(shí)電信詐騙，有效防范電信詐騙已經(jīng)刻不容緩。

一、電信詐騙的定義及方式

電信詐騙是一種行為，它借助互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)設(shè)備等通信方式，用非法的方式，騙取受害人的信任，導(dǎo)致受害人的財(cái)產(chǎn)遭受損失。其手段主要有以下幾種。

（一）電信詐騙常見(jiàn)詐騙手段

1.金融型電信詐騙

犯罪分子通過(guò)制作虛假網(wǎng)頁(yè)，聲稱代為炒股，或者提供資金炒股分紅，誘騙受害人匯款到犯罪分子指定賬戶。

2.虛假招聘型詐騙

詐騙團(tuán)伙通過(guò)發(fā)布高薪招聘酒店公關(guān)，特別陪護(hù)的招聘信息，讓求職者去指定地點(diǎn)參加面試，當(dāng)其到達(dá)面試地點(diǎn)后與不法分子聯(lián)系，不法分子沒(méi)有露面就說(shuō)受害人已經(jīng)通過(guò)面試了，但是需要交一些培訓(xùn)費(fèi)或者服裝費(fèi)，并把這些錢打到指定賬戶上，最終騙取受害人錢財(cái)。

3.冒充型電信詐騙

（1）不法分子假冒國(guó)家機(jī)關(guān)人員，通過(guò)顯號(hào)軟件隨意打電話，同時(shí)受害人手機(jī)上的來(lái)電顯示是國(guó)家機(jī)關(guān)的熱線號(hào)碼或者總機(jī)號(hào)碼，不法分子聲稱受害人被他人盜用身份涉嫌犯罪進(jìn)行威脅恐嚇，從而騙取受害人匯款到指定賬戶。

（2）詐騙團(tuán)伙通過(guò)非法盜取他人社交軟件賬號(hào)（如微信，QQ等）與被盜賬戶好友聊天，讓其好友幫忙充話費(fèi)，或有急事向其好友借錢。碰到有戒備心的受害人，有時(shí)詐騙團(tuán)伙還會(huì)與受害人開(kāi)視頻，但是不會(huì)說(shuō)話，并且發(fā)來(lái)所謂“系統(tǒng)語(yǔ)音功能障礙”的QQ提示，獲得受害人的信任，然后繼續(xù)借錢。

（3）詐騙團(tuán)伙通過(guò)打電話或者上網(wǎng)查詢等手段獲取企業(yè)，事業(yè)單位，機(jī)關(guān)單位的主要領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)信息。假冒領(lǐng)導(dǎo)打電話給基層單位的負(fù)責(zé)人，以推劃撥款項(xiàng)、配車等為借口，讓其支付費(fèi)用到指定銀行賬戶。

（4）不法分子電話聯(lián)系受害人，讓對(duì)方猜測(cè)一下自己是誰(shuí)，然后當(dāng)對(duì)方說(shuō)出一個(gè)熟人的姓名時(shí)，不法分子就馬上承認(rèn)，并且聲稱因?yàn)樘脹](méi)有見(jiàn)面了，所以近期會(huì)來(lái)看望一下受害人，結(jié)果隔天就又打電話給受害人說(shuō)自己因?yàn)橘€博、嫖娼、吸毒等原因被公安機(jī)關(guān)查獲了，或者自己出車禍了等，向受害人借錢，然后讓其轉(zhuǎn)賬給指定賬戶。

（5）冒充黑社會(huì)敲詐實(shí)施詐騙。不法分子聲稱自己是黑社會(huì)，殺手，給受害人打電話或者發(fā)短信，稱有人找我們打斷你的腿，要你命等威脅受害人，當(dāng)受害人感到害怕后提出拿錢消災(zāi)等騙取受害人匯錢到指定賬戶。

（二）電信詐騙新形式

1.網(wǎng)絡(luò)打字員詐騙

騙子通過(guò)在微博、微信還有各種招聘平臺(tái)發(fā)布招聘打字員信息，如“1000字30元，不收取任何費(fèi)用”等引誘受騙人加其為好友，并一步步騙取受騙人的信任，最終達(dá)到收取會(huì)費(fèi)的目的。

2.購(gòu)房購(gòu)車退稅詐騙

不法分子發(fā)送短信稱國(guó)家稅務(wù)總局房產(chǎn)稅收政策調(diào)整，受害人的房產(chǎn)可以辦理交易稅退稅，詳情受害人可以電話咨詢。如果有受害人聯(lián)系不法分子的話，不法分子就會(huì)通過(guò)多種借口誘騙受害人到ATM機(jī)上將錢轉(zhuǎn)入指定賬戶。

3.用二維碼詐騙

隨著二維碼的出現(xiàn)，利用手機(jī)掃描二維碼信息越來(lái)越普遍，但是盲目掃碼存在著很大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閽呙瓒S碼而導(dǎo)致手機(jī)中毒、個(gè)人信息泄露、被詐騙的案件屢見(jiàn)不鮮。通常，如果我們用手機(jī)掃描二維碼后得到的界面內(nèi)只是單純的文本信息，手機(jī)就很安全。但是如果到的是一條網(wǎng)絡(luò)鏈接，或者運(yùn)行程序，我們的手機(jī)就有可能中毒。因?yàn)椴环ǚ肿佑袝r(shí)會(huì)將病毒，木馬程序，手機(jī)吸費(fèi)軟件等偽裝成促銷廣告等，一旦掃描，手機(jī)上面的各種信息就會(huì)被盜取，有時(shí)甚至?xí)邮艿绞召M(fèi)短信，惡意增加受害人的流量消耗，造成話費(fèi)流失。

4.兼職網(wǎng)店刷信譽(yù)詐騙

不法分子在網(wǎng)上發(fā)布淘寶刷信譽(yù)等兼職，聲稱輕輕松松月入幾千，并且讓加微信或著QQ咨詢。當(dāng)受害人咨詢時(shí)，不法分子開(kāi)始聲稱不收取任何費(fèi)用，安全可靠，在騙取受害人的信任后又提出需要收取會(huì)費(fèi)并且以該工作高回報(bào)為誘餌，騙取受害人匯錢到其指定賬戶，此類詐騙受害群體主要為二、三十歲的年輕人，特別是大學(xué)畢業(yè)生。

二、電信詐騙的特點(diǎn)

電信詐騙也呈現(xiàn)出多種多樣的特點(diǎn)，我將從以下七個(gè)方面淺談電信詐騙的特征，以助于公眾更好更快的識(shí)別電信詐騙。

（一）電信詐騙虛擬化程度高，偵破難度大

隨著互聯(lián)網(wǎng)和電信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，近年來(lái)許多的詐騙案件都是受害人和詐騙團(tuán)伙在非接觸的方式下進(jìn)行的。2017年2月24號(hào)至3月2日，騰訊《事實(shí)說(shuō)》對(duì)近3萬(wàn)的用戶進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果顯示，在經(jīng)歷過(guò)電信詐騙的人當(dāng)中，遭遇短信詐騙的比率為77.2%，遭遇電話詐騙的比率為85.3%，遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的比率為42.2%。犯罪分子大多數(shù)情況下采用打電話、發(fā)短信或借助互聯(lián)網(wǎng)等方式實(shí)施詐騙，導(dǎo)致其隱蔽性很強(qiáng)。受害人不直接接觸不法分子，也不知道不法分子長(zhǎng)什么樣，所以公安機(jī)關(guān)也無(wú)法從受害人處間接得知不法分子的體貌特征，而公安機(jī)關(guān)可以搜集到詐騙電話和涉案賬戶，也都是假的，電話也是無(wú)記名的，這些無(wú)形中增加了警方偵破案件的難度。

（二）科技含量越來(lái)越高，詐騙手段和方式多樣化

從以上我列舉的電信詐騙手段可以看出犯罪分子進(jìn)行詐騙的方式多種多樣，讓人防不勝防。同時(shí)，在近年來(lái)發(fā)生的許多電信詐騙案件中，犯罪分子還普遍掌握了更加先進(jìn)的科技知識(shí)，他們利用已掌握的先進(jìn)的科技知識(shí)來(lái)實(shí)施詐騙。去年北京青年報(bào)就批露了一項(xiàng)電信詐騙的高科技“貓池”，以前詐騙分子主要通過(guò)隨機(jī)打電話和隨機(jī)發(fā)短信的方式使受害人上當(dāng)，與之前不同的是現(xiàn)在他們已經(jīng)開(kāi)始使用“貓池”實(shí)現(xiàn)同步打電話或發(fā)短信來(lái)尋找詐騙目標(biāo)。從外表上看，“貓池”是和普通路由器一樣的黑色的盒子，但是在盒子前方有許多可以放入手機(jī)SIM卡的卡槽，不法分子通過(guò)把大量的手機(jī)SIM卡放入其卡槽，并隨著卡槽上方的指示燈閃爍，“貓池”就可以自動(dòng)同時(shí)向多個(gè)手機(jī)打電話或者發(fā)短信。因此，現(xiàn)在“貓池”也成為了電信詐騙分子常用的詐騙工具。也正是由于不法分子自我更新快，使用的詐騙手段繁多，許多受害人都處于被動(dòng)的狀態(tài)，最終使他們往往在沒(méi)有任何防備的情況下就上當(dāng)受騙了。

（三）電信詐騙集團(tuán)化、組織化趨勢(shì)明顯

不法分子很少一個(gè)人單獨(dú)實(shí)施詐騙，他們?yōu)榱颂岣唠娦旁p騙的成功率，往往主動(dòng)結(jié)成詐騙組織，詐騙集團(tuán)，依靠團(tuán)隊(duì)的合作和組織的嚴(yán)密性來(lái)實(shí)施電信詐騙。在2015年湖南張家界破獲的一起電信詐騙案中，據(jù)警方調(diào)查該電信詐騙團(tuán)伙內(nèi)部組織十分嚴(yán)密，他們內(nèi)部分成不同的組別，有研究組、信息組、開(kāi)卡組、話務(wù)組、技術(shù)組和取款組。各小組之間分工合作。研究組主要負(fù)責(zé)對(duì)詐騙成功率和警方破案方式進(jìn)行研判，反思失敗情節(jié)，并設(shè)計(jì)策劃新的詐騙方式。信息組主要負(fù)責(zé)收集和購(gòu)買公民的個(gè)人身份信息。開(kāi)卡組負(fù)責(zé)利用收集的身份證件開(kāi)設(shè)大量的銀行賬戶。話務(wù)組負(fù)責(zé)撥打詐騙電話，同時(shí)根據(jù)詐騙的環(huán)節(jié)又分為“一線”、“二線”和“三線”的話務(wù)人員。技術(shù)組主要負(fù)責(zé)為話務(wù)組提供電信網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)支撐。最后取款組往往團(tuán)隊(duì)成員很多，與其他組只匿名網(wǎng)上聯(lián)系，互相都不認(rèn)識(shí)，專門負(fù)責(zé)分解賬戶，最后集體提現(xiàn)。

（四）電新詐騙呈現(xiàn)職業(yè)化特征

在去年發(fā)生的徐玉玉詐騙案中，犯罪嫌疑人中有5人來(lái)自泉州，這其中有3名來(lái)自安溪。而在安溪早就形成了一套完整的電信詐騙產(chǎn)業(yè)鏈。電信詐騙已經(jīng)成為當(dāng)?shù)卦S多人的生存方式。價(jià)值觀嚴(yán)重扭曲，圈內(nèi)甚至不以詐騙為恥，而以詐騙不到錢為恥。此外，通過(guò)《中國(guó)新聞周刊》還披露了江西石溪村、河北豐寧縣、湖北紅安縣、湖北大悟縣、湖南雙峰縣、廣東電白區(qū)、廣西賓陽(yáng)廖寨（QQ詐騙興起地）、海南高黎村等許多警方重點(diǎn)打擊的“詐騙村”。

（五）信息泄露助長(zhǎng)精準(zhǔn)化詐騙

不法分子得手的原因之一就是準(zhǔn)確的掌握了受害人的信息。在今年騰訊《事實(shí)說(shuō)》在對(duì)近3萬(wàn)的用戶進(jìn)行調(diào)查的統(tǒng)計(jì)中，有半數(shù)人認(rèn)為被詐騙的首要原因是信息被泄露了。同時(shí)在去年發(fā)生的徐玉玉詐騙案中，嫌犯和徐玉玉打電話時(shí)自稱教育局，并稱有一比助學(xué)金發(fā)放。而事實(shí)上徐玉玉在接到電話之前確實(shí)接到當(dāng)?shù)亟逃值耐ㄖ屍淙マk理助學(xué)金申請(qǐng)，而且辦理完后，當(dāng)?shù)亟逃指嬷^(guò)幾天就會(huì)發(fā)放助學(xué)金。正是因?yàn)樵p騙團(tuán)伙如此準(zhǔn)確的掌握了受害人的信息，無(wú)形中使詐騙成功變得更加容易了。

（六）跨地域、跨境作案日益明顯

在全球信息化快速發(fā)展趨勢(shì)下，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)與國(guó)，兩岸之間的交流越來(lái)越頻繁跟密切，這也就給跨境，跨區(qū)域作案提供了便利條件。電信犯罪分子從將犯罪老巢設(shè)在境外，對(duì)境內(nèi)百姓進(jìn)行詐騙，或者將窩點(diǎn)設(shè)于境內(nèi)，對(duì)境外百姓進(jìn)行詐騙，發(fā)展到境內(nèi)外勾結(jié)作案。今年上半年，公安部就指揮破獲了一起冒充公檢法特大跨國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案：去年8月20日，云南省通?？h公安機(jī)關(guān)接到群眾報(bào)案，稱遭受詐騙團(tuán)伙冒充公檢法工作人員實(shí)施詐騙，被騙金額高達(dá)644萬(wàn)元。云南省公安機(jī)關(guān)隨即成立專案組，開(kāi)展案件偵辦工作，并串涉及17個(gè)省市的47起同類電信詐騙案件，涉案資金1100余萬(wàn)元，同時(shí)發(fā)現(xiàn)詐騙窩點(diǎn)位于印度尼西亞，并將案件上報(bào)至公安部。

（七）社會(huì)危害嚴(yán)重且廣泛

電信詐騙不僅使百姓的財(cái)產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失，在精神上也對(duì)其造成了巨大傷害。同時(shí)電信詐騙助長(zhǎng)社會(huì)不良風(fēng)氣，影響社會(huì)穩(wěn)定。徐玉玉詐騙案中，受害人的財(cái)產(chǎn)不僅遭受了損失，她年輕的生病也就此結(jié)束了，這對(duì)于徐玉玉的整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是重創(chuàng)。人們?cè)趯?duì)徐玉玉事件惋惜的同時(shí)，也在擔(dān)憂著，下一個(gè)徐玉玉會(huì)是誰(shuí)？

三、電信詐騙發(fā)生的原因

找出電信詐騙發(fā)生的原因，我們才可以更好的防治電信詐騙。電信詐騙的發(fā)生有以下五種原因：

（一）相關(guān)行業(yè)監(jiān)管不到位

1.電信行業(yè)監(jiān)管不到位

商務(wù)部自宣布手機(jī)用戶開(kāi)始實(shí)行實(shí)名制登記制度三年之后，出示有效證件并提供真實(shí)身份成為了電信業(yè)務(wù)入戶的條件。但是雖然規(guī)定了義務(wù)，卻沒(méi)有規(guī)定違反這一規(guī)定的責(zé)任，所以很大程度上成了架空的政策，該制度實(shí)施以來(lái)，真正實(shí)名登記的手機(jī)卡并不多，在網(wǎng)絡(luò)上、市場(chǎng)上仍然可以隨意買到不記名的手機(jī)卡。許多犯罪分子購(gòu)買并大量使用這種手機(jī)卡。

2.銀行業(yè)也缺乏監(jiān)管

電信詐騙嫌疑人主要通過(guò)兩種方法來(lái)取得大量的銀行卡。一是同一身份證可以用來(lái)進(jìn)行多張不同類型、不同銀行的銀行卡開(kāi)戶。一個(gè)身份證可以在同一銀行辦理多個(gè)銀行卡，也可以在不同銀行辦理不同銀行卡。這為電信詐騙不法分子提供了大量可用于作案的銀行卡。二是專業(yè)制售卡團(tuán)伙的兜售。網(wǎng)絡(luò)、黑市出現(xiàn)了一條收購(gòu)和出售銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪分子通常話很少的錢就可以從不具有保護(hù)意識(shí)，法律常識(shí)欠缺的人群中購(gòu)買到大量身份證，一張身份證可以在銀行注冊(cè)上百賬戶，而大部分的銀行為了追求業(yè)績(jī)，對(duì)此類現(xiàn)象沒(méi)有盡到嚴(yán)查、防控的義務(wù)。

（二）法律具有穩(wěn)定性和滯后性

在全球信息化時(shí)代，利用新興手段進(jìn)行電信詐騙的新型犯罪模式在一定程度上超出了現(xiàn)有法律能夠調(diào)控的范圍，從而導(dǎo)致現(xiàn)有法律存在著很多盲區(qū)和滯后。

我國(guó)的刑法第266條對(duì)詐騙罪作出了規(guī)定，第285條，第286條中對(duì)此也做了進(jìn)一步的闡述，第287條對(duì)利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行詐騙作出了規(guī)定，但卻過(guò)于概括。而《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》雖然把電信詐騙犯罪行為列為可以從嚴(yán)懲處的情形，但也缺乏實(shí)際的指導(dǎo)意義。

1.案件偵查協(xié)作難

我國(guó)的刑事案件管轄主要適用屬地管轄原則。但是由于電信詐騙各個(gè)犯罪環(huán)節(jié)分布廣泛，有的跨國(guó)（境）分布，詐騙信息發(fā)起地、嫌疑人開(kāi)戶地、取款地、轉(zhuǎn)賬地、VOIP服務(wù)架設(shè)地等分布不同，當(dāng)?shù)氐墓矙C(jī)關(guān)都有管轄權(quán)；被同一詐騙團(tuán)伙詐騙的不同受害人所在地公安機(jī)關(guān)也有管轄權(quán)；這就涉及到了復(fù)雜的立案管轄問(wèn)題。此外，大型詐騙團(tuán)伙的主要幕后組織者一般藏身在境外，這就涉及到國(guó)際警務(wù)協(xié)作的問(wèn)題。由于各國(guó)的法律制度不同，相應(yīng)的協(xié)作機(jī)制不構(gòu)建全，所以導(dǎo)致電子詐騙案件在偵查協(xié)作、人員引渡、取證移交、贓款追繳等方面都面臨許多困難。

2.個(gè)人信息泄漏嚴(yán)重

目前，個(gè)人信息被拿來(lái)銷售的現(xiàn)象非常嚴(yán)重。我就曾多次接到詐騙電話，犯罪分子可以準(zhǔn)確叫出我的姓名，還知道近期在準(zhǔn)備的考試、工作等信息，可謂令人毛骨悚然。

人們辦理各種業(yè)務(wù)、開(kāi)銀行卡、訂機(jī)票、網(wǎng)上購(gòu)物、購(gòu)車購(gòu)房、辦理一些商家會(huì)員卡等時(shí)候，都會(huì)填寫(xiě)個(gè)人姓名、年齡、電話、職業(yè)、住址等個(gè)人信息。移動(dòng)通信服務(wù)過(guò)程中也會(huì)產(chǎn)生大量的用戶信息，如位置、消費(fèi)偏好、上網(wǎng)軌跡、支付信息等。只要通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的一些技術(shù)手段就可以準(zhǔn)確獲取些這些信息。甚至，掌握了這些個(gè)人信息的人員在犯罪分子利誘之下，拋棄職業(yè)道德，把所掌握的個(gè)人信息作為獲利的工具。

四、電信詐騙的防治對(duì)策

有效防治電信詐騙需要個(gè)人提高防范意識(shí)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，完善個(gè)人保護(hù)制度和電信詐騙有關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)還要加強(qiáng)區(qū)域和國(guó)際警務(wù)合作。

（一）提高個(gè)人防范意識(shí)，加強(qiáng)警惕心理

要構(gòu)建立體的宣傳體系，強(qiáng)化民眾的防騙意識(shí)。如建立公安機(jī)關(guān)防騙熱線、通過(guò)新聞媒體做好典型案例的宣傳、發(fā)揮職能部門的作用，發(fā)動(dòng)立體宣傳攻勢(shì)，同時(shí)還要通過(guò)基層組織強(qiáng)化民眾的防騙意識(shí)（尤其要重視對(duì)老年人、學(xué)生等弱勢(shì)群體的教育）讓每個(gè)人提高自我防范意識(shí)。

（二）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)督和規(guī)范管理

1.規(guī)范電信業(yè)相關(guān)制度

一是嚴(yán)格實(shí)行手機(jī)卡實(shí)名制。由于各大運(yùn)營(yíng)商不嚴(yán)格執(zhí)行手機(jī)卡實(shí)名登記制，甚至放任非專業(yè)人員私自辦理手機(jī)卡，導(dǎo)致手機(jī)卡非實(shí)名制的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，建議對(duì)運(yùn)營(yíng)商的這種不負(fù)責(zé)任的行為可以進(jìn)行法律層面的處罰。

二是規(guī)范短信發(fā)送監(jiān)控制度。通過(guò)立法規(guī)定辦理短信群發(fā)業(yè)務(wù)須進(jìn)行實(shí)名登記。嚴(yán)格審批短信發(fā)送的數(shù)量，根據(jù)短信的內(nèi)容進(jìn)行分類，限制其發(fā)送的范圍和數(shù)量。

三是賦予網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商有監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)信息的責(zé)任，要定時(shí)或者定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行篩選和過(guò)濾，重點(diǎn)過(guò)濾容易出現(xiàn)電信詐騙的網(wǎng)頁(yè)，一旦發(fā)現(xiàn)及時(shí)清理。

2.規(guī)范銀行業(yè)相關(guān)制度

一是嚴(yán)格實(shí)行銀行卡開(kāi)戶實(shí)名制。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的有關(guān)規(guī)定，銀行開(kāi)戶時(shí)應(yīng)當(dāng)審查開(kāi)戶人的身份證明文件。但是實(shí)際生活中有許多銀行為了追求利益，并沒(méi)有遵循該規(guī)定，而是允許拿著他人的身份證明開(kāi)辦銀行卡。所以我認(rèn)為針對(duì)銀行此類不負(fù)責(zé)任的行為，可以規(guī)定相應(yīng)的處罰措施，嚴(yán)重的可追究其法律責(zé)任。

二是嚴(yán)格實(shí)行銀行業(yè)務(wù)辦理留存制度。有關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)定了銀行應(yīng)保存客戶的身份資料和交易記錄。即使客戶已經(jīng)被銷戶，其有關(guān)資料也應(yīng)該保持3年以上。同時(shí)我建議銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行電子攝像，并對(duì)客戶的有關(guān)信息進(jìn)行備份。

三是建立銀行業(yè)匯款轉(zhuǎn)賬潛在風(fēng)險(xiǎn)提醒制度。首先在銀行各營(yíng)業(yè)大廳設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)提示牌，在ATM機(jī)播放防范電信詐騙提示語(yǔ)，提醒客戶匯款須謹(jǐn)慎。其次針對(duì)在銀行辦理匯款業(yè)務(wù)的客戶，銀行業(yè)務(wù)員須向其出示匯款告知書(shū)，并要求其在了解告知書(shū)內(nèi)容的情況下簽字。

（三）加強(qiáng)和完善個(gè)人信息保護(hù)制度

我國(guó)刑法第117條、第245條、第246條、第252條、第285條、第286條等對(duì)公民信息安全作出了一些規(guī)定，刑法修正案（七）和修正案（九）對(duì)253條做出了調(diào)整，完善了公民信息保護(hù)的規(guī)定。但是我認(rèn)為目前我國(guó)刑法關(guān)于公民信息安全的制度，還存在兩方面的不足：首先，我國(guó)刑法的相關(guān)規(guī)定比較散亂，不同的條文被規(guī)定在不同的章節(jié)中，類法益之間的沖突其實(shí)不利于保護(hù)公民的信息安全。應(yīng)當(dāng)對(duì)刑法中關(guān)于信息安全的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行整合，出臺(tái)專門的信息安全保護(hù)法，或相關(guān)的司法解釋。其次，我國(guó)刑法253條有待進(jìn)一步完善。253條規(guī)定的行為手段有出售，提供，竊取與非法獲取。其兜底手段非法獲取，排除了合法獲取然后侵犯信息安全的行為。所以我建議把非法獲取的手段改為其他侵犯公民信息安全的手段。253條的量刑標(biāo)準(zhǔn)中包含情節(jié)嚴(yán)重和情節(jié)特別嚴(yán)重，但是沒(méi)有規(guī)定具體的判斷標(biāo)準(zhǔn)。法官在具體應(yīng)用時(shí)常常采用自由裁量的方式，信息安全屬于人身權(quán)，很難通過(guò)價(jià)值對(duì)情節(jié)進(jìn)行判斷。所以，我認(rèn)為可以通過(guò)列舉的方式來(lái)規(guī)范情節(jié)。例如累積出售信息超過(guò)500條屬于情節(jié)嚴(yán)重，累積出售信息超過(guò)1000條屬于情節(jié)特別嚴(yán)重。通過(guò)此種方法，把列舉和司法解釋相結(jié)合，在實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的基礎(chǔ)上，逐漸完善個(gè)人信息保護(hù)制度。

（四）完善電信詐騙的相關(guān)法律規(guī)定

我們知道，法律規(guī)范具有權(quán)威性和強(qiáng)制性，當(dāng)行為人的行為違反法律規(guī)定時(shí)，法律就會(huì)給予相應(yīng)的懲罰。而隨著信息時(shí)代的發(fā)展，也帶來(lái)了新的需要保護(hù)的法益，所以想有效打擊電信詐騙犯罪，就必須改變我國(guó)立法滯后的現(xiàn)狀。因此我建議將電信詐騙罪單獨(dú)定罪。我國(guó)刑法第287條對(duì)計(jì)算機(jī)詐騙的規(guī)定過(guò)于概括。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中把電信詐騙犯罪行為作為可以從嚴(yán)懲處的情形，但缺乏實(shí)際的指導(dǎo)意義。對(duì)于同一犯罪團(tuán)伙的各個(gè)環(huán)節(jié)的共同犯罪故意同時(shí)侵犯了多個(gè)客體的犯罪行為究竟該如何定性處罰，目前的法律沒(méi)有作出明確的規(guī)定。而最高人民法院，最高人民檢察院針對(duì)實(shí)踐中的新情況，頒布了新的司法解釋，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)，并不足以解決電信詐騙處理難的情況。西方國(guó)家如美國(guó)，研究針對(duì)電信詐騙高發(fā)的情況有針對(duì)性的頒布了相關(guān)法律，在一定程度上遏制了電信詐騙高發(fā)趨勢(shì)。所以我們也應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，借鑒別國(guó)的好的方法，不斷完善我國(guó)電信詐騙相關(guān)立法，使打擊電信詐騙犯罪有法可循。

（五）完善區(qū)域和國(guó)際警務(wù)合作機(jī)制

一方面，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，公安網(wǎng)絡(luò)，設(shè)計(jì)區(qū)域警務(wù)合作，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)建立全國(guó)共享，將信息資源的供應(yīng)做到實(shí)處，案發(fā)地公安機(jī)關(guān)及時(shí)將本地區(qū)的案件的情況錄入系統(tǒng)，由省級(jí)公安機(jī)關(guān)職能部門及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上串并案，并根據(jù)各時(shí)期電信詐騙案件的不同情況制定最合適的主辦地，案情重大，復(fù)雜時(shí)可報(bào)請(qǐng)公安部門協(xié)調(diào)各省公安機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)合行動(dòng)。

另一方面，各級(jí)公安機(jī)關(guān)特別是公安部和省級(jí)公安機(jī)關(guān)，要認(rèn)真貫徹執(zhí)行中央對(duì)外工作方針、政策，積極開(kāi)展多邊、多邊國(guó)際警務(wù)聯(lián)絡(luò)熱線、派駐警務(wù)聯(lián)絡(luò)官等方式，加強(qiáng)與電信詐騙案件高發(fā)國(guó)家的警務(wù)合作。在具體操作上要強(qiáng)化三個(gè)方面工作：第一，要通過(guò)國(guó)際刑警組織、駐外警務(wù)聯(lián)絡(luò)官等途徑加強(qiáng)與東南亞各國(guó)的警務(wù)合作，建立專案協(xié)作機(jī)制。第二，加強(qiáng)偵查情報(bào)的交流共享，構(gòu)建跨境犯罪情報(bào)信息共享與反饋機(jī)制。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，電信詐騙手段會(huì)不斷翻新，構(gòu)建一個(gè)比較完整的電信詐騙防治體系將是一個(gè)長(zhǎng)期性的工作，需要社會(huì)各界的共同努力。希望通過(guò)這篇文章，可以吸引更多的人關(guān)注電信詐騙，并加入其防治體系的構(gòu)建陣營(yíng)中，為防治電信詐騙再添一份力。

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