民間標(biāo)會(huì)合法性探究
——以浙江省蒼南縣為例

林友鑫

浙江工商大學(xué)法學(xué)院，浙江 杭州 310018

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民間標(biāo)會(huì)合法性探究
——以浙江省蒼南縣為例

林友鑫

浙江工商大學(xué)法學(xué)院，浙江 杭州 310018

民間標(biāo)會(huì)的合法性至今還沒(méi)有加以明確，但是其在東南沿海地區(qū)長(zhǎng)期存在也發(fā)揮著長(zhǎng)遠(yuǎn)的作用，規(guī)范民間標(biāo)會(huì)并明確其界限對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的作用。

民間標(biāo)會(huì)；探究；建議

一、引言

“民間標(biāo)會(huì)大約起源于唐宋時(shí)期的廟會(huì)活動(dòng)”①，是一種重要的民間自我衍生出的互助金融制度，其依靠熟人社會(huì)所建立起來(lái)的信用，在東南沿海特別是福建和浙江的民間繁盛一時(shí)，對(duì)解決各個(gè)家庭的臨時(shí)性經(jīng)濟(jì)困難起到了很大的作用。

二、標(biāo)會(huì)的合法性分析

2011年實(shí)施的法釋〔2010〕18號(hào)針對(duì)非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資對(duì)是否屬于犯罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)進(jìn)行了明確的認(rèn)定，但對(duì)于“標(biāo)會(huì)的參與者，是屬于公眾還是屬于特定對(duì)象，在認(rèn)定上存在著較大幅度的彈性空間”。②

標(biāo)會(huì)在蒼南地區(qū)極為普遍，民眾參與度特別高，幾乎所有的家庭婦女都或多或少的參與了標(biāo)會(huì)。在蒼南地區(qū)，標(biāo)會(huì)的人數(shù)規(guī)模除去會(huì)首主要有10、15、20、30、50人；會(huì)期一般為1至5年，標(biāo)會(huì)間隔為1月至1年。以20人兩月一期的三萬(wàn)會(huì)為例，最后一個(gè)得會(huì)的人累計(jì)付股金28500元，得會(huì)金額35700元。而利率則與當(dāng)?shù)卣５拿耖g借貸相比只有一半左右，大致是在年利率4%左右浮動(dòng)，比從各類(lèi)商業(yè)銀行貸款既有利率低的優(yōu)勢(shì)也有手續(xù)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)。

通過(guò)對(duì)一張會(huì)單人員和利率的分析，發(fā)現(xiàn)參會(huì)21人皆沒(méi)有職業(yè)，其中有7人與會(huì)首互不相識(shí)，會(huì)期40個(gè)月，每股會(huì)金1500元，每?jī)蓚€(gè)月標(biāo)會(huì)一次。涉及金額不大，人數(shù)也不多，但是參會(huì)者中有七人并不是親友，那么對(duì)于這個(gè)會(huì)的合法性就存在疑問(wèn)，但是該會(huì)人數(shù)少，金額小，沒(méi)有明顯的社會(huì)不良影響，且整個(gè)會(huì)期結(jié)束后未曾出現(xiàn)會(huì)首侵吞會(huì)金，會(huì)腳不繳納會(huì)金的情況，履行情況良好，并且該會(huì)也實(shí)現(xiàn)了其互幫互助的作用，解決了很多家庭的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定也是起著良好的作用。所以，對(duì)于民間標(biāo)會(huì)不能一概而論，在發(fā)生倒會(huì)時(shí)，會(huì)首侵吞而發(fā)生的的倒會(huì)和死會(huì)拒不繳納會(huì)金而發(fā)生的倒會(huì)在責(zé)任的認(rèn)定上是應(yīng)該進(jìn)行區(qū)分的。

目前來(lái)說(shuō)，民間標(biāo)會(huì)仍處于灰色地帶，除了溫州市在2014年實(shí)施的《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(下稱(chēng)《細(xì)則》)對(duì)其民間借貸性質(zhì)的認(rèn)定，其他地區(qū)都沒(méi)有給予標(biāo)會(huì)明確的法律地位，從而無(wú)法做到事前的規(guī)范和監(jiān)控以及事后的責(zé)任認(rèn)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》、法釋〔2010〕18號(hào)以及《細(xì)則》，法律及司法解釋忽視了標(biāo)會(huì)的作用及標(biāo)會(huì)本身和利用標(biāo)會(huì)進(jìn)行違法活動(dòng)之間的區(qū)別，導(dǎo)致出現(xiàn)一刀切的情況。并且根據(jù)蒼南縣人民法院對(duì)非法吸收公眾存款罪的立案數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，2009年至2016年以非法吸收公眾存款罪判決的共有85例，這與蒼南地區(qū)發(fā)生的倒會(huì)的數(shù)量差距懸殊，可見(jiàn)司法部門(mén)等監(jiān)管部門(mén)只對(duì)金額大、影響廣的倒會(huì)案進(jìn)行立案查處，并且因?yàn)闃?biāo)會(huì)往往存在涉案人眾多，數(shù)據(jù)龐雜，審理難度大，耗費(fèi)精力多等特點(diǎn)。雖然有些標(biāo)會(huì)會(huì)存在不是親友的情況，但基本都是參會(huì)者的親友，所面向的對(duì)象也并不是不特定群體。因此，出臺(tái)對(duì)民間標(biāo)會(huì)的詳細(xì)調(diào)整規(guī)范和制定風(fēng)險(xiǎn)控制的法律制度具有重要意義。

三、對(duì)規(guī)范標(biāo)會(huì)的建議

(一)分類(lèi)管理的登記備案制度

標(biāo)會(huì)本身具有隱私的特性，競(jìng)標(biāo)方式也是采取暗標(biāo)的方式，因此建立一個(gè)監(jiān)管平臺(tái)，分類(lèi)管理的登記備案能夠?yàn)榇颂峁┯行У耐緩健?/p>

在區(qū)分幫助性的標(biāo)會(huì)和非法標(biāo)會(huì)的基礎(chǔ)上，還要以參會(huì)人數(shù)和金額為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施登記備案，并由會(huì)首申請(qǐng)登記?？梢越梃b《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》第十三條規(guī)定，依托村委會(huì)對(duì)達(dá)到一定人數(shù)和金額的民間標(biāo)會(huì)進(jìn)行登記，但是根據(jù)資料，“溫州市民間借貸登記服務(wù)中心借入與借出登記總量接近40億元，但與1100億元的巨大容量還有很大差距?！雹勖耖g登記備案觀念淡薄，據(jù)了解，蒼南地區(qū)的民間標(biāo)會(huì)無(wú)論是三萬(wàn)會(huì)還是百萬(wàn)會(huì)都未曾在相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記，也沒(méi)有比較有效的渠道進(jìn)行登記，導(dǎo)致發(fā)生倒會(huì)時(shí)的調(diào)查十分被動(dòng)。因此對(duì)于實(shí)施該項(xiàng)制度需要一定的時(shí)間和力氣進(jìn)行宣傳，制定一套推進(jìn)方案，使民間的標(biāo)會(huì)能夠處在監(jiān)管之下，這樣，能夠更好的發(fā)揮出標(biāo)會(huì)的互幫互助的作用。

(二)會(huì)員轉(zhuǎn)讓、退出的機(jī)制

“在標(biāo)會(huì)相關(guān)案件中，倒會(huì)發(fā)生前，往往發(fā)生大多數(shù)標(biāo)會(huì)會(huì)員報(bào)出高息以搶得下一輪會(huì)金的現(xiàn)象，這樣就使得標(biāo)會(huì)會(huì)員的倒會(huì)預(yù)期提高，活會(huì)為避免損失，紛紛競(jìng)價(jià)得標(biāo)，加速利息攀升，進(jìn)而加速了倒會(huì)的進(jìn)程”。④應(yīng)當(dāng)限制利息的異常升高，明確上限，允許會(huì)員根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況或在其他不可控因素導(dǎo)致無(wú)法標(biāo)會(huì)的情況下，轉(zhuǎn)讓會(huì)員資格，退出本輪標(biāo)會(huì)，而轉(zhuǎn)讓或退出需要經(jīng)過(guò)其他會(huì)員的同意，以維護(hù)此會(huì)的穩(wěn)定地繼續(xù)發(fā)揮著互幫互助的作用。

(三)完善相關(guān)法律，明確與非法集資的界限

通過(guò)立法、司法解釋等手段，明確標(biāo)會(huì)的最高利息、金額、人數(shù)的最高上限，對(duì)連環(huán)會(huì)、大會(huì)養(yǎng)小會(huì)等行為進(jìn)行明確?，F(xiàn)階段的民間標(biāo)會(huì)雖然仍處于灰色地帶，但是存在及有其合理性，更應(yīng)該通過(guò)法律的手段，規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)其走向合法有益的方向，讓這種低利率、輕負(fù)擔(dān)的民間融資方式惠及所有參與其中的百姓，而不是一味的禁止，使得百姓們?cè)跊](méi)有辦法和經(jīng)驗(yàn)獲得銀行貸款時(shí)無(wú)錢(qián)可用走入困境。

[ 注 釋 ]

①蕭芍芳.臺(tái)灣合會(huì)經(jīng)驗(yàn)及其對(duì)中國(guó)大陸的啟示[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2005(8).

②周偉峰，周立.上有政策 下有對(duì)策——福建民間標(biāo)會(huì)倒會(huì)事件分析[J].銀行家，2015(8)：118-121.

③王益敏.溫州民間借貸，邁出陽(yáng)光下的第一步[N].錢(qián)江晚報(bào)，2014-2-24.

④李玉虎，張文妍.互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村的標(biāo)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)及其法律控制[J].經(jīng)濟(jì)法論壇，2015.

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2095-4379-(2017)13-0258-01 作者簡(jiǎn)介：林友鑫(1996-)，男，漢族，浙江溫州人，浙江工商大學(xué)法學(xué)院，學(xué)生。