一個承諾兩種手段 揭露金融理財詐騙的慣用手法

一個承諾兩種手段 揭露金融理財詐騙的慣用手法

人們不再甘心于銀行儲蓄帶來的微薄利息，都希望自己手里的錢能具備更大的升值空間，自然就會更傾向于收益率高的理財產(chǎn)品。不法分子則從中看出了“商機”，通過偽造高回報的投資項目或者理財產(chǎn)品引誘投資“入套”以騙取投資本金。投資者尤其是投資新手一定要有防范意識，最好能夠了解金融理財詐騙的慣用手段，讓自己成為詐騙“免疫體”。

一個承諾：高額收益

高額收益是理財詐騙最大的誘餌，向投資者承諾高收益順其自然地成為“吸金”的最大法寶。為了證明承諾的可信度，不法分子用虛假宣傳、濫用背書、信息披露造假等一系列手段來包裝自己，用以樹立投資人的投資信心，誘導(dǎo)投資行為。而受害人往往由于投資理財知識和經(jīng)驗儲備不足，無法識破騙局，加上不少人有追求高收益的心理，往往導(dǎo)致大額金錢損失。

以P2P網(wǎng)貸為例，目前行業(yè)平均收益率在9%左右，遠高于貨幣基金和銀行理財，吸引了很多投資人，特別是一些以高息誘騙投資人的平臺，給出的實際收益率會更高。其中不乏一部分投資者，明知道平臺有問題，但由于抱著僥幸心理，想著在平臺出現(xiàn)問題前大賺一筆立刻抽身，把坑留給后來的投資者接盤，結(jié)果直接被全額套牢。此外，有的P2P平臺為了吸引投資人，還會進行一系列包裝，比如宣稱與政府或銀行簽訂了合作關(guān)系、加入了行業(yè)協(xié)會、與保險公司和擔(dān)保公司合作等，展示各種花錢就能買的榮譽，對平臺運營數(shù)據(jù)、標(biāo)的信息、公司背景和高層背景造假，有的平臺甚至地址都是假的，一旦平臺跑路追償難度很大。

手段之一：釣魚網(wǎng)站

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使網(wǎng)上實現(xiàn)投資、消費、貸款成為現(xiàn)實，不法分子也利用“互聯(lián)網(wǎng)+”金融著手開展新一輪詐騙。制作釣魚網(wǎng)站成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要手段，從購物退款詐騙、機票改簽詐騙到網(wǎng)游交易詐騙都有它的身影，自然對于金融理財類詐騙同樣是百試百靈的“高招”。

不法分子制作大量足以亂真的釣魚網(wǎng)后，只需守株待兔等待辨別力較弱的人“上鉤”就行，通常此類釣魚網(wǎng)站會使用方便快捷、低門檻就能申請高額度貸款的信息來吸引受害者。一旦受害人進入釣魚網(wǎng)站，聯(lián)網(wǎng)設(shè)備就可能被“黑”，個人信息也可能遭到泄露，被不法分子利用，造成個人財產(chǎn)損失。

其實關(guān)于釣魚網(wǎng)站，還是比較好繞開的，比如以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網(wǎng)站域名，在一般情況下，以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網(wǎng)站域名，多為非正規(guī)網(wǎng)站，即：沒有企業(yè)備案的網(wǎng)站。如果遇到這種網(wǎng)站，不論是購物還是貸款、投資，請謹(jǐn)慎考慮，以免上當(dāng)受騙。

還有一些則是在官網(wǎng)域名中間加了幾個字符，仔細看還是能夠區(qū)分的。不過，最好的方法，還是應(yīng)該不要打開任何信息中附帶的鏈接，包括微信、QQ、郵件等，需要上某網(wǎng)站的，直接從搜索頁找出官網(wǎng)進入。

人們在網(wǎng)上進行投資理財或貸款業(yè)務(wù)，不僅要看網(wǎng)站是否備案，還要盡量了解其背后企業(yè)是否具有資質(zhì)、規(guī)模進行該類業(yè)務(wù)。盡量選擇知名、規(guī)模大的企業(yè)，謹(jǐn)防小型企業(yè)跑路、關(guān)閉網(wǎng)站等事情發(fā)生。

手段之二：虛假投資理財網(wǎng)站

投資理財詐騙最常見使用最頻繁的手段就是開設(shè)虛假的金融網(wǎng)站、投資理財網(wǎng)站。不法分子通過開設(shè)此類網(wǎng)站，在網(wǎng)站上發(fā)布虛構(gòu)的理財產(chǎn)品，然后通過超高收益來誘騙投資者進行投資。投資者一旦投資，往往根本無法取回本金。

近年來金融理財市場收益率逐漸走低，雖然近日出現(xiàn)抬頭，但仍舊處于低位，一向以收益率風(fēng)光的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，據(jù)統(tǒng)計也一直在10%以下。而網(wǎng)絡(luò)上很多虛假投資理財平臺給出的收益遠超10%，還有不少理財平臺給出日收益率，折算下來年化甚至超過1000%。

這樣超高收益的理財產(chǎn)品，基本可以判定是騙局，平臺在實施詐騙后往往會采取限制提現(xiàn)、暫停運營、清盤、關(guān)閉網(wǎng)站等方式讓投資者無法取回本金。

所以，選擇正規(guī)的理財平臺十分重要。大家在大型機構(gòu)購買金融理財產(chǎn)品，如果是互金領(lǐng)域的，建議選擇背景大實力強的平臺，可以參考平臺的信息披露和網(wǎng)站備案。

虛假證券公司的詐騙套路

騙子一般會給你打電話或者通過QQ、微信跟你聯(lián)系，推薦你購買公司有關(guān)會員服務(wù)，就能夠獲得專家指導(dǎo)學(xué)習(xí)股票知識并獲得股票推薦。

這類騙子會自稱是某證券公司的工作人員，煞有介事的報出自己的名字和工號來套取你的信任，然后發(fā)給你一個所謂的某證券公司的官網(wǎng)（假官網(wǎng)），指導(dǎo)你在線購買會員服務(wù)。這個官網(wǎng)頁面內(nèi)一般還能查到聯(lián)系你的那個員工的資料，背景履歷做得十分漂亮，研究生學(xué)歷還持有證券相關(guān)資格證什么的，更是讓你深信不疑。如果你就此決定購買會員，那就入了騙子的套，騙你的會員費只是第一步。等你付款后，騙子就會要你再交納一筆押金，以保證你不會把他們推薦股票的信息泄露出去。

這類詐騙會以各種理由要你交納各種費用，會員費、信息費、保證金等等，代客炒股的會要你直接打炒股的錢。詐騙一旦得逞或者中途被識破，騙子就會立刻切斷你們之間的聯(lián)系，比如關(guān)閉網(wǎng)站、停用通訊電話、拉黑你的QQ或微信。由于是通過網(wǎng)絡(luò)詐騙，各種信息都可能作假，隱蔽性很強，遇到有關(guān)錢的事，大家還是謹(jǐn)慎為上！

網(wǎng)絡(luò)投資理財詐騙形式繁多名目各異，如何從這些眼花繚亂的詐騙手段中保證自身財產(chǎn)安全，最基本的就是要看清詐騙案件的作案手段，冷靜對待高收益理財產(chǎn)品。

三種方法辨別網(wǎng)絡(luò)投資真假

檢查網(wǎng)址是否有合法的ICP備案信息

ICP證是網(wǎng)站經(jīng)營的許可證，根據(jù)國家《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP證，否則就屬于非法經(jīng)營。網(wǎng)民在工信部的ICP系統(tǒng)中輸入網(wǎng)址域名查詢網(wǎng)址備案信息，對那些無備案信息，或是備案信息顯示為個人，或是與金融證券類無關(guān)的，就一定要提高警惕！

翻倍分紅的基本都是騙子

目前各大銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率超過5%的，一般都是5萬元起購，投資周期至少在三個月以上，且深受貨幣市場資金緊張程度的影響，收益波動很大。因此，凡是收益率遠超銀行理財產(chǎn)品的投資，都具有極大的風(fēng)險性，而那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是騙局。

核實理財產(chǎn)品真實投資項目情況

虛假的投資理財網(wǎng)站往往提供的投資項目繁多，且無實質(zhì)實業(yè)投資說明，一般只是籠統(tǒng)地提到項目資金用于能源、礦產(chǎn)等領(lǐng)域，或是與國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的項目中，而沒有資金支配方向、企業(yè)收益狀況等詳細信息。對陌生的網(wǎng)絡(luò)投資項目，最好聯(lián)系到投資公司進行實地考察后再謹(jǐn)慎考慮。