他是否構(gòu)成信用卡詐騙罪

□ 周秋元 李信江

他是否構(gòu)成信用卡詐騙罪

□ 周秋元 李信江

2013年6月19日，被告人戴某經(jīng)他人介紹，以從胡某（已另案處理）經(jīng)營(yíng)的進(jìn)賢縣誠(chéng)信汽車銷售有限公司購(gòu)車為由，將身份信息提交給胡某，由胡某代其向銀行申辦信用卡，雙方同時(shí)約定在汽車購(gòu)銷合同中抬高購(gòu)車總價(jià)，達(dá)到在獲得預(yù)期額度信用卡后，通過(guò)購(gòu)買價(jià)格較低車輛的方式，實(shí)現(xiàn)信用卡資金套現(xiàn)的目的，套現(xiàn)的資金中除銀行按規(guī)定收取透支總額11.8%的手續(xù)費(fèi)外，胡某等人亦收取透支總額12%中介費(fèi),剩余款項(xiàng)歸被告人戴某所有。后胡某為被告人戴某偽造虛假的收入證明、銀行流水、房產(chǎn)證及價(jià)格虛高的汽車購(gòu)銷合同等材料提交給農(nóng)行昌北支行，申辦了一張卡號(hào)為62283600673XXXXX、一次性授信為36.9萬(wàn)元、分期期數(shù)36期的金穗貸記卡。2013年7月28日，被告人戴某所申辦的信用卡刷卡消費(fèi)36.9萬(wàn)元，被告人戴某獲得一輛價(jià)值十余萬(wàn)元的北京現(xiàn)代牌悅動(dòng)轎車及現(xiàn)金29860元。此后，被告人戴某多次與胡某等人協(xié)商支付扣除銀行手續(xù)費(fèi)及中介費(fèi)的剩余款項(xiàng)，但協(xié)商未果。因被告人戴某未歸還欠款，銀行工作人員于2013年12月2日、12月3日、12月6日多次通過(guò)電話催收，并于2014年1月28日在某加油站進(jìn)行當(dāng)面催收，2014年1月31日又通過(guò)信函催收，但被告人均未歸還欠款。2014年10月27日，被告人戴某被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案，其歸案后如實(shí)供述其罪行。

法院在審理該案后認(rèn)為，被告人戴某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，金額達(dá)人民幣202039.06元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人戴某歸案后如實(shí)供述其罪行，且當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，具有坦白情節(jié)，可以從輕處罰。根據(jù)被告人的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)、對(duì)社會(huì)的危害程度和悔罪表現(xiàn)，依法判決如下：

一、被告人戴某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年;

二、追繳被告人戴某違法所得人民幣202039.06元發(fā)還給被害人。

【點(diǎn)評(píng)】根據(jù)刑法之規(guī)定:有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的可免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的可以依法不追究刑事責(zé)任。

由此可見(jiàn),法院依法判處戴某犯信用卡詐騙罪是符合法律規(guī)定的。