我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與監(jiān)管思路

張樸

摘要：以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)的信息技術(shù)革命以及網(wǎng)絡(luò)的廣泛發(fā)展，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了重要的意義，網(wǎng)絡(luò)金融也開始創(chuàng)新發(fā)展，開始進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)金融通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，無限制的開拓客戶發(fā)展空間，使得金融競(jìng)爭(zhēng)逐漸的突破空間性，成為全球性的競(jìng)爭(zhēng)。網(wǎng)絡(luò)金融在經(jīng)營(yíng)方式以及管理理念上給傳統(tǒng)金融的發(fā)展帶來嚴(yán)峻的威脅和沖擊，同時(shí)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管也需要進(jìn)行深入的分析和研究?；诖?，本文主要針對(duì)我國(guó)現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)金融的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究，重點(diǎn)分析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管中存在的問題，并且根據(jù)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管中存在的問題提出相應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融 監(jiān)管 金融市場(chǎng)

現(xiàn)今世界上的發(fā)達(dá)國(guó)家中的金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)就網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管問題進(jìn)行了系統(tǒng)的監(jiān)管法規(guī)建設(shè)。目前我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督部門對(duì)于監(jiān)管措施的構(gòu)建和實(shí)施還處于初探的發(fā)展階段，同時(shí)政府部門的空白監(jiān)管導(dǎo)致了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中出現(xiàn)了信息失真、安全隱患等問題。

一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

金融業(yè)本身就是高風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展行業(yè)，而網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)則是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為載體的金融業(yè)，因此風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)更加的高。網(wǎng)絡(luò)金融由于經(jīng)營(yíng)管理或者是信用等方面的問題而導(dǎo)致其出現(xiàn)失敗的發(fā)展結(jié)果，那么會(huì)形成一系列的負(fù)面發(fā)展影響，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)電子金融體系受到威脅，嚴(yán)重的話會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步，因此，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管問題，我們必須要采取嚴(yán)格的監(jiān)管手段，才能給有效的保證網(wǎng)絡(luò)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，以及提高金融體系安全指數(shù)。

由于網(wǎng)絡(luò)金融主要進(jìn)行的業(yè)務(wù)是虛擬交易，因此，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融交易的過程中會(huì)大量產(chǎn)生各種轉(zhuǎn)賬以及電子交易過程中的資金流，因此，一般情況下，我們認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融是貨幣信用的中介。在這種發(fā)展背景下，客戶的合法權(quán)益是否能夠獲得有效的保護(hù)是保證虛擬交易發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，并且網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的主要目的就是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融用戶合法權(quán)益的保護(hù)。

二、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管思路

（一）積極完善有利于網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)

針對(duì)現(xiàn)今我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的問題，我們可以通過學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的方式，建立專門的法律、法規(guī)管理體系，來對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范，同時(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展進(jìn)步，新的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)開始逐漸的顯露出來，因此，只有不斷致力于網(wǎng)絡(luò)金融的法律體系建設(shè)，才能給實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融的完善監(jiān)管。在完善網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的法律過程中，除了要對(duì)現(xiàn)今存在的法律、法規(guī)進(jìn)行修訂以及補(bǔ)充之外，還要從網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管新的發(fā)展中，不斷的提取有用的信息，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的新興問題提出新的法律、法規(guī)。不斷的致力于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融法律體系建設(shè)，同時(shí)還要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分以及法律承認(rèn)承擔(dān)，在一定程度上環(huán)節(jié)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的法律矛盾。同時(shí)由于網(wǎng)絡(luò)金融是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)，因此出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率也要比傳統(tǒng)金融高出很多，所以，我們要對(duì)未來可能會(huì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行提前的預(yù)測(cè)，事先進(jìn)行立法保護(hù)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)過程中網(wǎng)絡(luò)金融本身和客戶之間各自的權(quán)利和義務(wù)部門要進(jìn)行進(jìn)一步的完善和健全。

（二）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)部管理，從內(nèi)部控制上來降低發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)今，針對(duì)我國(guó)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展以及規(guī)劃上缺乏科學(xué)性和合理性的管理的問題，可以通過進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)部管理，從內(nèi)部控制上來降低網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。不斷目前網(wǎng)絡(luò)金融大部分情況下使用的是傳統(tǒng)金融的營(yíng)銷模式來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)金融的組織管理方面，除了設(shè)置專門的管理部門之外，還要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的管理進(jìn)行合理、科學(xué)的劃分以及科學(xué)的定位管理。

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)雖讓內(nèi)部都設(shè)置了相關(guān)的審計(jì)部門，但是，由于網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)部控制制度發(fā)展還不健全，同時(shí)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，普通的網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)部審計(jì)人員很難適應(yīng)其新興發(fā)展模式，因此，網(wǎng)絡(luò)金融在進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)處理的過程中還需要不斷的深入發(fā)展，不斷的落實(shí)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融在業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理過程中在密碼控制、軟件控制以及相關(guān)的授權(quán)機(jī)制執(zhí)行，此外，還要根據(jù)我國(guó)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全標(biāo)準(zhǔn)劃分情況，提高網(wǎng)絡(luò)金融的安全狀況，針對(duì)性的解決業(yè)務(wù)訪問權(quán)限錯(cuò)亂、對(duì)客戶資料以及信息保護(hù)不力等問題，通過完善內(nèi)部的控制機(jī)制以及不斷發(fā)展相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制機(jī)制，來進(jìn)一步提高網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管能力，并且特針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)部的審計(jì)問題能夠進(jìn)一步的完善和健全，進(jìn)一步保證和促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的高效發(fā)展。

（三）加快信用體系的建設(shè)，建立全國(guó)統(tǒng)一征信體系

良好的信用基礎(chǔ)能夠有效的保證網(wǎng)絡(luò)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，因此，網(wǎng)絡(luò)金融在進(jìn)行監(jiān)管的過程中首先要進(jìn)行基礎(chǔ)的客戶信用調(diào)查分析，還要保證網(wǎng)絡(luò)金融本身的信用體系建設(shè)以及技術(shù)保障建設(shè)，這樣才能給客戶提供安全、可靠、信任的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展環(huán)境。同時(shí)還要不斷的鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行個(gè)人信用檔案的建立以及不斷的加快信用體系建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一征信體系建設(shè)，通過個(gè)人檔案的調(diào)查和分析，進(jìn)一步降低網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展。

三、結(jié)束語

現(xiàn)今我國(guó)的傳統(tǒng)金融業(yè)本身在管理模式以及內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)管理上就存在著十分多的發(fā)展缺陷，因此，網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展對(duì)于傳統(tǒng)金融來說是一個(gè)嚴(yán)峻的威脅和挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融本身的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，使得網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)安全性和復(fù)雜性出現(xiàn)進(jìn)一步的降低，同時(shí)金融監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管方式以及監(jiān)管的內(nèi)容無法做到準(zhǔn)確、及時(shí)的調(diào)整和改變，因此對(duì)我國(guó)的金融體系健康發(fā)展產(chǎn)生消極的影響意義。本文中針對(duì)國(guó)現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)金融的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管發(fā)展過程中的問題進(jìn)行了深入的分析和研究，并且提出相應(yīng)的監(jiān)管措施，來進(jìn)一步保證我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展目標(biāo)。

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