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      集團(tuán)財(cái)務(wù)公司融資服務(wù)管理的創(chuàng)新與實(shí)踐

      2017-01-07 08:42:00于波
      大眾理財(cái)顧問(wèn) 2016年12期
      關(guān)鍵詞:客戶服務(wù)融資資金

      于波

      現(xiàn)階段,財(cái)務(wù)公司涉及的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域相對(duì)狹窄,資產(chǎn)分配格局仍是以信貸資產(chǎn)為主,同業(yè)資產(chǎn)為輔。以信貸作為主要業(yè)務(wù),符合財(cái)務(wù)公司的定位并能有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的功能。

      通過(guò)創(chuàng)新融資服務(wù)管理,充分發(fā)揮了京能集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的金融紐帶作用,為企業(yè)集團(tuán)及成員單位及時(shí)提供資金支持,保證企業(yè)集團(tuán)及成員單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和在建項(xiàng)目的順利進(jìn)行。同時(shí),財(cái)務(wù)公司通過(guò)向集團(tuán)及其成員單位提供融資服務(wù),充分發(fā)揮集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì),助推企業(yè)集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

      1 財(cái)務(wù)公司融資服務(wù)創(chuàng)新的必要性

      1.1 作為集團(tuán)內(nèi)部金融服務(wù)平臺(tái)的職責(zé)所在

      財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)內(nèi)部金融服務(wù)平臺(tái),將“立足集團(tuán),服務(wù)集團(tuán)”作為首要目標(biāo),充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司的職能和作用,創(chuàng)新金融服務(wù)手段,拓展金融服務(wù)領(lǐng)域,提高金融服務(wù)水平,不斷壯大自身金融實(shí)力,并將其轉(zhuǎn)化為集團(tuán)的發(fā)展動(dòng)力,在促進(jìn)集團(tuán)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司自身目標(biāo)。

      1.2 “金融脫媒”成為新趨勢(shì)

      隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,金融脫媒成為新趨勢(shì),我國(guó)商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)如財(cái)務(wù)公司,都會(huì)因此受到巨大挑戰(zhàn),其資金來(lái)源的總量受到影響,負(fù)債結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出短期化趨勢(shì);優(yōu)質(zhì)客戶不斷分流,貸款規(guī)模被資本市場(chǎng)擠壓,傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨被替換和取代的風(fēng)險(xiǎn)。

      1.3 金融服務(wù)產(chǎn)品日益創(chuàng)新的緊迫需求

      能夠成立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)一般資金狀況相對(duì)較好,往往被視作優(yōu)質(zhì)客戶而被各家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相爭(zhēng)奪,集團(tuán)財(cái)務(wù)公司只能生存在商業(yè)銀行和證券公司的夾縫中,并面臨外資金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模進(jìn)入的壓力,如果局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)必然沒(méi)有出路。因此加強(qiáng)創(chuàng)新,開(kāi)拓新業(yè)務(wù)是當(dāng)前財(cái)務(wù)公司的發(fā)展方向。

      1.4 先天性客戶資源有限的客觀瓶頸

      財(cái)務(wù)公司的服務(wù)范圍僅限于集團(tuán)內(nèi)成員單位,在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,資金主要來(lái)源和資金運(yùn)用都以集團(tuán)內(nèi)成員單位為主,財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展與集團(tuán)公司及成員單位有很強(qiáng)的依附關(guān)系,相對(duì)于商業(yè)銀行而言,財(cái)務(wù)公司的客戶資源局限性較大。

      1.5金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)平衡與資產(chǎn)質(zhì)量提升的管理要求

      目前財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)分配格局仍以信貸資產(chǎn)為主,同業(yè)資產(chǎn)為輔。財(cái)務(wù)公司以信貸作為主要業(yè)務(wù),符合財(cái)務(wù)公司的定位,能有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的功能。平衡配置金融資產(chǎn)的同時(shí)注重資產(chǎn)質(zhì)量的提升才能充分保證增強(qiáng)財(cái)務(wù)公司盈利能力及資金安全。

      2 財(cái)務(wù)公司融資服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)

      2.1授信管理是融資服務(wù)的前提

      授信管理是指,在融資業(yè)務(wù)開(kāi)展前,對(duì)企業(yè)集團(tuán)成員單位開(kāi)展定量和定性分析,對(duì)企業(yè)的信用狀況做出客觀公正的評(píng)判并劃分信用等級(jí),再依據(jù)評(píng)價(jià)主體的信用評(píng)級(jí),確定其授信產(chǎn)品價(jià)格的上浮與下浮區(qū)間,以評(píng)級(jí)結(jié)果指導(dǎo)授信產(chǎn)品價(jià)格。因此,通過(guò)建立全面、客觀的融資授信管理體系,既是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理機(jī)制的重要組成部分,也是決策層衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)高低、開(kāi)展融資服務(wù)的重要前提和依據(jù)。

      2.2產(chǎn)品創(chuàng)新是融資服務(wù)的核心

      財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)內(nèi)部融資平臺(tái),通過(guò)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,滿足成員單位各種金融需求,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金的有效運(yùn)用,為集團(tuán)主業(yè)發(fā)展服務(wù)。京能財(cái)務(wù)立足集團(tuán)及成員單位,以產(chǎn)品創(chuàng)新作為融資服務(wù)的核心,為客戶提供更多元的融資服務(wù)產(chǎn)品,滿足不同類型的客戶及客戶不同階段的融資服務(wù)需求,構(gòu)建便捷的融資渠道,提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率,降低企業(yè)集團(tuán)融資成本。

      2.3風(fēng)險(xiǎn)控制是融資服務(wù)的保障

      保證融資服務(wù)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,從公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化3個(gè)方面為融資服務(wù)提供有力保障,通過(guò)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、報(bào)告、監(jiān)督流程,構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線,為企業(yè)集團(tuán)的融資服務(wù)提供可靠保障。

      2.4客戶服務(wù)是融資服務(wù)的紐帶

      財(cái)務(wù)公司融資服務(wù)應(yīng)以滿足客戶的需要為著眼點(diǎn)。京能財(cái)務(wù)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)從無(wú)到有,從小到大,尤其在公司成立之初,由于財(cái)務(wù)公司人員較少,出現(xiàn)了客戶業(yè)務(wù)需求旺盛和客戶服務(wù)管理之間不匹配的矛盾,主要表現(xiàn)在:客戶金融服務(wù)要求較高與客戶服務(wù)相對(duì)粗放的矛盾;業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張較快與客服人員數(shù)量相對(duì)少的矛盾;業(yè)務(wù)部門管理職責(zé)明確與客戶服務(wù)崗位職責(zé)不清的矛盾。為盡快解決上述矛盾,京能財(cái)務(wù)通過(guò)構(gòu)建客戶服務(wù)管理體系,組建服務(wù)機(jī)構(gòu),明確職責(zé),提升客戶服務(wù)質(zhì)量,滿足客戶需求,實(shí)現(xiàn)了財(cái)企和諧發(fā)展的目標(biāo)。

      2.5信息技術(shù)是融資服務(wù)的支撐

      當(dāng)今,金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)外乎產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)3個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)。信息技術(shù)作為融資服務(wù)的支撐,能直接幫助財(cái)務(wù)公司突破發(fā)展瓶頸、高度整合資源、規(guī)范工作流程、提升運(yùn)營(yíng)效率、控制運(yùn)營(yíng)成本、防范資金風(fēng)險(xiǎn),提高財(cái)務(wù)公司資金管理能力。京能財(cái)務(wù)一直以來(lái)致力于資金管理信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新,通過(guò)建立信息化平臺(tái)促進(jìn)融資服務(wù)開(kāi)展與產(chǎn)品創(chuàng)新,保證融資服務(wù)的效率提升。

      3 京能財(cái)務(wù)融資服務(wù)創(chuàng)新中的實(shí)踐

      京能集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“京能財(cái)務(wù)”)于2006年5月成立,始終致力于財(cái)務(wù)公司融資服務(wù)的創(chuàng)新與實(shí)踐,研究并實(shí)施了多項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新舉措,進(jìn)一步提升了專業(yè)化融資服務(wù)的水平,促進(jìn)了京能財(cái)務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展。

      3.1建立五級(jí)授信體系,實(shí)現(xiàn)授信額度統(tǒng)一管理

      京能財(cái)務(wù)信貸客戶群中90%為電力能源企業(yè),針對(duì)電力能源企業(yè)特點(diǎn),設(shè)計(jì)了“5+2+2”的管理體系,即:在五級(jí)信用等級(jí)框架基礎(chǔ)下,以兩種類別和兩套指標(biāo)體系為評(píng)價(jià)核心,以總量動(dòng)態(tài)調(diào)整為手段的融資授信管理體系。將財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)資金管理中心的特殊職能納入評(píng)價(jià)要素,既體現(xiàn)了財(cái)務(wù)公司融資授信體系的通用性,也體現(xiàn)了內(nèi)部銀行的特殊性。

      3.2以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心,提升資金使用效率

      京能財(cái)務(wù)作為京能集團(tuán)的金融平臺(tái),從最初的資金歸集管理逐步發(fā)展到資金運(yùn)用管理階段。京能財(cái)務(wù)始終堅(jiān)持“金融業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一產(chǎn)融結(jié)合理念,使“產(chǎn)業(yè)+財(cái)務(wù)公司”模式通過(guò)功能強(qiáng)大的資金管理中心,立足于集團(tuán)內(nèi)部金融業(yè)務(wù),為資金充裕方和資金需求方搭建橋梁,降低了金融交易成本,有力地促進(jìn)了集團(tuán)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

      3.3以保障資產(chǎn)質(zhì)量為目標(biāo),建立全面的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制

      融資服務(wù)是京能財(cái)務(wù)服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)的核心業(yè)務(wù),為保障京能財(cái)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量,促進(jìn)融資服務(wù)的健康發(fā)展,建立全面風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制在京能財(cái)務(wù)開(kāi)展融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方面發(fā)揮著重要作用。通過(guò)搭建組織構(gòu)架、建立內(nèi)控制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,加強(qiáng)客戶貸后管理等手段,可有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等。

      3.4打造專業(yè)團(tuán)隊(duì),實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)專業(yè)化和品牌化

      隨著京能財(cái)務(wù)的業(yè)務(wù)日趨成熟,為了更好地滿足客戶需求,京能財(cái)務(wù)以前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(結(jié)算部和業(yè)務(wù)發(fā)展部)為基礎(chǔ),在實(shí)體部門與管理層之間建立了客戶服務(wù)中心,將客戶服務(wù)工作走上系統(tǒng)化管理之路。京能財(cái)務(wù)主管業(yè)務(wù)的高層領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任客戶服務(wù)中心的主管領(lǐng)導(dǎo),前臺(tái)主管客戶服務(wù)的部門經(jīng)理?yè)?dān)任中心主任,在前臺(tái)業(yè)務(wù)崗人員中選拔客戶經(jīng)理,形成職責(zé)清晰、分工明確的組織體系。

      3.5加強(qiáng)信息化建設(shè),推動(dòng)業(yè)務(wù)信息技術(shù)不斷完善升級(jí)

      京能財(cái)務(wù)搭建了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資金業(yè)務(wù)管理平臺(tái),即資金管理信息系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化資金管理手段。資金管理信息系統(tǒng)集成各個(gè)主營(yíng)業(yè)務(wù)功能,擴(kuò)展供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)產(chǎn)品接口,實(shí)現(xiàn)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接與集成,使得各個(gè)成員單位之間、成員單位和京能財(cái)務(wù)之間、京能財(cái)務(wù)與合作銀行之間在主營(yíng)業(yè)務(wù)處理、遠(yuǎn)程提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)和與其他系統(tǒng)進(jìn)行信息傳遞和交互等方面更加便捷,實(shí)現(xiàn)了融資服務(wù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)全程線上操作。

      收稿日期:2016-10-08

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