建設(shè)銀行：轉(zhuǎn)型活力正勁業(yè)績(jī)穩(wěn)中見優(yōu)

薛牧人

8月25日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司發(fā)布了2016年度上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（以下數(shù)據(jù)均按國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算，為集團(tuán)數(shù)據(jù)，幣種為人民幣）。半年報(bào)顯示，2016年上半年，建設(shè)銀行繼續(xù)緊密圍繞國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，資產(chǎn)總額達(dá)19.76萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，339.03億元，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.41%和17.80%，資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.09%和13.06%。

堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念核心指標(biāo)表現(xiàn)良好

半年報(bào)顯示，2016年上半年，建設(shè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，業(yè)績(jī)穩(wěn)中見優(yōu)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，339.03億元，較上年同期增長(zhǎng)1.25%。于6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額197，601.48億元，較上年末增長(zhǎng)7.69%；客戶貸款和墊款總額iii，378.77億元，較上年末增長(zhǎng)6.23%；客戶存款總額146，755.41億元，較上年末增長(zhǎng)7.37%。同時(shí)，該行積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，積極拓展客戶并加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年同期增加35.45億元，增幅5.57%，其他非利息收入較上年同期增加79.46億元，增幅83.18%；并持續(xù)加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，成本對(duì)收入比率較上年同期下降0.99個(gè)百分點(diǎn)至22.24%。

專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)

建設(shè)銀行持續(xù)密切跟蹤、研究國(guó)家“十三五”規(guī)劃、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀—體化、“一帶一路”等戰(zhàn)略實(shí)施帶來(lái)的商業(yè)機(jī)遇，發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工程造價(jià)咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢(shì)，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為重大項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融服務(wù)。

截至6月末，該行各項(xiàng)貸款較上年末新增6，527.37億元，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。該行優(yōu)先滿足與國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施相關(guān)的重大項(xiàng)目需要，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額27，825.79億元，較上年末增加747.94億元。涉農(nóng)貸款余額17，544.25億元，其中，新農(nóng)村建設(shè)貸款余額757.14億元。圍繞小微企業(yè)需求，持續(xù)加大信貸資源投入，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款余額13，345.64億元，較上年末增加566.85億元，貸款客戶數(shù)275，306戶，新增23，362戶，小微企業(yè)申貸獲得率升至93%。網(wǎng)絡(luò)銀行貸款自2007年以來(lái)累計(jì)投放2，172.60億元，累放客戶超過(guò)1.88萬(wàn)戶。

同時(shí)，建設(shè)銀行積極打造全面金融解決方案，為客戶提供債券、證券化、并購(gòu)、基金等多種形式的直接融資服務(wù)；持續(xù)保持住房金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，個(gè)人住房貸款余額和新增均保持同業(yè)首位；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，創(chuàng)新“小微企業(yè)快貸”、科技金融服務(wù)模式，不斷完善業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控機(jī)制，構(gòu)建小微企業(yè)綜合金融服務(wù)大平臺(tái)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的投入力度；把握民生領(lǐng)域中新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，積極運(yùn)用輕資產(chǎn)的新型工具和手段拓展縣域市場(chǎng)。

轉(zhuǎn)型激發(fā)強(qiáng)大活力綜合化經(jīng)營(yíng)多亮點(diǎn)

自全面推進(jìn)落實(shí)全集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，建設(shè)銀行重點(diǎn)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)亮點(diǎn)紛呈，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著，以客戶為中心的綜合服務(wù)能力日益提升。該行大力拓展消費(fèi)金融，信用卡消費(fèi)交易額1.15萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)卡量8，789萬(wàn)張，多項(xiàng)指標(biāo)位居同業(yè)前列。新興業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品余額1.95萬(wàn)億元，新增同業(yè)領(lǐng)先；非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量、期數(shù)同業(yè)排名居首；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模8.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.02%；代理保險(xiǎn)、理財(cái)、貴金屬等轉(zhuǎn)型重點(diǎn)業(yè)務(wù)總收入同比增長(zhǎng)43%。

于2016年6月末，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)子公司資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)28.44%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)27.72%；建信信托受托管理資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)第一，建信租賃的租賃投放額行業(yè)第一，建信人壽保費(fèi)收入居銀行系首位，建銀國(guó)際保薦承銷、并購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量同業(yè)排名均居前列，建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司獲準(zhǔn)籌建，建銀國(guó)際成功收購(gòu)Medist75%股權(quán)，建信人壽旗下的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司正式開業(yè)，子公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升，非銀行牌照領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)鞏固擴(kuò)大。海外商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)13，402.84億元，較上年末增長(zhǎng)12.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.10億元，較上年同期增長(zhǎng)31.65%。上半年國(guó)際結(jié)算量6，385.27億美元，同比增長(zhǎng)5.04%；實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量10，934.86億元。蘇黎世分行、智利分行開業(yè)，國(guó)際化發(fā)展進(jìn)程不斷提速，已在全球26個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立140余家各級(jí)境外機(jī)構(gòu)。

同時(shí)，建設(shè)銀行渠道轉(zhuǎn)型繼續(xù)提速，全行綜合性網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)1.45萬(wàn)個(gè)，個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行用戶均突破2億戶，微信銀行用戶接近3，000萬(wàn)戶；產(chǎn)品創(chuàng)新能力持續(xù)提升，上半年完成產(chǎn)品創(chuàng)新318項(xiàng)，移植64項(xiàng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供支持；新一代核心系統(tǒng)3.1期項(xiàng)目順利投產(chǎn)上線，年底前主體工程將全部完成，企業(yè)級(jí)流程體系進(jìn)一步完善。

不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)本兼治取得實(shí)效

今年以來(lái)，建設(shè)銀行繼續(xù)積極順應(yīng)去庫(kù)存要求，努力加強(qiáng)信貸全流程管控能力。建立綜合授信評(píng)審和信用審批差別化機(jī)制，細(xì)化客戶信用評(píng)級(jí)，做實(shí)綜合授信重檢和年度審查，加快金融市場(chǎng)、同業(yè)、資產(chǎn)管理三大直營(yíng)中心的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。綜合運(yùn)用現(xiàn)金回收、盤活上遷、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種處置手段，優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)，提升處置效益。2016年上半年，建設(shè)銀行不良貸款率1.63%，減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率151.63%。2016年上半年，建設(shè)銀行各方面的表現(xiàn)得到市場(chǎng)與業(yè)界廣泛認(rèn)可，先后榮獲英國(guó)《歐洲貨幣》雜志“2016中國(guó)最佳銀行”、美國(guó)《環(huán)球金融》雜志“2016年亞太區(qū)最佳流動(dòng)性管理銀行”等國(guó)內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)授予的40多項(xiàng)重要獎(jiǎng)項(xiàng)。

建設(shè)銀行表示，下半年將繼續(xù)積極銜接國(guó)家“十三五”規(guī)劃，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；不斷開拓創(chuàng)新，打造新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有效控制資產(chǎn)質(zhì)量；統(tǒng)籌平衡資產(chǎn)負(fù)債協(xié)調(diào)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化管理，提升經(jīng)營(yíng)能力。以“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念為指引，不斷推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展再上新臺(tái)階。