新核心改造 勢在必行

“要改變國內(nèi)大多數(shù)銀行的僅僅圍繞以內(nèi)部管理和會計核算為中心的經(jīng)營模式的習慣，構(gòu)建新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)勢在必行。”曾任華夏銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理，現(xiàn)任華夏銀行?？诜中行虚L的張勝表示，“我們上新核心系統(tǒng)時，選擇的是引入國外架構(gòu)。一是因為華夏當時引入了境外戰(zhàn)略投資——德意志銀行，二是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)本身也面臨著發(fā)展瓶頸。”

在張勝看來，國外核心系統(tǒng)對銀行產(chǎn)品管理及創(chuàng)新有著較好的靈活度和參數(shù)化關(guān)系?！皣夂诵臉I(yè)務(wù)系統(tǒng)處理每筆交易時，其計算機后臺不僅留下產(chǎn)品、價格、渠道、客戶、風險識別和會計核算六個維度的痕跡，而且要求對各種信息數(shù)據(jù)進行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細化管理和風險控制的數(shù)據(jù)模型。這種參數(shù)化設(shè)計和靈活的架構(gòu)能為國內(nèi)銀行提供強大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力?！彼硎?。

“另一方面，上新系統(tǒng)的初衷就是改善客戶服務(wù)，從系統(tǒng)建設(shè)角度也是倒逼業(yè)務(wù)流程再造的過程?！睆垊俦硎?，“在原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理流程中，客戶辦理不同業(yè)務(wù)需要一遍又一遍簽名核對信息，現(xiàn)在通過業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，只要一次簽名就能完成。給客戶直觀的感受變化就是辦理業(yè)務(wù)變快了。”

據(jù)張勝介紹，新核心系統(tǒng)的開發(fā)理念是客戶導(dǎo)向。系統(tǒng)通過唯一客戶信息文件將不同應(yīng)用系統(tǒng)中同一客戶的賬戶關(guān)聯(lián)起來，并在客戶信息文件中定義不同客戶的相互關(guān)系，形成客戶完整的關(guān)系視圖?！盎诖?，華夏各支行的柜面服務(wù)有了很大變化。”他表示。當客戶進入華夏銀行支行營業(yè)廳，液晶顯示屏上就會自動顯示其辦理業(yè)務(wù)的具體窗口，而該窗口柜員的電腦上則會顯示該客戶的資產(chǎn)配置狀況，風險偏好評價，以及根據(jù)客戶目前金融資產(chǎn)狀況自動生成的金融產(chǎn)品推薦。

華夏銀行新核心系統(tǒng)的上線為打造流程化銀行，實施信息化管理奠定了基礎(chǔ)，也為其未來業(yè)務(wù)發(fā)展和快速擴張注入了創(chuàng)新動力。

農(nóng)行藍海工程（Blue Ocean Engineering，簡稱BoEing）也是銀行業(yè)換“心”進程中的一個亮點。中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理蔡釗認為，BoEing系統(tǒng)是農(nóng)行第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其上線意義重大，見證了農(nóng)行信息化建設(shè)邁入新時期。

“BoEing系統(tǒng)有諸多亮點?！辈提摫硎荆跋啾绕渌y行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有一些獨特優(yōu)勢和特點。”

“從2009年正式啟動BoEing系統(tǒng)建設(shè)，到2012年12月一期工程投產(chǎn)，再到2015年10月四期工程投產(chǎn)，歷時6年的‘藍海工程在‘十二五末全面完成。”蔡釗介紹說，“BoEing系統(tǒng)創(chuàng)造了很多個同業(yè)‘第一。”

第一，系統(tǒng)借鑒了國際先進核心系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，在消化吸收其先進理念和成果基礎(chǔ)上，立足自主研發(fā)，并結(jié)合農(nóng)行特色與實際需要，更符合農(nóng)行自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)。“從基礎(chǔ)技術(shù)框架，到客戶管理、產(chǎn)品工廠、運營環(huán)境、合約管理、賬務(wù)管理等應(yīng)用模塊的研發(fā)，全部由農(nóng)行自主設(shè)計、自主研發(fā)?！?/p>

第二，該系統(tǒng)遷移切換涉及10億以上賬戶，在業(yè)內(nèi)是首次也是首家完成如此大規(guī)模賬戶切換。

“農(nóng)行擁有2.4萬個網(wǎng)點、700多萬法人客戶、4.6億個人客戶和11億賬戶，卡用戶超過8億，僅僅是個人業(yè)務(wù)的日均交易量已突破2億筆。僅四期投產(chǎn)期間就涉及切換任務(wù)3068項，新增和改造程序136600支，移植數(shù)據(jù)量160億條記錄數(shù)，這還不包括開放平臺1100億的數(shù)據(jù)量?！辈提摫硎?，“整個系統(tǒng)切換涉及到的用戶和賬戶之多、數(shù)據(jù)量之大、交易量之高，不僅在農(nóng)行歷史上史無前例，在整個金融同業(yè)也是屈指可數(shù)的，是迄今為止我國金融史上規(guī)模最大、復(fù)雜度最高的一次系統(tǒng)投產(chǎn)。

第三，該系統(tǒng)啟用農(nóng)行自主研發(fā)的全新貸記卡系統(tǒng)（V#）替代銀行業(yè)普遍外購的V+貸記卡系統(tǒng)，實現(xiàn)了卡業(yè)務(wù)完全自主可控。對此，蔡釗頗為自豪?！癡#實現(xiàn)了多項突破。在業(yè)界首次實現(xiàn)將貸記卡系統(tǒng)納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并實現(xiàn)貸記卡數(shù)據(jù)整體一次性遷移，并且支持全幣種、全渠道、全品種貸記卡?！?/p>

第四，該系統(tǒng)架構(gòu)先進，業(yè)內(nèi)首次采用兩層架構(gòu)替代三層架構(gòu)，構(gòu)建了彈性可擴展的企業(yè)級私有云。

值得強調(diào)的是，針對監(jiān)管層強調(diào)的信息系統(tǒng)自主可控和國產(chǎn)化，BoEing系統(tǒng)中采用的國產(chǎn)設(shè)備超過60%?！巴ㄟ^簡化應(yīng)用層級，在國內(nèi)同業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，我們首次實現(xiàn)云架構(gòu)代替三層架構(gòu)模式，減少了管理路徑和分支，避免了中間環(huán)節(jié)運算、轉(zhuǎn)發(fā)的消耗及故障點的影響，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和高可用性?！辈提摫硎?。

從上線效果來看，BoEing對內(nèi)提供了更科學(xué)、高效的管理模式和手段，對外提供了更精細、靈活和安全的客戶服務(wù)，能夠有效提升客戶服務(wù)質(zhì)量的風險防控能力。

毫無疑問，銀行換“心”是勢在必行。新核心系統(tǒng)在各大銀行成功啟用也基本達成了其提升產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新能力的初衷，并面向互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)據(jù)分析等新業(yè)務(wù)需求提供更為強大的科技動力。