城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中的金融體系

段梓琦

摘 要：十八大黨是中國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的重要會(huì)議，在黨和國(guó)家的發(fā)展史上具有重要的意義。該報(bào)告提出，要大力發(fā)展城鄉(xiāng)一體化，使得城鄉(xiāng)發(fā)展力度加強(qiáng)，使得城鎮(zhèn)與農(nóng)村共同發(fā)展，共同繁榮。我國(guó)提出城鄉(xiāng)一體化的戰(zhàn)略要求，并就戰(zhàn)略的實(shí)施提出了明確的要求，解決了我國(guó)農(nóng)村發(fā)展的一些基礎(chǔ)問題，政府加大對(duì)農(nóng)民的政策福利投入，使得大多數(shù)農(nóng)民能夠積極參與到現(xiàn)代化、努力分享現(xiàn)代化成果，可以使得農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度更加完善。要促進(jìn)城鄉(xiāng)公共資源的平衡，必須加快城鄉(xiāng)一體化，形成新型城鄉(xiāng)關(guān)系，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)一體化；金融體系

中圖分類號(hào)：D9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.26.091

1 城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的金融需求特點(diǎn)

1.1 信貸資金投入少、金融體制不健全

金融體系的不健全，導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過于單一，僅有農(nóng)村信用社及一些政策性銀行對(duì)農(nóng)村居民提供小額資金信貸外，其他各類金融機(jī)構(gòu)幾乎鮮有涉及。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得不到應(yīng)有的支持，農(nóng)村居民原有的計(jì)劃得不到執(zhí)行，周而復(fù)始，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)逐步衰退。

金融市場(chǎng)是一個(gè)完整的、健全的可以為城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障，為城鄉(xiāng)發(fā)展融通資金。但我國(guó)農(nóng)村的大部分金融機(jī)構(gòu)都不屬于正規(guī)機(jī)構(gòu)，因此大部分農(nóng)村機(jī)構(gòu)服務(wù)也相對(duì)不完善。使得農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)紊亂，工作效率與金融資源效率雙重低下，這個(gè)原因也使得城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的步伐越發(fā)緩慢。

1.2 農(nóng)村金融服務(wù)需求方式更加多樣化

隨著農(nóng)民收入和生活水平的不斷提高，目前農(nóng)村金融需求除了基本的金融服務(wù)需求以外，還延伸到了各個(gè)領(lǐng)域、層次。這樣一來，便推動(dòng)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多元化：

一是可以建立一個(gè)新興的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的好壞直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)程。開展各類“信用活動(dòng)”，收集各類意見，加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與各事業(yè)單位或部門的合作交流，使信用能夠成為農(nóng)村金融邁向城鄉(xiāng)一體化的又一進(jìn)程。二是增加農(nóng)村貸款的擔(dān)保方式。積極推行農(nóng)戶間組織合作為成員相互擔(dān)保，積極提供多種方式、提供多種有價(jià)擔(dān)保使農(nóng)村居民更易獲得金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。

1.3 農(nóng)村金融服務(wù)依舊留白，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)貸款不方便、服務(wù)態(tài)度差

近年，我國(guó)把城市發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心，農(nóng)村金融發(fā)展明顯滯后，且發(fā)展程度明顯低于全國(guó)平均水平。由于四大國(guó)有銀行在農(nóng)村城鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)由低向高，從農(nóng)村到城市不斷撤離、合并，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)從業(yè)人員不斷減少，專業(yè)人員不斷輸入一線城市，城市金融深化的步伐加快，農(nóng)村金融發(fā)展與城市金融發(fā)展和全國(guó)金融發(fā)展水平差距不斷拉大，導(dǎo)致農(nóng)村金融整體較弱的形式越演越烈，一些農(nóng)村地區(qū)有金融服務(wù)空白的出現(xiàn)。這種現(xiàn)象使得民間借貸的發(fā)展速度和規(guī)模都越來越大，因此地位也逐步重要起來，但因?yàn)樘幱诜枪_的狀態(tài)下，規(guī)范性也越來越差。

從總體來看，一方面，正規(guī)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展提供了資金支撐能力弱化，而農(nóng)村金融業(yè)務(wù)貸款不方便、服務(wù)態(tài)度差，以及偏向商業(yè)化的改革方向，都使得其農(nóng)村地區(qū)的金融供給逐步減少。另一面，農(nóng)民對(duì)民間借貸依然十分熱衷，但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的農(nóng)戶而言，非正規(guī)機(jī)構(gòu)的貸款，以及非常高昂的融資成本，使農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)壓力非常沉重。

1.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金外流，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)撤離加劇

因?yàn)槌鞘薪鹑跈C(jī)構(gòu)的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金流向城市，農(nóng)村中許多商業(yè)銀行和保險(xiǎn)以及郵政儲(chǔ)蓄銀行就成為了名義上支持農(nóng)村的擺設(shè)，這些機(jī)構(gòu)將農(nóng)村的資金流入了城鎮(zhèn)，導(dǎo)致了正式的金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村中撤離。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金不足和國(guó)有商業(yè)銀行的逐漸退出，這使得農(nóng)村金融體系向城鄉(xiāng)一體化發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙。

2 金融支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

2.1 城鎮(zhèn)化進(jìn)程日益加快，城市化水平不斷提高

新中國(guó)成立后，中國(guó)逐漸由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)城市向工業(yè)化城市發(fā)展，各種設(shè)施發(fā)生了翻天覆地的變化，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鄉(xiāng)一體化在城鄉(xiāng)發(fā)展中起著非常重要的作用。小城鎮(zhèn)作為連接大中城市和大部分農(nóng)村的重要通道，是真正意義上的城鄉(xiāng)契合點(diǎn)。小城鎮(zhèn)的發(fā)展的一個(gè)重要因素不僅是支持大中型城市，并在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，在基本立場(chǎng)在城市系統(tǒng)。

2.2 城市化水平偏低造成城市吸納能力不強(qiáng)、帶動(dòng)力不足

由于我國(guó)目前城市化水平相對(duì)偏低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又從勞動(dòng)性向技術(shù)性轉(zhuǎn)型，新技術(shù)逐漸將勞動(dòng)轉(zhuǎn)化，并且還伴隨著許多高校畢業(yè)生去往大城市就業(yè)，且城鎮(zhèn)失業(yè)率不斷增加，小城鎮(zhèn)吸納能力不強(qiáng)，勞動(dòng)力處在有限的空間內(nèi)，大量剩余勞動(dòng)力堆積導(dǎo)致城鄉(xiāng)難以發(fā)展起來。

2.3 新型農(nóng)村金融需求主體的出現(xiàn)

目前，一方面農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)村成為了潛在的巨大金融需求客戶；另一方面，農(nóng)村貸款相對(duì)于城鎮(zhèn)或大型城市借貸融資更加困難，且農(nóng)村城鎮(zhèn)的經(jīng)營(yíng)體系也不完善。以此為前提的情況下，農(nóng)村城鎮(zhèn)想要往現(xiàn)代化轉(zhuǎn)移較為困難。城鄉(xiāng)一體化建設(shè)，國(guó)家鼓勵(lì)向農(nóng)業(yè)投入現(xiàn)代生產(chǎn)和新型經(jīng)營(yíng)模式，家庭、企業(yè)、合作經(jīng)營(yíng)等多種農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，預(yù)計(jì)將推動(dòng)產(chǎn)生農(nóng)民專業(yè)

合作社等更為新型的金融需求主體，以此來推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

3 金融支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的建議

3.1 城鄉(xiāng)各要素的合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)的有力集

城鄉(xiāng)一體化想要發(fā)展的首先目標(biāo)就是要使得城鄉(xiāng)各要素合理流動(dòng)，使得各項(xiàng)資源在城市與農(nóng)村之間合理流動(dòng)形成優(yōu)化配置，讓農(nóng)民能夠獲得生產(chǎn)以及生活中所必須的資金，使得農(nóng)村與城市不斷合作形成結(jié)構(gòu)式的發(fā)展模式。其次，流動(dòng)的目的就是希望城市可以給與農(nóng)村地區(qū)很大的幫扶，使得農(nóng)村可以向城市邁出一大步，農(nóng)村可以更加規(guī)范化。

3.2 進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)收入差距

一是城鄉(xiāng)戶籍制度的改革，城鄉(xiāng)收入差距不斷拉大與我國(guó)某些制度密不可分，建立系統(tǒng)和機(jī)制之間的平等相互和平發(fā)展，消除制度障礙，可以使得農(nóng)民享有與城市相同的政策和發(fā)展機(jī)會(huì)。二是農(nóng)民自身的文化水平，農(nóng)民的文化水平較低也是導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距不斷拉大的又一因素。這會(huì)使得農(nóng)村難以向經(jīng)濟(jì)城市轉(zhuǎn)型以及農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展也收到阻礙。我國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在處于穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)，特別是第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這也就導(dǎo)致農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，只有實(shí)行公平的城鄉(xiāng)就業(yè)制度，才可以保障農(nóng)民的合法權(quán)益，使得農(nóng)民的收入穩(wěn)定，這也是增加農(nóng)民收入的主要問題。

3.3 積極推進(jìn)城市化水平

我國(guó)在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)下，應(yīng)該把某些有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)的區(qū)域發(fā)展成以經(jīng)濟(jì)要素為中心的凝聚中心，產(chǎn)生城市聚集力，為城鄉(xiāng)一體化發(fā)展創(chuàng)造了必要條件；還可以考慮城市的空間結(jié)構(gòu)、土地資源以及經(jīng)濟(jì)邊界和經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的提升。此外，部分突出的國(guó)家對(duì)大中城市的扶持，為大中城市創(chuàng)造良好的環(huán)境。