論非法集資行為的處理

【摘 要】 文章概述了非法集資行為的概念，闡述了非法集資行為中民事違法行為、行政違法行為、刑事違法行為（犯罪行為）的內涵。指出對于非法集資行為的處理，應根據(jù)其違法性質的不同，然后分別給予不同性質的處罰。

【關鍵詞】 民事違法;行政違法;犯罪

近幾年來，發(fā)生在西安市的多起民辦院校非法集資事件對社會造成了很大的危害，有必要對其進行嚴厲打擊。但是對于非法集資行為究竟應該如何打擊才合法？這是司法工作者必須搞清楚的問題。因為只有這樣，才符合以法治國的精神。因此，本文的研究具有非常重要的意義。

一、非法集資行為概述

集資，也叫融資，也就是籌集資金的意思。根據(jù)融資方法的不同，融資可以分為直接融資和間接融資兩種。直接融資就是有資金需求的人直接向有剩余資金的人融資。直接融資能否成功取決于雙方是否信任。雙方之間如果比較信任，那可以發(fā)生?？墒窃谝粋€陌生人的社會中，這種信任關系往往很難建立，也就導致直接融資很難成功。隨著社會的發(fā)展，間接融資應運而生。所謂間接融資就是有剩余資金的人將資金提供給銀行等金融機構，然后再由金融機構將資金提供給有資金需求的人。在我國，直接融資包括民間借貸行為、發(fā)行股票、債券和證券的行為兩種。民間借貸主要由《合同法》的第196、211條和最高人民法院2015年發(fā)布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》和1999年發(fā)布的《關于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》來規(guī)范。發(fā)行股票、債券、證券的行為主要由《公司法》第88、89、135、154條以及《證券法》第10、11條來規(guī)范。間接融資主要由《商業(yè)銀行法》來規(guī)范。只要行為人嚴格按照上述規(guī)范進行融資，自然都是合法的。反之，則是非法的。當然，并不是不符合上述規(guī)范的融資行為都是犯罪行為，也可能是民事違法行為或者行政違法行為。

二、非法集資行為的處理

對于非法集資行為的處理，應根據(jù)其違法性質的不同，分為民事違法行為、行政違法行為和刑事違法行為（犯罪行為）三種，然后分別給予不同性質的處罰。具體分為以下三種：

1、民事違法行為

根據(jù)相關規(guī)定，行為人向不超過200人的特定對象募集資金且沒有使用任何公開勸誘手段，未公開轉售，轉售后投資人數(shù)亦沒有超過200人的，并不構成公開募集資金，就不需要經(jīng)過審批，完全可以自主進行。另外，根據(jù)規(guī)定，“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效?！盵1]也就是說，只要行為人向不超過200人的特定對象募集資金且沒有使用任何公開勸誘手段，并且雙方約定的利率也未超過年利率的36%，這就屬于合法的民間借貸行為。而如果超過36%，就不再屬于合法的民間借貸行為，而屬于民間俗稱的“高利貸”，屬于民事違法行為。對此的處理意見是，債權人向債務人主張年利率36%以內的利息，可以獲得法律支持，超出部分的利息將無法得到法律支持。

2、行政違法行為

違反行政法律規(guī)范的非法集資行為主要是行為人的行為違反了《公司法》和《證券法》的相關規(guī)定，此時行為人依法承擔的是行政責任，而非刑事責任。

3、刑事違法行為（犯罪行為）

非法集資犯罪并不是我國現(xiàn)行刑法上的一個具體罪名，而是指一類犯罪行為。根據(jù)我國現(xiàn)行刑法和相關司法解釋的規(guī)定，涉及非法集資的罪名包括非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;集資詐騙罪;欺詐發(fā)行股票、債券罪;擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪;擅自設立金融機構罪;非法經(jīng)營罪;組織、領導傳銷活動等多個罪名。在西安市發(fā)生的這幾起民辦院校非法集資事件中，當事人最容易觸犯的就是非法吸收公眾存款和集資詐騙兩個罪名。下面，我們就針對這兩個罪名來進行介紹：

（1）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款罪，是指行為人違反國家的金融管理法規(guī)，實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為，而這種行為又擾亂了國家金融秩序。

行為人的行為是否構成非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款罪，主要看行為人的行為是否符合該罪的構成要件。該罪的構成要件包括：①犯罪主體是一般主體。無論是個人，還是單位，只要違反國家金融管理法規(guī)，實施了非法吸收存款的行為，滿足刑罰當罰性的要求，構成此罪。②本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。③客觀方面表現(xiàn)為行為人未經(jīng)央行批準，向不特定的人吸收資金，承諾在一定期限內還本付息的行為。也就是說不管行為人是否按國家規(guī)定的利率吸收公眾存款，只要行為人沒有吸收公眾存款的資格，卻實施了吸收公眾存款的行為，就構成該罪。另外，此罪一方面要求行為人是向不特定的人實施這一行為。如果行為人僅僅針對特定的幾個人實施這一行為，即使這種行為不合法，也不構成本罪，而可能屬于民間借貸;另一方面要求該行為是以向社會公開的方式進行的。還有只有當行為人實施的非法吸收公眾存款的行為達到擾亂金融秩序的程度，才構成本罪。而如果沒有達到擾亂金融秩序的程度，就不能認定構成本罪。④本罪的主觀方面表現(xiàn)為直接故意，但行為人不具有非法占有他人財物的目的。否則，就可能構成集資詐騙罪。

行為人的行為如果構成非法吸收公眾存款罪，將按照我國《刑法》第 176 條規(guī)定來處理。

（2）集資詐騙罪。集資詐騙罪是指行為人以非法占有為目的，采用詐騙的方法非法集資、數(shù)額較大的行為。

行為人的行為是否構成集資詐騙罪，主要看其行為是否符合該罪的構成要件。該罪的構成要件包括：①犯罪主體是一般主體，既可以是自然人，也可以是單位。②該罪既破壞了國家的金融管理秩序，又侵犯了其他人對自己財物所享有的所有權。③該罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人采用詐騙的方法進行非法集資活動，數(shù)額較大的行為。至于 “數(shù)額較大”如何認定？根據(jù)相關司法解釋的規(guī)定，是指個人進行集資詐騙，數(shù)額在 10 萬元以上的;單位進行集資詐騙，數(shù)額在 50 萬元以上的?！盵2]④犯罪的主觀方面只能由直接故意構成，并且具有非法占有集資款的目的。

行為人的行為如果構成集資詐騙罪，將按照我國《刑法》第 192 條規(guī)定來處理。

【參考文獻】

[1] 最高人民法院.關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定，2015.6.

[2] 最高人民法院.關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋，2010.

【作者簡介】

惠向紅（1978-）男，陜西鳳翔人，碩士，西安外事學院應用法學研究所研究員，研究方向：教育管理與教育法學.