大學生網(wǎng)貸存在的問題、原因與對策

傅幼萍，馬利國，王聰聰

(杭州萬向職業(yè)技術(shù)學院，浙江 杭州 310023)

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大學生網(wǎng)貸存在的問題、原因與對策

傅幼萍，馬利國，王聰聰

(杭州萬向職業(yè)技術(shù)學院，浙江 杭州 310023)

在互聯(lián)網(wǎng)+的時代，大學生通過網(wǎng)貸平臺貸款，產(chǎn)生網(wǎng)貸糾紛的問題越來越多。究其原因，主要是學生對金錢缺乏概念、缺乏判斷力和自律性，網(wǎng)貸平臺的身份認證存在一定的缺陷等原因?qū)е?。從大學生網(wǎng)貸中存在的現(xiàn)象及問題、大學生網(wǎng)貸關(guān)系形成的原因分析和大學生網(wǎng)貸關(guān)系中各角色應起的作用及對策，得出未來改進的大學生網(wǎng)貸關(guān)系，對降低大學生網(wǎng)貸糾紛有一定的指導意義。

大學生；網(wǎng)貸平臺；網(wǎng)貸糾紛

大學生網(wǎng)貸是個熱門話題。網(wǎng)貸，即通過網(wǎng)絡平臺貸款。網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)+金融的行為，類似于大學生的信用卡。網(wǎng)貸對學生確實起到了一定的便利作用，在此行為中會理財?shù)膶W生通過網(wǎng)貸能解決燃眉之急。但是通過各方面的報道，以及在學校觀察到的現(xiàn)象，網(wǎng)貸糾紛的問題較多，造成的負面影響較大。北青針對校園網(wǎng)貸提出了網(wǎng)貸平臺存在的問題[1]。楊陽針對校園網(wǎng)貸提出了高校要做好大學生的思想教育工作，幫助大學生樹立合理的消費觀，規(guī)范網(wǎng)貸平臺等建議[2]。然玉針對校園網(wǎng)貸存在的風險提出了行業(yè)監(jiān)管等建議[3]。何珂針對校園網(wǎng)貸問題提出了利用法律手段治理網(wǎng)貸平臺、加強行業(yè)監(jiān)管，學校應教育學生培養(yǎng)正確的價值觀和消費觀，家長需要及時和孩子溝通等建議[4]。候賽等針對大學生高額網(wǎng)貸問題提出了行業(yè)監(jiān)管，建立政府、交易網(wǎng)站、網(wǎng)絡消費者三位一體的輿論監(jiān)督體系[5]。廖德凱針對校園網(wǎng)貸問題提出了加強行業(yè)監(jiān)管，學校、家長應對孩子加強消費風險意識的教育[6]。本文在上述報道及研究的基礎上，進一步分析大學生網(wǎng)貸中存在的問題、原因，以期為營造良好的大學生網(wǎng)貸體系提出對策建議。

一、大學生網(wǎng)貸中存在的問題及原因

學生發(fā)生網(wǎng)貸后，若無錢償還時，一般會出現(xiàn)向同學借錢、逃課、手機關(guān)機或者不接電話、夜不歸宿、精神萎靡等現(xiàn)象。之所以出現(xiàn)這些現(xiàn)象，主要是以下問題所導致：一是大學生對金錢缺乏概念，花錢如刷信用卡一般，沒有感覺。二是大學生缺乏判斷力和自律性，在使用金錢上存在缺陷。三是網(wǎng)貸平臺存在蠱惑性。如網(wǎng)貸平臺的入口身份認證存在缺陷，較為隨意，沒有進行真人簽字確認等；網(wǎng)貸平臺對危害性故意隱瞞，夸大利益。

通過分析大學生網(wǎng)貸中存在的問題，得到其背后形成網(wǎng)貸的關(guān)系群體，如圖1所示。基于此網(wǎng)貸關(guān)系不難看出隱藏在背后的原因。

圖1 現(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系

現(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系包括學生的網(wǎng)貸行為，除了學生自身外，還涉及到網(wǎng)貸平臺、學校、家長和同學?，F(xiàn)在的網(wǎng)貸關(guān)系中，各角色起的作用還不夠全面，如網(wǎng)貸平臺的入口認證不夠規(guī)范、學校進行網(wǎng)貸糾紛的預防性教育較少、家長對孩子金錢方面的教育較少等。這些都是造成其背后問題的原因，即網(wǎng)貸關(guān)系中存在疏忽和漏洞，導致網(wǎng)貸系統(tǒng)監(jiān)管不力，沒有形成閉環(huán)。

二、大學生網(wǎng)貸關(guān)系中各角色應起的作用及對策

基于現(xiàn)在的大學生網(wǎng)貸關(guān)系中各角色起的作用非常弱，那么各角色還應起怎樣的作用呢？具體作用概括如下表所示。

表 各網(wǎng)貸角色及其作用

針對各角色應起的作用，其對策如下：

(一)網(wǎng)貸學生

學生是發(fā)生網(wǎng)貸行為的主體，應該樹立正確的金錢觀，不要存在不勞而獲的思想。在發(fā)生網(wǎng)貸行為前，應該做到以下幾點。

1.了解陌生領域

對于陌生的事情，自己要深入了解，先思其弊，再思其利。通過網(wǎng)貸平臺借錢時，務必了解網(wǎng)貸平臺的操作流程。

2.了解自己

了解自身的償還能力，了解自己的需求和對方的情況，并且節(jié)制自己的欲望后再做決策。

3.具備風險意識

如果沒有這個能力，就不要通過網(wǎng)絡平臺貸款。不要做自己能力范圍以外的事情。

4.尊重家長的勞動

從孝順父母和自己判斷能力的角度，多方面進行平衡后再做出合理的決策，這種網(wǎng)貸是可以的。如果沒有自律能力，沒有判斷能力，沒有體恤父母，又對對方不了解的情況下，擅自進行資金上的交易，自己就可能掉入陷阱。如果沒有投機行為和欲望行為，只是解燃眉之急，馬上有償還能力，最好也要和家長、老師商量后，再做借款的決策。

(二)網(wǎng)貸平臺

網(wǎng)貸平臺作為提供網(wǎng)貸的主體，建議國家法律規(guī)范網(wǎng)貸平臺的操作，讓網(wǎng)貸平臺有義務像香煙廣告一樣宣傳香煙的危害性。建議做到以下幾點。

1.明確網(wǎng)貸平臺的職責

以前對網(wǎng)貸平臺的管理較為疏忽。作為網(wǎng)貸平臺，不能只告訴有利的部分，不告訴不利的部分。就像有些游戲那樣，未滿18歲的未成年人禁止玩。如果讓18歲以下的未成年人玩，就是欺詐。不是說網(wǎng)貸平臺不好，畢竟它也解決了一部分人的急用。但是網(wǎng)貸平臺有義務在借貸人借貸之前說明責任，宣傳其危害性，就像香煙盒上標上香煙的危害性一樣。如果網(wǎng)貸平臺用欺騙方法，讓借貸人負債累累出現(xiàn)人命，對網(wǎng)貸平臺也是個負面宣傳。這樣網(wǎng)貸平臺可能會賺一時之錢，但是賺不了長久之錢。

2.建立憑良心的借貸體系

一旦網(wǎng)貸平臺建立憑良心的借貸體系，解決借貸人的困難，借貸人會更加信任網(wǎng)貸平臺。反之，如果網(wǎng)貸平臺給借貸者制造了麻煩，網(wǎng)貸平臺的壽命將大大縮短。

(三)學校

學校在網(wǎng)貸糾紛中屬于最無辜的一方，也是最被動的一方。學校在學生發(fā)生網(wǎng)貸糾紛時責任非常有限。主要提供以下幾點。

1.進行預防性教育

對學生進行網(wǎng)貸的危害性教育，對網(wǎng)貸行為進行預防。學校只能提供廣播式的教育，然而廣播式的教育并不一定能讓所有學生都接受，學校也不可能針對單個學生去宣傳教育。

2.及早發(fā)現(xiàn)問題學生

學校只有安排讓周圍同學提供反饋信息的能力，但是這樣時間上有些滯后。一旦發(fā)現(xiàn)學生進行網(wǎng)貸并無償還能力之后，學校應該立刻聯(lián)系家長，讓網(wǎng)貸學生理清債務，及早還清。這比拆東墻補西墻好。有些學生向網(wǎng)貸平臺貸款，無法償還后，拆東墻補西墻，最后導致負債累累。

3.將不良網(wǎng)貸平臺拉入黑名單

學校一旦發(fā)現(xiàn)存在不良網(wǎng)貸平臺，可以將其拉入黑名單，并知會學生進行教育。

(四)家長

對孩子進行用錢方面的教育，同時針對社會的一些事件也要跟孩子進行分析，讓孩子增加判斷力，不要被外界的誘惑沖昏了頭腦。

(五)同學

同學作為輔助方，知情后要及時報告，要求做到以下幾點。

1.關(guān)注周圍同學的異常行為，及時反饋

每位同學都要關(guān)注周圍同學的不正常行為，如同學家里經(jīng)濟情況不大好的情況下，大量買東西?；蛘呒依锝?jīng)濟不困難的情況下，同學突然用錢拘謹，這些情況都有可能是同學發(fā)生網(wǎng)貸行為導致的。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，要及時反饋給老師。

2.樹立正確的借錢觀

在同學金錢上有困難時讓同學找家長解決。一定要樹立這樣的觀念，而不是互相講表面的義氣。

三、未來改進對策下的大學生網(wǎng)貸關(guān)系

從網(wǎng)貸關(guān)系中各角色應該起的作用，可以得到未來改進對策下的網(wǎng)貸關(guān)系(如圖2所示)。

圖2 改進對策下的網(wǎng)貸關(guān)系

(責任編輯：黃白)

[1]北青.校園貸如何套牢大學生[J].小康，2016(8).

[2]楊陽.引導大學生正確對待校園貸款[J].廣西教育，2016(15).

[3]然玉.大學生網(wǎng)貸消費隱含雙重風險[N].長沙晚報，2015-11-12(A8).

[4]何珂.理性看待大學生網(wǎng)貸平臺[N].安徽日報，2016-03-24(9).

[5]候賽，天涯.警惕校園貸案背后的風險[J].檢察風云，2016(9).

[6]廖德凱.應嚴管針對大學生的商業(yè)網(wǎng)貸[N].中國教育報，2015-12-16(2).

Problems, Causes and Countermeasures in Peer-to-peer Lending among College Students

FU You-ping, MA Li-guo, WANG Cong-cong

(Hangzhou Wanxiang Polytechnic, Hangzhou 310023, China)

In the era of “Internet+”, college students through platform of peer-to-peer for loans resulted in an increasing number of peer-to-peer lending disputes. This reason is that the students are lack of money concept, judgment and self-discipline. In addition, there are some flaws in the authentication of peer-to-peer lending platform. The paper analysis from the following aspects, such as the phenomenon and problems occurring in peer-to-peer lending, analysis of the causes of the formation of college students network relationship loan, the effect of the each role in peer-to-peer lending relationship. The paper give the peer-to-peer lending relationship for future improvements and useful countermeasures. The improved peer-to-peer lending relationship has a certain significance in reducing peer-to-peer lending disputes.

college students; peer-to-peer lending platform; peer-to-peer lending dispute

G656

A

1671-9719(2016)11-0017-03

傅幼萍(1980-)，女，浙江金華人，工程師，研究方向為計算機應用、數(shù)據(jù)分析與處理、學生事務管理。

2016-08-19

2016-09-02

2016年浙江省教育廳大學生思想政治教育專項課題“大學生基于網(wǎng)絡平臺上的借貸糾紛及對策研究”(Y201635164)。